Evaluare Bunq: comisioane, cardul de călătorii, ușurința de folosire și verdictul Monito

Nov 5, 2021
Notă despre afiliere

Definindu-se drept „Bank of the Free”, bunq este o neobancă care a obținut din partea noastră o notă medie (7,1 din 10) și pe care experții Monito o recomandă pentru unele situații. Ceea ce este deosebit la bunq este noutatea pe care o aduce lumii bancare, încercând să contribuie la diminuarea schimbării climatice prin oferirea utilizatorilor posibilitatea de a-și reduce amprenta de carbon în timp ce își fac cumpărăturile de zi cu zi. În plus, vine cu un produs extrem de securizat, de ultimă generație (care a primit nota 9 din 10).

Bunq nu este însă un serviciu ieftin, ci implică de multe ori taxe și costuri ridicate, ceea ce ne-a determinat să îi oferim o notă de 6,5 din 10 pentru prețuri. În ceea ce privește funcționalitățile și inovația, bunq a obținut o notă de 6,7 din 10, dar despre acest lucru vom discuta mai târziu.

Deși pe majoritatea utilizatorilor îi interesează contul Easy Bank, în opinia noastră, toate tipuri de conturi bunq oferă alternative demne de luat în considerare la celelalte neobănci, precum N26 sau Revolut. În acest articol vei afla exact ce oferă acest serviciu bancar inovator și îndrăzneț și ce experiențe au avut alți utilizatori cu el.

Ce ne place la Bunq

  • Funcționalități și servicii inovatoare;
  • Parteneriatul cu Wise, un serviciu de transfer de bani ieftin și extrem de îndrăgit;
  • Notificări, subconturi și alte funcții care facilitează gestionarea cheltuielilor;
  • Posibilitatea de a face economii primind dobândă.

Ce nu ne place la Bunq

  • Nu oferă niciun plan gratuit;
  • Beneficiul climatic aferent planului Easy Green nu merită costul ridicat;
  • Planuri premium relativ scumpe;
  • Disponibil doar într-un număr limitat de țări;
recommendation icon

Recomandarea Monito

Bunq este un serviciu recomandat în special pentru oamenii cu un stil de viață internațional, pentru că oferă posibilitatea de a plăti și de a face transferuri internaționale la costuri reduse. Așadar, dacă locuiești în Spania, Franța, Germania sau Olanda și vrei un cod IBAN tipic pentru aceste țări și, mai ales, dacă nu te deranjează să plătești o taxă lunară de 2,99 € pentru beneficiile oferite de bunq, îți recomandăm cu căldură contul Easy Bank.

Pe de altă parte, dacă locuiești în altă țară și nu te deranjează să plătești 8,99 € pentru alte câteva beneficii suplimentare, atunci poate că unul dintre conturile premium oferite de bunq ți se potrivesc mai bine.

Oricum, ține minte că bunq nu este nici pe departe cel mai ieftin serviciu de banking digital disponibil în UE. Dacă preferi să nu plătești nicio taxă pentru administrarea unui astfel de cont, compară mai degrabă opțiunile de mai jos:

Cui i se adresează Bunq?

Bunq este disponibil în majoritatea țărilor din Uniunea Europeană. Din 2021, rezidenții din Olanda, Germania, Austria, Italia, Spania, Franța, Belgia, Irlanda, Bulgaria, Croația, Cipru, Republica Cehă, Danemarca, Estonia, Finlanda, Grecia, Ungaria, Letonia, Lituania, Luxemburg, Malta, Polonia, Portugalia, România, Slovacia, Slovenia, Suedia, Regatul Unit, Norvegia și Islanda își pot deschide un cont bunq.

info icon

Pentru a facilita parcurgerea acestei evaluări, am scris numele bunq cu majusculă (Bunq) atunci când apare în subtitluri sau la începutul propozițiile. Numele oficial al băncii se scrie cu literă mică: bunq.

  • Evaluările Monito sunt citite cu încredere de către peste 100.000 de utilizatori în fiecare lună.

  • Nu facem doar să căutăm informații. Testăm și verificăm fiecare propoziție.

  • Toate recomandările noastre sunt independente și nepărtinitoare.

  • Recomandăm doar servicii pe care le-am recomanda și prietenilor sau familiei.

Cum am evaluat serviciile Bunq

La fel cum procedăm cu toate serviciile evaluate de Monito, bunq a trecut printr-o evaluare riguroasă în care i-am testat și verificat cele mai importante aspecte.

