Cel mai ieftin transfer de bani în România și în străinătate

Dacă ai trimis vreodată bani în străinătate, te-ai confruntat probabil deja cu problema comisioanelor exorbitante, a taxelor scrise cu litere mici și a ratelor de schimb valutar care nu au nici în clin nici în mânecă cu ceea ce vedeți la o căutare pe Google. Sumele uriașe percepute de bănci și de marile corporații sunt o realitate și multe persoane nici nu își închipui că există posibilitatea unui transfer de bani în străinătate ieftin.

Noi, la Monito, cunoaștem foarte bine sentimentul de frustrare atât de firesc în fața constatării că un procent enorm din suma trimisă ajunge în alte buzunare decât cele ale destinatarului. De aceea am petrecut ani de zile comparând și evaluând servicii de transfer de bani din toată lumea, creând motorul de comparare care să te ajute să găsești mereu cel mai ieftin transfer internațional de bani.

În acest ghid, am analizat trei dintre cele mai ieftine servicii, astfel încât tu să nu mai fi nevoit să plătești comisionul unui transfer bancar sau taxele percepute de companii scumpe precum Western Union sau PayPal. Pentru analiza de față ne-am folosit de rezultatele a milioane de căutări pe motorul nostru de comparare.

1 - Remitly

Remitly oferă, de multe ori, cel mai ieftin transfer de bani în România, indiferent dacă vorbim despre transferul către un cont bancar, către un card sau prin metoda de ridicare a numerarului dintr-o sucursală. Este, de multe ori, cea mai rapidă alternativă și operează în peste 85 de țări. Cu toate acestea, momentan, NU realizează transferuri de bani din România în străinătate, ci doar viceversa.

Cost: Taxele operate de Remitly sunt alcătuite, în principal, din ratele de schimb valutar și variază între 0,50% și 2%, în funcție de monedele folosite. 

Acoperire: Remitly este disponibil în Europa, America de Nord, Singapore și Australia și lucrează cu 47 de monede.

Timp de transfer: În general, transferul din bani din Zona euro în România se realizează în câteva minute, în vreme ce, pentru transferurile din afara Zonei euro, procesul poate dura între trei și cinci zile. În linii mari, Remitly a fost clasificat al doilea cel mai rapid serviciu de transfer monetar pe motorul de comparare Monito, între iulie 2020 și 2021.

Limitele de transfer: Limita exactă variază în funcție de monedă și de țară, dar, în general, transferul minim este de 1€, iar cel maxim de 5,000€ în decurs 24 de ore, 15,000€ în 30 de zile și 50,000 € în 180 de zile. Puteți solicita o creștere a acestor limite, însă, pentru a fi aprobată de Remitly, din motive de securitate, ți se vor cere detalii suplimentare despre transfer.

Pentru mai multe informații, citește evaluarea completă pe care am făcut-o serviciului Remitly.

2 - TransferGo

TransferGo este un serviciu excelent pentru transferul de bani din străinătate (în special din Zona euro) în România și, adesea, cea mai ieftină opțiune. În urma evaluării realizate de experții Monito, TransferGo a obținut o notă generală de 9,1 din 10 și un punctaj maxim la capitolul încredere și transparență în privința taxelor.

Cost: Deși comisioanele TransferGo nu există ca atare, 35% dintre taxele percepute de acest serviciu reprezintă marja de schimb valutar (diferența dintre cursul valutar mediu și cel practicat de TransferGo), care poate ajunge până la 2,2%. În plus față de aceasta, dacă vrei ca transferul să se realizeze rapid, în ziua următoare, ți se va mai percepe o taxă de 9 lei. Pentru opțiunea de transfer instant (în maxim 30 de minute) există o taxă mai ridicată, care depinde de suma trimisă.

Acoperire: TransferGo poate fi folosit în 66 de țări din Europa, Africa, Asia, Australia și de pe continentele americane.

*Momentan, TransferGo nu acceptă transferuri de bani din Statele Unite sau Canada în România, dar poți trimite bani din România în Canada.

Timp de transfer: Acesta variază în funcție de metoda de plată aleasă și de tipul de card de debit sau de credit. Dacă timpul nu este o problemă pentru tine, poți opta pentru realizarea transferului în câteva zile, fără nicio taxă suplimentară. Dacă vrei ca banii să ajungă în aceeași zi sau în câteva minute, ți se va percepe o taxă de până la 3 euro.

Limite de transfer: Poți trimite bani prin TransferGo fără o limită minimă. Limita maximă, însă, este de 10,000 de lire sterline sau echivalentul lor în altă monedă.

