Tot ce ai nevoie să știi despre NeoBT de la Banca Transilvaniei

Dec 21, 2021
Notă despre afiliere

NeoBT este un serviciu de online banking al Băncii Transilvania căruia i-am acordat o notă medie de 7,4, foarte asemănător neobăncilor și pe care îl recomandăm clienților BT (actuali sau viitori) care îmbrățișează noile tehnologii în materie de banking. Neobt este o platformă BT, una dintre principalele bănci românești, un serviciu relativ ieftin (a primit nota 8 în privința prețurilor) și sigur (8,3). Cât despre calitatea serviciului (bancar și al platformei) i-am oferit o notă mediocră de 6, la fel și în privința nivelului de satisfacție al clienților (6,6).

Ce ne place la NeoBT

  • Îți poți deschide contul online, primind cardul direct acasă.
  • În NeoBT poți include și verifica conturile altor bănci și neobănci.
  • Poți scoate bani de la bancomat fără card, doar cu telefonul.

Ce nu ne place la NeoBT

  • Ești obligat să ai sau să îți deschizi cont Banca Transilvania pentru a-l folosi.
  • BT are unul dintre cele mai slabe cursuri valutare de pe piața din România.
  • Pentru servicii complete, ești nevoit să folosești NeoBT în paralel cu BT Pay.
recommendation icon

Recomandarea Monito

NeoBT poate fi un serviciu foarte util dacă ești deja și intenționezi să rămâi client al Băncii Transilvania. Propune funcționalități noi, precum folosirea bancomatelor fără card, realizarea plăților recurente în mod automat sau transferul instant. BT, însă, nu este cea mai populară bancă din România, în special din cauza comisioanelor destul de mari comparativ cu concurența, iar aplicația NeoBT a primit destul de multe critici cu privire la modul de funcționare (sau nefuncționare).

Nici folosirea contului în străinătate nu este o idee foarte bună. BT percepe comisioane destul de mari și rate de schimb puțin favorabile. Când vine vorba folosit carduri în străinătate, recomandăm fără preget Revolut, N26, Monese, Nuri sau o altă neobancă potrivită nevoilor tale.

Cui i se adresează NeoBT?

Fiind un serviciu al Băncii Transilvania, NeoBT se adresează exclusiv celor care sunt rezidenți în România, sunt majori și au cont la Banca Transilvania.

NeoBT într-o privire

  • Evaluările Monito sunt apreciate de peste 100.000 de cititori în fiecare lună.

  • Nu ne mulțumim doar să căutăm informațiile, ci verificăm și testăm fiecare afirmație.

  • Toate recomandările noastre sunt nepărtinitoare și independente.

  • Recomandăm doar servicii pe care le-am recomanda și prietenilor sau familiei.

Cum am evaluat serviciile NeoBT internet banking și mobile banking

La fel cum procedăm cu toate serviciile evaluate de Monito, NeoBT a trecut printr-o evaluare riguroasă în care i-am testat și verificat cele mai importante aspecte.

Pentru început, experții noștri au analizat mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, costul procentual al diferitelor tipuri de tranzacții, opțiunile de alimentare a contului, accesul la serviciul clienți, precum și parametrii juridici și financiari, precum venitul, autorizațiile de reglementare sau dimensiunea companiei.

Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de NeoBT a fost verificată de cel puțin un expert Monito.

info icon

Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.

Încredere și credibilitate

8.3

Reputație

NeoBT este o platformă a Băncii Transilvania. Depozitele BT sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita a 100.000 de euro.

Securitate și fiabilitate

Conturile sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.

Dimensiunea companiei

Banca Transilvania este una dintre principalele bănci din România. Cu o cotă de piață de 18,5% și cu active de aproximativ 103,4 miliarde de lei, a fost liderul pieței în 2020.

Transparența prețurilor

Pentru a afla taxele și comisioanele practicate prin NeoBT, trebuie să accesezi broșura BT pentru serviciile sale generale, iar acest lucru ar putea să nu fie foarte intuitiv. Deși prezintă o imagine de ansamblu destul de verifică a costurilor, anumiți clienți s-au plâns costuri ascunse.

Este NeoBT un serviciu sigur?

La fel ca și celelalte bănci din țară, BT folosește sisteme avansate de securitate și permite conectarea în aplicație prin metode biometrice (touch sau face id). Aplicația îți oferă control și securitate sporită datorită faptului că îți permite să blochezi și deblochezi cardurile, să modifici limitele tranzacțiilor și să îți schimbi PIN-ul oricând.

