Monzo's website

Monzo, evaluare completă: costuri, transferuri internaționale și verdictul nostru final

Oct 1, 2021
Notă despre afiliere

Monzo este un serviciu bancar mobil care a primit o notă excelentă (9 din 10) și pe care îl recomandăm cu căldură clienților din Regatul Unit care sunt vor să găsească o alternativă foarte ieftină la băncile tradiționale (9,8 în privința prețurilor). Monzo funcționează în UK asemenea oricărei bănci complet autorizate, oferă servicii de încredere (8,3 din 10) și primește evaluări excelente din partea clienților săi (9,3 din 10). Mulți dintre aceștia laudă aplicația simplă de folosit și cardul de debit flexibil (8,4 din 10).

Ce ne place la Monzo

  • Un cont ușor de deschis și de folosit;
  • O funcționalitate instant, foarte practică de împărțire a notei de plată;
  • Posibilitatea de a deschide conturi comune, utilă pentru plata chiriei și a facturilor;
  • Funcționalități inteligente pentru gestionarea bugetului, notificări instant pe mobil și o aplicație bine-gândită;

Ce nu ne place la Monzo

  • Poți retrage bani gratuit de la bancomat doar în limita a 200 £ la fiecare 30 de zile;
  • Disponibil doar pentru clienții din UK;
  • Nu îți poți alimenta contul cu un card de debit sau de credit.
recommendation icon

Recomandarea Monito

Monzo este una din cele mai ieftine bănci din Regatul Unit. O recomandăm mai ales dacă vrei o alternativă aproape gratuită la băncile tradiționale și dacă nu te deranjează să primești o gamă de servicii ceva mai limitată. Cu alte cuvinte, dacă ceea ce cauți este pur și simplu un card de debit pre-plătit și un cont curent. Pentru a afla cum se situează Monzo pe lângă celelalte alternative de pe piață, compară cardurile potrivite pentru călătorii, pe Monito:

Cui i se adresează Monzo?

Momentan, Monzo este disponibil doar pentru persoanele rezidente în Regatul Unit.

  • Evaluările Monito sunt citite cu încredere de peste o sută de mii de oameni în fiecare lună.

  • Nu facem doar să căutăm informații. Testăm și verificăm fiecare propoziție.

  • Toate recomandările noastre sunt independente și nepărtinitoare.

  • Recomandăm doar servicii pe care le-am recomanda și prietenilor sau familiei.

Cum am evaluat serviciile Monzo

La fel cum procedăm cu toate serviciile evaluate de Monito, Monzo a trecut printr-o evaluare riguroasă pentru a-i putea evalua corespunzător calitatea serviciilor.

Pentru început, experții noștri au analizat mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, costul procentual al diferitelor tipuri de tranzacții, opțiunile de alimentare a contului, accesul la serviciul clienți, precum și parametrii juridici și financiari, precum venitul, autorizațiile de reglementare sau dimensiunea companiei.

Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de Monzo a fost verificată de cel puțin un expert Monito.

info icon

Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.

Citește mai mult

Încredere și credibilitate

8.3

Reputație

Monzo este autorizată ca bancă de către PRA (Prudential Regulation Authority) și FCA (The Financial Conduct Authority) din UK, iar depozitele sunt protejate de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).

Securitate și fiabilitate

Depozitele sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.

Dimensiunea companiei

Peste 5,5 milioane de clienți și un venit anual de aproape 150 de milioane de dolari.

Transparența prețurilor

Pune la dispoziție în mod accesibil o imagine de ansamblu asupra prețurilor și prezintă fiecare cost conform formatului standard reglementat.

Este Monzo un serviciu sigur?

Da, conturile Monzo sunt cât se poate de sigure. Până la suma de 85.000 £, banii tăi sunt protejați prin Schema de compensare a serviciilor financiare (FSCS). Asta înseamnă că, dacă banca se închide, tu primești automat compensație (mai multe despre FSCS, aici).

Monzo a fost evaluat și recomandat de către Which.co.uk drept cea mai bună bancă și a primit și o notă excelentă de 4,5 din 5 stele pe Trustpilot (din peste 18.000 de păreri lăsate de clienți). De fiecare dată când vrei să muți bani dintr-un cont în altul, Monzo îți cere să introduci PIN-ul, iar pentru plățile online îți generează un cod unic folosind sistemul antifraudă 3D Secure.

Serviciu și calitate

8.4

Utilizarea aplicației mobile

Interfața aplicației este intuitivă, apreciată de utilizatori și are numeroase funcționalități interesante, cum ar fi notificările instant privind cheltuielile și posibilitățile de planificare a bugetului.

