Bancos Mexicanos en USA: Todo lo que necesitas saber

Si eres mexicano viviendo en Estados Unidos o estás planeando mudarte, seguramente te has preguntado qué opciones bancarias tienes a tu disposición. Ya sea que necesites crear crédito en Estados Unidos desde cero o que estés buscando la mejor opción para enviar remesas a tu país de origen, en este artículo, exploraremos las diferentes alternativas para que puedas elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y tomar decisiones financieras informadas.

Bancos Mexicanos en Estados Unidos

En realidad, no existen bancos mexicanos como tal operando directamente en Estados Unidos. Lo que sí existen son sucursales de bancos mexicanos en algunas ciudades fronterizas de Estados Unidos, principalmente en California y Texas. Además, muchos bancos estadounidenses ofrecen servicios específicos para la comunidad mexicana, como cuentas en pesos o transferencias a México.

Bancos estadounidenses con servicios para mexicanos

Muchos bancos estadounidenses ofrecen servicios y productos específicos para la comunidad mexicana. Estos servicios pueden incluir:

• Cuentas en pesos mexicanos
• Transferencias de dinero a México
• Remesas
• Préstamos hipotecarios y personales
• Tarjetas de crédito y débito
• Asesoría financiera en español

Gran parte de los servicios bancarios para la comunidad mexicana en Estados Unidos son ofrecidos por bancos estadounidenses que han adaptado sus productos y servicios para atender las necesidades específicas de los mexicanos que residen en los Estados Unidos.

Estos bancos suelen tener sucursales en áreas con una alta concentración de mexicanos, como Los Ángeles, San Diego, San Francisco y otras ciudades de California.

Algunos ejemplos de bancos estadounidenses con servicios para mexicanos son:

• Wells Fargo
• Bank of America
• Chase
• Citibank

Todos los bancos mencionados en este listado son instituciones financieras grandes de Estados Unidos, con una larga trayectoria en el mercado y ofrecen una amplia gama de productos y servicios financieros, desde cuentas corrientes y de ahorro hasta tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios e inversiones.

Al ser instituciones financieras tan grandes, están sujetas a la regulación de varias agencias gubernamentales de Estados Unidos, como la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

Para los mexicanos en Estados Unidos, cualquiera de estas opciones puede ser una excelente opción para abrir una cuenta debido a su gran presencia en el país y a los servicios que ofrecen en español. Esto, combinado con la tecnología bancaria avanzada y las amplias redes de sucursales y cajeros automáticos, los convierte en una opción conveniente y accesible para muchos mexicanos, aunque muchas veces no son las más baratas.

Wells Fargo

Ken Teegardin (CC BY 2.0, modified)

• Sitio web: wellsfargo.com
• Servicios: Cuentas de cheques, transferencias internacionales, tarjetas de débito y crédito, préstamos para vivienda, préstamos personales, remesas.
• Sucursales: Numerosas sucursales en todos los Estados Unidos. Encuentre la más cerca de usted aquí.
• Más información: Consulta nuestra reseña sobre Wells Fargo.

Bank of America

Mike Mozart (CC BY 2.0)

• Sitio web: bankofamerica.com
• Servicios: Cuentas de cheques, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, remesas, servicios bancarios móviles. Lee más sobre cómo abrir una cuenta en Bank of America.
• Sucursales: Amplia red de sucursales. Encuentra la más cercana a ti aquí.

Chase

Ashim D’Silva on Unsplash

• Sitio web: chase.com
• Servicios: Cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, educación, inversiones.
• Sucursales: Numerosas sucursales en EE. UU., agenda tu cita aquí.

Citibank

Mikel Parera on Unsplash

• Sitio web: citibank.com
• Servicios: Cuentas de cheques, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos personales, inversiones.
• Sucursales: Amplia presencia especialmente en las principales ciudades. Encuentra la más cercana a ti aquí.

¿Por qué elegir un banco estadounidense con servicios para mexicanos?

• Amplia red de sucursales y cajeros automáticos: Facilita el acceso a tus fondos.
• Servicios en español: Atención al cliente en español y documentación en ambos idiomas.
• Productos financieros variados: Cuentas de ahorro, cheques, tarjetas de crédito, préstamos, remesas, etc.
• Programas y promociones especiales: Diseñados para la comunidad mexicana.

