Tot ce ai nevoie să știi despre NeoBT de la Banca Transilvaniei
NeoBT este un serviciu de online banking al Băncii Transilvania căruia i-am acordat o notă medie de 7,4, foarte asemănător neobăncilor și pe care îl recomandăm clienților BT (actuali sau viitori) care îmbrățișează noile tehnologii în materie de banking. Neobt este o platformă BT, una dintre principalele bănci românești, un serviciu relativ ieftin (a primit nota 8 în privința prețurilor) și sigur (8,3). Cât despre calitatea serviciului (bancar și al platformei) i-am oferit o notă mediocră de 6, la fel și în privința nivelului de satisfacție al clienților (6,6).
Ce ne place la NeoBT
- Îți poți deschide contul online, primind cardul direct acasă.
- În NeoBT poți include și verifica conturile altor bănci și neobănci.
- Poți scoate bani de la bancomat fără card, doar cu telefonul.
Ce nu ne place la NeoBT
- Ești obligat să ai sau să îți deschizi cont Banca Transilvania pentru a-l folosi.
- BT are unul dintre cele mai slabe cursuri valutare de pe piața din România.
- Pentru servicii complete, ești nevoit să folosești NeoBT în paralel cu BT Pay.
Recomandarea Monito
NeoBT poate fi un serviciu foarte util dacă ești deja și intenționezi să rămâi client al Băncii Transilvania. Propune funcționalități noi, precum folosirea bancomatelor fără card, realizarea plăților recurente în mod automat sau transferul instant. BT, însă, nu este cea mai populară bancă din România, în special din cauza comisioanelor destul de mari comparativ cu concurența, iar aplicația NeoBT a primit destul de multe critici cu privire la modul de funcționare (sau nefuncționare).
Nici folosirea contului în străinătate nu este o idee foarte bună. BT percepe comisioane destul de mari și rate de schimb puțin favorabile. Când vine vorba folosit carduri în străinătate, recomandăm fără preget Revolut, N26, Monese, Nuri sau o altă neobancă potrivită nevoilor tale.
Cui i se adresează NeoBT?
Fiind un serviciu al Băncii Transilvania, NeoBT se adresează exclusiv celor care sunt rezidenți în România, sunt majori și au cont la Banca Transilvania.
NeoBT într-o privire
| 📍 Sediu | București |
|---|---|
| 📃 Fondat în | 2019 |
| 🖋 Autorizat ca | Platformă a Băncii Transilvania |
| 👥 Nr. de angajați BT | Aprox. 9000 |
| 🌍 Disponibil în | România |
| 💬 Limbi | română |
Ultima actualizare pe 20.12.2021
Evaluările Monito sunt apreciate de peste 100.000 de cititori în fiecare lună.
Nu ne mulțumim doar să căutăm informațiile, ci verificăm și testăm fiecare afirmație.
Toate recomandările noastre sunt nepărtinitoare și independente.
Recomandăm doar servicii pe care le-am recomanda și prietenilor sau familiei.
Cum am evaluat serviciile NeoBT internet banking și mobile banking
La fel cum procedăm cu toate serviciile evaluate de Monito, NeoBT a trecut printr-o evaluare riguroasă în care i-am testat și verificat cele mai importante aspecte.
Pentru început, experții noștri au analizat mai multe criterii cheie, printre care evaluările clienților, costul procentual al diferitelor tipuri de tranzacții, opțiunile de alimentare a contului, accesul la serviciul clienți, precum și parametrii juridici și financiari, precum venitul, autorizațiile de reglementare sau dimensiunea companiei.
Asemenea tuturor notelor pe care le oferim, și cea obținută de NeoBT a fost verificată de cel puțin un expert Monito.
Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.
Încredere și credibilitate
Verificare antecedente
NeoBT este o platformă a Băncii Transilvania. Depozitele BT sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, în limita a 100.000 de euro.
Siguranță și încredere
Conturile sunt perfect securizate prin utilizarea de conturi de utilizator separate și protocoale HTTPS. Cardurile sunt dotate cu tehnologie 3-D Secure.
Dimensiunea companiei
Banca Transilvania este una dintre principalele bănci din România. Cu o cotă de piață de 18,5% și cu active de aproximativ 103,4 miliarde de lei, a fost liderul pieței în 2020.
Transparența prețurilor
Pentru a afla taxele și comisioanele practicate prin NeoBT, trebuie să accesezi broșura BT pentru serviciile sale generale, iar acest lucru ar putea să nu fie foarte intuitiv. Deși prezintă o imagine de ansamblu destul de verifică a costurilor, anumiți clienți s-au plâns costuri ascunse.
Este NeoBT un serviciu sigur?
La fel ca și celelalte bănci din țară, BT folosește sisteme avansate de securitate și permite conectarea în aplicație prin metode biometrice (touch sau face id). Aplicația îți oferă control și securitate sporită datorită faptului că îți permite să blochezi și deblochezi cardurile, să modifici limitele tranzacțiilor și să îți schimbi PIN-ul oricând.
De asemenea, prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, BT oferă o garanție a depozitelor clienților de până la 100.000 de euro.