De asemenea, prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, BT oferă o garanție a depozitelor clienților de până la 100.000 de euro.

În vara lui 2021, BT anunța că plănuiește să introducă o soluție SAS pentru acoperirea tuturor nevoilor de detectare și prevenire a fraudelor bancare.

Serviciu și calitate

6.0

Utilizarea aplicației mobile

Interfața aplicației este modernă și are un design atrăgător, dar numeroși clienți s-au plâns de accesibilitatea cu care a fost gândită. Una dintre cele mai frecvente plângeri este dificultatea de accesare.

Gestionarea contului

Ne-a plăcut faptul că oferă un simulator de credite și un tabel cu dobânzi pentru depozite. Din păcate, dacă alegi să îți deschizi contul online, acesta nu poate fi decât RON.

Contactarea echipei de suport

Banca Transilvania are o secțiune foarte utilă și cuprinzătoare de întrebări frecvente, un call center disponibil nonstop și o pagină de Facebook unde răspund într-un interval de timp relativ scurt.

Realizarea plăților cu cardul

Permite realizarea de plăți online, plata rovinietei și transferuri instant doar cu IBAN-ul.

Calitatea serviciului NeoBT internet banking și mobile banking

NeoBT este cea mai recentă (neo)aplicație A Băncii Transilvania, de unde poți afla soldul conturilor, informații despre tranzacții, poți realiza operațiuni rapide, retrage numerar de la bancomate, bloca un card, deschide un cont nou etc.

NeoBT poate fi accesat atât de pe site-ul Băncii Transilvania, din secțiunea internet banking, cât și din aplicația mobilă, disponibilă în Google Play, App Store sau Huawei Gallery.

NeoBT este disponibil doar pentru clienții Băncii Transilvania; dacă nu ești clientul lor, îți poți deschide cont online, gratuit, în lei, printr-un video-call, urmând să primești cardul acasă. Ai nevoie doar de buletinul emis în România.

Principalele servicii oferite prin NeoBT

  • Neo Radar - asistentul care funcționează prin inteligență artificială, urmărind comportamentele tale financiare pentru a-ți face recomandări care să te ajute să economisești, pentru a prezice viitoare cheltuieli, a te avertiza dacă, din greșeală, ai făcut o plată de două ori șamd.
  • Posibilitatea de a retrage bani de la ATM fără card;
  • Plata rovinietei direct din aplicației;
  • Plățile programate - pentru plățile recurente pe care trebuie să le faci, inclusiv achitarea utilităților sau încărcarea cartelei telefonice;
  • Transferul rapid prin simpla introducere a codului IBAN;
  • Adăugarea altor conturi deschise la alte bănci (trebuie să folosești banking online pentru conturile respective). Instituțiile cu care BT a încheiat acest parteneriat sunt: Raiffeisen Bank, ING, Unicredit, Alpha Bank, Revolut, Libra Internet Bank, CEC Bank, BCR.

În meniul aplicației vei găsi și o secțiune care cuprinde un simulator de credite, un tabel cu opțiunile de depozit și dobânzile primite, o privire de ansamblu a creditelor pe care le ai la BT și un grafic de rambursare a acestora.

Considerăm că este totuși destul de incomod faptul că, pentru a avea acces la toate serviciile digitale BT, trebuie să folosești NeoBT în paralel cu aplicația BT Pay. Acesta este cazul plăților contactless cu telefonul (prin Apple Pay și Google Pay) și a serviciului de împărțire a notei de plată - ambele pot fi realizate doar prin aplicația BT Pay. Se zvonește cum că Banca Transilvania plănuiește să integreze, în viitor, funcționalitățile celor două aplicații într-una singură, dar nu s-a făcut niciun anunț oficial în acest sens.

De asemenea, serviciul SMS Alert, care te informează instantaneu cu privire la tranzacțiile și banii care îți intră în cont, este disponibil doar pe BT Pay, contra sumei de 5 lei/1 euro/1,5 dolari pe lună.

Un alt punct în minus este faptul că alimentarea contului se face doar prin transfer bancar sau depunere de numerar la ghișeu.

info icon

Deși îți poți crea un cont la Banca Transilvania atât în lei, cât și în alte valute (euro, dolari, lire sterline, franci elvețieni, dolari canadieni, coroane daneze etc.), cardurile atașate NeoBT pot fi doar în lei și în euro.