Alternativas a los bancos para los mexicanos en Estados Unidos

K E @Unsplash

Si no confías en la banca tradicional porque has tenido malas experiencias o por cualquier otra razón, no te preocupes, puedes optar por alternativas mucho más amigables para ti como lo son las cooperativas de crédito y los neobancos.

Cooperativas de Crédito

Conocidas en inglés como Credit Unions, las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, que ofrecen una amplia gama de servicios financieros a tasas competitivas y con un enfoque en las necesidades de la comunidad. Si usted está buscando una cuenta de cheques y ahorros o préstamos con tasas competitivas, las cooperativas de crédito son una excelente opción para usted.

Ventajas:

• Las cooperativas de crédito suelen estar más enfocadas en las necesidades de sus miembros.
• Las decisiones se toman a nivel local, lo que puede resultar en un servicio más personalizado.
• Al tratarse de una organización sin fines de lucro, cualquier ganancia que la cooperativa genere se distribuirá entre todos los socios.
• Requisitos y tarifas para usar sus servicios más bajas que las de un banco tradicional.

Desventajas:

• Puede haber menos sucursales disponibles en comparación con los grandes bancos.
• Portafolio limitado de servicios.
• Requisitos de elegibilidad estrictos, pues todos los socios deben compartir el vínculo en común por el que hacen parte de la cooperativa.

Algunos ejemplos de cooperativas de crédito con presencia en Estados Unidos y que atienden a la comunidad mexicana e hispana son:

Además de las cooperativas y bancos comunitarios que hemos listado hay un programa llamado Juntos Avanzamos que cuenta con la participación de cooperativas que proveen productos bancarios asequibles y accesibles para la comunidad hispana.

Neobancos

Otra alternativa bancaria son los Neobancos, que son instituciones financieras que operan 100% en línea, sin sucursales físicas. Ofrecen servicios bancarios para el día a día como cuentas de cheques y de ahorro, hasta tarjetas de crédito y envío de remesas al exterior.

Ventajas

• Facilidad, abrir una cuenta en un neobanco toma menos de 5 minutos y se hace todo a través de tu teléfono móvil.
• Servicio al cliente, por lo general estás aplicaciones cuenta con un servicio al cliente 24/7 a través de chat.
• Tarifas, al no tener sedes físicas los costos operativos de estas instituciones financieras son menores que la banca tradicional, lo que hace que no tengan (en la mayoría de los casos) anualidad.

Desventajas

• Seguridad, aunque las aplicaciones cuentan con estándares de seguridad altos, queremos traer este tema a la mesa porque ahora es muy fácil encontrar muchas apps que ofrecen servicios financieros fraudulentos. Suelen usar nombres parecidos a las aplicaciones legales y hasta diseños similares que engañan al usuario.
• No tiene sedes físicas, si te gusta ir hasta una oficina para que te atiendan esto puede ser una desventaja, pues los neobancos no cuentan con oficinas físicas.

A continuación te dejamos un listado de neobancos que ofrecen servicios para la comunidad hispana:

Majority

Majority App Store

MAJORITY es un servicio financiero móvil todo en uno basado en membresías dedicado a servir a los inmigrantes en los EE. UU. Asegurado por la FDIC, Majority es un socio confiable y creíble de Axiom Bank (un miembro de la FDIC) para brindarle acceso a la cuenta corriente digital internacional. Su membresía mensual es una opción de bajo costo que ofrece servicios de transferencia internacional y depósitos directos, pero no viene con capacidades de cuenta multidivisa. Majority complementa su cuenta corriente básica con recargas móviles internacionales e incluso asesores personales que adaptan su servicio en varios idiomas, entre esos el español, lo que los clientes valoran muchísimo. Estos son algunos de los beneficios que tiene abrir una cuenta con Majority:

• Tarjeta VISA sin cargos por transacciones internacionales,
• Retiros sin cargos por transacciones en cajeros automáticos seleccionados,
• Sin sobregiros,
• Sin depósito inicial ni requisito de saldo mínimo,
• Llamadas gratuitas a más de 20 países usando la aplicación.

