Vivid Money: Ücretler, Kart, Güvenilirlik ve Kullanıcı Görüşü | Bağımsız İncelememiz 2022

Oca 17, 2022
Satış ortaklığı bildirimi

Vivid Money, uzmanlarımızın önerdiği oldukça iyi bir dijital bankacılık hizmetidir (8.3/10). En ilgimizi çeken yönlerinden biri çevirimiçi hesabı ve kart hizmeti için müşterilerinden oldukça yüksek değerlendirme puanları alıyor olması (9.5/10). Vivid Money ayrıca işlevsel bir mobil uygulama (8.1/10) yanında yurt içi ve yurt dışı harcamaları için gayet makul ücretler sunuyor (7.5/10). Şirket oldukça genç bir yeni nesil banka olmasına rağmen günlük ihtiyaçlarınız için kullanabileceğiniz güvenilir bir hizmeti sağlıyor (8.0/10). Vivid Money'nin sunduğu hizmetleri aşağıda daha derinlemesine inceledik.

Vivid Money'nin Beğendiğimiz Yönleri ✔️

  • Yapılan harcamalarda geri ödeme fırsatı (Cashback programı)
  • Türkiye dahil uluslararası ödemeler ücretsiz
  • Her ay ATM'den ilk 200 Euro'ya kadar para çekmek dünya genelinde ücretsiz
  • Uygulamadaki faydalı araçlar (örn. kripto yatırımı, hesap paylaşımı vb.)
  • 100 farklı para biriminde 15 ücretsiz alt hesap
  • Ücretsiz Visa Metal Banka Kartı
  • Avrupa Birliği ülkelerinde oturumu olan herkese hizmet veriyor
  • Euro hem Standart hem de Premium hesapta Türk lirasına çevrilebilir

Vivid Money'nin Beğenmediğimiz Yönleri ✖️

  • Telefon desteği yok
  • Uluslararası para transferi veya nakit para yatırma seçeneği yok
  • Web sitesi Türkçe olarak mevcut değil
recommendation icon

Monito'nun Önerisi

Vivid Money çok yönlü olmasıyla Avrupa'daki en iyi ücretsiz dijital mevduat hesaplarından birini sunuyor. Bu nedenle Avrupa Ekonomik Alanı ülkelerinde yaşayıp esnek ve uygun maliyetli bir Euro hesabı arayan her Türk vatandaşına Vivid Money'i çekinmeden öneriyoruz. Özellikle platformun sunduğu geri ödeme (cashback) programı günlük alışverişlerinizden tasarruf etmeniz için oldukça iyi bir fırsat. Diğer bir avantajı ise hesapla birlikte ücretsiz metal bir banka kartı veriyor olması - Bu hizmet açıkcası diğer ücretsiz dijital bankalar arasında çok sık görmediğimiz bir durum.

Vivid Money Hangi Ülkelerde Var?

Vivid Money şu anda tüm AB/AEA ülkelerinde mevcut. Ücretsiz hesabı ve kartı milliyetine bakılmaksızın AB/AEA'da oturumu olan herkes tarafından kullanabilir. Örneğin; Almanya'da oturumu olan bir Türk vatandaşıysanız Vivid Money'de hesap açarak hemen bir kart sahibi olabilirsiniz. Ancak Almanya dışındaki yeni kullanıcılar için banka kartının posta yoluyla adrese ulaşması biraz daha uzun sürebilir.

Monito Uzmanları Vivid Money'i Nasıl İnceledi?

