Огляд Vivid Money: Комісії, картки, зручність використання та вердикт Monito

Так, Vivid Money — це безпечна та надійна платформа для зберігання, переказу та отримання грошей. Картку від провайдера можна використовувати для розрахунків у онлайн- та офлайн-магазинах. Хоча офіційно Vivid не є банком (Vivid — це фінтехкомпанія, що пропонує банківський продукт), платформа має дозвіл BaFin і підтримується німецьким банком Solarisbank AG як «ключовим партнером». Це означає, що її фінансові продукти такі ж функціональні, як і будь-який інший поточний рахунок у банку ЄС.

Той факт, що Vivid не є повноцінним банком, не обов'язково варто розцінювати як недолік. Молодим банківським стартапам зазвичай важко отримати власну банківську ліцензію. Тому часто фінтехкомпанії об'єднуються з партнерами та позиціонують себе як небанківські установи. Наприклад, ви можете помітити, що BIC, який ви отримаєте як клієнт Vivid, це BIC Solaribank. Клієнти Kontist та Penta (двох інших відомих фінтехкомпаній, що співпрацюють з Solaribank) також мають такий самий BIC із тієї ж причини.

Однак, з іншого боку, оскільки Vivid співпрацює з банком, користувачі також можуть очікувати від'ємних відсоткових ставок на великі залишки на рахунках (мінус 0,50 % для залишків понад 250 000 євро на момент написання статті). На щастя, це надзвичайно велика сума, тому більшість рахунків Vivid не перевищують цей ліміт, а отже, не підпадають під від’ємну відсоткову ставку.

Ще однією важливою перевагою банківської співпраці з Vivid є те, що користувачам не потрібно турбуватися про безпеку. Діяльність Solaribank суворо регулюється і підлягає законодавчому захисті вкладів. Це означає, що клієнти Vivid можуть бути впевнені в тому, що їхні грошові депозити в розмірі до 100 000 євро будуть гарантовано повернуті, якщо у Vivid виникнуть фінансові труднощі.

Нові клієнти Vivid Money отримують преміальну модель рахунку під назвою «Vivid Prime» без плати за послуги впродовж перших трьох місяців. Якщо після закінчення цих перших трьох місяців нові користувачі не матимуть бажання користуватися платним тарифним планом, вони будуть автоматично переведені на базовий план «Vivid Standard», який є безоплатним. На нашу думку, базовий тарифний план уже є достатнім для більшості користувачів. Хоча завжди є шанс, що безоплатна пробна версія переконає вас сплачувати 9,90 євро на місяць за тарифний план «Vivid Prime».

До кожного облікового запису додається дебетова картка Vivid, як до безоплатного, так і до платного — фіолетова металева картка Visa. Інші необанки зазвичай стягують щомісячну плату 12-17 євро за металеві дебетові картки, і той факт, що карта Vivid Money безоплатна, є головною перевагою цього необанку.

Окрім матеріалу, з якого виготовлена картка, ще одним важливим фактом є те, що ні номер картки, ні дані власника рахунку не друкуються на лицьовій чи зворотній стороні. Це значно ускладнює шахрайство в разі втрати або крадіжки картки.

Усі рахунки Vivid також підтримують до 15 субрахунків, кожен із яких має окремі банківські реквізити та IBAN. Таким чином, власники рахунків можуть отримувати перекази безпосередньо на субрахунки, а отже, мають значно більше контролю та гнучкості в розпорядженні своїми грошима.

Як ми зазначали вище, ліміт на зняття готівки без комісії становить 200 євро на місяць. Після чого стягується комісія в розмірі 3 % за кожне зняття. Водночас за розрахунки карткою Vivid по всьому світу комісія не стягується.

Якщо ви вирішите перейти на тарифний план «Vivid Prime», це можна зробити в будь-який час через додаток Vivid. Оскільки преміум-аккаунт не передбачає окремої дебетової картки, перехід на нього відбувається повністю в електронному вигляді та займає лічені секунди. Якщо є ризик перевищення місячного ліміту на зняття готівки, можна в найкоротші терміни підвищити тарифний план, а потім знову знизити його до рівня Standard.

На нашу думку, ось основні переваги безоплатного аккаунта Vivid:

• Розрахунки карткою без комісії по всьому світу.
• Металева дебетова картка без плати за випуск та обслуговування.
• Обмін та переказ 40 валют без націнки на курс обміну.
• 15 субрахунків із власними банківськими реквізитами.
• Зняття готівки на суму до 200 євро на місяць без комісії в будь-якому банкоматі по всьому світу.
• До 20 євро кешбеку на місяць.

Кешбек із платежів Vivid

Програма повернення коштів — кешбек від Vivid — одна з найцікавіших особливостей платформи. Кешбек нараховується за розрахунки карткою в партнерів сервісу. У тарифному плані «Vivid Prime» деякі партнери обіцяють повернення до 25 % за певні транзакції. Однак, за нашими спостереженнями, кешбек понад 10% — це рідкість. З іншого боку, мережа партнерів, де нараховується кешбек за розрахунки карткою, дуже широка: від онлайн-сервісів до супермаркетів, а це означає, що ви можете отримати повернення коштів за покупки, які б зробили в будь-якому разі.

