Monito.com
Menu

Orange Money România: tot ce ai nevoie să știi despre serviciul financiar oferit de Orange, de la comisioane, oferte, păreri ale clienților și multe altele.

Dec. 29, 2021
Notă despre afiliere

Orange Money IFN este o neobancă deținută de compania de telefonie Orange, care a primit din partea noastră o notă foarte bună, de 8,6 și pe care o recomandăm mai ales clienților atrași de ideea unei bănci digitale, dar care preferă să aibă și posibilitatea contactului fizic cu personalul, într-o sucursală. Orange Money este un serviciu sigur (8,5), cu prețuri destul de bune (nota 8 la acest capitol) și cu un scor excelent în ceea ce privește satisfacția clienților (nota 9,2). Opțiunile numeroase de alimentare a contului, comisioanele relativ mici pentru operațiunile de zi cu zi, precum și tehnologia integrată ne-au determinat să evaluăm calitatea serviciului Orange Money cu un punctaj de 8,8.

Ce ne place la Orange Money

  • Îți poți deschide un cont indiferent dacă ești sau nu client Orange;
  • Pentru cardul de debit, nu percep comisioane la retragerea de la bancomat;
  • Pun la dispoziție Comunitatea Orange - o platformă integrată în site-ul lor, unde clienții pot pune întrebări, schimba opinii, răspunde la întrebări. Din punctul nostru de vedere, existența acestei platforme denotă transparență.

Ce nu ne place la Orange Money

  • Nu poți deschide cont în altă monedă decât RON.
  • Comision de retragere de la bancomat pentru cardul de credit este de 10 lei pe tranzacție.
  • Creditele cu cardul de credit Orange au dobânzi uriașe, între 18% - 35%.
recommendation icon

Recomandarea Monito

Dacă te hotărăști să devii client Orange Money, ține minte că este întotdeauna mai economic să schimbi valută în timpul săptămânii. Mai ia în calcul că, pentru un cont Visa Classic, anularea unei plăți costă 30 de lei și reține că nu recomandăm cardul lor de credit din cauza dobânzilor foarte mari.

Orange Money, într-o privire

Ce este Orange Money?

Orange Money este serviciul financiar propus de Orange Money ca alternativă la conturile bancare tradiționale. Astfel de companii sunt cunoscute sub numele de neobănci și sunt 100% digitale, ceea ce înseamnă că poți realiza toate operațiunile online, de la deschiderea contului, la alimentarea acestuia, la plăți, împrumuturi etc. Spre deosebire de celalalte neobănci (precum Revolut sau N26), Orange Money dispune, însă, și de spații fizice, unde poți merge pentru a discuta personal cu un angajat care îți poate răspunde la întrebări sau rezolva probleme.

Cui i se adresează Orange Money?

Orange Money IFN se adresează oricărui cetățean român, cu vârsta peste 18 ani, iar cardurile de credit sunt disponibile persoanelor între 22 și 75 de ani, cu reședință fiscală în România.

Celelalte țări în care operează acest serviciu sunt: Belgia, Botswana, Burkina Faso, Camerun, Republica Central Africană, Congo, Coasta de Fildeș, Egipt, Franța, Guineea, Iordania, Liberia, Luxemburg, Madagascar, Mali, Mauritius, Moldova, Maroc, Nigeria, Polonia, Senegal, Sierra Leone, Slovacia, Spania, Tunisia.

Orange Money România

Orange Money a fost lansat în România în anul 2016, iar în iunie 2021 aveau 285.000 de clienți. Abia în noiembrie 2020 au digitizat complet crearea contului ceea ce, declară compania, a triplat numărul de oameni care aleg să își creeze cont online.

Orange Money este una dintre puținele neobănci care oferă carduri de credit clienților săi, iar anunțul acestui lansării produs a fost făcut în aceeași perioadă și de către Revolut.

  • Recomandările noastre sunt 100% independente.

  • Nu ne mulțumim doar să căutăm informațiile, ci verificăm și testăm fiecare afirmație.

  • În fiecare lună, peste 100.000 de utilizatori au încredere în evaluările Monito.

  • Recomandăm doar servicii pe care le-am recomanda și prietenilor sau familiei.

Cum am evaluat serviciile Orange Money

La fel cum procedăm cu toate serviciile evaluate de Monito, Orange Money a trecut printr-o evaluare riguroasă în care i-am testat și verificat cele mai importante aspecte.