Gestionarea contului

Poți face descoperiri de cont, poți primi dobândă pentru economii și ai la dispoziție mai multe metode de alimentare. Din păcate, poți deschide contul într-o singură monedă: lira sterlină.

Contactarea echipei de suport

Prin planul standard ai la dispoziție un chat live și secțiunea de întrebări frecvente, dar contactul prin telefon este disponibil doar prin planurile plătite.

Realizarea plăților cu cardul

Se pot face plăți contactless, online, Apple Pay, Google Pay și prin rețele sociale.

Calitatea produsului și a serviciilor Monzo

Anglia are una dintre cele mai competitive piețe bancare din lume, un sistem în care zeci de bănci vechi și noi concurează pentru atenția clienților. Dintre băncile noi se remarcă aceste așa-numitele challenger banks, denumite așa tocmai pentru că și-au propus să concureze cu băncile tradiționale care domină piața, folosindu-se de tehnologie pentru a oferi servicii mai bune și (de multe ori) mai ieftine. Vorbim aici de companii precum Revolut, N26, Monese sau... Monzo. Cardurile sale roz-coral și serviciile excelente îl fac un serviciu bancar greu de trecut cu vederea.

Monzo a fost fondat în 2015 și de atunci a atras mai bine de un milion de utilizatori din rândul clienților băncilor englezești tradiționale, precum Barclays sau HSBC. Care-i secretul lor? Ei bine, au o aplicație inovatoare și intuitivă cu care să îți gestionezi banii, oferind totodată garanția oricărei bănci autorizate de FCA, autoritatea principală în acest domeniu, din UK.

Pe lângă realizarea plăților, aplicația Monzo îți permite să blochezi cardul instant (funcție foarte utilă în caz de pierdere), să îți gestionezi banii cu precizie, să faci economii și să îți stabilești obiective legate de cheltuieli.

În plus, nu supără pe nimeni faptul că este... gratuit!

Monzo este o opțiune grozavă, în special pentru cei care tocmai au sosit în UK, pentru că nu îți cere o dovadă a domiciliului atunci când îți deschizi contul. Cât despre transferurile internaționale, Monzo a încheiat un parteneriat cu Wise, serviciul specializat și deosebit de îndrăgit în domeniul transferurilor de bani.

Conturi curente Monzo

Monzo este la fel ca o bancă tradițională și oferă același tip de cont curent (cu număr de cont și cod bancar național). Marea diferență este că Monzo este 100% online.

Așadar, Monzo oferă funcționalități extrem de utile, precum pușculițele (pots): un mod excelent de a economisi bani pentru proiecte, vacanțe, renovări sau cumpărături mai consistente. Durează câteva secunde să creezi o pușculiță și să îți stabilești obiectivele, urmând apoi adaugi, treptat, bani. Este mult mai probabil să economisești dacă transferi bani din contul principal și îi pui în altă parte, cu angajamentul să nu te atingi de ei până nu îți vezi obiectivul îndeplinit.

Cu Monzo poți deschide și un cont comun, cu aceleași beneficii ca și unul curent, primind astfel două carduri de debit: unul pentru tine și unul pentru partener. Aplicația îți dă opțiunea să treci oricând din tabloul de bord al contului personal în cel comun.

Ia în calcul faptul că fiecare client Monzo primește o descoperire gratuită de cont de până la 20 £. După aceea, pentru fiecare zi în care ai contul descoperit, ești taxat cu 50 de pence (aproximativ 15,5 lire pe lună).

Monzo România

Deși Monzo este disponibil momentan doar pentru cei care locuiesc în Regatul Unit, nu vei avea nicio problemă în folosirea cardului în România pentru plăți la POS, retrageri de la bancomat sau plăți online. De asemenea, dacă ți-ai pierdut cardul, Monzo îți poate livra un al doilea card (contra sumei de 30 £) în afara UK.

Aplicația Monzo - funcționalități esențiale

Monzo app screenshot - a simple summary of all your spendings

Monzo are o aplicație foarte intuitivă și utilă pentru gestionarea cheltuielilor de zi cu zi, compartimentată în cinci fișiere: Home/Acasă, Summary/Rezumat, Account/Cont, Payment/Plăți și Help/Ajutor.

