Yabancılar Türkiye'de Nasıl Banka Hesabı Açabilir? | 2023 Rehberi

Türkiye, doğal güzellikleri, iklimi, coğrafi konumu ve ekonomik yapısıyla yalnızca tatilcilerin değil, birçok yabancının yaşamak, çalışmak veya okumak için de tercih ettiği bir ülke.

Türkiye'ye yerleşmeyi planlayan veya yeni gelen yabancılar için günlük yaşam veya iş sebebiyle ülkede banka hesabı açmak en önemli konulardan biridir. Öte yandan, yurt dışında ikamet eden fakat çeşitli sebeplerle Türkiye'yi sık sık ziyaret eden birçok yabancı da Türkiye'de hesap açmanın yollarını arıyor.

Bu yazımızda, Türkiye'de ikamet eden yabancıların nasıl banka hesabı açabileceğini anlatacak ve yurt dışında yaşayan yabancı uyruklu vatandaşlara, Türkiye'de hesap açma konusunda önerilerde bulunacağız.

Türk Bankacılık Sistemine Genel Bir Bakış

Svetlana Gumerova on Unsplash

Türkiye, Ziraat Bankası ve VakıfBank gibi kamu sermayeli bankaların yanı sıra İş Bankası ve Yapı Kredi gibi özel bankalarının hakim olduğu büyük ve gelişmiş bir finans sektörüne sahiptir.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'na (BDDK) göre, Temmuz 2023 itibarıyla Türkiye'de toplam 58 banka bulunuyor. Türkiye'deki finans sektörü ne kadar dayanıklı olsa da uzun yıllardır birçok çalkantıyla karşı karşıya kaldı. Ülke 2000 yılından bu yana, yükselen enflasyon, yüksek faiz oranları ve finansal istikrarsızlıkla mücadele ediyor. Günümüzde bunu, yüksek enflasyon oranlarına rağmen faiz oranlarının yapay olarak düşük tutulması sebebiyle halen hissediyoruz. Yurt dışından, örneğin fiyat enflasyonunun veya borçlanma maliyetlerinin nispeten istikrarlı olduğu Kuzey Amerika veya Avrupa ülkelerinden geliyorsanız Türkiye ekonomisinde yaşanan dalgalanmalara özellikle hazırlıklı olmalısınız.

Yabancılar Türkiye'de Nasıl Banka Hesabı Açabilir?

Türkiye'de yabancıların banka hesabı açma süreci birçok ülkeye göre çok daha kolaydır. Genel olarak, Türk vatandaşı olsanız da olmasanız da gerekli koşulları ve belgeleri sağladığınız sürece çok fazla zorluk yaşamadan herhangi bir bankada hesap açabilirsiniz. Başvuru sırasında istenen belgeler bankadan bankaya ve aynı bankanın şubeleri arasında farklılık gösterebilir. En detaylı ve doğru bilgiye ulaşmak için ilgili bankanın size en yakın şubesini ziyaret edebilirsiniz.

Türkiye'de banka hesabı açmanın temelde dört yolu vardır ve hangisinin sizin için uygun olduğu ihtiyaçlarınıza ve ikamet durumunuza bağlı olarak değişir. Bu yollar kısaca aşağıdaki gibidir:

1. Türk Bankaları: Ziraat Bankası, VakıfBank, İş Bankası gibi birçok fiziksel Türk bankası Türkiye'deki yerleşik yabancılara bankacılık hizmeti sunmaktadır. İnternet ve mobil şubelerinde yabancı müşterileri için çoğunlukla İngilizce dil seçeneği de sunarlar.
2. Türkiye'deki Yabancı Bankalar: HSBC, ING, Citibank gibi bazı uluslararası büyük bankalar da yabancılara ikamet belgesi ile bireysel bankacılık hizmeti sunmaktadır.
3. Türkiye'deki Şubesiz Online Bankalar: Şu anda bu kategoriye yalnızca Enpara girmektedir. Hesap açılışı için ikamet izni şarttır.
4. Çoklu Döviz Hesapları: Wise ve Revolut gibi finansal kuruluşlar, Türkiye'de ikamet etmeden veya ikamet belgesine ihtiyaç duymadan Türk lirası bakiyesi açmaya olanak tanıyor. Wise bir adım daha ileri giderek kullanıcılarına Türkiye'de geçerli yerel banka hesap ayrıntıları (TR ile başlayan bir IBAN) sunuyor (Wise'ın ülkenizde bu hizmeti verip vermediğine buradan göz atın)