Más información: visita su sitio web

Varo

Varo App Store

Varo fue uno de los primeros bancos móviles en conseguir licencia bancaria dentro de los Estados Unidos, lo que le permite ofrecer una amplia gama de servicios bancarios a sus clientes. Varo es una excelente opción para los inmigrantes que buscan un banco digital moderno y fácil de usar. Estos son algunos de los beneficios que tiene abrir una cuenta con Varo:

• Reciba su pago hasta dos días antes¹,
• Sin sobregiros,
• Más de 40,000 cajeros automáticos en el país que no cobran comisión,
• Avances de efectivo de hasta $500²,
• Constructor de crédito³,
• Cuenta de ahorro de alto rendimiento⁴.

Más información: visita su sitio web

¹ Varo le da acceso a sus depósitos directos de empleadores y pagadores gubernamentales el día en que los reciben, que generalmente es hasta 2 días antes de su fecha de pago programada.

² Varo Advance es una línea de crédito de pequeña cuantía. Para calificar para Varo Advance, debe tener una cuenta bancaria activa y depósitos directos calificados (QDD) de al menos $800 durante el mes calendario actual o anterior. Su cuenta bancaria Varo y/o cuenta de ahorros no debe estar sobregirada y todos los pagos previos de Varo Advance deben haberse realizado a tiempo.

Una vez que califique para el anticipo Varo, se le asignará un límite de crédito de $20 a $250, según la actividad y el saldo de su cuenta, sus depósitos directos, el historial de pagos puntuales del anticipo y otros factores basados ​​en el riesgo. Su límite de crédito puede aumentar gradualmente con el tiempo en función de estos factores. El monto máximo del anticipo es de $500. Su elegibilidad y límite de crédito se evalúan a diario y pueden cambiar en cualquier momento. Solo puede tomar un anticipo a la vez. Su límite actual siempre está disponible para usted en la pantalla de inicio de su aplicación Varo.

Los QDD son depósitos electrónicos de su cheque de pago, pensión o beneficios gubernamentales (como el Seguro Social o el desempleo) de su empleador o agencia gubernamental a su cuenta bancaria Varo y/o cuenta de ahorros Varo. Los reembolsos de impuestos y los pagos de estímulo del gobierno, los pagos de persona a persona (como Venmo y Varo to Anyone) y los fondos depositados utilizando un número de ruta Varo no se consideran un depósito directo.

³ Varo Believe es una tarjeta de crédito asegurada diseñada para ayudarle a generar crédito; sin embargo, una variedad de factores afectan su crédito y no todos los factores tienen el mismo peso. Generar crédito puede llevar tiempo y Varo Believe puede ayudarle si realiza pagos puntuales de manera constante.

Para poder solicitar la tarjeta Varo Believe, debe haber recibido depósitos entrantes de $200 o más en su cuenta bancaria y/o cuenta de ahorros de Varo en los últimos 31 días. Los depósitos entrantes incluyen cualquier depósito en su cuenta bancaria y/o cuenta de ahorros de Varo de cualquier fuente fuera de Varo, transferencias de Varo a cualquier persona entre clientes de Varo y créditos de disputa final.

⁴ Los rendimientos porcentuales anuales (APY) son precisos al 1 de julio de 2024. Las tasas pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso, antes o después de la apertura de la cuenta. Comienza ganando un 3,00 % APY en tus ahorros. Para calificar para un 5,00 % APY (hasta $5000) el mes siguiente, debes cumplir con dos requisitos: 1. Recibir depósitos directos calificados por un total de al menos $1000; y 2. Finalizar el mes actual con un saldo positivo en tu cuenta bancaria Varo y en tu cuenta de ahorros. Una vez que califiques, cualquier saldo adicional que supere los $5000 ganará un 3,00 % APY.

