Bankaya Gitmeden Hesap Açma – Online Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Geleneksel bankacılıkta, bir takım yasal gereklilikler ve katı prosedürler sebebiyle, hesap açma süreçleri oldukça uzun ve can sıkıcı olabiliyor. Bundan dolayı, birçok kişi bankaya gitmeden hesap açmanın daha kolay ve hızlı bir yolunu arıyor. Neyse ki özellikle son yıllarda, finansal teknoloji ve online bankacılığın dünya çapında daha da gelişmesi ile artık önümüzde çok daha fazla seçenek var. Türkiye'de de birçok geleneksel banka, artık internet üzerinden müşterilerine görüntülü görüşme ile bankaya gitmeden online hesap açma olanağı sunuyor.

Öte yandan, bankalara hesaplı birer alternatif çözüm olarak ortaya çıkan Wise, N26 veya Revolut gibi yeni nesil dijital bankalarla da birçok ülkede şubeye gitmeden online banka hesabı açmak mümkün!

Bu yazımızda, banka şubesine gitmeden hesap açma sürecini inceleyecek ve internet üzerinden hesap açabileceğiniz alternatif yöntemler dahil bazı tavsiyelerde bulunacağız.

Bankaya Gitmeden Nasıl Online Hesap Açılır?

Türkiye'de resmi olarak 1 Mayıs 2021 itibarıyla geçerli olan yasal düzenlemeyle, bankaya gitmeden ve ıslak imza atma zorunluluğu olmadan hesap açmak mümkün hale geldi. Yaşanan pandeminin uzaktan işlem yapma sürecini başlatmasındaki rolü elbette çok büyük. Ancak, son yıllarda bankacılık sektörünün daha da dijitalleşmesi ve yeni nesil rakiplerin piyasaya girmesiyle, şubesiz bankacılık hizmetlerinin çok daha yaygınlaşacağını düşünüyoruz.

Bugün Türkiye'de hemen hemen her banka, belirli şartların sağlanması koşulu ile şube ziyaretine gerek olmadan, müşterilerine internet ve mobil cihazlar üzerinden vadesiz hesap açma imkânı sunuyor. Aşağıda, banka şubesine gitmeden online hesap açabilmek için yapılması gerekenleri ve gerekli bilgileri paylaştık.👇

Şubeye Gitmeden Banka Hesabı Açmak İçin Gerekenler

Henüz müşterisi olmadığınız bir bankada hesap açmak istiyorsanız, öncelikle ilgili bankanın mobil bankacılık uygulamasını indirmeniz ve "Müşteri ol"a tıklayarak sizden istenen kişisel bilgileri girmeniz gerekir. Ardından uzaktan kimlik tespiti ve dijital onaylama süreci için bankanın müşteri temsilcisi ile görüntülü görüşmeye yönlendirileceksiniz. Herhangi bir sorun yaşamadan tamamlanan görüşme sonrasında vadesiz banka hesabınız açılır.

Bankaya gitmeden online hesap açabilmek için gerekli şartlar aşağıdaki gibidir:

• T.C. vatandaşı olmak
• 18 yaşından büyük olmak
• Türkiye'de ikamet etmek
• Yeni çipli kimlik kartına sahip olmak

Şubeye gitmeden uzaktan hesap açma işleminin en önemli adımlarından biri doğrulama sürecidir. Kimlik doğrulama işleminizi gerçekleştirmek için cep telefonunuzun NFC (Yakın Alan İletişimi) özelliğine sahip olması gerekir. NFC ile kimliğinizin arka yüzündeki çipi, telefonunuzun NFC alanına temas ettirerek tarama işlemini tamamlamanız gerekir. Ancak, telefonunuzda NFC özelliği yoksa, başka bir banka hesabınızdan geri iade edilmek üzere yalnızca 1 TL veya hesabınızın bulunduğu bankanın izin verdiği minimum tutarda para göndererek kimliğinizi doğrulayabilirsiniz. Bu noktada ilgili müşteri temsilcisi sizi yönlendirecek ve ihtiyacınız olan tüm detayları sağlayacaktır.