Activare NeoBT

Îți poți crea un cont NeoBT doar dacă ești client Banca Transilvania. Dacă folosești deja vechea lor aplicație BT24 (la care plănuiesc să renunțe în curând) și ai făcut tranzacții prin ea în ultimele trei luni, poți utiliza același ID și parolă în NeoBT. Trebuie să accesezi neobt.ro și să faci clic pe „Vreau neo”, din colțul din dreapta de sus. Dacă nu reușești să îți activezi contul, scrie-le un mesaj la adresa de e-mail: neo@btrl.ro.

Dacă nu ești clientul lor, îți poți crea un cont online gratuit (cu card de debit tot gratuit), prin video-call, doar cu buletinul. OOT: pentru a-ți închide contul, însă, este nevoie să mergi într-o sucursală.

NeoBT contact

Poți contacta Banca Transilvania prin mai multe canale:

- național, la numărul: 0264 308 028 sau *8028

- internațional (pentru românii plecați în străinătate): 0264 303 003; oferă asistență și în limba engleză

- formularul de contact

- pagina de Facebook a băncii

- o pagină cu întrebări frecvente, foarte utilă.

Comisioane și cursuri de schimb

8.0

Folosirea cotidiană

Începând cu decembrie 2021, neobt are un cost de 5 lei/lună dacă nu ai încasări de minim 300 de lei; altfel, este gratuit. De asemenea, BT percepe comisioane între 5 și 20 de lei pentru plăți și încasări din/în cont.

Retragerea de la bancomat

Retragerile de la bancomatele BT sunt gratuite cu cardul Visa Classic, dar au un cost de 0,1% cu cardul Mondo. Pentru retragerile de la ATM-urile altor bănci, se percep atât un comision, cât și o taxă fixă, în funcție de tipul de card.

Plățile online

Nu are comisioane pentru cumpărăturile online obișnuite, nici în țară, nici în străinătate, singurul cost fiind marja schimbului valutar în cazul în care cheltuiești în altă monedă.

Utilizarea în străinătate

Folosirea cardului de credit VISA implică o taxă fixă de 2,5 RON și un comision de 0,5% din sumă. În cazul cardului Mastercard Mondo, acest comision este de 1%.

NeoBT costuri, comisioane și cursuri de schimb valutar

Comisioanele NeoBT

Din decembrie 2021, folosirea NeoBT este gratuită dacă ai intrări de mimim 300 de lei lunar în cont și costă 5 lei/lună dacă ai intrări mai mici de atât. Iată care sunt comisioanele percepute de Banca Transilvania pentru principalele operațiuni:

- Plăți interbancare (de la o altă bancă) prin aplicație: 2,5 lei pentru sume sub 1000 RON, 5 lei pentru sume sub 49,999 RON și 10 lei ce depășește 50.000 RON.

- Încasări interbancare: 5 lei pe operațiune

- Plăți și încasări intrabancare (BT-BT): gratuite

- Transferuri în valută între clienții BT (pentru recepția fondurilor din străinătate): 10 euro/transfer

Cardurile care pot fi atașate aplicației NeoBT sunt Visa Clasic și Mastercardul Mondo, fiecare venind cu comisioane diferite:

- Comisionul la ATM-uri BT: 0 pentru Visa, 0,1% pentru Mastercard

- Comision la ATM-urile altor bănci în țară: 2,5 lei + 0,5% pentru Visa, 3,5 lei + 0,5% pentru Mastercard

Vestea bună este că au peste 1700 de bancomate și BT Express plus în țară, de unde poți să retragi gratuit.

- Comision la ATM-urile altor bănci în străinătate: 2,5 lei + 1%, atât pentru Visa, cât și pentru Mastercard.

Cursurile de schimb valutar BT

Banca Transilvania oferă unele dintre cele mai slabe cursuri de schimb valutar din România. Aruncă o privire peste tabelul de mai jos pentru a vedea cum se compară cu alte bănci care operează național, precum și cu alte neobănci sau servicii bancare online:

Cum se compară NeoBt cu alte servicii similare

Metode de alimentare a contului

Cont/uri bancare

Platforme

Taxă deschidere cont

Tip card

Asigurare card

Comisioane retragere (internațional)

Comisioane transferuri (internațional)

Taxe pentru plăți cu cardul (internațional)

NeoBT

Transfer bancar, depunere numerar la ghișeu

România

Mobil, website

0 €

Mastercard, Visa

-

Pentru cardul Visa, 2,5 RON + 0,5% din sumă (min. 3 euro)