Monito'nun incelediği tüm sağlayıcılarda olduğu gibi Vivid Money de titiz bir değerlendirme sürecinden geçti. Başlangıç olarak, uzmanlarımız müşteri değerlendirmeleri, farklı işlem türlerinin yüzde maliyeti, para yükleme seçenekleri, müşteri hizmetlerine erişimin yanı sıra; gelir, uygun yetkilendirme ve şirket büyüklüğü gibi ticari ve yasal ölçütler de dahil olmak üzere birkaç temel kriteri analiz etti. Tüm Monito değerlendirmelerinde olduğu gibi, Vivid Money'nin değerlendirmesi de en az farklı bir Monito uzmanı tarafından tekrar gözden geçirildi.

info icon

Tüm öneri ve değerlendirmeler Monito editörleri tarafından bağımsız olarak yazılır. Bağlantılarımız üzerinden kaydolduğunuz transfer hizmetleri bize küçük bir komisyon kazandırabilir. Daha fazla bilgi

Güven & İtibar

8.2

Arka plan kontrolü ve doğrulama

Solarisbank AG ile işbirliği içinde 100.000 Euro'ya mevduat sigortası sağlar.

Güven & emniyet

Ayrılmış kullanıcı hesapları ve HTTPS. Banka kartları 3-D Güvenlik ile korunmaktadır.

Şirket büyüklüğü

Şirket 2019'da kuruldu ve hizmetleri şu anda yaklaşık 250.000 kullanıcı tarafından kullanılıyor.

Şeffaf fiyatlandırma

Ücretler anlaşılır ve şeffaf bir şekilde kullancıya sunulur. Vivid Money hiçbir ücreti gizlemez.

Vivid Money'i Kullanmak Güvenilir mi?

Evet, Vivid Money para tutmak, harcamak, göndermek (uluslararası transfer hizmeti yok) ve almak için güvenli bir platformdur. Resmi olarak bir banka olmasa da (Vivid, bankacılık hizmeti sunan bir fintech şirketidir) platform BaFin tarafından yetkilendirilmiş ve Alman bankası Solarisbank AG tarafından desteklenmektedir.

Vivid'in tam teşekküllü bir banka olmaması kesinlikle bir dezavantaj değil; genç bankacılık girişimcilerinin kendi bankacılık lisanslarını almaları çoğunlukla zorlu bir süreçtir. Bu nedenle, fin-tech'ler genellikle harici bankacılık ortaklarıyla (Alman Solarisbank ile Vivid Money gibi) güçlerini birleştirir.

Bu işbirliğinin bir diğer önemli avantajı güvenlik riskini en aza indirmesidir. Solarisbank sıkı bir şekilde denetlenir ve yasal mevduat korumasına tabidir. Dolayısıyla, Vivid Money'nin herhangi bir finansal sıkıntı yaşaması durumunda müşteri hesapları 100.000 Euro'ya kadar garanti altındadır.

Hizmet Kalitesi

8.1

Mobil uygulama kullanımı

Harika özelliklere sahip mobil uygulama.

Hesap yönetimi

Çok yönlü bir mevduat hesabı, ancak faiz, kredili mevduat hesabı ve ortak hesap seçeneği yok.

Destek ve iletişim

7/24 canlı sohbet desteği. Telefon desteği ve Türkçe dil seçeneği mevcut değil.

Kartla ödeme yapma

Temassız ödemeler, online ödemeler, Apple Pay ve Google Pay ödemeleri desteklenir.

Vivid Money Hesabı ve Kartı

Yeni Vivid Money müşterileri ilk üç ay boyunca premium hesabını ("Vivid Prime") ücretsiz olarak kullanabilirler. Bu ilk üç aydan sonra hesap için ödeme yapmak istemezlerse, ücretsiz "Vivid Standard" planını (aylık 0 €) kullanmaya devam edebilirler. Bizce Vivid'in ücretsiz planı çoğu kullanıcı için gayet yeterli ancak Prime hesabına geçmek isterseniz 9,90 Euro gibi bir ücreti olduğunu bilmenizde fayda var.

Ücretsiz hesapla birlikte bir de ücretsiz mor metal bir Visa banka kartı alırsınız. İlginç bir şekilde hesap sahibinin hiçbir numarası veya detayı kartın üzerine basılmıyor. Fakat bu, kartın kaybolması veya çalınması durumunda yaşanabilecek sıkıntıları en aza indiriyor.

Her Vivid Money hesabında 15'e kadar alt hesap açılabilir ve her alt hesabın bir IBAN numarası vardır. Böylece hesap sahipleri doğrudan alt hesaplara transfer alabilir ve paraları üzerinde çok daha fazla kontrole sahip olabilirler.