Türkiye'deki Banka Hesap Türleri

Türkiye'deki bankalar müşterilerine dünya standartlarında finansal hizmetler sunar ve gerekli şartlar sağlandığı taktirde Türkiye'de ikamet eden yabancılar da bankacılık hizmetlerine erişimde hiçbir sorun yaşamazlar.

Türkiye'deki bazı banka hesap çeşitleri dünya genelindeki hesaplardan farklı özellikler taşıyabilir. Türkiye'de en çok kullanılan banka hesap türleri şunlardır:

• Vadesiz Mevduat Hesabı: Diğer adıyla vadesiz hesap olan bu hesap türü günlük kullanıma yöneliktir. Genel olarak, ülkedeki birçok yabancının ihtiyacı olacak tek hesap budur.
• Vadeli Mevduat Hesabı: Bu hesap türünde, Türk lirası veya döviz cinsindeki mevduatlara belirli bir süre boyunca faiz uygulanır. Vade boyunca para kullanılamaz.
• Altın Hesabı: Birikimlerini altında değerlendirmek isteyenlerin gram bazında altın almasını sağlayan veya mevcut altınlarını TL cinsinden değeri karşılığında bankalara yatırabildikleri hesap türüdür. Altın hesabı hemen hemen her Türk bankasında açılabilir.

Yabancıların Türkiye'deki genel ve günlük ihtiyaçlarını (alışveriş, kira, fatura ödeme, maaş alma vb.) karşılayabilmeleri için herhangi bir bankada vadesiz mevduat hesabı açmaları yeterlidir. Çoğu ülkede olduğu gibi, Türkiye'de de banka hesabı açtıktan sonra bir banka kartı (debit kart) edinirsiniz. Bazı durumlarda ilgili koşulları karşılıyorsanız, ek ücret karşılığında kredi kartı almanız da mümkündür.

Banka kartı ile genellikle Türkiye genelindeki çoğu ATM'den ücretsiz para çekebilirsiniz ancak Türkiye dışında para çekme işlemlerinde çoğunlukla yüksek komisyon (bazen işlem başına %4'e kadar) ödemeniz gerekebilir.

Yabancıların Banka Hesabı Açması İçin Gerekli Evraklar

Türkiye'deki yabancıların banka hesabı açabilmesi için gereken belgeler bankadan bankaya değiştiği gibi, aynı bankanın şubeleri arasında da farklılık gösterebilir. Ancak genel olarak yabancı uyruklu vatandaşlardan aşağıdaki belgeler istenir:

• Geçerli bir pasaport veya oturma izni
• Türkiye’deki ikametgâh adresi
• İkameti kanıtlayan belgeler (son üç ay içindeki elektrik, gaz veya su faturası olabilir)
• Vergi kimlik numarası veya oturum izni varsa yabancı kimlik numarası
• Cep telefonu numarası

Yukarıda sıraladıklarımız dışında ek bilgi ve belgeler sunmanız istenebilir. Zaman kaybı yaşamamak adına ilgili banka ile iletişime geçmeniz çok daha sağlıklı olacaktır.

Geçerli bir pasaport veya oturma izninin ibraz edilemediği durumlarda, hesap başvurusunda bulunan kişinin ulusal kimlik belgesini doğrulayan, T.C. Maliye Bakanlığı tarafından düzenlenmiş ve onaylanmış resmi bir belge bankaya sunulabilir. Yabancı kimlik Numarası, Türkiye Cumhuriyeti İçişleri Bakanlığına bağlı nüfus müdürlükleri tarafından verilir. Öte yandan, Vergi Kimlik Numarası Türkiye Cumhuriyeti Maliye Bakanlığı'na bağlı vergi daireleri tarafından verilir.