🎯 Geleneksel bankalarla uluslararası para göndermek, kur farkı, aracı bankalar veya hesaba katılmayan ek ücretler sebebiyle çok masraflı olabilir. Bankalara düşük ücretli bir alternatif arıyorsanız, Wise, Remitly veya TransferGo gibi online para transferi platformlarını kullanabilirsiniz. Transfer ücretleri sürekli değiştiğinden, en ucuz para gönderme yöntemini anlık bulmak için Monito aracımızda bir arama başlatmanızı öneriyoruz.✅

Yurt Dışında Online Banka Hesabı Açma

Yurt dışına iş veya okul gibi nedenlerle yeni taşınmış olabilir ve banka hesabı açmanın en kolay veya hızlı yolunu merak ediyor olabilirsiniz. Öncelikle bulunduğunuz ülkeye bağlı olarak banka hesabı açma seçeneklerinizin değiştiğini belirtmek isteriz. Yurt dışındaki büyük geleneksel bankalarda hesap açabilmek genellikle şube ziyareti gerektirir. Bazı geleneksel bankalarda şubeye gitmeden online hesap açmak da mümkündür ancak talep edilen belge ve koşullar farklılaşabilir. Kesin ve tam bilgiyi hesap açmak istediğiniz bankadan alabilirsiniz.

Öte yandan, şubeli klasik bankalara alternatif arıyorsanız Wise, N26, Revolut, Monese gibi yeni nesil şubesiz dijital bankacılık çözümleri ile oturduğunuz yerden online bir banka hesabı açabilirsiniz. Bu bankalarda hesap açmak için tek ihtiyacınız olan kimlik, o ülkeye ait telefon numarası ve adres bilgileridir. Ayrıca sizden vize bilgileriniz de istenebilir. Şubesiz dijital bankaların en büyük avantajı geleneksel bankalar gibi yüksek hesap işletim ücretleri almaması ve piyasadaki en iyi kur oranlarını sunmalarıdır. Ayrıca hesabınızı kapatmak istediğinizde klasik bankalar gibi yüksek kapatma ücretleri talep etmezler. Banka hesabınızı para transferi almak, alışveriş yapmak gibi sebeplerle kullanacaksanız, online bir banka ihtiyaçlarınızı fazlasıyla karşılayacaktır. Aşağıda yurt dışında şubeye gitmeden ücretsiz hesap açabileceğiniz en iyi yeni nesil dijital bankalardan birkaçını sıraladık.👇

Wise: Harika Döviz Kurlarıyla Bankalara Hesaplı Bir Alternatif!

Wise, düşük maliyetli para transferleriyle dünya çapında kendini kanıtlamış uluslararası bir para transferi platformudur. Wise üzerinden farklı para birimlerinde ilgili ülkelerde geçerli online banka hesabı açmak da mümkündür (Bu hizmet, Türkiye'de ikamet eden kullanıcılar için henüz mevcut değildir). Wise'ın sunduğu çoklu döviz hesabıyla yurt dışında şubeye gitmeden Avrupa ve ABD'de geçerli banka hesap bilgilerine sahip olabilirsiniz. Örneğin; Almanya'da veya tüm Euro bölgesinde geçerli bir IBAN edinebilirsiniz.

Wise Çoklu Döviz Hesabının avantajlarını ve yapabileceklerinizi aşağıda sıraladık:

• Euro, Dolar, Pound dahil 10 para biriminde IBAN ve hesap bilgileri edinebilirsiniz.
• Bu banka detaylarını kullanarak yurt dışında kesintisiz ödeme alabilirsiniz.
• 50'nin üzerinde para biriminde bakiye açabilir, para tutabilir veya çevirebilirsiniz.
• Türk lirası hesabı açabilirsiniz (TR IBAN'ı Fibabanka tarafından sağlanır)
• Yurt dışına düşük ücretle para gönderebilirsiniz.
• Hesaplarınız arasında para dönüştürürken en iyi kur oranlarından faydalanırsınız. Wise paranızı çevirirken gerçek kur değerlerini (Google'da gördüğünüz kur oranlarıdır) kullanır.
• Wise'da hesap açmak ücretsizdir. Herhangi aylık veya yıllık hesap ücreti yoktur.
• Her şey mobil cihazınız üzerinden online olarak yürütülür.

