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Vivid Money opiniones, comisiones y mejores alternativas

CM

Guía

dic 2, 2021
Información sobre publicidad

Monito recomienda el neobanco Vivid Money (8,3/10). Lo que más nos ha impresionado son las numerosas valoraciones positivas que tiene de sus clientes (9,5/10) y las excelentes funciones de su aplicación para smartphones (8,1/10). Las comisiones de Vivid Money por pagos en el país de origen y en el extranjero también son bastantes buenas (7,5/10). Aunque Vivid Money es un neobanco que lleva pocos años ofreciendo sus servicios, es una empresa fiable y segura (8), en la que puedes confiar para todo.


Esto es lo que nos gusta de Vivid Money:

  • El cashback de los pagos que hagas.
  • Pagos gratuitos en tu país y en el extranjero.
  • Puedes retirar 200 € gratis al mes, en todo el mundo.
  • App móvil con numerosas funciones prácticas (por ejemplo, inversión y facturas).
  • Hasta 15 subcuentas gratuitas y hasta 100 monedas diferentes en tu wallet.
  • Tarjeta bancaria metálica gratis.

Esto es lo que no nos gusta de Vivid Money:

  • No ofrece soporte telefónico.
  • No ofrece transferencias internacionales ni depósitos en efectivo.
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La recomendación de Monito

¿A quién recomendamos Vivid Money? A todos los que quieran una cuenta corriente flexible y económica con muchos extras. Las excelentes condiciones y las funciones versátiles hacen que Vivid Money sea, con diferencia, una de las mejores cuentas corrientes del mercado. Además, que su tarjeta bancaria sea gratis también es un punto extra.

Categoría

Puntuación Monito

Lo mejor

🔒 Confianza

8/10

Startup confiable con Solarisbank como socio bancario sólido.

✅ Servicio

8,1/10

Funciones atractivas y muchas utilidades.

💸 Precios

7,5/10

Tarifas atractivas para tu país y en para el extranjero.

👥 Opiniones de clientes

9,5/10

Excelentes opiniones en Trustpilot, en la App Store y en la Play Store.

¿Dónde está disponible?

¿Dónde está disponible Vivid Money? Vivid Money está disponible para usuarios que residen en la UE, independientemente de su nacionalidad. Y sí, también en España.

¿Cómo ha evaluado Monito a Vivid Money?

Vivid Money ha sido calificado y evaluado por Monito con unos criterios estrictos. Nuestros expertos analizaron varios criterios clave, como las opiniones de los clientes, los costes de varios tipos de transacciones (en %), las opciones de recarga, el acceso al servicio al cliente y métricas comerciales y legales, como las ventas, las licencias y el tamaño de la empresa. Al igual que resto de reseñas de Monito, la reseña de Vivid Money ha sido revisada por, al menos, otro experto de Monito.

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Todas las reseñas y recomendaciones están escritas de forma independiente por el equipo editorial de Monito. Si te registras con un proveedor de servicios recomendado a través de nuestros enlaces, es posible que ganemos una pequeña comisión.

Confianza y credibilidad

8,4

Revisión de antecedentes

Ofrece servicios bancarios en cooperación con Solarisbank. Los depósitos están sujetos al seguro de depósito legal.

Seguridad y fiabilidad

Los clientes de Vivid Money están completamente protegidos por cuentas de usuario independientes y HTTPS. Además, las tarjetas utilizan el protocolo 3-D Secure.

Tamaño de la empresa

Vivid Money no divulga públicamente su base de clientes actual. Suponemos que ahora tiene más de 250.000 clientes.

Transparencia en los precios

Vivid Money ofrece precios atractivos y transparentes para todos los clientes. Su sitio web es fácil de usar.

¿Vivid Money es fiable?

¿Qué banco es Vivid?

Vivid Money España no es oficialmente un banco, solo una startup fintech que ofrece un producto bancario. El banco que lo respalda es Solarisbank, un banco de Berlín, que actúa como socio bancario de Kontist y Penta. Por tanto, los clientes de Vivid también pueden tener tasas de interés negativas. Sin embargo, esto solo pasa a partir de 250.000 € y es solo del 0,5%. Es muy poco probable que muchas cuentas de Vivid superen esa cantidad.

Con todo, esto no es una desventaja: pues suele ser muy difícil para las nuevas empresas bancarias obtener su propia licencia bancaria. Es decir, buscar un socio bancario externo es una práctica bastante común. Esto se hace visible, por ejemplo, en el BIC de Solarisbank (para todos los socios. Los clientes de Kontist y Penta tienen el mismo BIC que los clientes de Vivid.

