Pot scoate bani de pe un card din străinătate în România

Așadar, ai un card care a fost emis în străinătate și pe care vrei să îl folosești în România, retrăgând numerar de la bancomatele din țară. În mod normal, îl poți folosi fără probleme dacă a fost emis în UE și, posibil, va trebui să îți contactezi banca pentru a permite acest lucru dacă a fost emis în afara UE. Să vedem acum care sunt costurile unei astfel de tranzacții.

Conform normelor europene, băncile de pe teritoriul UE (indiferent dacă este vorba de țări situate în Zona euro sau nu) nu pot percepe pentru tranzacțiile transnaționale (inclusiv retrageri de numerar) o taxă mai mare decât cea pe care o percep la nivel național (iar pentru bancomatele din afara UE, comisionul ar trebui să fie de 1,85%)

Cu toate acestea, majoritatea băncilor europene cer comisioane de folosire a altor ATM-uri decât cele proprii și operează cu o rată de schimb valutar total dezavantajoasă. Ca să nu mai vorbim de cardurile emise în țări din afara UE, precum Regatul Unit, care nu trebuie să se supună legislației Uniunii.

Așadar, de cele mai multe ori, retragerea de pe un card emis de o bancă tradițională, în altă țară decât cea a băncii, este cea mai costisitoare opțiune. Din acest ghid, vei afla cât te poate costa o astfel de operațiune și ce alternative ai pentru NU scoate bani în România de pe un card emis în străinătate.

Care sunt costurile retragerii de bani de pe un card din străinătate

Mai mereu, este de preferat să eviți retragerea de numerar într-o altă țară decât cea în care ți-a fost emis cardul. Taxele și comisioanele exacte pentru o astfel de operațiune variază în funcție de bancă, de bancomat și de țară, dar te sfătuim să consulți întotdeauna comisioanele băncii emitente și... să te aștepți și la alte taxe în plus. Iată principalele costuri:

• taxa fixă de utilizare percepută de bancomatul din România;
• comisionul băncii care a emis cardul (care poate fi destul de mare; găsești câteva exemple mai jos);
• marja de schimb valutar (pentru a retrage în lei)
• conversia monetara dinamica (CMD)

Aceasta din urmă, cunoscută și ca „dubla conversie valutară” este o capcană subtilă, în care pică mulți oameni pentru că pur și simplu nu își dau seama ce sunt întrebați de bancomat. Această întrebare capcană sună cam așa: „Vrei să accepți rata de conversie a băncii noastre?”, iar comisionul aferent unui răspuns pozitiv poate depăși 10%. Dacă îți folosești cardul emis în străinătate la un bancomat BCR, să spunem, pentru a scoate 500 de lei, acceptând rata lor de conversie, vei avea un comision 50 de lei. Concluzie: fii atent la întrebările legate de rata de conversie de la bancomate și refuză întotdeauna! 👀

Am vorbit mai pe larg despre ce presupune această capcană în articolul nostru despre bancomatele Euronet.

Pot scoate bani de pe card Sparkasse în România? Dar de la alte bănci din străinătate?

Răspunsul este da, mai ales dacă este vorba de bănci din Uniunea Europeană. Dacă banca ta se află în afara Uniunii, îți sugerăm să o contactezi și să soliciți acest lucru. În ceea ce privește comisionul Sparkasse în România acesta este de 2%, cu un minim de 7,5 euro.

Ce comisioane au marile bănci europene pentru retragerile de numerar în România

Am cercetat lista de comisioane a celor mai populare bănci din Europa pentru a vedea ce comision percep dacă vrei să le folosești cardul la bancomatele din țară. Iată ce am aflat:

Postbank România

- pentru un card de tip Girocard, percep un comision de 1%, cu un minim de 5,99 euro

Deutsche Bank România

- pentru retragerea de pe un card de debit, au un comision de 3,95 euro, iar pentru unul de credit, 2,5% (min. 5,75 euro) + 1,75%, (min. 1,5 euro),

HSBC (UK) România

- cardul de debit vine cu comisioane de de 2,75% + 2% (min. 1,75 lire, max. 5 lire), iar cel de credit obișnuit, are un comision de 2,99%.