În vara lui 2021, BT anunța că plănuiește să introducă o soluție SAS pentru acoperirea tuturor nevoilor de detectare și prevenire a fraudelor bancare.
Serviciu și calitate
Plățile cu cardul
Interfața aplicației este modernă și are un design atrăgător, dar numeroși clienți s-au plâns de accesibilitatea cu care a fost gândită. Una dintre cele mai frecvente plângeri este dificultatea de accesare.
Gestionarea contului
Ne-a plăcut faptul că oferă un simulator de credite și un tabel cu dobânzi pentru depozite. Din păcate, dacă alegi să îți deschizi contul online, acesta nu poate fi decât RON.
Contactarea serviciului cu clienții
Banca Transilvania are o secțiune foarte utilă și cuprinzătoare de întrebări frecvente, un call center disponibil nonstop și o pagină de Facebook unde răspund într-un interval de timp relativ scurt.
Plățile cu cardul
Permite realizarea de plăți online, plata rovinietei și transferuri instant doar cu IBAN-ul.
Calitatea serviciului NeoBT internet banking și mobile banking
NeoBT este cea mai recentă (neo)aplicație A Băncii Transilvania, de unde poți afla soldul conturilor, informații despre tranzacții, poți realiza operațiuni rapide, retrage numerar de la bancomate, bloca un card, deschide un cont nou etc.
NeoBT poate fi accesat atât de pe site-ul Băncii Transilvania, din secțiunea internet banking, cât și din aplicația mobilă, disponibilă în Google Play, App Store sau Huawei Gallery.
NeoBT este disponibil doar pentru clienții Băncii Transilvania; dacă nu ești clientul lor, îți poți deschide cont online, gratuit, în lei, printr-un video-call, urmând să primești cardul acasă. Ai nevoie doar de buletinul emis în România.
Principalele servicii oferite prin NeoBT
- Neo Radar - asistentul care funcționează prin inteligență artificială, urmărind comportamentele tale financiare pentru a-ți face recomandări care să te ajute să economisești, pentru a prezice viitoare cheltuieli, a te avertiza dacă, din greșeală, ai făcut o plată de două ori șamd.
- Posibilitatea de a retrage bani de la ATM fără card;
- Plata rovinietei direct din aplicației;
- Plățile programate - pentru plățile recurente pe care trebuie să le faci, inclusiv achitarea utilităților sau încărcarea cartelei telefonice;
- Transferul rapid prin simpla introducere a codului IBAN;
- Adăugarea altor conturi deschise la alte bănci (trebuie să folosești banking online pentru conturile respective). Instituțiile cu care BT a încheiat acest parteneriat sunt: Raiffeisen Bank, ING, Unicredit, Alpha Bank, Revolut, Libra Internet Bank, CEC Bank, BCR.
În meniul aplicației vei găsi și o secțiune care cuprinde un simulator de credite, un tabel cu opțiunile de depozit și dobânzile primite, o privire de ansamblu a creditelor pe care le ai la BT și un grafic de rambursare a acestora.
Considerăm că este totuși destul de incomod faptul că, pentru a avea acces la toate serviciile digitale BT, trebuie să folosești NeoBT în paralel cu aplicația BT Pay. Acesta este cazul plăților contactless cu telefonul (prin Apple Pay și Google Pay) și a serviciului de împărțire a notei de plată - ambele pot fi realizate doar prin aplicația BT Pay. Se zvonește cum că Banca Transilvania plănuiește să integreze, în viitor, funcționalitățile celor două aplicații într-una singură, dar nu s-a făcut niciun anunț oficial în acest sens.
De asemenea, serviciul SMS Alert, care te informează instantaneu cu privire la tranzacțiile și banii care îți intră în cont, este disponibil doar pe BT Pay, contra sumei de 5 lei/1 euro/1,5 dolari pe lună.
Un alt punct în minus este faptul că alimentarea contului se face doar prin transfer bancar sau depunere de numerar la ghișeu.
Deși îți poți crea un cont la Banca Transilvania atât în lei, cât și în alte valute (euro, dolari, lire sterline, franci elvețieni, dolari canadieni, coroane daneze etc.), cardurile atașate NeoBT pot fi doar în lei și în euro.
Activare NeoBT
Îți poți crea un cont NeoBT doar dacă ești client Banca Transilvania. Dacă folosești deja vechea lor aplicație BT24 (la care plănuiesc să renunțe în curând) și ai făcut tranzacții prin ea în ultimele trei luni, poți utiliza același ID și parolă în NeoBT. Trebuie să accesezi neobt.ro și să faci clic pe „Vreau neo”, din colțul din dreapta de sus. Dacă nu reușești să îți activezi contul, scrie-le un mesaj la adresa de e-mail: neo@btrl.ro.
Dacă nu ești clientul lor, îți poți crea un cont online gratuit (cu card de debit tot gratuit), prin video-call, doar cu buletinul. OOT: pentru a-ți închide contul, însă, este nevoie să mergi într-o sucursală.