Pentru început, experții noștri au analizat mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, costul procentual al diferitelor tipuri de tranzacții, opțiunile de alimentare a contului, accesul la serviciul clienți, precum și parametrii juridici și financiari, precum venitul, autorizațiile de reglementare sau dimensiunea companiei.

Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de bunq a fost verificată de cel puțin un expert Monito.

info icon

Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către aceștia. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.

Încredere și credibilitate

9.0

Reputație

Fiind autorizat ca bancă de către Banca Națională a Olandei pe teritoriul întregii UE, oferă asigurare fondurilor tuturor clienților.

Securitate și fiabilitate

Conturile sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.

Dimensiunea companiei

În jur de două milioane de clienți și aproape 19 milioane de dolari venit anual.

Transparența prețurilor

Pune la dispoziție o descriere completă a prețurilor, care include, într-adevăr, toate tarifele și comisioanele.

Este Bunq un serviciu sigur?

Ca regulă generală, poți fi sigur că toate serviciile prezentate pe Monito respectă cele mai noi și mai bune standarde de securitate, iar bunq nu reprezintă o excepție. Această neobancă olandeză este complet autorizată ca bancă de către Mecanismul unic de supraveghere al Băncii Centrale Europene, fiind așadar autorizată complet pentru a oferi servicii bancare în întreaga UE.

Siguranța fondurilor este garantată prin asigurarea oferită de Banca Națională a Olandei până la un total de 100.000 de euro pe cont. În plus, aplicația bunq are integrate numeroase funcționalități de securitate de cel mai înalt nivel cu care, de exemplu, îți poți bloca în câteva secunde cardurile pierdute și reactiva doar pentru anumite tranzacții sau țări.

În opinia noastră, bunq este este chiar mai sigur decât multe bănci tradiționale, iar utilizatorii îi pot folosi liniștiți serviciile.

Serviciu și calitate

6.7

Utilizarea aplicației mobile

Funcționalități interesante și bine-gândite, dar unii utilizatori s-au plâns de faptul că pune prea mult accent pe comunitate, mai degrabă decât pe banking.

Gestionarea contului

Oferă numeroase metode de alimentare a contului, dar planul Easy Bank este destul de limitat în ceea ce privește folosirea mai multor monede.

Contactarea echipei de suport

Sunt disponibile secțiunea de întrebări frecvente și cea de chat în direct, nu și un serviciu nonstop sau telefonic.

Realizarea plăților cu cardul

Oferă card contactless și acceptă plăți online, Apple Pay, Google Pay și plățile prin platformele sociale.

Calitatea produselor și serviciilor Bunq

Dacă ai mai folosit serviciile altor neobănci precum Revolut sau N26, modele de cont bunq îți vor părea similare. Poți alege unul dintre cele trei tipuri de conturi bancare personale, contra următoarelor prețuri lunare:

  • Contul Easy Bank costă 2,99 € și vine cu un card fizic gratuit la alegere;
  • Contul Easy Money costă 8,99 € pe lună;
  • Contul Easy Green costă 17,99 € pe lună.

Cu un cost de 8,99 € pe lună (asemănător contului Revolut Premium), contul bunq de categorie medie, Easy Money, este destul de asemănător cu Easy Green, care este mult mai scump. Diferența principală este aceea că, Easy Green îți permite să urmărești impactul reîmpăduririi cu fiecare nou copac care se plantează la fiecare 100 € cheltuiți plătiți către bunq.

(Această funcționalitate este disponibilă pentru contul Easy Green, iar în cazul celorlalte planuri doar pentru clienții care au sub 18 ani).

De fapt, planul Easy Green îți dă ocazia de a-ți reduce complet amprenta de carbon în următorii doi ani prin cheltuielile de zi cu zi pe care le-ai face oricum.

Ce oferă exact contul „Easy Bank”?

Spre deosebire de celelalte două conturi mai scumpe, Easy Bank, care costă 2,99 euro/lună, oferă ceva mai puține funcționalități.

Poți face transferuri internaționale de bani și programa plăți periodice (cunoscute ca „debite directe”), dar nu poți vedea statistici avansate despre cheltuieli și nici impactul asupra mediului.

În plus, contul Easy Bank îți se percepe un comision fix de 0,99 € pentru primele cinci retrageri lunare de la bancomate (spre deosebire de celelalte două conturi cu care poți retrage gratuit de patru ori pe lună).

