Vivid Money: Ücretler, Kart, Güvenilirlik ve Kullanıcı Görüşü | Bağımsız İncelememiz 2022

Evet, Vivid Money para tutmak, harcamak, göndermek (uluslararası transfer hizmeti yok) ve almak için güvenli bir platformdur. Resmi olarak bir banka olmasa da (Vivid, bankacılık hizmeti sunan bir fintech şirketidir) platform BaFin tarafından yetkilendirilmiş ve Alman bankası Solarisbank AG tarafından desteklenmektedir.

Vivid'in tam teşekküllü bir banka olmaması kesinlikle bir dezavantaj değil; genç bankacılık girişimcilerinin kendi bankacılık lisanslarını almaları çoğunlukla zorlu bir süreçtir. Bu nedenle, fin-tech'ler genellikle harici bankacılık ortaklarıyla (Alman Solarisbank ile Vivid Money gibi) güçlerini birleştirir.

Bu işbirliğinin bir diğer önemli avantajı güvenlik riskini en aza indirmesidir. Solarisbank sıkı bir şekilde denetlenir ve yasal mevduat korumasına tabidir. Dolayısıyla, Vivid Money'nin herhangi bir finansal sıkıntı yaşaması durumunda müşteri hesapları 100.000 Euro'ya kadar garanti altındadır.

Yeni Vivid Money müşterileri ilk üç ay boyunca premium hesabını ("Vivid Prime") ücretsiz olarak kullanabilirler. Bu ilk üç aydan sonra hesap için ödeme yapmak istemezlerse, ücretsiz "Vivid Standard" planını (aylık 0 €) kullanmaya devam edebilirler. Bizce Vivid'in ücretsiz planı çoğu kullanıcı için gayet yeterli ancak Prime hesabına geçmek isterseniz 9,90 Euro gibi bir ücreti olduğunu bilmenizde fayda var.

Ücretsiz hesapla birlikte bir de ücretsiz mor metal bir Visa banka kartı alırsınız. İlginç bir şekilde hesap sahibinin hiçbir numarası veya detayı kartın üzerine basılmıyor. Fakat bu, kartın kaybolması veya çalınması durumunda yaşanabilecek sıkıntıları en aza indiriyor.

Her Vivid Money hesabında 15'e kadar alt hesap açılabilir ve her alt hesabın bir IBAN numarası vardır. Böylece hesap sahipleri doğrudan alt hesaplara transfer alabilir ve paraları üzerinde çok daha fazla kontrole sahip olabilirler.

Daha önce de bahsettiğimiz gibi yurt dışında ATM'lerden nakit para çekmek için ücretsiz limit aylık 200 EUR'dur ve ardından yapılan her para çekme işlemi için %3,00 ücret alınır. Yalnız ilk ücretsiz çekimi 50 Euronun altında yaparsanız yine %3,00'lük ücret uygulanır. Prime üyelik içinse yurt dışında para çekme limiti 1000 EUR gibi yüksek bir tutar. Örneğin Türkiye ziyaretinizde yüksek miktarda para çekme olasılığınız varsa Prime üyelik sizin için daha avantajlı olabilir. Öte yandan, Vivid kartınızla ödeme yapmak herhangi bir limit olmaksızın dünya genelinde ücretsizdir. Bu yönüyle Vivid'in Türkiye'de kullanmak için gayet mantıklı bir seçenek olduğunu düşünüyoruz.

Ücretsiz Vivid Money hesabı (Standart Üyelik) genel olarak aşağıdaki şu avantajları sağlıyor:

• Dünya genelinde kartla ücretsiz ödeme yapma;
• Ücretsiz metal banka kartı;
• 40 farklı para birimi için döviz ek ücreti yok;
• Kendi IBAN bilgilerine sahip 15 alt hesap;
• Dünya çapında her ay 200 Euro'ya kadar ücretsiz nakit çekme;
• Yaptığınız harcamalarda ayda 20 EUR'ya kadar geri ödeme (Cashback) fırsatı.