Comun

Comun App Store

Fundada por mexicanos, Comun se enfoca en brindar servicios financieros inclusivos a la comunidad hispana en los EE. UU. En su sitio web dicen que puedes aplicar para abrir una cuenta con más de 100 documentos de toda Latinoamérica, entre esos pasaporte, tarjeta de identificación, licencia de conducir y muchos más. Estos son algunos de los beneficios que tiene abrir una cuenta con Comun:

• Cuenta bancaria con tarjeta VISA¹ sin cargo de apertura o balance mínimo.
• Abrela con un ID de tu país².
• Sin cuota de manejo mensual.
• 88,000 ubicaciones para depositar efectivo incluyendo tiendas como Walgreens, Dollar General y Walmart.
• Recibe tu sueldo hasta 2 días antes³.
• Soporte en español.
• Envío de remesas⁴.
• Asegurado por la FDIC por hasta $250.000

Más información: visita su sitio web

¹ Comun es una empresa de tecnología financiera y no un banco. Los servicios bancarios ofrecidos por Comun son proporcionados por Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC. La tarjeta de Debito Comun Visa® es emitida por Community Federal Savings Bank, licenciada a través de Visa USA Inc., y puede usarse en cualquier punto de aceptación de Visa. Los depósitos son asegurados por hasta $250,000 por la FDIC a través de Community Federal Savings Bank; Miembro FDIC.

² Los resultados pueden variar. Para obtener una lista completa de las identificaciones elegibles y los requisitos de solicitud, sigue este enlace.

³ El acceso anticipado a los fondos de depósito directo depende del momento en que se envíe el archivo de pago del pagador. Por lo general, ponemos estos fondos a disposición el día en que se recibe el archivo de pago, que puede ser hasta dos días antes de la fecha de pago programada. Sin embargo, esta disponibilidad no está garantizada.

⁴ Un servicio proporcionado por Servicio UniTeller, Inc. Servicio UniTeller, Inc. está autorizado en todos los estados que requieren una licencia.

Seis

Seis App Store

Seis¹ es el neobanco 100% en español que busca servir a los más de 40 millones de hablantes de español en los EE. UU. con un plan de membresía mensual que oscila entre los $0 y $15,95 por mes. Con Seis consigues productos como tarjeta de crédito y de débito solo con tu pasaporte. Estos son algunos de los beneficios que tiene abrir una cuenta con Seis:

• Primera tarjeta de crédito para construir crédito².
• Cuenta bancaria en los Estados Unidos sin comisiones.
• Abrir cuenta sin SSN.
• 55,000 cajeros automáticos para retirar sin comisión.
• Depósitos en efectivo en más de 150,000 ubicaciones.
• Envíos de dinero a Latinoamérica de forma fácil y económica.
• Servicio al cliente 24/7 y en español.
• Asegurado por la FDIC³.

Más información: visita su sitio web

¹ Seis no es un banco. Servicios bancarios proporcionados por Thread Bank, miembro FDIC. La tarjeta de débito Seis Visa es emitida por Thread Bank, miembro FDIC, de conformidad con una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede ser utilizada en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa.

‍² Seis no es un banco. Los servicios de tarjeta de crédito son emitidos por Lead Bank, miembro de FDIC. La tarjeta de crédito Visa de Seis es emitida por Lead Bank, miembro de FDIC, de acuerdo con una licencia de Visa U.S.A. Inc.

Seis Silver Credit Card está disponible actualmente solo para residentes de los siguientes estados y distritos: AK, AL, CT, DC, DE, FL, IL, IN, KS, KY, LA, MO, MS, MT, NV, OH, OK, PA, RI, SC, TX, UT, VA, WA, WY.

³ Sus depósitos califican para un máximo de hasta $3,000,000 en cobertura de seguro de la FDIC cuando se colocan en los programas bancarios de traspaso automático de fondos entre cuentas de Thread Bank. Sus depósitos en cada programa bancario son elegibles para el seguro de la FDIC hasta $250,000, inclusive cualquier otro depósito que ya pueda tener en el banco en la misma capacidad de titularidad. Usted puede acceder a los términos y condiciones del programa de traspaso automático de fondos entre cuentas en https://go.thread.bank/sweepdisclosure y a una lista de bancos del programa en https://go.thread.bank/programbanks. Por favor contacte a ayuda@seis.com si tiene preguntas sobre el programa de traspaso automático de fondos entre cuentas.

Recursos adicionales

• Consulado de México en los Estados Unidos. Información de contacto general.
• Embajada de México en Estados Unidos. Información de contacto.
• National Credit Union Administration (NCUA): Sitio web oficial.