Pentru început, experții noștri au analizat mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, costul procentual al diferitelor tipuri de tranzacții, opțiunile de alimentare a contului, accesul la serviciul clienți, precum și parametrii juridici și financiari, precum venitul, autorizațiile de reglementare sau dimensiunea companiei.

Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de Orange Money a fost verificată de cel puțin un expert Monito.

info icon

Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.

Încredere și credibilitate

8.5

Reputație

Orange Money este un serviciu autorizat de Banca Naţională a României și oferă garanție pentru fondurile clienților.

Securitate și fiabilitate

Conturile sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.

Dimensiunea companiei

Orange Money are aproximativ 60 de milioane de clienți în toată lumea, iar Compania Orange a avut în 2020 un venit de 42,3 miliarde de euro.

Transparența prețurilor

Pune la dispoziție în mod accesibil o imagine de ansamblu asupra prețurilor și prezintă fiecare cost conform formatului standard reglementat.

Este Orange Money un serviciu sigur?

Cum trebuie să fi bănuit deja, Orange Money IFN S.A.(serviciu financiar) este filială a binecunoscutului serviciu de telecomunicații Orange România S.A. și este autorizată de Banca Națională a României. Orange Money oferă garanție pentru fondurile clienților și i susțin că monitorizează fiecare tranzacție a clienților pentru a putea anticipa eventualitatea de fraudă. De asemenea, serviciul beneficiază de sistemul antifraudă Visa.

Pentru accesarea contului sea plicaă Autentificarea Strictă a Clienților (SCA), care înseamnă o combinație de doi factori de identificare, de exemplu, codul pin (alcătuit din șase cifre) și un cod unic primit prin SMS. Poți opta și pentru autentificarea biometrică (amprentă sau identificare facială).

Pentru plățile online, cu cardul, vechiul cod 3D Secure a fost înlocuit cu autorizarea plății din aplicație.

Plățile la POS fără PIN au o limită de 100 de lei, iar tu poți bloca instant, permanent sau temporar, cardul din aplicație dacă bănuiești că nu este sigur.

Serviciu și calitate

8.8

Utilizarea aplicației mobile

Aplicația este bine gândită și intuitivă, apreciată de utilizatorii români care i-au oferit o notă medie în App Store, Google Play și Trustpilot de 3,7 stele din 5.

Gestionarea contului

Poți alimenta contul atât prin transfer bancar, cu IBAN-ul unui card bancar (de debit sau de credit) sau cu numerar, în magazinele Orange.

Contactarea echipei de suport

Pot fi contactați prin e-mail, le poți scrie un mesaj din aplicație (îți vor răspunde de luni până vineri, între 9 și 10 seara) sau îi poți suna gratuit la numărul 300.

Realizarea plăților cu cardul

Oferă plăți contactless, cu telefonul (Google Pay, Apple Pay, Orange Pay) sau cu ceasul, plăți online și prin SMS.

Când de bune sunt contul și cardul Orange Money?

Orange Money este un serviciu digital, apărut ca alternativă la serviciile bancare tradiționale, care oferă conturi curente în lei (cu IBAN românesc) clienților care au reședința în România. Este disponibil printr-o aplicația mobilă intuitivă și bine-gândită și pune la dispoziție aproape tot atâtea servicii financiare ca și o bancă obișnuită, alături de multe alte avantaje. Dar să le luăm pe rând.

În primul rând, merită menționat că îți poți crea cont Orange Money indiferent dacă folosești serviciul de telefonie Orange sau nu. Îți descarci aplicația, creezi profilul, treci prin procesul de verificare a identității printr-un apel video și semnezi electronic contractul. Îți poți deschide contul și fizic, într-o reprezentanță Orange, dacă ești deja clientul serviciului lor de telefonie.

