Evaluare Bunq: comisioane, cardul de călătorii, ușurința de folosire și verdictul Monito

Dacă ai mai folosit serviciile altor neobănci precum Revolut sau N26, modele de cont bunq îți vor părea similare. Poți alege unul dintre cele trei tipuri de conturi bancare personale, contra următoarelor prețuri lunare:

• Contul Easy Bank costă 2,99 € și vine cu un card fizic gratuit la alegere;
• Contul Easy Money costă 8,99 € pe lună;
• Contul Easy Green costă 17,99 € pe lună.

Cu un cost de 8,99 € pe lună (asemănător contului Revolut Premium), contul bunq de categorie medie, Easy Money, este destul de asemănător cu Easy Green, care este mult mai scump. Diferența principală este aceea că, Easy Green îți permite să urmărești impactul reîmpăduririi cu fiecare nou copac care se plantează la fiecare 100 € cheltuiți plătiți către bunq.

(Această funcționalitate este disponibilă pentru contul Easy Green, iar în cazul celorlalte planuri doar pentru clienții care au sub 18 ani).

De fapt, planul Easy Green îți dă ocazia de a-ți reduce complet amprenta de carbon în următorii doi ani prin cheltuielile de zi cu zi pe care le-ai face oricum.

Ce oferă exact contul „Easy Bank”?

Spre deosebire de celelalte două conturi mai scumpe, Easy Bank, care costă 2,99 euro/lună, oferă ceva mai puține funcționalități.

Poți face transferuri internaționale de bani și programa plăți periodice (cunoscute ca „debite directe”), dar nu poți vedea statistici avansate despre cheltuieli și nici impactul asupra mediului.

În plus, contul Easy Bank îți se percepe un comision fix de 0,99 € pentru primele cinci retrageri lunare de la bancomate (spre deosebire de celelalte două conturi cu care poți retrage gratuit de patru ori pe lună).

Putem afirma, însă, că Easy Bank oferă anumite funcționalități pe care nu le-am mai întâlnit la nicio altă bancă și numeroase altele pentru plățile internaționale. Deși nu este o soluție bancară completă, din punctul nostru de vedere este un cont foarte adaptabil și oferă:

• Card de credit Mastercard (sau Maestro)
• Fără comisioane la plățile internaționale (de exemplu, plăți contactless, Apple Pay etc.);
• O taxă fixă de 0,99 € la retragerile de la bancomatele din Europa;
• Funcționalități numeroase în aplicație (asistent de călătorie, cereri de rambursare etc.)
• Un cod IBAN pentru Olanda, Germania, Spania sau Franța.

Ce oferă exact contul „Easy Money”?

Dacă nu te deranjează costul lunar mai ridicat (8,99 €), vei constata că acest cont bunq vine cu funcționalități care nu sunt deloc mai prejos decât orice altă mare bancă europeană.

Printre numeroasele avantaje ale conturilor Easy Money și Easy Green se numără un card de credit de metal, posibilitatea de a deschide până la 25 de conturi bancare cu un număr nelimitat de subconturi, toate sub domeniului unui singur cont principal. Astfel, vei putea aloca informații bancare separate fiecărui subcont primind bani direct acolo.

Proprietarii de conturi pot crea și un link de plată bunq.me, care conține informațiile pentru transferurile de bani în contul tău. Asta te va scuti de trimiterea IBAN-ului de fiecare dată când trebuie să primești bani.

Așa cum îți vom prezenta mai jos, aceste două conturi premium vin și cu alte avantaje și funcții suplimentare pentru trimiterea și cheltuirea banilor în străinătate.

Acestea fiind spuse, noi considerăm că aceste două tipuri de cont sunt foarte utile și, datorită lor, bunq se diferențiază nu doar de alte neobănci, dar și de bănci, în general.

Funcționalitățile Bunq privind diminuarea CO2 nu sunt tocmai ceea ce par!