Putem afirma, însă, că Easy Bank oferă anumite funcționalități pe care nu le-am mai întâlnit la nicio altă bancă și numeroase altele pentru plățile internaționale. Deși nu este o soluție bancară completă, din punctul nostru de vedere este un cont foarte adaptabil și oferă:

  • Card de credit Mastercard (sau Maestro)
  • Fără comisioane la plățile internaționale (de exemplu, plăți contactless, Apple Pay etc.);
  • O taxă fixă de 0,99 € la retragerile de la bancomatele din Europa;
  • Funcționalități numeroase în aplicație (asistent de călătorie, cereri de rambursare etc.)
  • Un cod IBAN pentru Olanda, Germania, Spania sau Franța.

Ce oferă exact contul „Easy Money”?

Dacă nu te deranjează costul lunar mai ridicat (8,99 €), vei constata că acest cont bunq vine cu funcționalități care nu sunt deloc mai prejos decât orice altă mare bancă europeană.

Printre numeroasele avantaje ale conturilor Easy Money și Easy Green se numără un card de credit de metal, posibilitatea de a deschide până la 25 de conturi bancare cu un număr nelimitat de subconturi, toate sub domeniului unui singur cont principal. Astfel, vei putea aloca informații bancare separate fiecărui subcont primind bani direct acolo.

Proprietarii de conturi pot crea și un link de plată bunq.me, care conține informațiile pentru transferurile de bani în contul tău. Asta te va scuti de trimiterea IBAN-ului de fiecare dată când trebuie să primești bani.

Așa cum îți vom prezenta mai jos, aceste două conturi premium vin și cu alte avantaje și funcții suplimentare pentru trimiterea și cheltuirea banilor în străinătate.

Acestea fiind spuse, noi considerăm că aceste două tipuri de cont sunt foarte utile și, datorită lor, bunq se diferențiază nu doar de alte neobănci, dar și de bănci, în general.

Funcționalitățile Bunq privind diminuarea CO2 nu sunt tocmai ceea ce par!

Deși trecerea la contul premium Easy Green nu presupune foarte multe noi avantaje comparativ cu Easy Money, care este destul de bogat în beneficii (de fapt, singurele facilități în plus ar fi garanția pentru cardul de metal și o opțiune de scanare a facturilor), acest plan lunar de 17,99 € include un aspect care îl diferențiază: plantarea unui copac la fiecare 100 € pe care îi plătești către bunq și posibilitatea de a urmări și partaja progresul tău ecologic cu prietenii și familia.

Totuși, deși poate suna impresionant la o primă vedere, hai să aruncăm o privire mai atentă!

Atunci când clienții cu conturi Easy Green ajung la 100 de euro, bunq donează o parte din încasări organizației Eden Reforestation Project, care plantează copaci în Madagascar, Haiti, Nepal, Indonezia, Mozambic și Kenya. Conform celor declarate de organizație, costul mediu pentru plantarea unui copac este undeva între 0,08 și 0,17 euro pentru un copac.

Ne-am dat seama că această ofertă nu-i atât de bună cât pare pentru că ajută la plantarea unui singur copac pentru 100 €. Dacă, să spunem, ai dona 2,99 € (costul celui mai ieftin plan bunq) direct organizației Eden Reforestation Project, ar planta cel puțin 17 copaci!

Easy Bank versus celelalte două conturi

După părerea noastră noastră, numeroasele funcționalități incluse în cele două conturi premium le fac foarte atractive, desigur, dacă nu te deranjează să plătești taxele lunare aferente.

Dacă vrei să beneficiezi de toate funcțiile unui cont bancar, îți recomandăm să alegi contul Easy Bunk, deoarece vine cu o varietate de servicii financiare fără să coste prea mult.

Pe de altă parte, dacă preferi să eviți complet orice taxă lunară și dacă obișnuiești să călătorești des în străinătate, îți recomandăm să arunci o privire peste ofertele neobăncii N26. Planul său gratuit este la fel de bun ca Easy Bank, oferind o numeroase servicii financiare pentru nevoile zilnice.

Aplicația Bunq

Multe dintre inovațiile bunq țin de aplicația lor extrem de flexibilă. Nu este doar extrem de intuitivă și atractivă vizual, dar vine cu funcționalități deosebite, de ultimă tehnologie. Nu ne miră faptul că a primit note excelente în Google Play Store: 4 și 5 stele din partea a 15.000 de evaluări. Cele mai bune lucruri spuse despre aplicația bunq sunt următoarele:

  • Deschiderea contului în doar câteva minute: Îți poți deschide un cont bunq cât ai bate din palme; ai nevoie doar de aplicația lor și de un smartphone!
  • Mesaje instant pentru fiecare tranzacție: Îți trimit constant prezentări generale ale tranzacțiilor pentru ca nicio problemă să nu treacă neobservată.
  • Banking într-o privire: Aplicația este atrăgătoare vizual și foarte clară, iar pe pagina inițială îți afișează toate tranzacțiile și soldurile.
  • Cereri de rambursare: Cu aplicația bunq poți solicita și primi rambursări instant pentru plățile respinse.
  • Creare și gestionare de grupuri: Pentru cinele sau vacanțele cu prietenii, poți strânge și combina toate cheltuielile în aplicațe, afișându-ți-se clar cât îți datorează ceilalți.