Daha önce de bahsettiğimiz gibi yurt dışında ATM'lerden nakit para çekmek için ücretsiz limit aylık 200 EUR'dur ve ardından yapılan her para çekme işlemi için %3,00 ücret alınır. Yalnız ilk ücretsiz çekimi 50 Euronun altında yaparsanız yine %3,00'lük ücret uygulanır. Prime üyelik içinse yurt dışında para çekme limiti 1000 EUR gibi yüksek bir tutar. Örneğin Türkiye ziyaretinizde yüksek miktarda para çekme olasılığınız varsa Prime üyelik sizin için daha avantajlı olabilir. Öte yandan, Vivid kartınızla ödeme yapmak herhangi bir limit olmaksızın dünya genelinde ücretsizdir. Bu yönüyle Vivid'in Türkiye'de kullanmak için gayet mantıklı bir seçenek olduğunu düşünüyoruz.

Ücretsiz Vivid Money hesabı (Standart Üyelik) genel olarak aşağıdaki şu avantajları sağlıyor:

  • Dünya genelinde kartla ücretsiz ödeme yapma;
  • Ücretsiz metal banka kartı;
  • 40 farklı para birimi için döviz ek ücreti yok;
  • Kendi IBAN bilgilerine sahip 15 alt hesap;
  • Dünya çapında her ay 200 Euro'ya kadar ücretsiz nakit çekme;
  • Yaptığınız harcamalarda ayda 20 EUR'ya kadar geri ödeme (Cashback) fırsatı.

Vivid ile Yapılan Harcamalarda Geri Ödeme (Cashback)

Vivid'in geri ödeme programı (Cashback), bizce platformun en önemli ve kullanıcılar tarafından en çok sevilen özelliklerinden biri. Program Vivid tarafından çeşitli ortaklıklar aracılığı ile sağlanıyor. 'Vivid Prime' hesabı olanlar için her harcamada %25'e kadar geri ödeme vaad ediliyor, fakat edindiğimiz izlenim %10'dan fazla geri ödemenin nadir olarak yapıldığı yönünde. Vivid'in partnerleri arasında online mağazalardan süper marketlere kadar aklınıza gelebilecek birçok seçenek var; Bu da demek oluyor ki zaten halihazırda günlük yapmış olduğunuz harcamalar için bile geri ödeme alabilir ve günlük harcamalarınızdan tasarruf edebilirsiniz. Bu bakımdan Vivid Money bize göre gayet karlı bir seçenek.

Vivid Money Mobil Uygulama

Vivid Money hesabınızı yalnızca mobil uygulama üzerinden yönetebilirsiniz. Vivid Money mobil uygulamasında ilgimizi çeken özelliklerden birkaçı şunlar:

  • Günlük harcamalarda geri ödeme: Tüm geri ödeme fırsatları mobil uygulama üzerinden görüntülenip kullanılabilir.
  • Kapsamlı çoklu döviz hesapları: Vivid, uygulama üzerinden 150'ye kadar farklı para birimi tutma ve çevirme olanağı sunar.
  • Gelen hesabı arkadaşlarınızla paylaşın: Restoran ya da kafede gelen hesap kolayca uygulama üzerinden bölünüp ödenebilir.
  • Kart ayrıntıları: Vivid, kart bilgilerinizi korur ve yalnızca uygulama üzerinden istendiğinde şifrelerini açar.

Vivid Money Hesap Açmaya Değer mi?

Bizce Vivid Money, AB pazarındaki en ilgi çekici ve en iyi neo-bankalardan biri. Hizmetlerinin büyük bir bölümü tamamen ücretsiz ve tüm kullanıcılar herhangi bir aylık ücret ödemeden hesabın temel işlevlerinden yararlanabiliyor. Bu nedenle Vivid Money'i AEA/AB topraklarında yaşayan her Türk vatandaşına çekinmeden öneriyoruz.

