Monese vs Revolut

Atât Monese cât și Revolut oferă o varietate bogată de funcții incluse în planurile lor gratuite. Deschiderea și deținerea unui cont sunt gratuite pentru ambele servicii, îți permit să trimiți bani în străinătate și au aplicații mobile de calitate. Cu toate acestea, după o luptă strânsă, Revolut câștigă aici pentru că, în general, în ciuda unui sistem de prețuri destul de complex pentru schimburi internaționale, are taxe mai scăzute.

Servicii financiare

Ambele pun la dispoziție o varietate de servicii în baza planului Standard: un cont, un card de debit Mastercard, transferuri internaționale și alte servicii, precum notificări pentru tranzacții, debite directe, instrumente de planificare financiară și rezumate multi-valutare ale tranzacțiilor.

Ambele au aplicații ușor de folosit, foarte populare în rândul utilizatorilor, care trimit notificări, oferă debite directe, instrumente de bugetare, planificare financiară și rezumate pentru conturile multi-valutare.

Spre deosebire de Revolut, la Monese îți poți deschide instantaneu un cont, nu ai nevoie de dovada reședinței și nu ți se cere nicio verificare a creditului, ceea ce face din Monese o opțiune excelentă pentru cei care tocmai se mută în UK sau UE.

Revolut poate percepe un comision pentru transferuri mai rapide sau către conturi din afara rețelei Revolut, iar Monese nu.

Retrageri de bani de la bancomate

Cu Revolut, poți retrage gratuit primii 800 de lei (în baza a cinci retrageri) și ai un comision de 2% după aceea, în vreme ce Monese percepe un comision de 1,5 euro/retragere (atât în străinătate cât și acasă) și 2% pentru retrageri în străinătate cu schimb de monedă.

*Trebuie menționat că pentru orice retragere, instituții terțe (precum banca de la ATM-ul căreia se face retragerea) poate percepe un comision și, de asemenea, se pot aplica taxe suplimentare în timpul weekendului.

Asta face din Revolut opțiunea mai ieftină pentru retragerile de bani în sume mici în străinătate, dar ambele sunt destul de scumpe pentru retragerile de sume mari (sau frecvente).

Emiterea unui card de debit

Cardul de debit Revolut ajunge în maxim nouă zile, în vreme ce Monese spune că poate dura până la cinci zile lucrătoare. Primul card Revolut este gratuit (dar se aplică o taxă de livrare care depinde de adresă) și are un cost de 25 de lei pentru înlocuire. Monese, în schimb, percepe 19,95 lei pentru livrarea cardului.

Ratele de schimb valutar

Comisioanele Monese pentru transferurile internaționale sunt mai simplu de înțeles: pentru schimbul valutar, percep o taxă fixă de 2,5% în timpul săptămânii (cu un minim de de 8 lei) și 3,5% în weekend. Cu Planul Classic Monese se percepe o rată de 0,5%, iar cu cel Premium, 0%.

Costurile Revolut sunt mai complexe și depind de monedă, de zona din care se realizează plata, de tipul plății, de suma trimisă, de ziua săptămânii etc. În zilele de weekend, cursurile de schimb Revolut pot fi destul de dezavantajoase. Cu toate acestea, în contul Revolut îți poți păstra banii în până la 24 de monede și îi poți schimba instantaneu dintr-o valută în alta.

Plăți internaționale

Monese are un comision de 2% pe tranzacție realizată într-o monedă alta decât liră, euro, leu și coroană suedeză (gratuit pentru acestea), în vreme ce, cu Revolut, ai plăți gratuite în Zona Euro (cunoscută drept SEPA); pentru clienții din România și Suedia, include aceleași plăți când sunt efectuate în monedele naționale. Pentru toate celelalte plăți internaționale, Revolut aplică un comision.

În UK, Atât Revolut cât și Monese sunt controlate de Autoritatea de Conduită Financiară (FCA); UE, Monese este autorizată de Banca Națională a Belgiei, iar Revolut este autorizată și reglementată de Banca Lituaniei.

În plus, în majoritatea țărilor europene (inclusiv România), Revolut operează cu o garanție bancară care asigură fondurile clienților până la suma de 100.000 de euro. De asemenea, Revolut are peste 18 milioane de clienți în toată lumea în vreme ce Monese, aflându-se mai la început, are în jur de un milion.

