Pot scoate bani de pe un card din străinătate în România

Jan 22, 2022
Notă despre afiliere

Așadar, ai un card care a fost emis în străinătate și pe care vrei să îl folosești în România, retrăgând numerar de la bancomatele din țară. În mod normal, îl poți folosi fără probleme dacă a fost emis în UE și, posibil, va trebui să îți contactezi banca pentru a permite acest lucru dacă a fost emis în afara UE. Să vedem acum care sunt costurile unei astfel de tranzacții.

Conform normelor europene, băncile de pe teritoriul UE (indiferent dacă este vorba de țări situate în Zona euro sau nu) nu pot percepe pentru tranzacțiile transnaționale (inclusiv retrageri de numerar) o taxă mai mare decât cea pe care o percep la nivel național (iar pentru bancomatele din afara UE, comisionul ar trebui să fie de 1,85%)

Cu toate acestea, majoritatea băncilor europene cer comisioane de folosire a altor ATM-uri decât cele proprii și operează cu o rată de schimb valutar total dezavantajoasă. Ca să nu mai vorbim de cardurile emise în țări din afara UE, precum Regatul Unit, care nu trebuie să se supună legislației Uniunii.

Așadar, de cele mai multe ori, retragerea de pe un card emis de o bancă tradițională, în altă țară decât cea a băncii, este cea mai costisitoare opțiune. Din acest ghid, vei afla cât te poate costa o astfel de operațiune și ce alternative ai pentru NU scoate bani în România de pe un card emis în străinătate.

recommendation icon

Îți recomandăm să eviți să folosești contul curent deschis la o bancă din străinătate atunci când te afli în România și viceversa. Îți recomandăm mai degrabă serviciile unei neobănci, precum Nuri, cu care poți retrage numerar gratuit oriunde în lume.

Care sunt costurile retragerii de bani de pe un card din străinătate

Mai mereu, este de preferat să eviți retragerea de numerar într-o altă țară decât cea în care ți-a fost emis cardul. Taxele și comisioanele exacte pentru o astfel de operațiune variază în funcție de bancă, de bancomat și de țară, dar te sfătuim să consulți întotdeauna comisioanele băncii emitente și... să te aștepți și la alte taxe în plus. Iată principalele costuri:

  • taxa fixă de utilizare percepută de bancomatul din România;
  • comisionul băncii care a emis cardul (care poate fi destul de mare; găsești câteva exemple mai jos);
  • marja de schimb valutar (pentru a retrage în lei)
  • conversia monetara dinamica (CMD)

Aceasta din urmă, cunoscută și ca „dubla conversie valutară” este o capcană subtilă, în care pică mulți oameni pentru că pur și simplu nu își dau seama ce sunt întrebați de bancomat. Această întrebare capcană sună cam așa: „Vrei să accepți rata de conversie a băncii noastre?”, iar comisionul aferent unui răspuns pozitiv poate depăși 10%. Dacă îți folosești cardul emis în străinătate la un bancomat BCR, să spunem, pentru a scoate 500 de lei, acceptând rata lor de conversie, vei avea un comision 50 de lei. Concluzie: fii atent la întrebările legate de rata de conversie de la bancomate și refuză întotdeauna! 👀

Am vorbit mai pe larg despre ce presupune această capcană în articolul nostru despre bancomatele Euronet.

Pot scoate bani de pe card Sparkasse în România? Dar de la alte bănci din străinătate?

Răspunsul este da, mai ales dacă este vorba de bănci din Uniunea Europeană. Dacă banca ta se află în afara Uniunii, îți sugerăm să o contactezi și să soliciți acest lucru. În ceea ce privește comisionul Sparkasse în România acesta este de 2%, cu un minim de 7,5 euro.

Ce comisioane au marile bănci europene pentru retragerile de numerar în România

Am cercetat lista de comisioane a celor mai populare bănci din Europa pentru a vedea ce comision percep dacă vrei să le folosești cardul la bancomatele din țară. Iată ce am aflat:

Postbank România

- pentru un card de tip Girocard, percep un comision de 1%, cu un minim de 5,99 euro

Deutsche Bank România

- pentru retragerea de pe un card de debit, au un comision de 3,95 euro, iar pentru unul de credit, 2,5% (min. 5,75 euro) + 1,75%, (min. 1,5 euro),

HSBC (UK) România

- cardul de debit vine cu comisioane de de 2,75% + 2% (min. 1,75 lire, max. 5 lire), iar cel de credit obișnuit, are un comision de 2,99%.

BNP Paribas România

- cardul Visa Infinite are un comision de retragere în străinătate de 2% + 2,2 euro, în vreme ce orice alt card este comisionat 2,9% + 3 euro

Banca Santander România

- Spania: 5%, cu un minim de 3 euro

- Regatul Unit: 2,95%

Lloyds Bank România

- cardul de debit - 2,99% + 1,5 lire; cardul de credit - 2,95%

Barclays România

- pentru cardul de debit, un comision de 2,99%, iar pentru cel de de credit, 2,99% (min. 2,99 lire)

Berliner Sparkasse:

- comision de 2%, cu un minim de 7,5 euro

*Aceste comisioane au un caracter orientativ, nu pretind a fi exhaustive și exacte în proporție de 100%.

Am pregătit un ghid cu tot ce ai nevoie să știi dacă vrei să îți deschizi un cont bancar în Regatul Unit, aici.