Ancak Vivid Money ile uluslararası para transferi yapılmadığı için örneğin Türkiye'ye para göndermek isterseniz Revolut, N26 veya Wise gibi farklı alternatifleri gözden geçirebilirsiniz.

Ücretler & Döviz Kurları

7.5

Günlük kullanım

Aylık hesap işletim ücreti yok.

ATM'den para çekme

Ayda 200 Euro'nun üzerindeki nakit çekme işlemleri %3 ücrete tabidir.

Online harcama

Online ödemeler, para birimi farketmeksizin ücretsizdir.

Uluslararası harcama

Yurt dışı ödemeleri ücretsizdir (sadece sabit Visa döviz kuru ücreti uygulanır).

Vivid Money Ücretleri ve Döviz Kurları

Vivid Money yabancı para kullanımları için oldukça iyi fiyatlar sunuyor. Sabit Visa döviz kuru ücreti dışında yabancı para birimleri ile yapılan harcamalar için herhangi bir ek ücret almıyor. Dünya genelinde ATM'den ücretsiz para çekme limiti aylık 200 EUR ('Vivid Standard' hesabı için) veya 1.000 EUR ('Vivid Prime' hesabı için) tutarındadır. Öte yandan, kart ödemeleri için dünya genelinde hiçbir limit yok. Vivid Money hesap sahipleri ayrıca, yurt dışına çıkmadan önce euro hesap bakiyelerini 40 ("Vivid Standard") veya 107 ("Vivid Prime") farklı para birimine çevirerek kur risklerine karşı önlem alabilirler. Türk lirası hem Vivid Standart hem de Vivid Premium üyelik için mevcut. Bu bakımdan Türkiye'ye gitmeden önce euronuzu kolayca TL'ye çevirebilirsiniz.

Endişelendiğimiz tek konu; Vivid kartın bazı ülkelerde kabulüyle ilgili sorun yaşama riski. Gelişmekte olan birçok ülkede, kart ödemeleri maalesef hala çok nadir ve bazen bir imza ile doğrulanması gerekiyor. Vivid kartın üzerinde kart sahibi bilgisi olmadığından çok düşük de olsa reddedilme olasılığı olabilir. Şunu da belirtmekte fayda var ki bu sadece bizim yaptığımız bir varsayım ve şimdiye kadar hiçbir kullanıcı bu konu ile ilgili somut bir şikayette bulunmamış.

Diğer bir dezavantajı ise Vivid Money'nin henüz uluslararası para transferi hizmeti sunmuyor olması. SEPA bölgesi dışında örneğin; Türkiye'de yaşayan aile veya arkadaşlarına düzenli olarak para gönderen kişilerin bu durumda Wise veya Azimo gibi farklı bir transfer hizmetini kullanması gerekecek. Dilerseniz Monito karşılaştırma motorunu kullanarak en ucuz para transferi hizmetini bulabilirsiniz.

Müşteri Memnuniyeti

9.5

Kullanıcı değerlendirme puanı

Trustpilot, App Store ve Play Store'da 5 üzerinden 4,5 ortalama ile harika bir puan.

Pozitif yorum sayısı

Toplamda yaklaşık 21.000 dört veya beş yıldızlı yorum ve değerlendirme.

Vivid Money Hakkında Kullanıcılar Ne Düşünüyor?

Vivid Money, dünyaca ünlü değerlendirme sitesi TrustPilot'ta 5 üzerinden 4,5 gibi bir puana sahip. Yani genel olarak Vivid müşterilerinden çok iyi yorum ve değerlendirme puanları alıyor.

Kullanıcılar Vivid Money'i özellikle; geri ödeme (Cashback) fırsatı, düşük ücretleri, yatırım olanağı ve tabii ki iyi tasarlanmış mobil uygulaması için sık sık övüyor.

Öte yandan, Vivid ile ilgili eleştiriler arasında, geri ödemenin (cashback) zamanında yapılmaması ve AML (kara para aklamayı önleme prosedürü) nedeniyle büyük transferler aldıktan sonra hesapların geçici olarak bloke edilmesine yönelik birkaç olumsuz yorum bulunuyor.