Deși trecerea la contul premium Easy Green nu presupune foarte multe noi avantaje comparativ cu Easy Money, care este destul de bogat în beneficii (de fapt, singurele facilități în plus ar fi garanția pentru cardul de metal și o opțiune de scanare a facturilor), acest plan lunar de 17,99 € include un aspect care îl diferențiază: plantarea unui copac la fiecare 100 € pe care îi plătești către bunq și posibilitatea de a urmări și partaja progresul tău ecologic cu prietenii și familia.

Totuși, deși poate suna impresionant la o primă vedere, hai să aruncăm o privire mai atentă!

Atunci când clienții cu conturi Easy Green ajung la 100 de euro, bunq donează o parte din încasări organizației Eden Reforestation Project, care plantează copaci în Madagascar, Haiti, Nepal, Indonezia, Mozambic și Kenya. Conform celor declarate de organizație, costul mediu pentru plantarea unui copac este undeva între 0,08 și 0,17 euro pentru un copac.

Ne-am dat seama că această ofertă nu-i atât de bună cât pare pentru că ajută la plantarea unui singur copac pentru 100 €. Dacă, să spunem, ai dona 2,99 € (costul celui mai ieftin plan bunq) direct organizației Eden Reforestation Project, ar planta cel puțin 17 copaci!

Easy Bank versus celelalte două conturi

După părerea noastră noastră, numeroasele funcționalități incluse în cele două conturi premium le fac foarte atractive, desigur, dacă nu te deranjează să plătești taxele lunare aferente.

Dacă vrei să beneficiezi de toate funcțiile unui cont bancar, îți recomandăm să alegi contul Easy Bunk, deoarece vine cu o varietate de servicii financiare fără să coste prea mult.

Pe de altă parte, dacă preferi să eviți complet orice taxă lunară și dacă obișnuiești să călătorești des în străinătate, îți recomandăm să arunci o privire peste ofertele neobăncii N26. Planul său gratuit este la fel de bun ca Easy Bank, oferind o numeroase servicii financiare pentru nevoile zilnice.

Bunq este o opțiune flexibilă și ieftină pentru cei care călătoresc în străinătate și își folosesc cardul pentru tranzacții și plăți în diferite monede. Se clasifică destul de bine atunci când este comparat cu alte servicii potrivite pentru călătorii, iar asta se datorează faptului că folosește cele mai bune cursuri valutare.

Plăți și retrageri în străinătate

După o creștere majoră de prețuri în 2020, bunq a trecut de la una dintre cele mai ieftine neobănci pentru cheltuielile în străinătate la una dintre cele mai scumpe. Cu planul Easy Bank, cheltuielile cu cardul în monede străine peste hotare implică un comision de 1,5% din sumă și o taxă fixă de tranzacție de 0,5%. Aceasta este o creștere spectaculoasă de la plățile fără numerar cu zero taxe pe care le ofereau în trecut. Planurile Easy Money și Easy Green nu au acest comision de 1,5% la plățile fără numerar în străinătate, dar percep în continuare taxa fixă de 0,5%.

Contul Easy Bank este taxat cu 0,99 euro pentru primele cinci retrageri lunare de la bancomat și cu 2,99 restul.

Conturile Easy Money și Easy Green oferă patru retrageri gratuite pe lună, după care se aplică aceeași regulă: 0,99 € primele cinci și 2,99 € următoarele.

(Toate acestea se aplică bancomatelor din Europa.)

În ciuda acestor creșteri de prețuri, indiferent dacă ești un expat, un călător frecvent sau un nomad digital, vei găsi că bunq este în continuare o opțiune mai ieftină decât băncile tradiționale pentru cheltuielile în străinătate, deși nu la fel de ieftină ca și alte neobănci alternative, precum Revolut, N26 sau Monese.

Transferurile internaționale de bani cu Wise

Pentru toate tipurile de conturi, bunq oferă transferuri internaționale de bani foarte ieftine prin parteneriatul cu îndrăgitul gigant londonez din lumea transferurilor de bani: Wise.