No tendrás que preocuparte de la seguridad de Vivid Money España pero, por si te preguntas si Vivid Money es seguro, la respuesta es sí: está estrictamente regulado y, por supuesto, también está sujeto a la protección legal de depósitos. Así, los clientes de Vivid tienen la certeza de que sus depósitos de dinero están garantizados hasta un valor total de 100.000 €.

Servicio y calidad

8,1

Usando la aplicación móvil

App móvil atractiva y con numerosas funciones interesantes, muy elogiada por los usuarios de Vivid.

Gestionar la cuenta

Cuenta corriente versátil, con numerosas funciones y excelente precio. Tarifas bajas y reembolso de pagos.

Contactar a atención al cliente

Vivid Money ofrece atención al cliente las 24 horas del día a través del chat de la app. No es posible comunicarse con el neobanco por teléfono.

Realizar pagos con tarjeta

Pagos online, Apple Pay, Google Pay y una función para compartir facturas: Vivid Money ofrece todas las funciones que los usuarios pueden desear.

¿La cuenta corriente de Vivid Money es una buena opción?

¿Qué ofrece la cuenta gratuita de Vivid Money?

Con Vivid, los clientes nuevos pueden utilizar la cuenta Prime gratis durante tres meses. Si no decides renovar tu cuenta Prime después de esos meses, tu cuenta pasará al plan básico (cuenta Standard). En nuestra opinión, la cuenta Standard ya cubre las necesidades de la mayoría de los usuarios. y viene con la misma tarjeta de débito que ofrece la cuenta Prime: ¡una tarjeta Visa metálica color violeta! Ten en cuenta que algunos neobancos cobran una tarifa mensual de entre 12 y 17 € por las tarjetas de débito. En cambio, con Vivid Money España esto es gratis: y eso nos encanta.

Además, la tarjeta Vivid Money de débito tiene una peculiaridad: no muestra el número de la tarjeta ni el titular de la cuenta en la tarjeta Vivid Money. Esto se traduce en seguridad: si pierdes tu tarjeta de débito, Vivid es más seguro que la competencia porque dificulta mucho más el robo de datos de tarjetas de crédito.

Todas las cuentas de Vivid admiten hasta 15 subcuentas, cada una con datos bancarios separados. Por lo tanto, los titulares de cuentas pueden recibir transferencias directamente en subcuentas: lo que hace que tengas un mayor control sobre tu dinero. Como ya hemos dicho, los límites para las retiradas de efectivo son de 200 € al mes. Si sacas más dinero, pagarás una comisión del 3%. Sin embargo, pagar con Vivid es gratuito en todo el mundo e ilimitado, algo muy positivo.

Si decides pasarte a su cuenta Prime, podrás hacerlo desde la app. La cuenta Prime no tiene una tarjeta Vivid Money de débito diferente a la cuenta Standard, por lo que puedes cambiar de cuenta con poca antelación y, si por algún motivo cambias de opinión, volver a la cuenta Standard es igual de fácil.

Estos son nuestros aspectos más destacados de la cuenta gratuita de Vivid:

  • Haz pagos gratis en todo el mundo.
  • Tarjeta de débito gratis.
  • Sin recargos por el tipo de cambio en 40 divisas.
  • 15 subcuentas con sus propios datos bancarios.
  • Retiros de efectivo gratis hasta 200 € al mes, en todo el mundo.
  • Hasta 20 € de reembolso al mes.

Tarifas y tipos de cambio

7,5

Uso diario

Gestión de cuenta gratuita y sin costes para los pagos diarios. Retirar efectivo solo cuesta dinero cuando se superen los 200 € mensuales.

Retiros en cajeros automáticos

Los retiros de más de 200 € al mes están sujetos a comisiones del 3%.

Gasto online

Comprar online con Vivid Money es gratis, independientemente de la moneda que uses.

Uso en el exterior

Los pagos en el extranjero son gratuitos con Vivid Money. Para ellos se utiliza el tipo de cambio de Visa.

¿Cuáles son las tarifas de Vivid Money?

Tarjeta de débito Vivid para usar en el extranjero

Actualmente hay pocos neobancos que ofrezcan condiciones tan buenas como las de Vivid Money España para hacer operaciones bancarias en el extranjero. Básicamente, no te cobra por cambiar dinero y su límite de 200 € (Vivid Standard) o 1000 € (Vivid Prime) al mes se aplica a los retiros de efectivo en todo el mundo.

