Monito.com
Menu

Revolut vs Wise

Vrei să știi cum oferă Monito aceste calificative?

Revolut vs Wise (cont multi-valutar): care răspunde cel mai bine nevoile tale financiare?

Febr. 14, 2022
Notă despre afiliere

Wise vs. Revolut, asta e-ntrebarea. Te întrebi care dintre cele două servicii este mai avantajos pentru clienții din România? Care oferă cel mai bun card de folosit în călătorii? Dar în România? Care are cele mai mici taxe și cele mai bune cursuri de schimb valutar? Cine te ajută să îți gestionezi mai bine finanțele digitale?

Trebuie să menționăm că Wise și Revolut sunt două aplicații financiare foarte populare în România. Primul a fost lansat local în 2012, poziționându-se drept unul dintre cele mai bune servicii pentru transferul internațional de bani, iar cel de-al doilea în 2018 ca o alternativă excelentă la serviciile bancare. Între timp, Wise și-a lansat contul multi-valutar care funcționează ca un cont curent, cu card de debit.

În această evaluare comparativă, am confruntat contul multi-valutar Wise (atenție, nu serviciul de transfer Wise!) cu Revolut pentru a te ajuta să iei o decizie informată în momentul deschiderii unui cont. Citește cele ce urmează, descoperă punctele slabe și pe cele forte ale fiecăreia dintre aceste bănci online de renume și află cum se poziționează una față de cealaltă în ceea ce privește costurile, beneficiile contului și nivelul de satisfacție a clienților.

recommendation icon

Deschide-ți cont Revolut folosind link-ul nostru

Revolut este una dintre cele mai atrăgătoare bănci online din Europa prezente la momentul acesta pe piață. Surpriza noastră sunt trei luni gratuite de cont Revolut Premium dacă îl activezi folosind linkul de mai jos:

info icon

Pentru informații complete despre cele două servicii, citește evaluările realizate de echipa noastră.

Wise Multi-Currency Account
7.6
Revolut
8.3

Comisioane și cursuri de schimb

Folosirea cotidiană

Folosirea cotidiană
Folosirea cotidiană

Principalele costuri sunt cele legate de retragerile de la bancomat.

Fără costuri zilnice, tarife lunare sau taxe de transfer. Se percepe însă un cost suplimentar pentru depășirea limitei de retragere de la bancomat.

Retragerea de la bancomat

Retragerea de la bancomat
Retragerea de la bancomat

Gratuit în limita sumei de 200 de lire/lună și două tranzacții și costuri de 1,75% pe tranzacție după. În plus, se mai adaugă o taxă de 0,50 lire.

Retragerile de peste 200£ pe lună (sau echivalentul în altă monedă) vin cu un cost de 2%.

Plățile online

Plățile online
Plățile online

Tranzacțiile online nu au niciun cost atunci când este vorba de aceeași monedă și se aplică un mic comision de conversie pentru tranzacțiile în altă monedă.

Cheltuielile online obișnuite nu au niciun cost, nici în moneda prestabilită, nici într-o monedă străină.

Utilizarea în străinătate

Utilizarea în străinătate
Utilizarea în străinătate

Comisioanele pentru folosirea cardului în străinătate sunt mai mult decât rezonabile, deși se pot percepe taxe și de conversie și pentru retragerile de la bancomat.

Comisioane mici pentru cheltuielile în străinătate, deși se aplică unele taxe de conversie minore și comisioane de weekend.

Revolut vs Wise: costuri și cursuri de schimb valutar

În vreme ce contul personal Wise nu are și versiuni plătite, Revolut oferă conturi Plus, Premium sau Metal de la Revolut, cu avantaje în plus. Cu toate acestea, în continuare vom vorbi doar despre planul Standard de la Revolut, comparându-l contul multi-valutar Wise, pentru că niciunul nu percepe taxă lunară.

Folosirea cardului de debit în străinătate: strâns

În vreme ce Revolut îți permite să faci schimburi valutare fără comision, de luni până vineri, în limita a 1000 de lire pe lună, Wise percepe un comision mic (≈ 0,5%) pentru orice conversie valutară. Pe de altă parte, Revolut încasează un comision de 1% pentru schimburile realizate în weekend. În ceea ce privește cursul de schimb valutar, ambele folosesc cursul mediu al pieței (cel mai avantajos).

