Разбираемся в медицине США

Разобраться в здравоохранении в Соединенных Штатах может показаться чрезмерно сложной задачей, особенно если вы приехали из страны с государтвенной системой здравоохранения.

В этой статье мы раскажем все о медицине в США, независимо от того, планируете ли вы переезжать в Америку в ближайшее время или уже приехали.

В Америке уникальная ситема здравоохрания

Медицина в Америке работает иначе, чем в большинстве стран. Ниже мы выделили пять пунктов, которые обязательно нужно знать.

• Почти все медицинские услуги предоставляются частными компаниями, а не правительством. Вот почему качество здравоохранения в США превосходное, но цены на услуги немного выше.
• Большинство американцев получают страховку напрямую от своих работодателей. Это норма для всех работников с полной занятостью, но это не гарантируется, если вы работаете неполный рабочий день или неофициально.
• Без страховки вам придется оплачивать свои расходы на медицину в США напрямую. В зависимости от размера расходов это может привести к серьезным расходам.
• Медицинское страхование не является обязательным на федеральном уровне в США. Но требования к медицинскому страхованию различаются от штата к штату. Только жители Калифорнии, Массачусетса, Нью-Джерси, Род-Айленда и округа Колумбия должны иметь медицинскую страховку, иначе вам придется столкнуться со штрафоами.
• Даже если у вас нет страховки, все еще существуют варианты медицинского обслуживания, например в общественных медицинских центрах, где вы получите очень базовые медицинские услуги.

Частное медицинское страхование и государственное страхования в США: типы страховки в Америке и сколько стоит страховка в Америке

В Америке вы оформляете медицинскую страховку, которую вы ежемесячно оплачиваете. Это помогает вам покрыть стоимость вашего лечения, когда у вас возникнет проблема. В США существует два видах страхования:

Частная страховка: самый распространенный тип страховки в США. Она приобретается индивидуально, предоставляется работодателями или комбинируется. Если вы платите индивидуально, план с базовым покрытием может обойтись в 400 долларов в месяц. Именно столько может стоить страховка в США.

Государствая страховка: в Америке нет так называемого «финансируемого государством страхования» в строгом смысле этого слова, но существует несколько федеральных или государственных программ, предназначенных для поддержки людей в различных ситуациях:

• Medicare: для пожилых людей в возрасте 65 лет и старше или лиц с ограниченными возможностями.
• Medicaid: для лиц и семей с низким доходом (право на участие в программе Medicaid различается в зависимости от штата).
• CHIP: для детей из малообеспеченных семей.
• ACA Marketplace Plans: доступна любому человеку без страховки работодателя. Субсидии ACA основаны на доходе.

Какую страховку выбрать в США

Выбор медицинского страхования может показаться долгим и сложным, а отсутствие прозрачности цен может стать проблемой в некоторых американских больницах и центрах по уходу за больными. Пациенты могут не знать, сколько будет стоить лечение, пока не получат его, что приводит к неожиданным счетам и потенциальному финансовому напряжению.

Узнайте процент отказов в вашей медицинской страховой компании

В среднем отклоняется до 15% заявок на страхование, но процент отказов сильно различается в зависимости от страховщика — от 7% у Kaiser Permanente и до 32% у UnitedHealthcare. Хотя небольшое количество людей обжалует свои отказы, те, кто это делает, часто добиваются успеха — более половины апелляций заканчиваются отменой решений (обычно после нескольких раундов апелляций).

Основные причины отклонения заявок на выплату страховок:

• Неправильные данные в завке или их отсутствие,
• Отсутствие предварительного разрешения на получение медицинской помощи
• Споры о необходимости получения медицинской помощи.

Что следует учитывать перед выбором страховки в США: разбираем на примере Kaiser Permanente

При выборе медицинского страхования в Америке важно обращать внимание не только на низкие страховые взносы. Рассмотрите страховщиков, которые отдают приоритет прозрачности цен, четким процессам, возможности отказа и апелляции, комплексному и профилактическому уходу за пациентом.

Ярким примером является Kaiser Permanente, которая предлагает модель, заслуживающую пристального изучения:

• Integrated Care Model (интегрированный «командный» уход ): Kaiser Permanente — это не только страховой провайдер, но и поставщик медицинских услуг, который нанимает собственных врачей и управляет собственными больницами. В отличие от формата лечения по направлениям, который может привести к отсутствию коммуникации между врачами, интегрированный «командный» уход приводит к большему количеству общих медицинских записей между вашими врачами и более длительным отношениям между ними.
• In-Network Doctors (собственная сеть врачей): Врачи больниц Kaiser входят в собственную сеть Kaiser, а это значит, что пациентам не придется получать неожиданные счета от врачей и сревисов, которые не входят в сеть.
• No Fee-for-Service Incentives (оплата по результатам лечения): В отличие от многих сервисов, где врачи получают оплату за каждую процедуру (что может способствовать ненужному лечению), врачи Kaiser, получающие зарплату, сосредоточены на результатах лечения пациентов.
• Preventive Care Focus (раннее обследовании): Как страховщик, Kaiser заинтересован в снижении уровня госпитализации. Они делают акцент на скрининге и раннем обследовании, чтобы выявить проблемы со здоровьем до того, как они станут серьезными или дорогостоящими.
• Data-Driven Tools (электоронный записи): Специалисты Kaiser, используют такие инструменты, как калькуляторы риска и электронные медицинские карты, для отслеживания потребностей пациентов и оказания упреждающей помощи.
• Colocated Services (сервис одного окна): Многие учреждения Kaiser предлагают множество услуг — лаборатории, аптеки и прием у специалистов — все в одном месте для дополнительного удобства и более комплексного обслуживания.