Revolut: Yurt dışı seyahatleri için en hesaplı kartı sunuyor.

Revolut, çevrimiçi bir hesap ve onunla ilişkili bir banka kartına sahip olabileceğiniz geleneksel bankacılığa düşük maliyetli dijital bir alternatiftir. Revolut ile EUR ve GBP para birimlerinde hesap ayrıntıları edinebilir ve 30'un üzerinde farklı para biriminde (Türk lirası, Euro, Dolar, Sterlin dahil) bakiye açarak para tutabilir veya çevirebilirsiniz. Dönüşüm işlemleri gerçek döviz kuruna yakın bir oranda yapılır. Revolut hesapları ve SEPA ülkeleri arasında yapılan Euro transferleri ücretsizdir. SEPA bölgesi dışına yapılan aktarımlarda transfer tutarının yaklaşık %0,30'u kadar bir ücret alınır. Bu oranı bankalarla kıyasladığımızda, Revolut ile uluslararası transferler oldukça düşük maliyetlidir.

Revolut'un sunduğu diğer avantajlar şunlardır:

• Revolut kart uluslararası yapılan online veya fiziki ödemeler için çok hesaplıdır.
• Uluslararası transferler için para birimi dönüştürme işlemleri 1.000 Euro'ya kadar ücretsizdir.
• Dünyanın birçok yerinde ATM'den ayda 200 Euro'ya kadar para çekmek ücretsizdir.
• Kripto para alım-satım gibi yatırım seçenekleri sunuyor.

Revolut bankacılık hizmeti şu anda İngiltere, ABD, Avustralya ve birçok Avrupa ülkesinde mevcuttur.

N26: Tam teşekküllü bir Alman banka hesabı sunuyor!

N26, Almanya'da kurulmuş tam teşekküllü yeni nesil dijital bir bankadır. Alman bankacılık lisansına sahip olan platform, kullanıcılarına Alman IBAN'ı sunuyor. Avrupa'nın en iyi neobankaları arasında yer alan N26'da, müşterilerin parası AB yasalarına göre 100.000 Euro'ya kadar koruma altındadır. N26'da hesap açmak tamamen ücretsizdir. Herhangi bir hesap işletim ücreti söz konusu değildir. Hesapla birlikte hem fiziksel kart hem de sanal kart sahibi olabilirsiniz.

N26'in sunduğu diğer avantajlar şunlardır:

• SEPA banka hesaplarına anında transfer sağlar.
• Uluslararası para transferleri Wise ile entegredir.
• Fiziksel kartı AB dışında ödeme yapmak için uygun ücretlidir.
• Para çevrim işlemleri için gerçek döviz kuru kullanılır.

N26'de hesap açabilmek için şu ülkelerden birinde ikamet etmeniz gerekiyor: Almanya, Avusturya, Belçika, Danimarka, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İzlanda, İrlanda, İtalya, Lihtenştayn, Lüksemburg, Hollanda, Norveç , Polonya, Portekiz, Slovakya, Slovenya, İspanya, İsveç ve İsviçre.

Monese: İngiltere'de adres kanıtına gerek olmadan hesap açabilirsiniz.

Monese, İngiltere'de geleneksel bankalara alternatif olarak kurulmuş, Sterlin, Euro, Romen leyi cinsinde hesap açabileceğiniz dijital bir bankadır. Birleşik Krallık veya Euro bölgesinde yaşıyorsanız bu para birimlerinde hızlıca bir hesap açabilirsiniz. Monese'de hesap açmak için adres kanıtı sunmanıza gerek yoktur. Bu bakımdan İngiltere'ye yeni taşınanlara banka hesabı açma sürecinde ideal bir çözüm sunuyor.

Monese şu ülkelerde hizmet veriyor: Birleşik Krallık, Almanya, Avusturya, Belçika, Kıbrıs, Estonya, Finlandiya, Fransa, Yunanistan, İrlanda, İtalya, Letonya, Litvanya, Lüksemburg, Malta, Hollanda, Portekiz, Slovakya, Slovenya ve İspanya.