Comisioane și cursuri de schimb

6.5

Folosirea cotidiană

O taxă lunară de 2,99 €.

Retragerea de la bancomat

Primele cinci retrageri de numerar dintr-o lună costă 0,99 € fiecare, după care comisionul crește la 2,99 €.

Plățile online

Vine cu un cost de conversie valutară de 1,5%, plus o altă taxă de 0,5% pentru cheltuielile online în monede străine.

Utilizarea în străinătate

Tranzacțiile cu monede străine (retragerile de la bancomate și plățile fără numerar) în altă țară costă aproximativ 2% din valoarea tranzacției.

Comisioanele și cursurile de schimb valutar Bunq

Bunq este o opțiune flexibilă și ieftină pentru cei care călătoresc în străinătate și își folosesc cardul pentru tranzacții și plăți în diferite monede. Se clasifică destul de bine atunci când este comparat cu alte servicii potrivite pentru călătorii, iar asta se datorează faptului că folosește cele mai bune cursuri valutare.

Plăți și retrageri în străinătate

După o creștere majoră de prețuri în 2020, bunq a trecut de la una dintre cele mai ieftine neobănci pentru cheltuielile în străinătate la una dintre cele mai scumpe. Cu planul Easy Bank, cheltuielile cu cardul în monede străine peste hotare implică un comision de 1,5% din sumă și o taxă fixă de tranzacție de 0,5%. Aceasta este o creștere spectaculoasă de la plățile fără numerar cu zero taxe pe care le ofereau în trecut. Planurile Easy Money și Easy Green nu au acest comision de 1,5% la plățile fără numerar în străinătate, dar percep în continuare taxa fixă de 0,5%.

Contul Easy Bank este taxat cu 0,99 euro pentru primele cinci retrageri lunare de la bancomat și cu 2,99 restul.

Conturile Easy Money și Easy Green oferă patru retrageri gratuite pe lună, după care se aplică aceeași regulă: 0,99 € primele cinci și 2,99 € următoarele.

(Toate acestea se aplică bancomatelor din Europa.)

În ciuda acestor creșteri de prețuri, indiferent dacă ești un expat, un călător frecvent sau un nomad digital, vei găsi că bunq este în continuare o opțiune mai ieftină decât băncile tradiționale pentru cheltuielile în străinătate, deși nu la fel de ieftină ca și alte neobănci alternative, precum Revolut, N26 sau Monese.

Transferurile internaționale de bani cu Wise

Pentru toate tipurile de conturi, bunq oferă transferuri internaționale de bani foarte ieftine prin parteneriatul cu îndrăgitul gigant londonez din lumea transferurilor de bani: Wise.

Din păcate, însă, doar conturile Easy Bank și Easy Green se bucură de transferuri prin așa-numitul ZeroFX care, conform celor declarate de bunq, poate reduce costurile de conversie cu până la 3%.

Indiferent de planul pe care îl ai, parteneriatul dintre bunq și Wise îți permite să transferi bani în altă țară, din euro în oricare dintre cele 39 de monede (inclusiv lei românești), la prețuri excelente.

Asistentul de călătorii din aplicație

O funcționalitate importantă a aplicației este asistentul digital pentru călătorii, care vine cu:

- un calculator de conversie monetară

- informații despre bancomate

- alte sfaturi foarte utile pentru călători.

După părerea noastră, cel mai important aspect al acestei caracteristici este faptul că poți bloca și debloca orice card pentru o țară anume prin simpla apăsare a unui buton. Asta înseamnă că nu trebuie să îți mai faci griji că, dacă îți pierzi portofelul în străinătate, ai pierdut, odată cu el, întregul buget de călătorie.

Vrei să trimiți bani în străinătate?

Bunq sau nu, dacă vrei să faci un transfer de bani în străinătate, realizează mai întâi o căutare pe motorul nostru de comparare gratuit și găsește cel mai ieftin serviciu și cursul valutar cel mai bun în timp real.

Dobânda oferită de Bunq pentru depozite

Bunq se diferențiază de alte neobănci prin faptul că oferă dobândă pentru depozite. Prin funcția MassInterest, conturile Easy Money și Easy Green primesc o rată a dobânzii de 0,09% pe an pentru un depozit maxim de 10.000 €.

