Bunq: что это, регистрация, верификация и полный обзор Monito 💳

Предлагая три различных типа банковских счетов по цене от €0,00 до €17,99 в месяц, планы bunq, вероятно, покажутся вам знакомыми, если вы когда-либо пользовались другими известными необанками, такими как Revolut и N26.

Для личных банковских счетов предлагается четыре основных плана:

• Счёт Easy Saving бесплатный, но вы можете только хранить деньги на счёте, и у вас не будет карты для повседневных трат;
• Счет Easy Bank стоит €2,99 в месяц с одной бесплатной физической картой на ваш выбор;
• Учетная запись Easy Money стоит €8,99 в месяц, и есть расширенные функции;
• Аккаунт Easy Green стоит €17,99 в месяц и кроме функций ещё призван защищать природу.

Easy Money с комиссией в размере €8,99 в месяц (стоимость, как и у Revolut Premium) аналогичен по функционалу более дорогой учетной записи Easy Green.

Отличие лишь одно: Easy Green за каждые €100, потраченные с вашей карты, сажает дерево, и вы можете отслеживать этот процесс. Так, за два года пользования счётом Easy Green вы можете считать, что вы стали абсолютно нейтральным по выбросам CO2, так как вы восстановили лесной массив, просто делая покупки по карте.

Что предлагает счет «Easy Bank» в Bunq?

В отличие от более дорогих вариантов, упомянутых выше, счет Easy Bank от bunq (стоимость €2,99 в месяц) функционально немного уступает своим более премиальным аналогам.

Например, вы можете отправить денежные переводы и настроить прямой дебет (списание со счёта за услуги), но вы не увидите расширенную статистику о расходах, и с ваших трат не будут переводиться деньги на спасение леса. Кроме того, со счетов Easy Bank взимается фиксированная плата в размере €0,99 за первые пять снятий в банкомате в месяц (в отличие от первых четырех бесплатных снятий в месяц в других планах). Более того, при пополнении счета с помощью Visa или Mastercard также взимается комиссия.

Несмотря на это, счёт Easy Bank предлагает ряд функций, которых нет ни в одном другом банке, и у него есть интересные функции для международных платежей. Это делает счет Easy Bank достаточно универсальным, даже если в наших глазах он еще не является полноценным банковским решением.

Основные функции включают в себя:

• Кредитную карту Mastercard (или Maestro);
• Отсутствие комиссий за платежи по всему миру (например, за бесконтактные платежи, Apple Pay и т. д.);
• Фиксированная комиссия за снятие средств в банкомате в Европе в размере €0,99;
• Разнообразные функции в приложении (например, виртуальный ассистент по путешествиям, запросы на возмещение и т. д.);
• IBAN в Нидерландах, Германии, Испании или Франции.

Что может предложить счет Easy Money?

Если вы готовы заплатить больше, то вы можете обнаружить, что bunq функционально не уступает крупным признанным европейским банкам.

Среди преимуществ Easy Money и Easy Green можно отметить:

• металлическую кредитную карту;
• возможность открыть до 25 банковских реквизитов;
• открыть неограниченное количество субсчетов.

Все это в рамках основного счёта. Это позволит вам назначать отдельные банковские реквизиты отдельным субсчетам, чтобы получать деньги непосредственно на них — функция, которой, к сожалению, не хватает в сопоставимой «Пробелы» (Spaces) в N26.

Владельцы счетов также могут создать платежную ссылку bunq.me, содержащую все соответствующие платежные реквизиты. Это избавит вас от необходимости искать свой IBAN каждый раз, когда вы ожидаете оплату. Вы просто отправляете ссылку, и адресат переводит по ней средства.

Далее мы расскажем о премиум-аккаунтах bunq, которые также предлагают множество премиальных функций и привилегий в плане переводов и оплат за границей.

Пожалуй, наличие множества интересных и инновационных премиальных функций могут быть полезны большому количеству пользователей, и это то, что отличает премиальные планы bunq не только от других необанков, но и от традиционных банков.

Функции Bunq карты «Сохраните CO2» — не то, чем кажутся

Премиальный план bunq Easy Green (стоимость €17,99 в месяц) отличается от многофункционального плана Easy Money лишь некоторыми расширенными функциями, как то:

• Защита покупок по карте;
• Расширенная гарантия на металлическую карту;
• Сканирование чеков.