İkamet adresi yalnızca Türkiye'de yaşayan yabancılardan talep edilir. Yurt dışında yaşıyorsanız ve Türkiye'de bir banka hesabı açmak istiyorsanız, genellikle vergi kimlik numarası yeterli olacaktır.

Yabancılar İçin En İyi Bankalar

Darafsh (CC BY-SA 3.0, modified)

Türkiye'de yaşayan yabancılar için banka hesabı açma genel olarak kolay bir süreçtir. Vergi kimlik numarası veya yabancı kimlik numarası olduğu sürece, herhangi bir bankada hesap açma işlemini gerçekleştirebilirsiniz. Günümüzde şubeden banka hesabı açmak halen yaygın olsa bile, online başvuru yapmak da mümkündür. Ancak, yabancılara banka hesabı açma söz konusu olduğunda, Türkiye'deki bankalar bu işlemi, genellikle ikamet adresine en yakın şubeden yapmayı tercih ederler.

Ülkedeki büyük geleneksel bankaların çoğu, bankacılık hizmetlerini Türkçe dışında İngilizce olarak da sunar. İnternet bankacılığından müşteri desteğine kadar İngilizce hizmet almak mümkündür. Türkiye'deki bankalar yasa gereği aylık hesap ücreti almazlar. Genel olarak, bankaların çoğunda Türk lirası dışında farklı para birimlerinde (Euro, Dolar, Sterlin vb.) hesap edinebilir, SWIFT transferi ve kredi kartı dahil bir dizi modern ve uluslararası odaklı finansal hizmetten kolayca faydalanabilirsiniz.

Peki Türkiye'deki bankalarda hesap açmak için ikamet adresi gerekli mi? Hem Evet hem Hayır. Türkiye'deki çoğu bankada hesap açmak için ikamet adresi gerekse de döviz hesapları için bu geçerli değildir. Ayrıca, yatırmayı planladığınız para miktarı ne kadar büyük olursa, bankanın başvurunuzu kabul etme olasılığı da o kadar yüksek olur (Türk lirası hesabı için bile).

Aşağıda yabancılar için en iyi banka seçeneklerini daha detaylı inceledik:

İş Bankası

İş Bankası Türkiye'nin en büyük ve en eski özel bankasıdır ve yabancı dostu hizmetleriyle bilinir. Banka, dijital platformlarında ve fiziki şubelerinde yaygın olarak İngilizce hizmet vermektedir. Hatta bankanın sitesinde "Expat Banking" olarak yabancılar için ayrı bir bölümü vardır. Gerekli koşul ve evrakları sağladığınız sürece bankada genellikle kolayca vadesiz bir mevduat hesabı açabilirsiniz.

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası Türkiye'nin en köklü ve büyük devlet bankasıdır. Yabancılar için İngilizce olarak da hizmet sunan bankada, günlük ihtiyaçlarınız için kullanabileceğiniz ve kredili mevduat olanağı sunan vadesiz bir hesap açabilirsiniz. Ziraat Bankası ayrıca, Türkiye'de en yaygın şube ve ATM ağına sahip olan bankadır.

VakıfBank

VakıfBank, Türkiye'nin ikinci büyük bankası olup, ülke çapında geniş bir şube ve ATM ağı sunmaktadır. VakıfBank'ın İngilizce müşteri desteği ve çok para birimli hesap olanakları dahil yabancılara yönelik hizmetleri bulunmaktadır. VakıfBank müşterisi olduğunuzda, vadesiz mevduat hesabı yanında tasarruf ve yatırım hesabı da açabilirsiniz.