Ambele website-uri folosesc proceduri avansate pentru a proteja banii și informațiile personale ale clienților, iar accesul în conturi se face prin autentificare în mai mulți pași (3D Secure, recunoaștere de amprentă și recunoaștere facială)

De asemenea, în caz de pierdere (a cardului sau a telefonului), ambele aplicații au opțiunea de blocare a cardului și reinstalare pe un alt dispozitiv.

Deși, în aparență, oferă funcționalități similare, cele două servicii sunt totuși diferite. Monese are aproape toate caracteristicile unui cont bancar curent, în timp ce contul Revolut este mai limitat, reprezentând, de fapt, un card pre-plătit pe care îți poți păstra banii în numeroase monede și de unde poți trimite bani în străinătate simplu și raid. Așadar, Revolut este, fără doar și poate, un serviciu minunat, care oferă funcționalități de care Monese nu dispune și de aceea, la această categorie, câștigătorul nostru este Revolut.

Cel mai bun cont: Revolut

Din ambele conturi poți configura debitări directe pentru plăți recurente în euro sau lire sterline, poți primi notificări despre tranzacții, analize financiare și rapoarte de buget. Revolut oferă, în plus, seifuri Vault pentru economii, care funcționează ca niște pușculițe digitale. Niciuna nu are interfață web, doar aplicație, dar din ambele îți poți bloca și deboca contul dacă pierzi telefonul sau cardul.

Card Revolut / Monese - aproape identice

Atât Revolut, cât și Monese vin cu carduri de debit fizice cu design modern și elegant și carduri virtuale de pe care poți face plăți contactless, Apple Pay și Google Pay. Bagă de seamă că, în anumite țări, cardul de debit Revolut poate aparține rețelei Visa.

Conturi locale disponibile în monede specifice: depinde

Poți folosi serviciile bancare Monese în lire, euro, lei sau coroane suedeze, iar pentru deschiderea unui cont nu ți se cere dovada reședinței și nici o verificare a creditului, ceea ce îl face o opțiune excelentă dacă tocmai te-ai mutat într-o nouă țară din UE sau în UK.

Revolut, în schimb, oferă mai multe opțiuni de tranzacții și posibilitatea de a păstra soldul în peste 30 de monede. Pe de altă parte, dacă ai nevoie de un cont cu IBAN românesc, Monese este soluția.

Alte caracteristici ale contului bancar: Revolut

Nici Monese nici Revolut nu oferă interese pentru depozite sau economii și nici descoperire de cont, dar Revolut pune la dispoziție, cel puțin pentru conturile plătite, servicii precum asigurare de călătorie cu plată pe zile, tranzacționare cu criptomonede, configurare pentru donații automate și rotunjiri de tranzacții. Ambele sunt licențiate ca instituții de bani electronici, ceea ce înseamnă că soldul tău este păstrat într-un loc separat față de fondurile companiei și că nu vei fi afectat de posibilele lor probleme financiare.

Alimentarea contului: Revolut

Cu Monese îți poți alimenta contul cu numerar în UK și prin transfer bancar în UK și Europa, în vreme ce contul Revolut poate fi încărcat prin transfer bancar și card de debit/credit. Atenție, banca ta poate percepe un comision dacă alegi să alimentezi cu cardul.

Evaluările clienților: Revolut

Pe Trustpilot, Monese a obținut o notă de 3,9 din 5 din partea a 25.000 de evaluări, în vreme ce Revolut se laudă cu un succes de 4,4 din 5, din partea a 100.000 mesaje de feedback. În același timp, Revolut are în jur de 15 milioane de clienți, în vreme ce Monese doar două milioane.

Acoperire: Revolut

Monese este disponibil în tot Spațiul Economic European, ceea ce înseamnă Uniunea Europeană plus Islanda, Liechtenstein și Norvegia. Revolut, în schimb, are o acoperire mai mare care include, pe lângă SEE, și Australia, Canada, Singapore, Elveția, Japonia și Statele Unite.

Serviciul de relații cu clienții și folosirea în limba română: Monese

Pentru clienții români, echipa Monese poate fi contactată prin e-mail sau prin intermediul chatului din aplicație, dar au un orar stabilit, în vreme ce echipa Revolut îți va răspunde la orice oră.

Pe de altă parte, Monese nu este doar disponibil, dar și oferă serviciu de relații cu clienții în limba română. Pentru Revolut, pe de altă parte, deși este disponibil în română, pune la dispoziție serviciul cu clienții doar în câteva limbi, printre care engleza, spaniola, franceza, germana și portugheza (dar nu și româna).