Aplicația Orange Money

Hai să vedem ce poți face din aplicație după crearea contului:

  • Plăți NFC: poți plăti fără contactless, cu telefonul sau smartwatch-ul
  • Plata facturilor și transferuri de bani (în lei sau valută) cu codul IBAN
  • Transferuri de bani în România și străinătate
  • Notificări gratuite pe mobil după fiecare tranzacție
  • Poți stabili limite de cheltuieli și bloca cardul din aplicație

În plus, au tot timpul diverse oferte și modalități de economisire la cheltuieli pe care le-ai face oricum. Iată câteva dintre cele disponibile în 2021:

  • bonus de 50 de lei la prima plată (online sau fizică) și la prima factură de minim 50 de lei, cu cardul de debit sau de credit - oferta este disponibilă în primele 30 de zile după deschiderea contului și rulează până pe 31 ianuarie 2022.
  • restituirea a 14% din plățile către agenția de turism Go Travel (în limita a 200 lei/lună) - până pe 31 decembrie 2021
  • plata în rate fără dobândă a cumpărăturilor de minim 300 de lei prin cardul de credit - până pe 31 decembrie 2021
  • puncte Orange Thank You pentru tranzacțiile cu cardul
  • trageri la sorți când încarci cartelei Orange, când faci plăți plățile cu cardul, smartphone-ul sau smartwatch-ul sau când faci transferuri din lei în valută (minim 480 de lei)

Îți poți crea contul Orange Money cu un card de debit sau de credit - virtual, care se emite automat la crearea contului și/sau fizic, pe care îl comanzi acasă, din aplicație. Să vedem ce înseamnă fiecare.

Cardul de debit Orange Money

Ai de ales dintre două produse: unul gratuit și unul premium.

1. Visa Classic - zero cost de administrare lunară

  • Livrarea prin curier în țară are un cost de 10 lei
  • Permite plăți contactless și online
  • Poți seta limite de cheltuială din aplicație
  • Primești alerte și notificări gratuite prin SMS

2. Visa Platinum - 30 de lei cost de administrare lunară

Include toate caracteristicile cardului clasic și, în plus:

  • Asigurare de călătorie pentru tine și familie
  • Acces în saloanele business din aeroporturile din România
  • Ofertele oferite de programul Visa Premium și Visa Luxury Hotel Collection

Cardul de credit Orange Money

Pentru a solicita un card de credit trebuie să ai între 22 și 75 de ani, minimum 12 luni de vechime totală de muncă și minim 3 luni la actualul serviciu și un venit minim din salariu de 1600 lei sau 1000 de lei din pensie. Cardul are un cost lunar de administrare de 4 lei, iar pentru a ți se livra în România, te va costa 10 lei.

Poți primi credit de până la 60.000 de lei, în limita a trei venituri lunare nete.

Motivul pentru care nu te sfătuim să alegi cardul de credit Orange money este dobânda pe care o au pentru cumpărăturile făcute pe credit, mult mai mare decât la băncile tradiționale: între 18% și 35%!

Cu toate acestea, derulează constant oferte interesante pentru folosirea cardului de credit. De exemplu, până la data de 31 decembrie, puteai solicita cumpărături cu rate fără dobândă (între 2 și 24) pentru cumpărături de minim 300 de lei, dar oferta a durat mai puțin de două luni.

Alimentare cont Orange Money

Îți poți alimenta contul în trei moduri:

1. De pe un card de credit sau de debit - din aplicație, în secțiunea Alimentare cont

2. Prin transfer bancar dintr-un cont în lei - folosind IBAN-ul contului Orange

3. Cu numerar, într-una din sucursalele Orange.

Orange Money vs. Revolut

Orange Money sau Revolut? Asta e-ntrebarea. Pentru mulți, faptul că Orange Money oferă și posibilitatea de a discuta personal cu un angajat reprezintă un mare avantaj. În cazul Revolut, pe de altă parte, ai la dispoziție un chat online care prioritizează clienții cu planuri Metal sau Premium. Pe de altă parte, Revolut oferă statistici, posibilitatea de a deschide conturi pentru copiii, de a cumpăra criptomonede și poți deschide cont în mai multe monede. Orange Money nu are aceste avantaje.

În ceea ce privește prețurile, cele două servicii par să fie la egalitate, cu zero comision pentru majoritatea operațiunilor de zi cu zi. Totuși, în vreme ce Orange Money nu percepe niciun comision la retragerea de la bancomate, Revolut reține 2% (și minim 5 lei) după depășirea limitei de 800 de lei pe lună. Însă, conversia valutară în timpul săptămânii oferită de Orange Money are o marjă de 1% (sau 2% pentru cardul de credit), iar cea Revolut de 0,5%.