2,5 lei pentru transferuri sub 1000 RON

Pentru cardul Visa, 2,5 RON + 0,5% din sumă (min. 3 euro)

Accesează NeoBt

Nuri

Transfer SEPA, cripto

Germania

Mobil, website

0 €

Mastercard

0 €

0 €

N/A

0 €

Accesează Nuri

Revolut Standard

Transfer SEPA, card debit/credit

UK, SUA

Mobil

0 €

Mastercard

6 €

0 €²

0 €³

0 €⁵

Accesează Revolut

N26 Standard

Transfer SEPA, numerar¹

Germania

Mobil, website

0 €

Mastercard, Maestro

0 €

1,7%

0,35% - 2%⁴

0 €

Accesează N26

Wise

Transfer SEPA, card debit/credit

Belgia, UK, SUA, Australia, Noua Zeelandă, Ungaria, România, Singapore, Turcia

Mobil, website

0 €

Mastercard

6 €

0 €²

0,35% - 2%

0 €

Accesează Wise

Compară alternativele la NeoBT

Satisfacția clienților

6.6

Recenzii clienți

Neobt a obținut o notă medie, cumulată, de 3,1 stele din 5 în Google Play, App Store și AppGroves.

Numărul de recenzii pozitive

A primit peste 2,717 evaluări de 4 și 5 stele (50%) dintr-un total de 5,435.

Ce spun clienții despre NeoBT?

Am făcut o medie a evaluărilor primite de NeoBT în Google Play, App Store și AppGroves din care a rezultat o notă de 3,1 din 5 stele. Iată un rezumat al acestora:

Evaluări pozitive pentru NeoBT

Evaluări negative pentru NeoBT

  • Clienții se plâng de erorile prea frecvente ale aplicației, mai ales de probleme la conectare;
  • Crearea contului reprezintă un proces greoi și lung;
  • Codul de conectare se întâmplă să nu ajungă niciodată sau să ajungă prea târziu.

În ceea ce privește serviciile Băncii Transilvania, pe Trustpilot, clienții se plâng adesea de comisionul de 5 RON la fiecare alimentare de cont, de lipsa de profesionalism a personalului și de faptul că sunt nevoiți să petreacă prea mult timp în sucursalele BT pentru procese simple, printre altele.

Cum îmi deschid un cont NeoBT?

1. Dacă ai deja un cont la Banca Transilvania te poți loga, fie prin mobile banking (prin aplicație), fie prin internet banking (desktop) în felul următor: descarci gratuit aplicația introduci datele de conectare pe care le folosești pentru BT24, indici apoi codul primit prin SMS, stabilești o parolă nouă și ai intrat în cont.

2. Dacă nu ai cont la BT, accesezi neobt.ro/vreau-neo și alegi opțiunea „Deschid cont online”, realizezi apelul video, iar ei îți trimit cardul fizic acasă.

NeoBT extras de cont

Da, îți poți consulta extrasul de cont din aplicație, alegând contul care te interesează și selectând „Detalii”. Poți solicita extrasul pe lună sau pe zi și îl poți primi pe mail, Whatsapp, Messenger etc.

Este NeoBT potrivit pentru tine? Ce alternative ai?

Am încercat să aflăm cum se clasifică BT în comparație cu alte bănci din România și am aflat că, într-un top care evaluează băncile cu cele mai mici comisioane pentru un cont cu card si internet/mobile banking, Banca Transilvania ocupă un modest loc 14 din 20.

Într-un alt clasament Wall Street, al băncilor cu cele mai bune dobânzi la credite, marile instituții bancare au ocupat ultimele locuri, BT a clasându-se pe locul 12 din 16, în fața BRD, BCR, ING și Raiffeisen, dar mult sub Idea Bank, Garanti BBVA, Intesa Sao Paolo și altele.

Deși urmează să împlinească doi ani, aplicația NeoBT are încă multe erori și primește numeroase plângeri de la clienți, cu prisosință în ceea ce privește funcționarea. Comparată cu celelalte aplicații bancare din România, evaluările primite o clasează pe ultimul loc, după George, ING Home Bank, Revolut și YOU BRD.

Ca de obicei, înainte să îți deschizi un cont la o bancă tradițională, îți recomandăm să consulți noile bănci digitale, care vin de obicei cu prețuri mult mai avantajoase și tehnologie net superioară. Este posibil ca acestea să îți acopere nevoile bancare, cu mai puține bătăi de cap și oferte mult mai bune de folosire a cardurilor în străinătate.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.