Retrageri de la ATM: strâns

Cu ambele carduri poți retrage gratuit în limita a 200 de lire pe lună, dar, în vreme ce cu Revolut, această sumă poate fi distribuită în limita a cinci retrageri, Wise îți permite să retragi fără comision doar de două ori. După depășirea acestei limite, Revolut percepe un comision de 2%, iar Wise de 1,75%.

Transferul de bani: strâns

În vreme ce Wise percepe un comision de aproximativ 0,5% pentru transferuri internaționale frecvente, cum ar fi cel din lei în euro și invers și o taxă fixă de 0,35 de euro pentru transferurile SEPA, Revolut are un comision de 0,3%. Cu toate acestea, comisionul Revolut pentru schimbul valutar de weekend 1%-2% și cel de 0,5% după depășirea sumei de 5000 lei/lună, conferă puncte în plus contului Wise. Revolut, însă, oferă un transfer internațional gratuit pe lună.

Concluzie: În privința costurilor, cele două servicii variază în funcție de ceea ce te interesează. De exemplu, Wise este mai bun decât Revolut în garantarea sumelor care ajung la beneficiar în cazul unui transfer internațional datorită faptului că Wise conturi locale în toate monedele. Pe de altă parte, Revolut este mai ieftin pentru sume de până în 1000 de euro, dar Wise este mai ieftin în zilele de weekend și pentru transferul de monede mai puțin frecvente. Ne-am aventura să spunem că, pentru transferuri și plata în monedă străină, Wise este mai avantajos datorită costurilor care nu variază în funcție de ziua săptămânii.

Principalele comisioane și costuri

Wise

Revolut

Taxe lunare/deschidere cont

0 RON

0 RON

Comision pentru tranzacțiile cu cardul în monedă străină

Gratuit pentru tranzacții în monedele contului tău

Tranzacții gratuite până la 5000 lei pe lună. O taxă de 0,5% pentru ce depășește această sumă. Comision de 1% pentru tranzacții cu schimb valutar efectuate în weekend.

Transferuri internaționale de bani

Gratuit între utilizatori 0,35 euro pentru transferurile SEPA Întotdeauna cel mai avantajos schimb valutar, cu comision între 0,35 - 2% în funcție de monedă (în jur de 0,5% pentru transferurile euro-ron si viceversa) Niciun comision adițional pentru schimbul valutar în timpul weekendului

Gratuit între utilizatori și pentru transferurile SEPA Un transfer gratuit înternațional și 0,3% comision pentru următoarele (min. 0,3 max. 5 £/€) Cursul de schimb valutar poate diferi și se realizează fără comision până la 5000 lei/lună și 0,5% după această sumă Comision adițional pentru schimbul valutar în timpul weekendului: 1%

Transferuri locale de bani (în lei)

3,71 lei

Gratuit

Alimentare cont

Gratuit

Gratuit prin transfer bancar; 0,4% prin card

Retrageri ATM

Gratuit primele două retrageri pe lună, până la 200 de lire Comision de 1,75% peste această sumă Comision de 0,50 lire de la a treia retragere

Gratuit până la 800 de lei pe lună sau 5 retrageri (limita atinsă prima) Comision de 2% (minim 5 lei) după limită Comisioane în plus pentru retragerea într-o altă monedă și schimb valutar în weekend

Cost emitere+livrare card

37 RON

27,99 lei

Preț înlocuire card

20 RON

25 (+ taxă de livrare)

Ultima actualizare: 20.02.2022

Wise Multi-Currency Account
8.9
Revolut
7.9

Serviciu și calitate

Utilizarea aplicației mobile

Utilizarea aplicației mobile
Utilizarea aplicației mobile

Bine-gândită și intuitivă, cu funcționalități foarte utile, precum transferurile programate, cardul virtual și statisticile de cheltuieli.

Una dintre cele mai bine create și bine evaluate aplicații bancare de pe piață, cu numeroase funcționalități interesante, inclusiv plăți recurente.