Din păcate, însă, doar conturile Easy Bank și Easy Green se bucură de transferuri prin așa-numitul ZeroFX care, conform celor declarate de bunq, poate reduce costurile de conversie cu până la 3%.

Indiferent de planul pe care îl ai, parteneriatul dintre bunq și Wise îți permite să transferi bani în altă țară, din euro în oricare dintre cele 39 de monede (inclusiv lei românești), la prețuri excelente.

Asistentul de călătorii din aplicație

O funcționalitate importantă a aplicației este asistentul digital pentru călătorii, care vine cu:

- un calculator de conversie monetară

- informații despre bancomate

- alte sfaturi foarte utile pentru călători.

După părerea noastră, cel mai important aspect al acestei caracteristici este faptul că poți bloca și debloca orice card pentru o țară anume prin simpla apăsare a unui buton. Asta înseamnă că nu trebuie să îți mai faci griji că, dacă îți pierzi portofelul în străinătate, ai pierdut, odată cu el, întregul buget de călătorie.

Vrei să trimiți bani în străinătate?

Bunq sau nu, dacă vrei să faci un transfer de bani în străinătate, realizează mai întâi o căutare pe motorul nostru de comparare gratuit și găsește cel mai ieftin serviciu și cursul valutar cel mai bun în timp real.

Dobânda oferită de Bunq pentru depozite

Bunq se diferențiază de alte neobănci prin faptul că oferă dobândă pentru depozite. Prin funcția MassInterest, conturile Easy Money și Easy Green primesc o rată a dobânzii de 0,09% pe an pentru un depozit maxim de 10.000 €.

Acesta este un aspect important mai ales în perioada actuală, caracterizată prin scăderea ratei dobânzii aplicate aplicate de Banca Centrală Europeană, care a determinat N26, Wise și multe alte servicii financiare similare să nu mai ofere niciun interes, ba chiar să plătească o rată negativă (adică să perceapă comision pentru depozite).

*Pentru a înțelege mai bine ce se întâmplă cu rata negativă a dobânzii aplicată de BCE, citește acest articol.

Acest lucru se realizează printr-un program de investiții în care proprietarii conturilor decid cât pot folosi din capitalul disponibil. Astfel, bunq a îmbinat în mod inovator avantajele unui cont de economii cu dobândă cu beneficiile unei neobănci moderne. Mai mult, riscul privind securitatea este extrem de scăzut, întrucât Fondurile UE în domeniul securității oferă garanție de până la 100.000 € pentru aceste depozite.

Bunq este o neobancă destul de tânără, care a câștigat popularitate mai degrabă în ultimii câțiva ani. De la lansarea sa, mulți clienți au răspuns negativ la serviciile sale, iar bunq a obținut o notă mediocră de 3,3 din 5 stele, din partea unui total de 3000 de evaluări lăsate pe Trustpilot.

Multe dintre părerile negative se centrează în jurul proceselor de verificare a identității clienților. Unii au raportat faptul că li s-au verificat conturile în mod regulat, în vreme ce altora chiar li s-au blocat temporar conturile.

Pe de altă parte, evaluările pozitive sunt variate, mulți clienți lăudând funcționalitățile bune ale cardului de călătorie. Mulți nomazi digitali și-au exprimat satisfacția pentru faptul că bunq le pune la dispoziție tot ce au nevoie de la o bancă, la un preț convenabil.

Iată care sunt subiectele recurente care reies din evaluările serviciului:

Puncte forte

👍🏻 Un card foarte bun de călătorie și beneficii pentru transferurile internaționale de bani;

👍🏻 Funcții inovatoare într-o singură aplicație, simplu de folosit;

👍🏻 Standarde ridicate de securitate;

👍🏻 Control complet asupra tuturor conturilor;

👍🏻 O structură transparentă a prețurilor;

Puncte slabe

👎🏻 Un număr limitat de conturi naționale IBAN (doar pentru Franța, Germania, Olanda și Spania).

👎🏻 Serviciul de asistență blochează adesea fondurile pentru verificările de securitate.