Vivid ile Yapılan Harcamalarda Geri Ödeme (Cashback)

Vivid'in geri ödeme programı (Cashback), bizce platformun en önemli ve kullanıcılar tarafından en çok sevilen özelliklerinden biri. Program Vivid tarafından çeşitli ortaklıklar aracılığı ile sağlanıyor. 'Vivid Prime' hesabı olanlar için her harcamada %25'e kadar geri ödeme vaad ediliyor, fakat edindiğimiz izlenim %10'dan fazla geri ödemenin nadir olarak yapıldığı yönünde. Vivid'in partnerleri arasında online mağazalardan süper marketlere kadar aklınıza gelebilecek birçok seçenek var; Bu da demek oluyor ki zaten halihazırda günlük yapmış olduğunuz harcamalar için bile geri ödeme alabilir ve günlük harcamalarınızdan tasarruf edebilirsiniz. Bu bakımdan Vivid Money bize göre gayet karlı bir seçenek.

Vivid Money Mobil Uygulama

Vivid Money hesabınızı yalnızca mobil uygulama üzerinden yönetebilirsiniz. Vivid Money mobil uygulamasında ilgimizi çeken özelliklerden birkaçı şunlar:

• Günlük harcamalarda geri ödeme: Tüm geri ödeme fırsatları mobil uygulama üzerinden görüntülenip kullanılabilir.
• Kapsamlı çoklu döviz hesapları: Vivid, uygulama üzerinden 150'ye kadar farklı para birimi tutma ve çevirme olanağı sunar.
• Gelen hesabı arkadaşlarınızla paylaşın: Restoran ya da kafede gelen hesap kolayca uygulama üzerinden bölünüp ödenebilir.
• Kart ayrıntıları: Vivid, kart bilgilerinizi korur ve yalnızca uygulama üzerinden istendiğinde şifrelerini açar.

Vivid Money Hesap Açmaya Değer mi?

Bizce Vivid Money, AB pazarındaki en ilgi çekici ve en iyi neo-bankalardan biri. Hizmetlerinin büyük bir bölümü tamamen ücretsiz ve tüm kullanıcılar herhangi bir aylık ücret ödemeden hesabın temel işlevlerinden yararlanabiliyor. Bu nedenle Vivid Money'i AEA/AB topraklarında yaşayan her Türk vatandaşına çekinmeden öneriyoruz.

Ancak Vivid Money ile uluslararası para transferi yapılmadığı için örneğin Türkiye'ye para göndermek isterseniz Revolut, N26 veya Wise gibi farklı alternatifleri gözden geçirebilirsiniz.

Vivid Money yabancı para kullanımları için oldukça iyi fiyatlar sunuyor. Sabit Visa döviz kuru ücreti dışında yabancı para birimleri ile yapılan harcamalar için herhangi bir ek ücret almıyor. Dünya genelinde ATM'den ücretsiz para çekme limiti aylık 200 EUR ('Vivid Standard' hesabı için) veya 1.000 EUR ('Vivid Prime' hesabı için) tutarındadır. Öte yandan, kart ödemeleri için dünya genelinde hiçbir limit yok. Vivid Money hesap sahipleri ayrıca, yurt dışına çıkmadan önce euro hesap bakiyelerini 40 ("Vivid Standard") veya 107 ("Vivid Prime") farklı para birimine çevirerek kur risklerine karşı önlem alabilirler. Türk lirası hem Vivid Standart hem de Vivid Premium üyelik için mevcut. Bu bakımdan Türkiye'ye gitmeden önce euronuzu kolayca TL'ye çevirebilirsiniz.

Endişelendiğimiz tek konu; Vivid kartın bazı ülkelerde kabulüyle ilgili sorun yaşama riski. Gelişmekte olan birçok ülkede, kart ödemeleri maalesef hala çok nadir ve bazen bir imza ile doğrulanması gerekiyor. Vivid kartın üzerinde kart sahibi bilgisi olmadığından çok düşük de olsa reddedilme olasılığı olabilir. Şunu da belirtmekte fayda var ki bu sadece bizim yaptığımız bir varsayım ve şimdiye kadar hiçbir kullanıcı bu konu ile ilgili somut bir şikayette bulunmamış.

Diğer bir dezavantajı ise Vivid Money'nin henüz uluslararası para transferi hizmeti sunmuyor olması. SEPA bölgesi dışında örneğin; Türkiye'de yaşayan aile veya arkadaşlarına düzenli olarak para gönderen kişilerin bu durumda Wise veya Azimo gibi farklı bir transfer hizmetini kullanması gerekecek. Dilerseniz Monito karşılaştırma motorunu kullanarak en ucuz para transferi hizmetini bulabilirsiniz.