Наприклад, у великих ритейлерів Lidl та Aldi є 10 % кешбеку, який автоматично нараховується після кожної транзакції. Час від часу також проводяться акції, які перевищують обіцяні максимальні 25 % кешбеку. Наприкінці 2020 року новим клієнтам Netflix було запропоновано кешбек до 30 % за розрахунки карткою Vivid, а це означає, що є сенс стежити за новими пропозиціями та користуватися ними, коли вони з'являються.

Для власників безкоштовного поточного рахунку Vivid наразі існує лише одна форма кешбеку — програма «Чемпіон». Вона пропонує до 10 % кешбеку за відвідування ресторанів, якщо ви є клієнтом Vivid, який витратив найбільше коштів у цьому ресторані впродовж двох тижнів. Це цікаве доповнення, але, звичайно, воно не може конкурувати з іншими пропозиціями кешбеку. За запитом кешбек може бути виведений на грошовий рахунок відразу після виплати.

Примітка про інвестиції та перекази

На додаток до кешбеку, в мобільному застосунку Vivid Money можна здійснювати інвестиції в акції, ETF, криптовалюти та дорогоцінні метали. Транзакційні витрати для американських акцій відсутні, а для європейських — мінімальні. Що ми вважаємо особливо привабливим у цій функції, так це те, що ви можете інвестувати залишок коштів безпосередньо із власного поточного рахунку без необхідності створювати окремий рахунок у брокера.

Vivid також публічно рекламує перекази в режимі реального часу. Однак це не миттєві перекази SEPA, а перекази в режимі реального часу іншим клієнтам Vivid. Це добре, що Vivid підтримує перекази іншим користувачам, але термін «переказ в режимі реального часу» може дещо вводити в оману, оскільки ця функція ще не підтримується банківським партнером Vivid — Solaribank.

Мобільний застосунок Vivid Money

Мобільний застосунок — основа платформи Vivid Money. Ось кілька функцій, які ми вважаємо найцікавішими в мобільному застосунку Vivid Money:

• Кешбек на щоденні розрахунки карткою: всі пропозиції про повернення коштів можна переглянути та використати через інтерфейс мобільного застосунку.
• Велика кількість мультивалютних рахунків: Vivid пропонує зберігати та змінювати до 150 різних валют безпосередньо через програму у вашому смартфоні.
• Розподіл рахунків між друзями: рахунки можна розділити та оплатити безпосередньо в застосунку, здійснивши всього декілька кліків.
• Інформація про картки: Vivid захищає дані вашої картки та розшифровує їх лише за запитом у мобільному застосунку.

Висновки про Vivid Money та альтернативи

На нашу думку, Vivid є одним із найцікавіших необанків, які наразі доступні на ринку ЄС, особливо з огляду на те, що значна частина його послуг надається абсолютно безкоштовно. Додаткові послуги, передбачені тарифом «Vivid Prime» майже повністю обмежуються підвищеним кешбеком. Фактично, всі клієнти можуть користуватися основним функціоналом, не сплачуючи жодної копійки за щомісячне обслуговування.

Водночас преміум-функції кешбеку можуть бути корисними для багатьох клієнтів. Щоб дізнатися, чи варто вам користуватися тарифним планом «Vivid Prime», просто підрахуйте, скільки кешбеку ви будете отримувати щомісяця, та чи є економічно-доцільним сплачувати за преміум-тариф (це, ймовірно, буде очевидно вже після перших трьох місяців тестування). Якщо ви регулярно робите великі покупки у партнерів Vivid або користуєтеся підписками, такими як Netflix, Spotify чи Amazon Prime, то кешбек може стати дуже вигідним.

Через унікальність умов, наразі ми не бачимо реальної альтернативи Vivid. Однак, якщо ви шукаєте рахунок в іншому необанку чи регулярно здійснюєте транскордонні перекази, вам варто придивитися до Revolut, N26 або Wise. Однак ми рекомендуємо Vivid, оскільки вважаємо його одним з найкращих необанків на ринку.

Наразі існує небагато небанківських платіжних систем, які пропонують такі ж вигідні умови для використання за кордоном, як Vivid Money. Провайдер не стягує жодних комісій за конвертацію іноземної валюти (стягується лише базова комісія Visa за обмін). Крім того, ліміт на зняття готівки по всьому світу становить 200 євро (тарифний план «Vivid Standard») або 1000 євро (тарифний план «Vivid Prime») на місяць.

З іншого боку, карткою можна розраховуватися без обмежень по всьому світу, тому користувачі, що часто подорожують, легко можуть повернути частину своїх витрат коштом кешбеку. Також користувачі легко можуть конвертувати свій баланс із євро в понад 40 інших валют. Клієнти, які активували тарифний план «Vivid Prime», мають змогу обміняти гроші у 107 іноземних валют перед поїздкою і, таким чином, повністю уникнути додаткових витрат, пов’язаних з обміном валюти.

Єдине, що в нас викликає занепокоєння, — міжнародне визнання картки Vivid. У багатьох країнах, що розвиваються, розрахунки карткою все ще є скоріше винятком, ніж нормою, і іноді їх потрібно підтверджувати підписом. Оскільки дебетова картка Vivid не розкриває жодної інформації про власника картки, завжди існує невелика ймовірність того, що її можуть відхилити. Утім, наразі це лише теоретична проблема, і жоден користувач не скаржився на неї публічно.