Acesta este un aspect important mai ales în perioada actuală, caracterizată prin scăderea ratei dobânzii aplicate aplicate de Banca Centrală Europeană, care a determinat N26, Wise și multe alte servicii financiare similare să nu mai ofere niciun interes, ba chiar să plătească o rată negativă (adică să perceapă comision pentru depozite).

*Pentru a înțelege mai bine ce se întâmplă cu rata negativă a dobânzii aplicată de BCE, citește acest articol.

Acest lucru se realizează printr-un program de investiții în care proprietarii conturilor decid cât pot folosi din capitalul disponibil. Astfel, bunq a îmbinat în mod inovator avantajele unui cont de economii cu dobândă cu beneficiile unei neobănci moderne. Mai mult, riscul privind securitatea este extrem de scăzut, întrucât Fondurile UE în domeniul securității oferă garanție de până la 100.000 € pentru aceste depozite.

Cum se compară Bunq cu alte servicii similare?

După părerea noastră, bunq este extrem de util pentru cei care au un stil de viață internațional tocmai pentru că nu este un serviciu scump pentru plățile și transferurile în străinătate. Așadar, dacă ești adeptul unui stil de viață digital și, în special, dacă nu te deranjează o taxă lunară puțin mai ridicată pentru beneficiile pe care le oferă bunq, atunci, hotărât lucru, îți recomandăm acest serviciu. Pe de altă parte, dacă nu vrei să plătești nicio taxă lunară și nu te deranjează să ai un card de debit, atunci te sfătuim să te orientezi către Revolut sau N26. Pentru a-ți face o idee generală, vezi cum am comparat aceste trei neobănci în tabelul de mai jos:

Bunq

Revolut

N26

Depozite de numerar

Transfer bancar, card credit/debit, depozit numerar

Transfer bancar, card credit/debit

Numerar (în Germania, Italia, Austria), transfer bancar

Cont/uri bancare

IBAN (NL/FR/DE)

US, IBAN (GB)

IBAN (DE)

Platforme

Aplicație web/mobile

Doar aplicație mobilă

Aplicație web/mobile

Taxă deschidere cont

0 €

0 €

0 €

Asigurare card de debit

9.99 €

6 €

0 €

Carduri pentru plată

Mastercard

Mastercard

Mastercard, Maestro

Comisioane retragere (internațional)

0,99 €

0 până la 200 €/lună, 2% după

1,7% (contul gratuit)

Comisioane transferuri (internațional)

-

0 (0,5 € de la al doilea transfer lunar)

0,35% - 2%

Taxe pentru plăți în străinătate

0 €

0 (până la 1000 €/lună, 0,50% după)

0 €

Accesează BunqAccesează RevolutAccesează N26

Ultima actualizare: 05/11/2021

Satisfacția clienților

6.3

Recenzii clienți

Nota medie obținută pe Trustpilot este de 3,3 stele din 5.

Numărul de recenzii pozitive

În jur de 1,400 de evaluări care i-au oferit 4 și 5 stele.

Bunq păreri - ce spun clienții

Bunq este o neobancă destul de tânără, care a câștigat popularitate mai degrabă în ultimii câțiva ani. De la lansarea sa, mulți clienți au răspuns negativ la serviciile sale, iar bunq a obținut o notă mediocră de 3,3 din 5 stele, din partea unui total de 3000 de evaluări lăsate pe Trustpilot.

Multe dintre părerile negative se centrează în jurul proceselor de verificare a identității clienților. Unii au raportat faptul că li s-au verificat conturile în mod regulat, în vreme ce altora chiar li s-au blocat temporar conturile.

Pe de altă parte, evaluările pozitive sunt variate, mulți clienți lăudând funcționalitățile bune ale cardului de călătorie. Mulți nomazi digitali și-au exprimat satisfacția pentru faptul că bunq le pune la dispoziție tot ce au nevoie de la o bancă, la un preț convenabil.

Iată care sunt subiectele recurente care reies din evaluările serviciului:

Puncte forte

👍🏻 Un card foarte bun de călătorie și beneficii pentru transferurile internaționale de bani;

👍🏻 Funcții inovatoare într-o singură aplicație, simplu de folosit;

👍🏻 Standarde ridicate de securitate;

👍🏻 Control complet asupra tuturor conturilor;

👍🏻 O structură transparentă a prețurilor;

Puncte slabe

👎🏻 Un număr limitat de conturi naționale IBAN (doar pentru Franța, Germania, Olanda și Spania).

👎🏻 Serviciul de asistență blochează adesea fondurile pentru verificările de securitate.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.