Gestionarea contului

Gestionarea contului
Gestionarea contului

Acceptă numeroase monede și metode de alimentare, dar nu oferă descoperiri de cont, conturi comune sau împrumuturi.

Oferă posibilități de tranzacționare în numeroase monede și mai multe metode de alimentare a contului, dar dar nu permite descoperire de cont sau interese pentru planul Standard.

Contactarea echipei de suport

Contactarea echipei de suport
Contactarea echipei de suport

Pune la dispoziție o pagină cu întrebări frecvente, dar chat-ul live și contactul prin telefon, deși disponibile, nu funcționează 24/7 și nu au serviciu în limba română.

Formularul cu întrebări frecvente și opțiunea de chat live sunt disponibile tuturor utilizatorilor, indiferent de plan, dar lipsește contactul prin telefon.

Realizarea plăților cu cardul

Realizarea plăților cu cardul
Realizarea plăților cu cardul

Permite contactless, plăți online, prin rețelele sociale, Apple Pay, Google Pay.

Permite: plată fără contact, plăți online, Apple Pay, Google Pay și transferuri între utilizatorii Revolut.

Revolut vs Wise: cine oferă cel mai bun serviciu

Revolut vs Wise: Card și aplicație

Cele două servicii oferă carduri de debit cu caracteristici similare: contactless, Apple Pay și Google Pay. Pe ambele le poți bloca din aplicație, îți pot genera extras de cont din aplicație și au costuri similare de retragere. Cu Revolut, însă, poți avea până la șase carduri fizice și cinci virtuale, în vreme ce Wise pune la dispoziție doar un singur card fizic și trei virtuale.

De asemenea, ambele conturi au pușculițe digitale, spații diferite în care îți poți păstra banii pe care vrei să îi economisești, fără posibilitatea de a-i accesa pe perioada stabilită de tine. Revolut le numește Seifuri, iar Wise, Depozite.

Revolut prezintă însă neajunsul de a nu putea fi accesat de pe website, ci doar prin aplicația mobilă. Cu toate acestea, Revolut are opțiunea de tranzacționare cu criptomonede, pentru cei interesați.

Caracteristici carduri și aplicații

Wise

Revolut

Model card

Card verde, potrivit pentru călătorii și acceptat oriunde se acceptă visa

Card Visa, Mastercard sau Maestro (în funcție de disponibilitate) de culoare roz și mov în degrade

Contactless

Da

Da

3D Secure

Da

Da

Apple Pay

Da

Da

Google Pay

Da

Da

Limite retragere

4000 de lire (necesită preconfigurare)

3000 de lire

Limite tranzacții online

10.000 de lire (necesită preconfigurare)

5000 de euro (SEPA)

Carduri virtuale

Da, maxim trei

Da, maxim șase

Număr de telefon asociat aplicației

Da

Da

Notificări pe ecran

Da

Da

Gestionare card (din aplicație)

Da

Da

Categorii de cheltuieli

Da

Da

Pușculită digitală

Da (Depozitele)

Da (Seifurile Vault)

Transferuri de bani din aplicație

Da

Da

Ultima actualizare: 20.02.2022

Revolut vs Wise: Cel mai bun cont (strâns)

Competiția este strânsă aici. Deși contul Revolut acceptă peste 30 de monede, în vreme ce Wise, peste 50, cel mai probabil, cu ambele servicii vei avea la dispoziție monedele de care ai nevoie. Diferența este că, în vreme ce cu Wise pune la dispoziție până la 10 conturi locale în monede diferite (lire, euro, dolari americani, australieni, neozeelandezi, singaporezi, canadieni, lire turcești, forinți maghiari și lei) și îți permite să trimiți bani în 80 de țări, Revolut oferă conturi cu detalii locale doar în euro, lire și lei.

Cu ambele servicii poți cheltui bani în oricare dintre monedele contului, fără niciun comision, la fel cum cheltuiești lei în România sau lire în Anglia. Dacă vrei să cheltuiești bani într-o valută pe care nu o ai în cont, ți se va face conversia valutară la rata de schimb medie a pieței, urmând ca Wise să îți perceapă un comision variabil, între 0,5 și 1% pentru majoritatea monedelor. Cu Revolut, în schimb, poți converti monede gratuit în limita de 1000 de lire, aplicându-ți se comision de 0,5% după aceea. Așa cum am menționat,, Revolut are un comision suplimentar în timpul weekendului: 1% pentru monedele obișnuite și 2% pentru monedele rare.