BNP Paribas România

- cardul Visa Infinite are un comision de retragere în străinătate de 2% + 2,2 euro, în vreme ce orice alt card este comisionat 2,9% + 3 euro

Banca Santander România

- Spania: 5%, cu un minim de 3 euro

- Regatul Unit: 2,95%

Lloyds Bank România

- cardul de debit - 2,99% + 1,5 lire; cardul de credit - 2,95%

Barclays România

- pentru cardul de debit, un comision de 2,99%, iar pentru cel de de credit, 2,99% (min. 2,99 lire)

Berliner Sparkasse:

- comision de 2%, cu un minim de 7,5 euro

*Aceste comisioane au un caracter orientativ, nu pretind a fi exhaustive și exacte în proporție de 100%.

Am pregătit un ghid cu tot ce ai nevoie să știi dacă vrei să îți deschizi un cont bancar în Regatul Unit.

La ce schimb valutar să te aștepți

Cele prezentate mai sus sunt doar comisioanele pe tranzacție. De cele mai multe ori, taxa cea mai ridicată este, de fapt, asociată ratei de schimb valutar. Aruncă o privire peste tabelul de mai jos, în care am calculat costul aproximativ al unei retrageri de 200 £/€ cu un card de debit, alcătuit din comision și marja cursului de schimb. Costul aferent marjei de schimb a fost calculat făcând diferența dintre suma convertită la cursul de schimb mediu al pieței și cea realizată la cursul băncii.

Ce alte alternative ai?

1. Deschide-ți cont la una dintre neobăncile care au comision zero sau foarte mic pentru retragerile de numerar în străinătate.

Ca de exemplu? Ei, ne bucurăm că ai întrebat:

Revolut, probabil neobanca cea mai populară în rândul românilor, permite retrageri de până la 800 RON (într-un număr de maxim cinci operațiuni) pentru deținătorii unui cont gratuit, urmând apoi un comision de 2%. Citește evaluarea noastră completă Revolut, aici.

Monzo, disponibil momentan doar rezidenților UK, oferă, asemenea contului gratuit Revolut, posibilitatea de a retrage până la 200 de lire gratuit în străinătate, percepând un comision de 3% după depășirea acestei limite. Citește evaluarea noastră completă Monzo, aici.

Vivid Money, lansată recent și în România, este o altă neobancă disponibilă pentru toți rezidenții UE. La fel ca și Monzo și Revolut, permite retragerea gratuită în limita a 200 de euro și 3% comision după.

2. Deschide-ți un cont multi-valutar Wise

Wise este de departe unul dintre serviciile noastre preferate, în special datorită ratei sale de schimb valutar greu de egalat. La fel ca și majoritatea neobăncilor menționate mai sus, cu cardul de debit Wise poți retrage gratuit până la 200 de lire/lună, plătind apoi un comision de 1,75%. Deși considerăm că acest comision este destul ridicat, marja de schimb foarte mică reprezintă un real avantaj care poate compensa.

3. Trimite cash de pe contul din străinătate, către un punct de ridicare din România

Dacă ai trimis vreodată bani cuiva, nu în contul bancar ci cu ridicare de numerar, poți să faci același lucru din contul tău... către tine. Folosește motorul de căutare Monito, introdu țara în care ți-a fost emis cardul, România ca destinație și suma. Ți se vor afișa cinci posibilități de transfer: către o bancă, în numerar, cu livrare, pe card și prin agent. Alege-o pe cea de-a doua, în numerar, și vezi care sunt cele mai avantajoase servicii. În momentul în care a fost scris acest articol, Remitly venea cu o ofertă excelentă pentru clienții noi.