Diğer Neo-Bankalara Kıyasla Vivid Money:

Standart Vivid Money hesabını, benzer kapsamlı bankacılık hizmetleri sunmaları nedeniyle Revolut, N26 ve Wise Çoklu Döviz Hesabı ile karşılaştırdık. Vivid Money hizmetlerinin AB/AEA topraklarında hizmet veren diğer dijital bankalara kıyasla nasıl performans gösterdiğini aşağıda inceleyelim:

Vivid Standart

Revolut Standart

N26 Standart

Wise

Para Yükleme Seçenekleri

SEPA transferi, debit/kredi kartı, PayPal

SEPA transferi, debit/kredi kartı

Nakit¹, SEPA transferi

SEPA transferi, debit/kredi kartı

Banka Hesapları

DE

US, GB

DE

BE, GB, US, AU, NZ, CA, HU, RO, SG, TR

Platformlar

Mobile

Mobile

Mobile, website

Mobile, website

Hesap Açma

€0.00

€0.00

€0.00

€0.00

Kart

Visa

Mastercard

Mastercard, Maestro

Mastercard

Fiziksel Kart Ücreti

€0.00

€6.00

€0.00

€6.00

Para Çekme (Uluslararası)

0.00%⁶

€0.00²

1.70%

€0.00²

Para Transferi (Uluslararası)

N/A

€0.00³

0.35% - 2.00%⁴

0.35% - 2.00%

Kartla Ödeme (Uluslararası)

€0.00

€0.00⁵

€0.00

€0.00

Para Çekme (AEA)

0.00%⁶

€0.00

€0.00

€0.00

Türkiye'de Kart Kullanımı

Vivid Money kartı ile Türkiye'de ödeme yapabilir ve ATM'den para çekebilirsiniz.

Revolut kart ile Türkiye'de ödeme yapabilir ve ATM'den para çekebilirsiniz.

N26 kartı ile Türkiye'de ödeme yapabilir ve ATM'den para çekebilirsiniz.

Wise kart ile Türkiye'de ödeme yapabilir ve ATM'den para çekebilirsiniz.

Türkçe Dil Seçeneği

Yok

Yok

Yok

Var

Vivid'i DeneRevolut'u DeneN26'yı DeneWise'ı Dene

Son güncelleme: 03/12/2021
¹ Sadece Almanya, Avusturya ve Italya
² Ayda 200,00 €'ya kadar, ardından %2,00
³ ATM'den 5 adet para çekimi veya ayda 200 €, ardından %2,00
⁴ N26, uluslararası para transferleri için Wise'ı kullanıyor
⁵ Ayda 1.000 €'ya kadar, ardından %0,50
⁶ Ayda 200 €'ya kadar, ardından %3,00

Vivid Money Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Monito.com

Global Impact Finance Ltd
Rue du Pont 22
1003 Lausanne
İsviçre

İş birliklerimiz hakkında
Monito, banner reklamlar ve ödeme duvarı yerine web sitemizde görüntülenen farklı transfer şirketlerine yönlendirilen komisyonlu linkler aracılığı ile para kazanmaktadır. Piyasadaki en iyi fırsatları bulmak için çok çalışsak da mevcut her olası hizmeti değerlendiremeyebiliriz. Geniş yelpazedeki güvenilir ortaklarımız, her türlü tüketici sorusu ve problemine ayrıntılı, tarafsız ve çözüm odaklı önerilerde bulunabilmemiz için bize detaylı bilgi sağlarlar. Bu bize kullanıcılarımızı ihtiyaçlarına uygun doğru sağlayıcılarla eşleştirirken sağlayıcıların da yeni müşterilerini bulmalarına yardımcı olmamıza olanak tanır ve böylece herkes kazanır. Monito'daki bazı bağlantılardan bir komisyon alıyor olsak da bu, görüşlerimizin, önerilerimizin ve değerlendirmelerimizin bağımsızlığını ve tarafsızlığını asla etkilemez.