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Tarjetas de crédito online respuesta inmediata: Cómo elegir la mejor y alternativas a ellas

Madi Morales
ago 26, 2023
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Las tarjetas de crédito online son las únicas que pueden ser de respuesta inmediata, esto debido a que su trámite se realiza 100% en línea, no requiere de papeleos engorrosos, ni de visitas a sucursales físicas. Toda la documentación se envía por canales digitales haciendo mucho más fácil y rápido el acceso a este tipo de productos.

En España cerca del 56.61% de la población cuenta con una tarjeta de crédito, y es un medio de pago ampliamente aceptado en todo el territorio. Pero ¿qué es una tarjeta de crédito online? y ¿cómo se solicita una tarjeta de crédito online?

En este artículo cubriremos esos temas y otros, como qué debe tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta de crédito online de respuesta inmediata para usted.

Datos claves de las tarjetas de crédito en España

TIN Promedio

14%

Rango cuota anual

0 - 43 €

TAE promedio

19%

Población con tarjeta de crédito

56.61%

¿Qué es una tarjeta de crédito inmediata?

Son tarjetas de crédito que se pueden obtener en minutos, es decir se hace la aplicación en línea y una vez termines te dirá de inmediato si la solicitud ha sido aprobada o no.

Sin embargo, que te aprueben la tarjeta de manera inmediata no quiere decir que la tendrás disponible de inmediato, esto se debe a que si la tarjeta que solicitas no tiene su contraparte virtual, deberás esperar entre siete y diez días a que llegue el plástico físico, activarla, y solo después usarla para compras en línea o en comercios físicos. Quizá te interese nuestro artículo sobre las mejores tarjetas virtuales en España.

Características y beneficios de la tarjeta de crédito online inmediatas

Las tarjetas de crédito online inmediatas se caracterizan por:

  • Gestionarse 100% a través de la aplicación de la entidad o por Internet.
  • Requerir menos papeleo.
  • Dar un aprobado en minutos. Y si la tarjeta es virtual, puede empezar a usarla en ese mismo momento.
  • Presentar intereses más elevados que una tarjeta de crédito convencional.
  • Tener un límite de crédito bajo, comparado con una tarjeta que se pide desde un banco.

Ahora, sobre los beneficios de las tarjetas de crédito online de aprobación inmediata, el principal es que la solicitud, respuesta y emisión, se hace en línea y es rápida. Otros beneficios que son atractivos y dependen de cada entidad emisora de la tarjeta de crédito son:

  • Cuota anual de mantenimiento cero.
  • Cero comisiones en las compras y retiradas de efectivo en cajeros automáticos en España.
  • Opción de pagar hasta en 45 días sin coste adicional.
  • Seguro de viaje y cancelación incluido.
  • Cero recargo por tasas de cambio de divisa.
  • Posibilidad de vincular la tarjeta a una billetera móvil para pagar con Google Pay, Apple Pay y otros.
  • Congelar y descongelar la tarjeta en caso de pérdida o robo.
  • Posibilidad de solicitar una tarjeta de reemplazo sin coste adicional en caso de deterioro, pérdida o robo.
  • Traspaso de dinero de la línea de crédito a tu cuenta corriente para usar el efectivo de manera inmediata.

¿Qué se necesita para solicitar una tarjeta de crédito inmediata?

Para contratar cualquier producto financiero ya sea con un banco tradicional o con un neobanco, debes proporcionar una documentación básica, los requisitos dependerán de cada entidad, aquí te dejamos un listado general de los requisitos y documentos que te pueden solicitar:

  • Ser mayor de edad y residir en España.
  • Documento de identidad vigente, sin caducar, como por ejemplo: un DNI, NIE o pasaporte.
  • Demostrar que tienes ingresos mínimos.
  • Tener un ratio de endeudamiento inferior al 35%.
  • En ocasiones, aunque no siempre, no aparecer en listados de morosidad.

En algunas ocasiones, dependiendo de la entidad, te pueden requerir:

  • Nóminas recientes, las dos o tres últimas.
  • Número de una cuenta corriente y copia de los últimos extractos en los que se reflejen los movimientos más recientes.

Solicitar una tarjeta de crédito online tiene menos exigencias que cuando se trata de una contratación en la sucursal física de la entidad.

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

La seguridad de las tarjetas de crédito online es similar a la de cualquier otro medio de pago, y siempre presentará riesgos. Sin embargo, debe saber que las entidades que emiten las tarjetas utilizan sistemas de cifrado y protección de datos para proteger a sus clientes, no solo al momento de solicitar una tarjeta, sino también a la hora de utilizarla.