Но, пожалуй, основное преимущество – это возможность спасти планету, как бы пафосно это ни звучало. С каждых потраченных с карты €100 будет посажено одно дерево, вы можете наблюдать за процессом и делиться им с друзьями. Кроме того, вы можете инвестировать в экологические проекты.

Как это происходит на самом деле?

Когда вы открываете счёт в bunq, банк жертвует часть выручки в проект Eden Reforestation Project, в рамках которого высаживают деревья на Мадагаскаре, Гаити, Непале, Индонезии, Мозамбике и Кении. По данным NGO, средняя стоимость посадки дерева колеблется от $0,10 (€0,08) до $0,20 (€0,17) за дерево.

Поскольку стоимость плана Easy Green в bunq €17,99 не полностью пожертвована проекту Eden Reforestation Project, мы обнаружили, что это предложение нецелесообразно для большинства пользователей. На каждые €100,00, которые вы тратите с помощью bunq, сажается только одно дерево. Если мы обратим внимание на стоимость плана в размере €17,99 в месяц, то заметим, что только €0,29 уходит на дерево, если в месяц вы потратили только €100. Если бы вы пожертвовали €17,99 непосредственно на проект по восстановлению лесов в Эдеме, было бы посажено более 62 деревьев!

«Easy Bank» по сравнению с другими планами

Если вы ищете полноценный банковский счет и готовы платить больше, мы рекомендуем вам выбрать счет Easy Bank, так как он обеспечит широкий спектр финансовых услуг без дополнительных затрат.

С другой стороны, если вы хотите полностью избежать ежемесячных комиссий и часто выезжать за границу, мы рекомендуем вам обратить внимание на N26, чей бесплатный тариф, по нашему мнению, так же хорош, предлагая более широкий спектр финансовых услуг для повседневных нужд.

Приложение Bunq банка: что оно может предложить?

Большая часть инноваций в продукте bunq связана с его универсальным мобильным приложением. Его пользовательский интерфейс не только понятен и визуально привлекателен, но и функционален. Неудивительно, что приложение получает отличные оценки в сторах, например, в Google Play bunq получил 4 звезды из 5 на основе примерно 15 тысяч отзывов.

Основные преимущества приложений bunq:

• Открытие счёта за считанные минуты: вы можете открыть и подтвердить свою учетную запись bunq в кратчайшие сроки; все, что вам нужно, это приложение bunq и работающий смартфон!
• Мгновенные сообщения о всех транзакциях: у вас всегда будет обзор транзакций в вашем аккаунте, поэтому ни один вопрос не останется незамеченным.
• Краткий обзор банковских операций. Приложение bunq визуально привлекательно и понятно, а главная страница позволяет просматривать все транзакции и баланс.
• Запросы на возврат: с помощью приложения bunq вы можете немедленно запросить возврат средств за отклоненные платежи.
• Создавайте группы для сбора денег и управляйте ими. На обед или праздники с друзьями вы можете собирать и объединять все расходы в приложении bunq и сразу видеть, сколько денег должны вам ваши друзья.

Когда вы переезжаете за границу и путешествуете по ближайшим странам, bunq станет для вас универсальным и недорогим вариантом счёта, который, как правило, занимает хорошие позиции в механизме сравнения Monito. Bunq банк обычно использует выгодный обменный курс и в большинстве случаев не взимает комиссию за использование карты за границей, независимо от того, в какой стране вы находитесь.

Оплата и снятие денег в банкомате за границей

После серьезного обновления цен в 2021 году голландский bunq сменил статус с одного из самых дешевых необанков для открытия карты за границей и использования в путешествиях в один из самых дорогих. В плане Easy Bank от bunq за расходы по карте в иностранной валюте за границей взимается комиссия в размере 1,5% от суммы транзакции, а также сетевая комиссия в размере 0,5%. В прошлом комиссии от bunq отсутствовали вовсе и применялись лишь комиссии Mastercard. В планах Easy Money и Easy Green комиссия в размере 1,5% не взимается при безналичных платежах за границей, но по-прежнему применяется сетевая комиссия в размере 0,5%.