❗Așadar, dacă obișnuiești să cheltuiești mai mulți bani în străinătate, în zilele de weekend, folosește mai degrabă Wise. Pe de altă parte, dacă plățile tale se concentrează mai degrabă în timpul săptămânii și nu depășești limita de 1000 de lire pe lună, alege Revolut.

Wise

Revolut

Monede pentru sold

50 (printre care ron, euro, dolar…)

30 (printre care ron, euro, dolar…)

IBAN românesc

Da

Da

Alimentare cont

Card credit/debit, transfer bancar, Apple/Google Pay

Transfer bancar, card debit/credit

Plăți naționale

Gratuit

Gratuit

Platforme

iOS, Android, website

iOS, Android

Plăți internaționale

Da, prin sistemul de transfer Wise, cu cel mai avantajos curs și cu un comision între 0,35 și 2% în funcție de monede.

Un transfer internațional gratuit și 0,5% după. Comision suplimentar pentru schimb valutar în weekend.

Debitare directă

Da, dar doar din conturile de euro, lire și dolari canadieni

Da, dar din conturile de euro și lire

Plăți automate/recurente

Da

Da

Descoperire de cont și împrumuturi

Nu

Doar pentru rezidenții UK

Conturi comune

Nu

Nu

Tranzacționare criptomonede

Nu

Da

Ce se întâmplă dacă îmi pierd cardul?

Dacă ești de părere că îl poți găsi, îngheață-l temporar din aplicație pentru ca nimeni să nu îl poată folosi. Dacă l-ai pierdut definitiv, închide-l și solicită unul de înlocuire, cu un cost de 20 de lei.

Îți poți bloca din aplicație cardul Revolut și comanda unul nou pentru 25 de lei sau îl poți bloca temporar dacă există șanse să îl găsești mai târziu.

Ce se întâmplă dacă îmi pierd și cardul și telefonul?

În urma unui asemenea nenoroc, te sfătuim să îți accesezi rapid contul Wise de pe un calculator, să îți blochezi contul actual și să soliciți altul.

Din decembrie 2020, Revolut a lansat și platforma web de pe care îți poți îngheța cardul. Dacă nu ai acces la un calculator, va trebui să instalezi aplicația pe un alt smartphone, să introduci numărul de telefon și să selectezi „Nu am primit niciun cod încă” pentru a putea lua legătura cu un agent.

Ce se întâmplă dacă dă faliment compania?

Chiar dacă Wise dă faliment, banii tăi sunt protejați pentru că sunt depozitați în instituții bancare reglementate, cum ar fi Barclays Bank, Deutsche Bank, RBS International și altele

Din 2021, depozitele tale Revolut sunt protejate prin Schema Europeană de Garantare a Depozitelor, iar banii din cont, de către Banca Națională a Lituaniei care ți v-a returna în caz de faliment.

Accesează RevolutAccesează Wise
Wise Multi-Currency Account
9.6
Revolut
9.4

Satisfacția clienților

Recenzii clienți

Recenzii clienți
Recenzii clienți

O notă medie de 4,6 stele din 5.

O notă medie pe Trustpilot de 4,4 din 5 stele.

Numărul de recenzii pozitive

Numărul de recenzii pozitive
Numărul de recenzii pozitive

Peste 121.000 de evaluări de patru sau cinci stele.

Aproape 80,000 de evaluări de patru și cinci stele.

Contact și părerile clienților: Wise

Prețurile și funcționalitățile nu sunt totul. Atunci când alegi dintre Wise și Revolut, la fel de importantă este și experiența cu departamentul de relații cu clienții, nivelul de satisfacție al acestora și reputația celor două servicii. Ambele companii fac o treabă foarte bună în echipa de relații cu clienții, care este ușor de contactat și fac o treabă foarte bună la rezolvarea problemelor

Câștigătorul aici este Wise, care oferă mai multe posibilități de contact și are o notă puțin mai bună pe Trustpilot. În plus, 85% dintre evaluările primite de Wise i-au oferit 5 stele și doar 76% în cazul Revolut. Oricum, amândouă sunt companii foarte de îndrăgite.