Türkiye'deki Yabancı Bankalar

Türkiye ayrıca, aralarında Deutsche Bank, HSBC, ING, ICBC, JPMorgan Chase ve Citibank'ın da bulunduğu birçok büyük yabancı bankaya ev sahipliği yapıyor. Ancak bu bankaların çoğu sadece kurumsal ve yatırım hizmetleri sunmaktadır. Yalnızca aşağıdaki bankalar bireysel müşterilere de hizmet vermektedir:

HSBC

İngiliz bankacılık devi HSBC, birçok ülkede hizmet veren ve 40 milyondan fazla müşteriye sahip dünyanın en büyük bankalarından biridir. HSBC'nin Türkiye'deki genel merkezi İstanbul'dadır ve aşağıdaki hesabı sunmaktadır:

• Modern Hesap: Müşterilerin diledikleri zaman para çekme ve yatırma işlemlerini gerçekleştirebildiği, düzenli fatura ve otomatik ödemeleri destekleyen, Türk lirası, İngiliz sterlini, ABD doları veya Euro cinsinde sunulan ve günlük faiz getirisi getiren bir hesap türüdür.

HSBC ayrıca vadeli mevduat hesabı, altın hesabı ve çok para birimli mevduat hesabı da sunmaktadır.

ING Bank

Hollandalı banka ING, 2007 yılından bu yana Türkiye'de hem bireysel hem kurumsal müşterilere hizmet veriyor. Yabancı uyruklu vatandaşlara da hizmet veren bankada günlük ihtiyaçlarınız için kullanabileceğiniz standart bir mevduat hesabı açabilirsiniz. Hesabın aylık ücreti yoktur. Ancak kredi kartı sahibi olmak istiyorsanız tek seferlik 160 TL ödemeniz gerekir.

Türkiye'deki Bankaların Artıları

• Çok çeşitli finansal hizmetler sunarlar (örneğin; kredili mevduat hesabı, yatırım hesabı, kredi kartı, altın hesabı vb.)
• Çoğu İngilizce olarak da hizmet verir.

Türkiye'deki Bankaların Eksileri

• Türkiye'deki bankaların hepsi yabancı uyruklu vatandaşlardan ikamet belgesi talep eder (çok büyük bir meblağ yatırmadığınız veya TL dışı bir hesap açmadığınız sürece).
• Çoğu hizmet için ücretleri veya komisyon oranları yüksektir.

Dikkat❗️❗️ Türkiye'deki bankaların yabancılar için hesap açma koşulları ve istenen belgeler bankadan bankaya değişebildiği gibi aynı bankanın şubeleri arasında da farklılık gösterebilir. Bu nedenle hesap açmak istediğiniz bankanın size en yakın şubesinden veya müşteri hizmetlerinden bilgi almanızı öneriyoruz.

Türkiye'deki Şubesiz Dijital Bankalar

Scott Graham on Unsplash

Türkiye, online bankacılık sektöründe de gelişme gösteren bir ülke. Hatta bu alanda Avrupa ve Kuzey Amerika'nın hemen ardından geliyor. Özellikle son yıllarda AB'de hızla yayılan online bankalar, alışık olduğumuz tüm bankacılık hizmetlerini veya çoğunu sunan tam teşekküllü banka sınıfındadırlar. Bu bankaları klasik bankalardan ayıran tek fark, bankacılık hizmetlerini şubesiz olarak online sunuyor olmalarıdır.

Türk hükümeti önümüzdeki yıllarda şubesiz yeni nesil bankacılık sektörünü teşvik edecek düzenlemeler yapmayı planlıyor. Bu ülkedeki sektör için umut verici bir işaret olsa da şu anda Türkiye'de gerçek anlamda şubesiz dijital bankacılık hizmeti veren tek bir banka var.

Enpara.com

Enpara.com Türkiye'nin ilk şubesiz dijital bankasıdır. Tüm bankacılık hizmetlerini internet ve mobil platformları üzerinden sunar ve yukarıda incelediğimiz geleneksel bankalara göre çok daha düşük masraflıdır.