Avantajul principal Orange Money în privința conversiei valutare este faptul că nu impune o limită a sumelor de bani, în vreme ce pachetul standard Revolut te limitează la 1000 de lire sterline pe lună.

Dacă ne întrebi pe noi, îți vom răspunde că... am vrea să avem un răspuns. Faptul că evaluările pe care le-am făcut celor două servicii le-au adus aproximativ aceleași punctaje, fac întrebarea încă și mai grea. Am spune că, dacă îți folosești contul pentru plăți internaționale, dacă obișnuiești să călătorești mult și preferi să ai conturi în alte monede decât RON, atunci alege Revolut. Dacă operațiunile tale sunt preponderent naționale, leul este principala monedă folosită și mai ești și client Orange, probabil Orange Money este răspunsul pentru tine.

În ceea ce privește cardul de credit, în vreme ce dobânda reținută de Revolut este de 13,5%, Orange Money poate ajunge la 35%. Cu toate acestea, creditul oferit Orange Money este de maximum trei salarii, până la 60.000 de lei, în vreme ce Revolut are o limită de 6.000 de euro.

Comisioane și cursuri de schimb

8.0

Folosirea cotidiană

Cardul de debit Visa Clasic nu are niciun cost și permite realizarea transferurile în lei sau valută fără comision. Cardul de credit, însă, are un comision lunar de 4 lei și un cost de 10 lei pe transfer.

Retragerea de la bancomat

Nu plătești niciun comision la retragerea de la bancomat cu cardul de debit (nici în țară, nici în străinătate), în schimb, cardul de credit vine cu un comision de 10 lei pe operațiune.

Plățile online

Nu se aplică taxe suplimentare pentru folosirea cardului în străinătate, dar se percep comisioane pentru conversia valutară, diferite în funcție de tipul de card.

Utilizarea în străinătate

Costul de conversie valuară aplicat pentru cardul de debit este de 1%, iar cel pentru cardul de credit, 2% din valoarea tranzacției.

Comisioanele și cursurile de schimb

În funcție de tipul de card și de pachetul pe care le alegi, ți se percepe o anumită taxă lunară de administrare. În teorie, conturile de monedă electronică, care nu presupun un card fizic, nu au niciun cost pentru operațiunile de zi cu zi (exceptând transferul în altă monedă). Poți scoate numerar de pe un astfel de cont doar din magazinele Orange Money, iar pentru asta îți vor percepe un comision între 5 și 25 de lei, în funcție de suma ridicată.

Card Orange Money - card de debit

În vreme ce cardul Classic nu are niciun cont lunar de administrare, cel Platinum costă 30 de lei pe lună, dar ți se livrează gratuit, este înlocuit gratuit în caz de pierdere, furt, deteriorare, schimbare nume etc. și nu are niciun cost pentru refuzul la plată*. Serviciile în regim de urgență în străinătate au un cost de 125 de euro.

*Refuzul la plată este procedura prin care clientul comunică furnizorului de servicii financiare întreruperea unei tranzacții cu cardul, în momentul în care constată că nu recunoaște o tranzacție sau observă erori de orice altă natură.

Cardul Classic, însă, presupune 10 lei cost de livrare prin curier, 20 de lei pentru înlocuire, 30 de lei refuzul la plată și nu oferă servicii în caz de urgență în străinătate, cum ar fi înlocuirea.

Veștile bune sunt faptul că nu percep comisioane pentru transferurile de bani (nici în lei, nici în altă monedă) și nici pentru operațiunile la bancomate. Conversia valutară are o marjă de 1% față de cursul valutar internațional Visa, iar cursul de schimb, în general, este mai puțin avantajos în weekend și de sărbătorile legale (inclusiv în zilele festive ale țărilor care emit valuta).

Card Orange Money - card de credit

Are un cost lunar de administrare de 4 lei, de 10 pentru livrarea în România și un comision de 10 lei la fiecare folosire a unui bancomat, POS și pentru orice operațiune quasi-cash* (inclusiv transferuri).

De asemenea, conversia valutară pentru cardul de credit se face cu o marjă de schimb 2% față de cursul valutar internațional Visa.

*Quasi-cash este denumirea folosită pentru a descrie o categorie de instrumente financiare care nu reprezintă bani fizici, dar care pot fi schimbați pe numerar (exemplu: bani electronici, certificate de depozit, bilete câștigătoare la loterie, certificate pentru depozite etc.)