Contact și evaluări clienți

Wise

Revolut

Limbi

română, engleză, franceză, germană, spaniolă, portugheză, italiană, poloneză, turcă, indonesiană, mandarină, japoneză, rusă, ucrainează, maghiară

română, engleză, franceză, greacă, germană, italiană, japoneză, lituaniană, poloneză, portugheză, spaniolă, bulgară, croată, cehă, daneză, olandeză, estoniană, norvegiană etc.

Nr. clienți

10 milioane

16 milioane

Scor Trustpilot

4.6/5 (140K evaluări)

4.5/5 (88K evaluări)

Modalități de contact

Întrebări frecvente, chat live, telefon

Întrebări frecvente, live chat în aplicație 24/7

Relații cu clienții în

română, maghiară, franceză, engleză, portugheză, turcă, italiană, poloneză, spaniolă, olandeză etc.

engleză, poloneză, spaniolă, japoneză, franceză, portugheză, lituaniană, germană

Wise Multi-Currency Account
9.3
Revolut
8.9

Încredere și credibilitate

Reputație

Reputație
Reputație

Reglementată de către Banca Național a Belgiei în Spațiul Economic European.

Revolut este reglementat de FCA (The Financial Conduct Authority) în Marea Britanie, iar în UE este autorizată ca bancă de către Banca Lituaniei.

Securitate și fiabilitate

Securitate și fiabilitate
Securitate și fiabilitate

Nu are licență bancară, dar folosește conturi segregate, HTTPS și tehnologie 3-D Secure.

Conturile sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.

Dimensiunea companiei

Dimensiunea companiei
Dimensiunea companiei

Peste 10 milioane de clienți și aproape 565 de milioane de dolari venituri anuale.

Cei peste 16 milioane de clienți și 2000 de angajați fac din Revolut una dintre cele mai mari companii fintech din lume.

Transparența prețurilor

Transparența prețurilor
Transparența prețurilor

Este foarte transparent în privința prețurilor și taxelor, care sunt ușor de accesat și consultat.

Pune la dispoziție o descriere completă a prețurilor. Cu toate acestea, nu toate tarifele sunt prezentate în mod detaliat și exact în această descriere.

Revolut vs Wise: siguranță și transparență

Atât Revolut cât și Wise oferă conturi sigure și asigurare pentru depozite. Atât depozitele Revolut cât și cele Wise sunt garantate în limita a 100.000 de euro; primul fiind autorizat de Banca Națională a Lituaniei, iar cel de-al doilea, de Banca Națională a Belgiei.

Structurile de prețuri ale fiecărei companii sunt transparente și nu au reputația de a opera cu taxe ascunse, dar, pentru că prețurile Revolut sunt foarte diferite în funcție de țară, ziua săptămânii, monede etc. structura lor poate părea complicată și crea confuzie.

Revolut sau Wise: Verdictul

Am încercat să ilustrăm până acum că alegerea unuia sau a altuia depinde de nevoile tale individuale. Dacă principalele tale tranzacții se realizează în timpul săptămânii, sunt preponderent cheltuieli locale și nu depășesc limita de 1000 de lire, este posibil ca Revolut să fie o opțiune mai bune. În caz contrar, Wise este o opțiune mai bună. În plus, noi recomandăm tot Wise pentru primirea unor sume mai mari de bani și pentru primirea de plăți frecvente din străinătate, mai ales din alte monede decât lire sau euro.

Personal, noi considerăm că pentru cei mai mulți clienți, Wise este o soluție puțin mai bună decât Revolut. Pe de altă parte, nu putem închide ochii în fața avantajului foarte mare pe care îl are Revolut în România, prin faptul că este folosit de mulți oameni, ceea ce face ca șansele să poți realiza transferuri naționale cu un alt utilizatori sunt crescute. Dacă nu te deranjează să ai mai multe conturi, ai putea folosi Revolut pentru cheltuielile de zi cu zi și plățile locale și Wise pentru tranzacțiile internaționale, bucurându-te de avantajele fiecărui cont.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.