  • Home - îți afișează soldul contului și suma cheltuită în ziua respectivă. Toate cheltuielile sunt prezentate cronologic și poți vedea detalii precum adresa magazinelor, istoricul plăților, facturile și notițele (dacă ai consemnat vreuna). 
  • Summary - o privire generală asupra bugetului lunar organizat în 12 categorii: generale, transport, produse alimentare, restaurante, îngrijire personală, facturi, tranzacții, distracție, cheltuieli, familie și călătorii.
    Fiecare plată făcută din contul Monzo este înregistrată automat în una din aceste categorii, astfel că, la sfârșitul lunii, să știi exact cât ai cheltuit exact, pe ce și chiar sumele lăsate în magazine anume (fizice sau online).
  • Account - acces la informațiile contului bancar (BIC, codul de sortare, numărul contului) și la funcționalitățile legate de cardul Monzo (pin, blocare, raportare furt șamd.) Tot de aici îți poți conecta cardul la Google Pay sau Apple Pay.
  • Payments - de aici trimiți și soliciți bani, atât în interiorul UK cât și internațional.
  • Help - îți oferă acces la întrebările frecvente și la serviciul de relații cu clienții.

Card Monzo

Culoarea sa coral, face din cadrul Monzo unul extrem de recognoscibil. Este vorba despre un card de debit primit gratuit la crearea contului, care are toate avantajele unui Mastercard obișnuit. Îl poți folosi pentru plățile online și este acceptat în aproape toată lumea.

Faptul că este conectat la aplicația Monzo îi conferă câteva beneficii în plus, cum ar fi aceea că îți poți alege PIN-ul din aplicație și îl poți schimba ori de câte ori vrei. Acest lucru îl deosebește de cardurile multor bănci tradiționale ale căror coduri PIN pot fi schimbat doar prezentându-te personal la sediu sau petrecând mult timp la telefon.

Dacă, într-o anumită circumstanță, te temi că ai putea pierde cardul, îl poți bloca și debloca printr-o atingere, la fel și dacă ți-a fost furat: îl poți bloca și comanda altul imediat.

Trebuie menționat faptul că Monzo oferă carduri Mastercard gratuite și pentru conturile comune.

Monzo login - cum intri în cont

Îți poți accesa contul Monzo din aplicația de pe telefonul mobil (prin introducerea PIN-ului, amprenta digitală sau recunoaștere facială). Dacă ți-ai pierdut telefonul sau dacă, dintr-un motiv sau altul, nu poți accesa aplicația, ai la dispoziție o pagină web specială de unde îți poți: bloca sau debloca contul, consulta soldul, o lista a conturilor sau tranzacțiile.

Monzo și transferurile internaționale de bani în parteneriat cu Wise

Monzo colaborează cu Wise pentru a oferi utilizatorilor transferuri de bani la cele mai bune prețuri. Taxele și comisioanele sunt exact cele percepute de Wise (le poți compara oricând cu alte servicii disponibile pe piață, folosind motorul Monito).

Cum trimiți bani în străinătate cu Monzo? Accesezi secțiunea Bank transfer din aplicație și selectezi International, parcursul exact fiind:

Plăți -> Plătește - > Plătește prin transfer bancar -> International.

Este nevoie să ai un cont Wise, dar dacă nu ai, poți crea unul în câteva minute. Mai departe, procesul este unul simplu: introduci numele beneficiatului și alegi moneda pe care o vei folosi, completezi suma pe care vrei să o trimiți, iar aplicația îți afișează instant cursul de schimb și comisionul asociat. În final, dacă ceea ce ți se oferă te mulțumește, introduci detaliile bancare ale beneficiarului și confirmi plata.

Cum îmi deschid un cont Monzo?

Pentru acest lucru ai nevoie de un smartphone, conexiune la internet și fotografia unui document de identitate (pașaport, permis de conducere, buletin sau alt document emis de stat, cu fotografie). Asta-i tot.

Descarcă aplicația Monzo și completează formularul direct de pe telefon, iar în câteva zile vei primi prin poștă cardul Mastercard de culoare roz coral, gratuit.

Mulți utilizatori folosesc contul Monzo ca pe unul secundar, împreună cu un alt cont curent principal. Dacă preferi ca Monzo să fie contul tău bancar principal, ai la dispoziție serviciul Switch prin care îți poți transfera toate plățile recurente și facturile din vechiul tău cont în Monzo.

Comisioane și cursuri de schimb

9.8

Folosirea cotidiană

Fără costuri obișnuite, precum taxe lunare, taxe de transfer sau comisioane pentru retrageri de la bancomat.

Retragerea de la bancomat

Retragerile de la ATM-urile din UK sunt gratuite, dar au o limită zilnică de 400 £ și una lunară de 5.500 £.

Plățile online

Nu se percept comisioane pentru cumpărăturile online obișnuite, nici în moneda contului (lira), nici într-o monedă străină.