Снятие наличных в банкомате - также достаточно дорогая операция независимо от плана. Давайте посмотрим, какую комиссию вы заплатите в плане Easy Bank (на котором основана наша оценка Monito Score для bunq). Комиссия за снятие средств в банкомате строится следующим образом:

• Первые 4 снятия в месяц будут стоить вам €0,99;
• Каждое последующие снятие будет стоить €2,99;
• К этим сборам добавляется дополнительная комиссия 1,5% и сетевая комиссия 0,5% за снятие средств в иностранной валюте.

Как итог, если вы хотите снять $1000, а ваша карта в Евро, вы заплатите комиссию 2,1%, что нисколько не меньше комиссии, взимаемой традиционными банками. 

Несмотря на обновление цен, независимо от того, являетесь ли вы эмигрантом или цифровым кочевником, вы обнаружите, что в среднем bunq по-прежнему является более дешевым вариантом для зарубежных расходов, чем традиционные банки, хотя и не таким выгодным, как его основные альтернативы (N26 и Revolut).

Международные денежные переводы с Wise

Для всех владельцев счетов онлайн банк bunq предлагает очень дешевые международные денежные переводы благодаря партнерству с популярным лондонским гигантом Wise, однако только владельцы счетов по планам Easy Bank и Easy Green имеют дополнительные преимущества на обменных курсах с помощью «ZeroFX», который, по данным bunq, может снизить затраты на конвертацию в иностранной валюте на целых 3%.

Независимо от вашего тарифного плана, интеграция bunq с Wise позволяет отправлять международные денежные переводы из Евро в любую из 39 валют по всему миру по отличной цене. Более того, получение перевода SEPA в Евро на ваш счет стоит всего €0,10 за транзакцию. Получение перевода из-за границы по SWIFT:

• Будет стоить €5 за транзакцию менее €10 000,
• Стоимость транзакции выше этой суммы вырастет до €10;
• А если сумма перевода превысит порог в €100 000, то комиссия составит €25 за перевод.

Ассистент по путешествиям в приложении

Представьте, вы приехали в новую страну, неважно жить или всего на несколько дней, расплачиваясь в магазине, вы бы наверняка хотели заранее знать, какой курс обмена валют вас ожидает? А если вдруг вы пришли на рынок и там не принимают карты? Несмотря на пандемию, такой сценарий вполне возможен. Что делать? Конечно можно гуглить, но в приложении bunq уже есть цифровой ассистент, который подскажет ответы на эти вопросы, найдёт ближайший банкомат, где вы сможете снять деньги, и поможет ещё с множеством ситуаций, в которых можно оказаться в другой стране.

Кроме того, особенно нам приятная функция -возможность активировать и заблокировать карты для определённых стран одним кликом. Что, согласитесь, полезно, если вдруг в месте полном туристов у вас исчезнет кошелёк. Вы не потеряете весь ваш бюджет, а сможете оперативно заблокировать карту конкретно в этой стране.

Отправляете деньги за границу?

Мы рекомендуем не пользоваться голландским bunq для международных денежных переводов сразу, а сравнить переводы в bunq с другими сервисами в нашем механизме сравнения Monito в реальном времени. Это позволит вам быть абсолютно уверенным, что вы используете самый дешёвый вариант денежного перевода из всех возможных для вашей пары стран.

Проценты по вкладам bunq

Онлайн банк bunq выделяется среди других необанков тем, что предлагает проценты по вкладам на остаток по счёту. Благодаря функции MassInterest все владельцы счетов Easy Bank и Easy Green получают процент на остаток по счёту 0,09 % годовых до общего остатка на счете в размере €10 000. Это особенно примечательно в период низких процентных ставок, который вынудил N26, Wise и многих других поставщиков финансовых услуг по всему миру отказаться от процентов на остаток по счёту или даже формировать отрицательные процентные ставки.

Всё это стало возможным благодаря прозрачной инвестиционной программе, в которой каждый владелец счёта может решать, как использовать доступный капитал. Таким образом, bunq сочетает в себе преимущества сберегательного счёта с универсальными ценностями современного необанка.

Более того, риск потери средств очень низок, поскольку Европейский фонд безопасности гарантирует защиту всех депозитов до €100 000.