Pentru mai multe informații, citește evaluarea completă pe care am făcut-o serviciului TransferGo.

3 - Wise

În numeroase căutări realizate pe Monito vei constata că Wise este serviciul cel mai ieftin de transfer de bani din România în străinătate (în special în Zona euro), dar și din țări din afara Europei în România (ca de exemplu, SUA sau Canada). Conform notelor pe care le oferim în cadrul evaluărilor, Wise este clasat drept cel mai bun serviciu de transfer de bani dintre toate serviciile afișate pe Monito. În plus, aplicația mobilă Wise a fost cea mai bună aplicație dintre toate cele pe care le-am testat.

Cost: Wise percepe deopotrivă taxe fixe și comisioane din suma totală trimisă, care constituie, în general, între 0,25% și 1% din valoarea totală a transferului.

Acoperire: Este disponibil în Spațiul Economic European, Regatul Unit, Statele Unite, Singapore, Japonia, Australia și Noua Zeelandă și acceptă transferuri în 47 de monede din toată lumea.

Viteză: Transferurile între Regatul Unit și România ar trebui să ajungă a doua zi, în vreme ce, în cazul altor țări, procesul durează, de obicei, între 2 și 5 zile.

Limitele de transfer: Limitele Wise sunt generoase, dar sumele exacte variază în funcție de moneda de trimitere și de metoda de plată aleasă. Pentru transferul din RON, limita este de 5,3 milioane, dar mai mică dacă alegi să faci plata cu cardul. Pentru transferul în euro, limita este de 165,000, iar pentru USD, 200,000.

Pentru mai multe informații, citește evaluarea completă pe care am făcut-o serviciului Wise și pe cea a serviciului bancar pe care îl oferă: contul multi-valutar Wise.

Sfaturi pentru a găsi cel mai ieftin transfer de bani în străinătate

În linii mari și în funcție de nevoile și preferințele tale, cel puțin unul dintre serviciile de transfer de bani descrise mai sus ar trebui să fie o opțiune foarte bună și ieftină. Există, totuși, alte câteva trucuri cheie de avut în vedere dacă dorești să minimizezi costurile. Printre acestea, menționăm:

• Înainte de a deschide un cont bancar, asigură-te că instituția respectivă nu percepe comisioane pentru transferul bancar internațional sau că aceste comisioane sunt minime. 
• Evită folosirea cardurilor de credit sau de debit pentru a realiza un transfer de bani.
• Asigură-te că alegi servicii sigure și complet autorizate de către autorități competente. Toate companiile listate pe Monito îndeplinesc cele mai înalte standarde de securitate și se numără printre cele mai sigure moduri de a trimite bani în străinătate.
• Evită să folosești serviciile bancare sau serviciul PayPal, care nu sunt aproape niciodată cea mai ieftină metodă de a trimite sau de a primi bani internațional.
• Dacă este posibil, trimite bani către un cont bancar sau un portofel mobil, mai degrabă decât într-o sucursală de unde primitorul să ridice suma în numerar. De multe ori, asemenea birouri percep taxe adiționale pentru oferirea serviciului.
• Dacă timpul nu este o problemă, nu alege opțiuni de transfer rapid.

Este important să ai în vedere faptul că este imposibil să realizezi un transfer de bani fără niciun comision. Cu toate acestea, nu toate serviciile de transfer de bani sunt identice, iar unele taxe sunt considerabil mai mici decât altele. Pentru a te ajuta să simplifici căutarea, Monito a evaluat și comparat sute de servicii de transfer monetar. Tu nu trebuie decât să le compari în timp real, folosind motorul nostru premiat de mai jos.

Care este comisionul Western Union?

În vreme ce Western Union este cea mai mare (și cea mai veche) companie dedicată transferurilor internaționale de bani, cel mai adesea este una dintre cele mai scumpe soluții. Costul unui transfer de bani cu Western Union reprezintă o combinație între taxele fixe (aceleași în orice sucursală bancară sau prin birourile Poștei Române) și rata de schimb valutar.

Taxele fixe pot ajunge până la 10% din suma trimisă și sunt de 7€ - dacă suma este între 0 și 50€ -, 9€ - pentru o sumă între 50 și 100€ -, 16€ - între 100 și 200€ - și ajunge până la 200€ pentru o sumă între 4500 și 5000€.

Am comparat taxele și comisioanele Western Union pentru un transfer de 1000 de lei din România în Germania (în euro) cu două dintre cele mai bune servicii listate pe Monito pentru acest tip de transfer. Calculul este făcut pentru metoda de plată prin transfer bancar.