Utilizarea în străinătate

Nu se percep taxe pentru folosirea cardului în străinătate, dar schimbul valutar pentru tranzacțiile într-o monedă străină se fac la cursul de schimb Mastercard.

Comisioanele și cursurile de schimb valutar Monzo

După cum am menționat până acum, conturile și cardurile de debit Monzo sunt în mare parte gratuite și disponibile în Regatul Unit. Din 30 octombrie 2020, Monzo a introdus un comision de 3% la retragerile de la bancomatele din UK, care se aplică după ce ai depășit suma de 250 de lire într-o perioadă de 30 de zile. În străinătate, poți retrage gratuit până la 200 de lire la fiecare 30 de zile, după care ți se percepe același comision de 3% la fiecare retragere.

Pentru o descoperire de cont, ți se percep 50 de pence pe zi (fără a se depăși vreodată suma de 15,50 de lire pe lună).

Tot de pe 30 octombrie 2020, s-a introdus o taxă de 5 lire pentru înlocuirea unui card pierdut și livrat în UK; pentru livrarea în străinătate, taxa este de 30 de lire.

Atunci când călătorești, poți folosi cardul Monzo oriunde se acceptă Mastercard. Spre deosebire de multe bănci tradiționale, Monzo nu percepe nici comision, nici marjă de schimb valutar atunci când plătești cu cardul în străinătate.

La fel ca și celelalte neobănci existente momentan pe piață, din 2019 Monzo oferă și două conturi premium: Monzo Plus și Monzo Premium, conturi plătite care vin cu beneficii suplimentare.

Monzo Plus

Monzo Plus a fost lansat în 2019 și costă 5 £ pe lună, cu un contract minim de trei luni. Pe lângă un card cu aspect holografic, oferă o serie de funcționalități:

  • Poți crea crea categorii personalizate pentru tranzacții și poți împărți o singură tranzacție în două categorii.
  • Cardurile de credit virtuale pot fi folosite pentru cumpărături online mai simple și mai sigure; de asemenea, ai la dispoziție sistem avansat prin care poți pune bani deoparte automat la fiecare tranzacție.
  • Îți poți pot consulta din aplicație punctajul de bonitate (bonitatea reprezintă evaluarea care ți se face atunci când soliciți un credit, prezicând capabilitatea ta de a returna suma împrumutată).
  • Poți exporta automat datele din aplicație în foi de calcul Google - un beneficiu real pentru cei care preferă să își vadă tranzacțiile financiare pe hârtie.

Pe lângă toate aceste beneficii, cu Monzo Plus îți poți alimenta contul cu numerar, gratuit, o dată pe lună, în magazinele PayPoint din UK, și poți retrage bani fără comision de la bancomat până la suma de 400 £ pe lună. În plus, rata efectivă a dobânzii este de doar 1% pentru un sold (sau economii) de până la 2000 £ și primești oferte speciale prin anumiți parteneri, cum ar fi 15% reducere la florăria online Patch sau 20% la Babylon Health (companie specializată în telemedicină). Toate aceste beneficii ar putea amortiza, de fapt, costul abonamentului.

Monzo Premium

Disponibil din 2020, Monzo Premium include toate funcționalitățile Monzo Plus și câteva în plus, pentru un preț măricel de 15 £ pe lună, cu un contract minim de șase luni. La fel ca și Monzo Plus, vine cu un card cu design exclusiv: unul de metal, alb complet, cu logo-ul în relief.

Pe lângă planul de asigurare inclus (și care acoperă daune provocate de accidente, pierderi și furturi), majoritatea beneficiilor se adresează mai ales celor care călătoresc frecvent: asigurare de călătorie, reduceri la zonele VIP din aeroporturi și retrageri gratuite de numerar în străinătate până la 600 £. Față de Monzo Plus, oferă o rată a dobânzii de 1,5% pentru economii (deși rămâne valabilă limita de 2000 £), precum și până la cinci depozite gratuite de numerar.

Satisfacția clienților

9.3

Recenzii clienți

Nota medie obținută pe Truspilot este de 4,5 stele din 5.

Numărul de recenzii pozitive

Peste 15.000 de evaluări de patru și cinci stele.

Monzo păreri - satisfacția clienților

Monzo a primit evaluări excelente din partea clienților și o notă de 4,5 stele din 5 pe platforma Trustpilot. Dintr-un total de 18.100 evaluări, peste 15.000 i-au oferit serviciului patru sau cinci stele, acest lucru indicând satisfacția generală a utilizatorilor privind produsele și serviciul Monzo.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.