Выбор правильной страховки в США может означать большую разницу в ваших расходах на здравоохранение. Изучая лучшие практики, такие как Kaiser, — вы можете принять более обоснованное решение, которое защитит и ваше здоровье, и ваш кошелек.

Медицинское страхование в США: как оформить

Если вы не из США, то система здравоохранения Америки может показаться очень запутанной. Вот несколько шагов, которые вам следует предпринять на разных этапах иммиграционного процесса в США:

1. Как оформить страховку перед приездом в Америку

Если вы переезжаете в США и уже нашли работу (например, у вас виза H-1B или грин-карта), вам нужно будет определить, предлагает ли ваш работодатель страховое покрытие или вам нужен план ACA Marketplace. Узнать это будет так же просто, как просмотреть ваш трудовой договор или связаться с отделом кадров вашего нового работодателя.

Если вы переезжаете в США по программе путешествий или для краткосрочного обучения, у вас будет виза J-1 или J-2. В этих случаях рекомендуется иметь иностранную медицинскую страховку до прибытия в Америку, где вы можете рассмотреть возможность временного международного медицинского страхования. VisitorsCoverage — один из вариантов, который специализируется именно на таких типах полисов. С другой стороны, если вы студент очной формы обучения по визе F-1, вам нужно будет оформить местную страховку.

Если у вас нет работы в Соединенных Штатах или ваш работодатель не предлагает страховое покрытие, вам нужно будет изучить планы Affordable Care Act (ACA) на сайте правительства США. Вот сайт ACA, с которого можно начать.

2. Как оформить страховку в США после прилета

Во-первых, если у вас нет международной страховки, вам нужно выбрать план медицинского страхования. Это происходит в течение определенного периода, который называется «Открытая регистрация» (обычно в конце года) или «Специальная регистрация» после переезда.

После регистрации вы получите страховую карту. Вам нужно будет предъявлять ее всякий раз, когда вы получаете медицинскую помощь или звоните своему страховщику, чтобы задать вопрос.

Затем вам нужно будет найти лечащего врача (PCP). Это сильно варьируется, но многие страховщики требуют направления от конкретного PCP для посещения специалистов. Телемедицина (т. е. консультация по видеозвонку) также становится все более популярной в США для плановых осмотров.

Наконец, всегда полезно записать, какие больницы находятся в вашем районе, и сохранить номер экстренной помощи на своем телефоне. Почти во всех случаях 9-1-1 — это правильный номер для звонка в случае неотложной медицинской помощи. Однако помните, что экстренная спасательная операция (ER) потребует больших затрат, поэтому используйте ее только в чрезвычайных ситуациях.

3. Медицинское страхование для граждан США

Прожив в США много лет, вы, вероятно, хорошо поймете, как работает медицинская система. Три последних момента, которые следует иметь в виду:

Многие страховщики предлагают такие преимущества, как бесплатные ежегодные осмотры или вакцинации, поэтому всегда стоит следить за сайтом вашей страховой, электронной почтой или условиями вашего полиса, чтобы не упустить их.

Нет ничего плохого в том, чтобы сменить страховщика на более дешевого, но не пренебрегайте ценностью создания «истории здоровья». Страховым компаниям в США нравится, если вы являетесь постоянным клиентом, и наличие устоявшихся отношений может принести вам пользу в долгосрочной перспективе.

Рассмотрите возможность открытия счета сбережений на здоровье (HSA) или счета гибких расходов (FSA) в вашем банке. Это специальные не облагаемые налогом сберегательные счета, на которых вы можете откладывать деньги на соответствующие медицинские расходы. Это может сэкономить вам много денег по сравнению с оплатой из своего кармана. Например, если предположить, что вы относитесь к категории лиц, уплачивающих федеральный подоходный налог по ставке 22%, вы можете сэкономить до 30% налогов (с учетом FICA и подоходного налога штата) на каждый доллар, внесенный вами на счет HSA или FSA.

Полезные ссылки

• Healthcare.gov: все о медицинском страховании в США.
• State Medicaid: все о том как составить заяления:
  • Medi-Cal (California)
  • THHS (Texas)
  • FAHCA (Florida)
  • NYDH (New York)
• National Association of Community Health Centers (NACHC): Ресурс для изучения и поиска общественных медицинских центров (CHC) рядом с вами. Эти центры — финансируемые из федерального бюджета клиники, предлагающие первичную медицинскую помощь независимо от платежеспособности.