Hay otros aspectos que puedes considerar al decidir con quién solicitar una tarjeta de crédito online:

  1. CVV dinámico, consiste en un código que se da únicamente a través de la aplicación y que no se encuentra impreso en la tarjeta de plástico. Por ejemplo, la tarjeta Aqua del BBVA.
  2. Que esté regulado y cuente con una licencia para operar por el Banco de España.
  3. Que colabore con el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

Además, todas las tarjetas perteneces a las grandes franquicias de tarjetas en el mundo como VISA y Mastercard, y éstas cuentan con protecciones en caso de que su tarjeta sea usada sin su consentimiento por suplantación de identidad, pérdida o robo de la misma.

Dónde pedir una tarjeta de crédito online de respuesta inmediata

Puedes solicitar una tarjeta online en tu propio banco, lo cual significa que no necesitarás proporcionar mucha documentación adicional o también puedes solicitarla con otra entidad, en algunas ocasiones se te pedirá que contrates una cuenta con esta nueva entidad o que domicilies pagos a esa nueva cuenta, sin embargo, en otras no será necesario nada de eso y podrás hacer la solicitud online, enviando la documentación por medio de una app o sitio web.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Solicitar una tarjeta de crédito online inmediata es sencillo, solo debes seguir estos pasos:

  1. Proporcionar datos personales y financieros
  2. Esperar la respuesta de la solicitud
  3. Y en caso de aprobarla, esperar que la tarjeta llegue a su domicilio

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito online inmediata?

La mejor tarjeta de crédito, siempre, será la que se adapte mejor a sus necesidades y requerimientos. Sin embargo, hay unos aspectos que consideramos importantes a evaluar al momento de elegir qué tarjeta de crédito solicitar:

  • Límite de crédito, pide lo que necesites.
  • Busca que tengan una TAE baja, aquí se incluye el tipo de interés más otros gastos, comisiones, entre otros.
  • Revisa si tiene gastos asociados, aunque en la TAE vengan incluidos, revisa al detalle todos los gastos que puede tener una tarjeta de crédito. Como por ejemplo, comisión por renovación, no uso, reposición del plástico, entre otros.
  • Elige entre hacer un único pago mensual o aplazarlo en cuotas.
  • Analiza bien los beneficios y busca la que mejor te venga.
  • ¿VISA, Mastercard o American Express? En este caso revisa la cobertura de la franquicia de acuerdo a los lugares en los que planeas usarla, además de los beneficios propios que trae cada franquicia y que te pueden venir bien.

Alternativas a las tarjetas de crédito online de respuesta inmediata en España

Una alternativa más económica al uso de una tarjeta de crédito online inmediata en España es una tarjeta de débito de tarjeta prepagada.

Al igual que las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito prepago (que normalmente también son emitidas por VISA o Mastercard) proporcionan una excelente manera de pagar, la principal diferencia es que no te endeudas, y pagas menos.

Según nuestro análisis de decenas de proveedores, las dos mejores opciones, si es una persona que viaja con frecuencia, son las siguientes:

Revolut

Revolut es una excelente opción para pagar en España. Su aplicación de banca móvil y su tarjeta de débito le ofrecen tipos de cambio competitivos al euro y tarifas bajas, mientras puede administrar fácilmente su dinero a través de la intuitiva aplicación de Revolut.

  • Cuota mensual: $0
  • Tipo de tarjeta: Mastercard débito
  • Coste del pago con tarjeta en euros: 0,5% - 1,5%
  • Comisión por retiro de efectivo: 0% - 2%
  • Saldo en euros:
  • Datos bancarios en euros: No
  • Más información: consulte nuestra reseña de Revolut o visite el sitio web.

Cuenta Wise

La cuenta Wise es otra gran opción para pagar en España. Le ofrece los tipos de cambio de divisas más bajos posibles con total transparencia y sin tarifas ocultas. También le permite mantener y administrar más de 50 monedas en una cuenta y proporciona transferencias de dinero transfronterizas rápidas y seguras a una fracción del costo de los bancos tradicionales.

  • Cuota mensual: $0
  • Tipo de tarjeta: VISA débito
  • Coste del pago con tarjeta en euros: 0,5% - 1,5%
  • Comisión por retiro de efectivo: 0% - 2%
  • Saldo en euros:
  • Datos bancarios en euros: No
  • Más información: consulte nuestra reseña de la cuenta Wise o visite el sitio web.

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