Enpara.com, tıpkı şubeli klasik bankalar gibi müşterilerine vadesiz hesap sunmasının yanı sıra vadeli hesap (Türk lirası, ABD doları veya Euro), tasarruf ve altın hesabı da sunuyor. Enpara ile ücretsiz bir banka kartı edinebilir ve düşük maliyetli yurt içi veya yurt dışı para transferi gerçekleştirebilirsiniz. Banka kartı ile yurt içinde QNB Finansbank ATM'lerinden para çekmek ücretsizdir. Dijital bankanın hizmet dili Türkçe'dir ve hiçbir kanaldan farklı bir dilde hizmet verilmemektedir.

Enpara'da en az 6 aydır Türkiye’de ikamet eden, yerleşik Yabancı Kimlik Numarasına sahip olan ve Türkçe konuşabilen yabancı uyruklu kişiler banka hesabı açabilir. Yurt dışında yaşayan yabancılar ve mavi kartlı vatandaşlar maalesef Enpara.com'da hesap açamazlar.

Yurt Dışından Türkiye'de Banka Hesabı Açmak

Wise

Türkiye'de yaşamadan veya ikamet iznine gerek duymadan hesap açmanın en kolay ve hızlı yolu Wise'da Çoklu Döviz Hesabı açmaktır. Wise ile Türkiye'de kullanabileceğiniz TR ile başlayan yasal bir IBAN numarası edinebilirsiniz. Böylece Türkiye'deki bankalara çok küçük bir ücretle para gönderebilir veya hesabınıza gelen TL transferlerini kesintisiz alabilirsiniz. Ayrıca, hesapla birlikte gelen sanal kart veya fiziki Visa banka kartıyla Türkiye'de tıpkı oranın yerlisi gibi fiziki veya online ödemeler yapabilirsiniz.

Wise'da online hesap açtıktan sonra tek yapmanız gereken kimliğinizi doğrulamaktır. Wise'a kaydolmak, Türk lirası hesabı açmak ve fiziksel banka kartı almak için Türkiye'de ikamet etmenize gerek yoktur. Ancak maalesef Wise her ülkede hizmet vermediğinden, yalnızca belirli ülkelerde ikamet eden yabancılar Wise'a kaydolabilir (Wise'da hesap açabilmek için AB/AEA ülkeleri, ABD, Singapur, Japonya, Avustralya veya Yeni Zelanda'da ikamet bilgisine ihtiyacınız olacaktır).

Wise'ın çoklu döviz hesabı hizmeti verdiği yabancı ülke vatandaşıysanız ve halihazırda Türkiye'de bulunuyorsanız da Wise'da hesap açabilirsiniz; yalnızca fiziksel banka kartını alamazsınız. Ancak Google Pay veya Apple Pay gibi hemen hemen aynı şekilde kullanabileceğiniz bir sanal Visa kartı edinebilirsiniz.

İster sanal ister fiziksel kartınız olsun, Wise'a kaydolduğunuzda aşağıdaki avantajlı hesap özelliklerinden yararlanabileceksiniz:

• Türkiye, ABD, Euro Bölgesi, İngiltere (Birleşik Krallık), Avustralya, Yeni Zelanda, Singapur, Romanya, Kanada ve Macaristan'da yerel banka bilgileri edinebilirsiniz.
• 56 farklı para biriminde para tutabilir, yükleyebilir ve çevrim yapabilirsiniz.
• Gizli ücretler olmadan yabancı para birimlerinde ödeme yapabileceğiniz çok para birimli bir Visa banka kartınız olur.
• Wise'ın güçlü uluslararası para transferi hizmetine doğrudan hesap bakiyenizden erişebilirsiniz.

