Banco más seguro de España

La sacudida al sistema bancario regional de Estados Unidos debido a la insolvencia de Silicon Valley Bank, en marzo de 2023, puso en la mira a los bancos de todos los países y regiones.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y el gobierno de Estados Unidos intervinieron para cubrir los depósitos de las personas, porque todos los bancos miembros de la FDIC brindan un seguro de hasta $250,000 USD por depositante.

Si está preocupado de que su banco en España quede insolvente, le recomendamos que siga leyendo este artículo aquí conocerá sobre el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) el equivalente al FDIC de EE.UU, los topes máximos que cubre el FGD, riesgos de tener todo su dinero en una única entidad bancaria, además de alternativas y recomendaciones para proteger sus ahorros.

Entendiendo los límites de seguro del FGD

El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD), creado por el Real Decreto-ley 16/2011 de 14 de octubre, tiene como misión garantizar los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros constitutivos en las entidades de crédito. Éste seguro tiene una garantía de hasta 100.000 € para los depósitos en dinero.

¿Qué productos de depósito están asegurados por el FGD?

Aquí hay una lista de depósitos garantizados por el FGD:

• Transacciones con bienes inmuebles de naturaleza residencial y carácter privado
• Los que deriven de pagos recibidos por el depositante con carácter puntual y estén ligados al matrimonio, el divorcio, la jubilación, el despido, la invalidez o el fallecimiento
• Los que estén basados en el pago de prestaciones de seguros o en la indemnización por perjuicios que sean consecuencia de un delito o de un error judicial
• Valores de renta variable
• Valores de renta fija
• Instrumentos financieros

¿Qué productos de depósito no están asegurados por el FGD?

Aquí hay una lista de productos que el FGD NO considera como depósitos cubiertos por el seguro:

• Depósitos realizados por entidades de crédito
• Sociedades y agencias de valores
• Entidades aseguradoras
• Sociedad de inversión inmobiliaria
• Sociedades gestores de instituciones de inversión colectiva, así como sociedades gestoras de fondos de pensiones de los fondos de titulización y de capital-riesgo y los depósitos de las entidades que gestionan
• Sociedades gestoras de cartera y las empresas de asesoramiento financiero
• Sociedades de capital riesgo y sus correspondientes sociedades gestoras
• Cualquier otra entidad financiera definida en el artículo 4.1.26 del Reglamento UE nº 575/2013 del parlamento Europeo y del Consejo

¿Por qué abrir una cuenta en banco extranjero? Seguridad y riesgos de sus cuentas bancarias

Cuando se trata de administrar sus finanzas, hay diferentes alternativas disponibles. Algunas de las opciones más populares incluyen bancos asegurados por la FDIC de Estados Unidos, cuentas bancarias en línea e instituciones de dinero electrónico.

Bancos miembros de la FDIC

Los bancos asegurados por la FDIC son bancos tradicionales que ofrecen una amplia gama de servicios bancarios, incluidos préstamos, hipotecas y administración de patrimonio. Estos bancos están autorizados y regulados por el gobierno federal, y están obligados a mantener ciertas reservas de capital para garantizar su estabilidad financiera.

Ciertos bancos grandes incluso se consideran "bancos de importancia sistémica mundial" o G-SIB. Estos bancos han sido evaluados y listados por el Consejo de Estabilidad Financiera, que es un organismo internacional creado por las principales economías del G20. A partir de 2022, los bancos de mayor importancia sistémica en los Estados Unidos incluyen Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of New York Mellon, State Street, Goldman Sachs, Bank of America, Citigroup y JP Morgan Chase.

En general, debe alejarse de un banco que no sea miembro de la FDIC. Para una investigación adicional, busque bancos que tengan calificaciones altas con agencias independientes como Moody's o S&P.

Cuentas en línea o Neobancos

Las cuentas bancarias en línea, a menudo llamadas neobancos, son un nuevo tipo de servicio bancario que ha ganado popularidad en los últimos años. A diferencia de los bancos tradicionales, las cuentas bancarias en línea son operadas por empresas fintech que se asocian con bancos asegurados por la FDIC para ofrecer a sus clientes acceso a servicios bancarios.

Si bien no pueden emitir crédito, deuda y otros servicios de administración de patrimonio, sí brindan cuentas corrientes y de ahorro básicas. Además, las cuentas bancarias en línea a menudo son más convenientes y fáciles de usar que los bancos tradicionales, con acceso a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana, transferencias instantáneas y retiros de cajeros automáticos sin comisión.

Instituciones de dinero electrónico

Las instituciones de dinero electrónico, o EMI, son entidades financieras que cuentan con licencias que les permiten administrar equivalentes digitales de efectivo. Estas billeteras digitales permiten a los usuarios guardar dinero y realizar pagos en línea o mediante aplicaciones móviles, sin necesidad de efectivo físico o cheques.

Es importante tener en cuenta que no todas las instituciones de dinero electrónico están aseguradas por la FDIC. Sin embargo, todavía se someten a regulaciones estrictas y deben cumplir con altos estándares. Por ejemplo, las empresas de EMI con licencia deben segregar las cuentas de los clientes de sus cuentas como empresa y tienen prohibido prestar fondos de los clientes, según lo dispuesto por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Conclusión para proteger los saldos de su cuenta

Independientemente de si elige un banco nacional, regional o una cooperativa de ahorro y crédito local en España, sus depósitos estarán asegurados hasta 100.000 € siempre que sean miembros de la FGD.

Si tiene más de 100.000 € en ahorros, puede considerar diversificar sus cuentas abriendo varias cuentas en diferentes bancos. Esto asegurará que todo su dinero esté completamente cubierto.

Bancos seguros en Estados Unidos

Referencias usadas en esta guía

El Fondo de Garantía de Depósito. FGD. Recuperado en Marzo 28 del 2023.
Seguro de depósito en breve. FDIC. Recuperado en Marzo 28 del 2023.
About Us. Brex. Recuperado en Marzo 22 del 2023.
Cómo Wise mantiene tu dinero seguro. Wise. Recuperado en Marzo 22 del 2023.
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