Los pagos no están limitados, por lo que los viajeros frecuentes obtienen el valor de su dinero. Los titulares de cuentas también pueden cambiar su saldo de euros a 40 (cuenta Standard) o 107 (cuenta Prime) divisas diferentes, por ejemplo, si te vas de un viaje y necesitas otra divisa. Así, evitas sorpresas y costes ocultos en el tipo de cambio. Sin embargo, en algunos países es posible que no puedas utilizar la tarjeta Vivid: en algunos países todavía te piden verificar el pago con tarjeta con una firma y, como la tarjeta de débito Vivid no tiene información sobre el titular de la tarjeta, puede que no te la acepten. Con todo, en la práctica, ningún usuario se ha quejado por este problema por lo que es muy poco probable que te suceda.

Otra desventaja de Vivid es que aún no ofrece transferencias internacionales. Esto quiere decir que si quieres hacer una transferencia, por ejemplo una transferencia SEPA, tendrás que recurrir a empresas como Wise, Azimo u otro proveedor de servicios de transferencia.

Satisfacción del cliente

7,1

Consigue cashback por tus transacciones con Vivid

El programa de devolución de dinero (cashback) es uno de los aspectos más destacados de Vivid. Estas son ofertas que prometen un reembolso de hasta el 25% de cada transacción con Vivid. Sin embargo, nuestra primera impresión fue que los reembolsos por encima del 10% no suelen ser frecuentes. En el lado positivo, las ofertas son muy variadas: desde servicios online hasta supermercados, por lo que probablemente ya puedas cobrar un reembolso por las compras que hayas hecho.

Por ejemplo, actualmente hay un reembolso del 10% en Lidl y Aldi, que se acredita automáticamente después de la transacción. Ocasionalmente, también hay promociones que superan el reembolso máximo prometido del 25%. A finales de 2020, a los nuevos clientes de Netflix se les ofreció reembolsos de hasta el 30% a través de Vivid. Por tanto, merece la pena estar atento y aprovechar las ofertas atractivas que aparezcan.

Para los titulares de la cuenta corriente gratuita de Vivid, actualmente solo existe una forma de reembolso: el programa Champion. Este ofrece hasta un 10% de reembolso en las visitas a restaurantes si has sido el cliente de Vivid que más gastó en ese restaurante en un período de dos semanas. Este es un extra interesante, pero, por supuesto, no puede competir con otras ofertas de cashback.

El reembolso puede aparecer en la cuenta como efectivo de forma inmediata. Sin duda, su cashback es único: ¡puedes ahorrar mucho con tus transacciones diarias! Quizá, hasta planear tu propio plan de pensión con las devoluciones que consigas.

Vivid-Invest, pagos instantáneos y otras características

Los españoles están de suerte con Vivid: ofrece una oferta de inversión a largo plazo en el país, también en Francia. Las inversiones en acciones y ETF se pueden realizar directamente desde la aplicación móvil. No hay costes para las transacciones con acciones estadounidenses, pero sí unos costes de transacción mínimos para las acciones europeas. Sin duda, poder invertir tu crédito directamente desde tu propia cuenta corriente con Vivid-Invest es un plus, no se requiere ninguna cuenta adicional.

Vivid también tiene pagos instantáneos. Sin embargo, estos pagos no son transferencias instantáneas SEPA, sino transferencias en tiempo real a otros clientes de Vivid (por ejemplo, amigos que también tengan una cuenta en Vivid). Creemos que es bueno que las transferencias a otros clientes de Vivid sean instantáneas, pero, lo cierto es que el término "instantáneo" es engañoso en nuestra opinión porque ni siquiera es compatible con Solarisbank, el socio bancario de Vivid.

Por otro lado, nos gustaría comentar el "control de suscripción" de la app Vivid. Esto permite a los clientes controlar los gastos de todas sus suscripciones y bloquear los pagos con un solo clic. En nuestra opinión, esto ofrece un valor añadido real, ya que hace que los gastos mensuales regulares no pasen desapercibidos. Sin embargo, es importante saber que las suscripciones todavía no se pueden cancelar directamente a través de la app Vivid.

¿Qué ofrece la app Vivid Money?

Actualmente, los clientes de Vivid solo pueden administrar sus cuentas a través de una aplicación para smartphones. Por tanto, es todavía más importante que esta app guste en todos los sentidos. Para muchos usuarios, la aplicación Vivid es la pionera de banca para smartphones y la consideran fácil de usar.