Wise'ın yabancılar için ne kadar avantajlı olabileceğini anlamak için bir örnek verelim; diyelim ki Almanya'dan Türkiye'ye yeni taşındınız ve ikamet belgenizi halletmeden önce TL cinsinde harcama yapmak istiyorsunuz. Wise Çoklu Döviz Hesabı ile şunları yapabileceksiniz:

1. Banka hesabınızdan Wise Türk Lirası hesabınıza Euro gönderebilirsiniz.
2. 10.000 TL satın almak için Euro'nuzu %1,16 veya 3,88 € civarında düşük bir ücretle TL'ye çevirebilirsiniz.
3. Wise kartınızla ödeme yapabilir, SEPA (ve SWIFT) transferleri gerçekleştirebilir ve otomatik ödeme ayarlayabilirsiniz.

Bunların dışında, Wise'da ailenizle, arkadaşlarınızla veya işvereninizle paylaşabileceğiniz size özel Türk IBAN bilgisi de edinebilirsiniz. TR ile başlayan bu IBAN bilgisini diğer Türk bankalarında olduğu gibi Türkiye içinde para göndermek ve almak için kullanabileceksiniz. Ancak bu IBAN'ı kullanarak uluslararası SWIFT transferi gerçekleştiremezsiniz.

Wise Hesabının Artıları

• Düşük maliyetli, kullanışlı çok para birimi hesabı ve kartı sunuyor.
• Türkiye'de ikamet etmek gerekmiyor.
• Türk lirası transferleri için uygun ücretlidir.

Wise Hesabının Eksileri

• Kredili mevduat hesabı sunmaz ve herhangi bir kredi bakiyesinden faiz kazanmazsınız.
• Gelen SWIFT ödemeleri desteklenmiyor.

Yurt Dışından Türkiye'deki Banka Hesabına Para Gönderme

Thomas Lefebvre on Unsplash

Yurt dışından Türkiye'ye taşınma aşamasında paranızı yeni Türk banka hesabınıza nasıl aktaracağınızı düşünüyor olabilirsiniz. Bu işlem, özellikle TL dışında yabancı bir para biriminde (Euro, Dolar, Sterlin) gerçekleştirildiğinde oldukça maliyetli olabilir. Türkiye'ye yerleşmeden önce Türk lirası hesabınıza para göndermek için yurt dışı bankanızın internet bankacılığı üzerinden aşağıdaki iki yöntemi kullanabilirsiniz:

• Bankanız aracılığıyla doğrudan banka havalesi yapmak;
• Online bir para transferi uzmanı aracılığıyla banka transferi yapmak;

Genel olarak, ücretleri yüksek ve transfer süreleri uzun olduğundan, uluslararası para gönderme işlemleri için bankanızı kullanmanızı önermiyoruz. Bunun ana nedeni bankaların yurt dışı transferleri için SWIFT ağını kullanmasıdır. SWIFT ile yapılan transferlerde gönderen ve alıcı banka dışında aracı bankalar da girdiği için hem masraflar hem de süre artar.

Türkiye'ye göndermek istediğiniz para tutarı çok büyük değilse, bankalar yerine online bir para transferi platformu kullanmanızı öneriyoruz (Wise, genellikle Almanya, İngiltere, ABD gibi ülkelerden Türkiye'ye transfer için en ucuz seçenektir). Bulunduğunuz ülkeden Türkiye'ye para göndermek için en düşük maliyetli yöntemi bulmak için Monito'nun gerçek zamanlı transfer karşılaştırma motorunda bir arama yapın.

Öte yandan, yurt dışındaki hesabınızdan Türkiye'deki banka hesabınıza büyük miktarlarda para aktarmak istiyorsanız (örneğin 30.000 Euro'nun üzerinde), o zaman Wise gibi platformlar en ucuz seçenek olmayabilir. Bunun yerine, ülkenizden Türkiye'ye transferleri destekleyen döviz brokerlerini araştırmanızı öneririz. Broker hizmetleri döviz alım satım işlemlerinde uzmanlaşmışlardır ve sizin adınıza uygun döviz kurları üzerinde pazarlık yaparlar. Bu yöntem büyük tutarlarda yapılan sınırlar arası transferler için en uygun ücretli seçenektir.

Transferiniz için en iyi teklifi bulmak için aşağıda bir arama başlatın! 🔎