La ce schimb valutar să te aștepți

Cele prezentate mai sus sunt doar comisioanele pe tranzacție. De cele mai multe ori, taxa cea mai ridicată este, de fapt, asociată ratei de schimb valutar. Aruncă o privire peste tabelul de mai jos, în care am calculat costul aproximativ al unei retrageri de 200 £/€ cu un card de debit, alcătuit din comision și marja cursului de schimb. Costul aferent marjei de schimb a fost calculat făcând diferența dintre suma convertită la cursul de schimb mediu al pieței și cea realizată la cursul băncii.

Costul retragerii în România cu carduri din străinătate

Curs valutar bancă / cursul mediu

Comision retragere

Costul aferent marja de schimb

Cost total

Postbank

1 € = 4,94 / 4,94 RON

29,1 lei

0 lei

29,1 lei

Deutsche Bank

1 € = 4,91 / 4,94 RON

19,5 lei

4,94 lei

24,44 lei

HSBC UK

1 £ = 5,88 / 5,90 RON

29,5 lei

5 lei

34,5 lei

BNP Paribas

1 € = 4,87 / 4.94 RON

43,5 lei

15 lei

58,9 lei

Santander UK

1 £ = 5,46 / 5,90 RON

34,8 lei

89 lei

123,8 lei

Lloyds Bank

1 £ = 5,69 / 5,90 RON

44,1 lei

43 lei

87,1 lei

Barclays

1 £ = 5.80 / 5,90 RON

35,3 lei

21,5 lei

56,8 lei

Berliner Sparkasse

1 € = 4,91 / 4,94 RON

37 lei

4,94 lei

41,94 lei

22.01.2022

Ce alte alternative ai?

1. Deschide-ți cont la una dintre neobăncile care au comision zero sau foarte mic pentru retragerile de numerar în străinătate.

Ca de exemplu? Ei, ne bucurăm că ai întrebat:

Nuri (fostul Bitwala) este o astfel de companie, disponibilă în toate țările din UE, în Elveția și Regatul Unit. Este și una dintre cele mai ieftine, având zero taxe pentru retrageri de la bancomat și folosirea cardului în străinătate, cu un schimb valutar care se face la cursul Visa. În plus, nu are nicio cost de administrare a contului. Citește evaluarea noastră completă Nuri, aici.

Revolut, probabil neobanca cea mai populară în rândul românilor, permite retrageri de până la 800 RON (într-un număr de maxim cinci operațiuni) pentru deținătorii unui cont gratuit, urmând apoi un comision de 2%. Citește evaluarea noastră completă Revolut, aici.

Monzo, disponibil momentan doar rezidenților UK, oferă, asemenea contului gratuit Revolut, posibilitatea de a retrage până la 200 de lire gratuit în străinătate, percepând un comision de 3% după depășirea acestei limite. Citește evaluarea noastră completă Monzo, aici.

Vivid Money, lansată recent și în România, este o altă neobancă disponibilă pentru toți rezidenții UE. La fel ca și Monzo și Revolut, permite retragerea gratuită în limita a 200 de euro și 3% comision după.

2. Deschide-ți un cont multi-valutar Wise

Wise este de departe unul dintre serviciile noastre preferate, în special datorită ratei sale de schimb valutar greu de egalat. La fel ca și majoritatea neobăncilor menționate mai sus, cu cardul de debit Wise poți retrage gratuit până la 200 de lire/lună, plătind apoi un comision de 1,75%. Deși considerăm că acest comision este destul ridicat, marja de schimb foarte mică reprezintă un real avantaj care poate compensa.

3. Trimite cash de pe contul din străinătate, către un punct de ridicare din România

Dacă ai trimis vreodată bani cuiva, nu în contul bancar ci cu ridicare de numerar, poți să faci același lucru din contul tău... către tine. Folosește motorul de căutare Monito, introdu țara în care ți-a fost emis cardul, România ca destinație și suma. Ți se vor afișa cinci posibilități de transfer: către o bancă, în numerar, cu livrare, pe card și prin agent. Alege-o pe cea de-a doua, în numerar, și vezi care sunt cele mai avantajoase servicii. În momentul în care a fost scris acest articol, Remitly venea cu o ofertă excelentă pentru clienții noi.

Folosește Monito și compară

Te-ai mai putea întreba...

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Avenue de Montchoisi 35
1006 Lausanne
Elveția

Anunț despre afiliere
Departe de de anunțuri publicitare și taxe de acces, Monito câștigă bani prin linkurile de afiliere către furnizorii de servicii pe care îi afișează pe website. Deși lucrăm din greu pentru a-ți prezenta cele mai bune oferte de pe piață, este imposibil să includem absolut toate produsele disponibile. Faptul că avem o listă numeroasă de parteneri afiliați ne ajută să îți oferim recomandări bine informate, practice și nepărtinitoare pentru orice fel de întrebare sau problemă ai avea. Acest lucru ne permite să conectăm utilizatorii cu serviciul care răspunde cel mai bine nevoilor lor, facilitând astfel o situație de câștig pentru ambele părți: utilizatori și companii. Cu toate acestea, deși anumite linkuri pe care le accesezi de pe Monito ne pot aduce un comision, acest lucru nu afectează niciodată independența și integritatea opiniilor, recomandărilor și evaluărilor noastre.