Limite ale tranzacțiilor

Cardurile de debit Visa Classic și Premium vin cu câteva limite la tranzacții, pe care le poți modifica stabilind valori mai mici, din aplicație:

Limite zilnice

- plăți la POS: 100.000 de lei, 50 de tranzacții

- retrageri de la ATM-uri: 20.000 de lei, 20 de tranzacții

- plăți online: 45.000 de lei, 20 de tranzacții pentru Visa Classic; 100.000 de lei, 20 de tranzacții pentru Visa Platinum

Limite lunare

- plăți la POS: 100.000 de lei, 200 de tranzacții

- retrageri de la ATM-uri: 60.000 de lei, 50 de tranzacții

- plăți online: 60.000 de lei, 50 de tranzacții pentru Visa Classic; 100.000 de lei, 50 de tranzacții pentru Visa Platinum

Transferurile valutare cu Orange Money

Așa cum am mai menționat, pentru transferurile de bani, Orange Money nu percepe niciun comision în plus în afară de marja de 1%, respectiv 2% la cursul de schimb, care este cel practicat de Visa.

Se pot face transferuri în și din 16 monede, printre care Euro (EUR), Dolar american (USD), Lira sterlină (GBP), Franc elvețian (CHF), Dolar canadian (CAD), Dolar australian (AUD), Coroana cehă (CZK), Coroana daneză (DKK), Forint maghiar (HUF) etc.

Plata se face în aceeași zi dacă este inițiată înainte de ora 9 dimineața și a doua zi lucrătoare, dacă se realizează după această oră, iar limita de transfer este de 60.000 de lei.

Satisfacția clienților

9.2

Recenzii clienți

Nota medie obținută în Apple Store și Google Play este de 4,1 stele din 5.

Numărul de recenzii pozitive

Aproximativ 13.300 de evaluări de 4 și 5 stele.

Orange Money păreri - ce spun clienții?

Aplicația a primit o notă și extrem de bună și laude necontenite în Google Play și Apple Store, unde a fost evaluată cu 4,7 stele din 5 (din partea unui total de 14.471 utilizatori), pe Trustpilot, clienții și-au exprimat crâncene nemulțumiri, oferind doar 1,6 stele din 5.

Am apreciat faptul că răspund la aproape toate evaluările primite.

Evaluări pozitive primite de Orange Money

👍 Rate avantajoase de schimb valutar

👍 Faptul că plățile și retragerile nu au niciun comision (pentru cardurile de debit)

👍 Notificările gratuite după tranzacții sunt apreciate.

Evaluări negative primite de Orange Money

👎 Probleme tehnice întâmpinate la folosirea aplicației

👎 Probleme la primirea codului de confirmare

👎 Au fost sesizate transferuri replicate și dublări de tranzacții

👎 S-au raportat costuri ascunse.

Este Orange Money potrivit pentru tine și ce alternative ai?

Trăgând linie, noi avem o părere foarte bună despre Orange Money și îl considerăm opțiune demnă de luat în calcul pentru cei care vor să apeleze cât mai puțin la băncile tradiționale. Îl recomandăm cu atât mai mult celor care sunt deja clienți Orange, care au nevoie de cont pentru a-l folosi în România și fac majoritatea tranzacțiilor în lei.

Am prezentat principalele diferențe dintre Orange Money și Revolut, dar, deși Revolut se bucură de o popularitate covârșitoare în România, nu este singura astfel de companie disponibilă în România. N26 este o alternativă foarte bună pentru cei cu un stil de viață internațional, foarte potrivit și pentru transferurile de bani în străinătate, datorită integrării cu Wise. Poți citi evaluarea completă pe care am făcut-o serviciului N26 de aici.

Monese este un alt fintech foarte popular în România, mai ales după lansarea în țara noastră de la începutul anului 2020. Tot de atunci, au pus la dispoziție conturi în lei cu IBAN românesc, o pagină web și un serviciu de relații cu clienții în română. Spre deosebire de Orange Money, contul Monese este unul multi-valutar (în mai multe monede). Află tot ce te interesează despre conturile Monese de aici.

Dacă locuiești în UK, probabil ar trebui să arunci un ochi peste ofertele de la Monzo sau Nuri.

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.