Esto es lo que destacamos:

👍🏻 Puedes obtener cashback por tus pagos diarios

Vivid hace que puedas ganar dinero con tus pagos diarios. Todas las ofertas de cashback se pueden ver y utilizar a través de la app.

👍🏻 Aprovecha sus cuentas multidivisa

Vivid ofrece guardar e intercambiar hasta 150 monedas diferentes directamente desde la aplicación.

👍🏻 Comparte facturas con tus amigos

Las facturas se pueden dividir y pagar directamente a través de la aplicación Vivid.

👍🏻 Descubre los detalles de la tarjeta exclusivamente a través de la app

Vivid protege los datos de su tarjeta y solo los descifra cuando se solicita a través de la aplicación.

Conclusión: ¿es recomendable Vivid Money? ¿Cuáles son las mejores alternativas?

En nuestra opinión, Vivid es uno de los neobancos más interesantes que existen. Las excelentes condiciones que ofrece para operaciones en el extranjero probablemente hagan de Vivid la mejor tarjeta para viajes disponible en la actualidad. Pero no solo eso: también nos entusiasma el hecho de que gran parte de los servicios que ofrece son gratis. Los servicios adicionales de Vivid Prime se limitan casi por completo a las funciones de cashback, de modo que todos los usuarios pueden disfrutar de grandes ventajas independientemente del tipo de cuenta.

El cashback que ofrece es excepcional, definitivamente, vale la pena para muchos clientes. Para saber si Vivid Prime es la mejor opción para ti, simplemente calcula cuánto ahorrarías cada mes con el cashback. Esto, probablemente, será evidente después de los primeros tres meses de prueba. Si haces compras elevadas con regularidad o estas suscrito a varios servicios, como Netflix, Spotify o Amazon Prime, conseguirás un cashback más que interesante. De hecho, hay clientes que llegan al límite de cashback de 100 € al mes.

Sin duda, el neobanco ofrece características únicas que no hemos visto en ningún otro competidor. Sin embargo, si estás buscando una segunda cuenta con otro neobanco o si necesitas hacer transferencias internacionales con regularidad, deberías echar un vistazo a las cuentas online de Revolut, N26 o Wise. Con todo, por ahora recomendamos Vivid, ya que creemos que es uno de los mejores neobancos del mercado.

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¿Puedes usar Vivid en México? ¿Puedes enviar dinero a México desde España u otros países con Vivid?

Por ahora, Vivid ofrece sus servicios en países de la Unión Europea, España es uno de ellos. Hasta nuevo aviso, los ciudadanos de México tendrán que esperar para poder abrir una cuenta con ellos. Sin embargo, si eres de la UE y ya tienes una cuenta Vivid, te alegrará saber que sí puedes usar tu tarjeta Vivid en México si viajas al país.

Por otro lado, ten en cuenta que por ahora Vivid permite hacer pagos a personas que tengan una cuenta en Vivid, y no transferencias SEPA o transferencias a cuentas bancarias en países terceros. Esto quiere decir que si, por ejemplo, eres español y quieres hacer una transferencia a México, no podrás hacerlo. Si buscas las mejores opciones para hacer transferencias, podrás encontrarlas en el comparador de Monito, en este caso seleccionando España y México como países.

Vivid

Revolut

N26

Wise

Depósitos en efectivo

Transferencia SEPA

Transferencia bancaria, recarga con tarjeta de débito/crédito

Efectivo (DE, IT, AT), transferencia bancaria

Transferencia bancaria, recarga con tarjeta de débito/crédito

Cuentas bancarias

IBAN (Alemania)

IBAN de USA y GB

IBAN (Alemania)

8 datos bancarios locales

Plataformas disponibles

App móvil

App móvil e internet

App móvil e internet

App móvil e internet

Comisión de apertura de cuenta

0

0

0

0

Tarifa de emisión de tarjeta de débito

0

6

0

0

Tarjetas

Visa

Mastercard

Mastercard, Maestro

Mastercard

Comisiones por sacar dinero en el extranjero

0 € hasta 200 €/mes

0 € hasta 200 €/mes - Después comisiones 2 %

1,7 % (Cuenta básica)

0 € hasta 225 €/mes - Después comisiones 2 %

Comisiones por transferencias internacionales

No disponible

0 € (a partir de la segunda transferencia mensual, 0,50€)

0,35 % - 2,00 %

aprox. 0,35 % a 2,00 %

Comisiones por hacer pagos en el extranjero

0

0 € (hasta 1000 € al mes - luego 0,50 %)

0,00 €

0

Comisiones por usar la tarjeta en España

0

0

0

0

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