NeoBT contact
Poți contacta Banca Transilvania prin mai multe canale:
- național, la numărul: 0264 308 028 sau *8028
- internațional (pentru românii plecați în străinătate): 0264 303 003; oferă asistență și în limba engleză
- formularul de contact
- pagina de Facebook a băncii
- o pagină cu întrebări frecvente, foarte utilă.
Comisioane și cursuri de schimb
Folosirea cotidiană
Începând cu decembrie 2021, neobt are un cost de 5 lei/lună dacă nu ai încasări de minim 300 de lei; altfel, este gratuit. De asemenea, BT percepe comisioane între 5 și 20 de lei pentru plăți și încasări din/în cont.
Retrageri ATM
Retragerile de la bancomatele BT sunt gratuite cu cardul Visa Classic, dar au un cost de 0,1% cu cardul Mondo. Pentru retragerile de la ATM-urile altor bănci, se percep atât un comision, cât și o taxă fixă, în funcție de tipul de card.
Plățile online
Nu are comisioane pentru cumpărăturile online obișnuite, nici în țară, nici în străinătate, singurul cost fiind marja schimbului valutar în cazul în care cheltuiești în altă monedă.
Utilizarea în străinătate
Folosirea cardului de credit VISA implică o taxă fixă de 2,5 RON și un comision de 0,5% din sumă. În cazul cardului Mastercard Mondo, acest comision este de 1%.
NeoBT costuri, comisioane și cursuri de schimb valutar
Comisioanele NeoBT
Din decembrie 2021, folosirea NeoBT este gratuită dacă ai intrări de mimim 300 de lei lunar în cont și costă 5 lei/lună dacă ai intrări mai mici de atât. Iată care sunt comisioanele percepute de Banca Transilvania pentru principalele operațiuni:
- Plăți interbancare (de la o altă bancă) prin aplicație: 2,5 lei pentru sume sub 1000 RON, 5 lei pentru sume sub 49,999 RON și 10 lei ce depășește 50.000 RON.
- Încasări interbancare: 5 lei pe operațiune
- Plăți și încasări intrabancare (BT-BT): gratuite
- Transferuri în valută între clienții BT (pentru recepția fondurilor din străinătate): 10 euro/transfer
Cardurile care pot fi atașate aplicației NeoBT sunt Visa Clasic și Mastercardul Mondo, fiecare venind cu comisioane diferite:
- Comisionul la ATM-uri BT: 0 pentru Visa, 0,1% pentru Mastercard
- Comision la ATM-urile altor bănci în țară: 2,5 lei + 0,5% pentru Visa, 3,5 lei + 0,5% pentru Mastercard
Vestea bună este că au peste 1700 de bancomate și BT Express plus în țară, de unde poți să retragi gratuit.
- Comision la ATM-urile altor bănci în străinătate: 2,5 lei + 1%, atât pentru Visa, cât și pentru Mastercard.
Cursurile de schimb valutar BT
Banca Transilvania oferă unele dintre cele mai slabe cursuri de schimb valutar din România. Aruncă o privire peste tabelul de mai jos pentru a vedea cum se compară cu alte bănci care operează național, precum și cu alte neobănci sau servicii bancare online:
Cum se compară NeoBt cu alte servicii similare
| Metode de alimentare a contului | Cont/uri bancare | Platforme | Taxă deschidere cont | Tip card | Asigurare card | Comisioane retragere (internațional) | Comisioane transferuri (internațional) | Taxe pentru plăți cu cardul (internațional) | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
NeoBT |  | Transfer bancar, depunere numerar la ghișeu | România | Mobil, website | 0 | Mastercard, Visa | - | Pentru cardul Visa, 2,5 RON + 0,5% din sumă (min. 3 euro) | 2,5 lei pentru transferuri sub 1000 RON | Pentru cardul Visa, 2,5 RON + 0,5% din sumă (min. 3 euro) | Accesează NeoBt |
 | Transfer SEPA, cripto | Germania | Mobil, website | 0 | Mastercard | 0 | 0 | N/A | 0 | Accesează Nuri | |
 | Transfer SEPA, card debit/credit | UK, SUA | Mobil | 0 | Mastercard | 6 | 0 €² | 0 €³ | 0 €⁵ | Accesează Revolut | |
 | Transfer SEPA, numerar¹ | Germania | Mobil, website | 0 | Mastercard, Maestro | 0 | 1,7% | 0,35% - 2%⁴ | 0 | Accesează N26 | |
 | Transfer SEPA, card debit/credit | Belgia, UK, SUA, Australia, Noua Zeelandă, Ungaria, România, Singapore, Turcia | Mobil, website | 0 | Mastercard | 6 | 0 €² | 0,35% - 2% | 0 | Accesează Wise |
Află mai multe despre aceste bănci digitale îndrăgite de clienții din Europa
De ce să aveți încredere în Monito?
Probabil că sunteți deja familiar cu frecventele comisioane excesive care se percep pentru a trimite bani în străinătate. După ce s-au confruntat ei înșiși cu acest fapt frustrant, cofondatorii Monito (François, Laurent și Pascal) au lansat, în 2013, motorul de comparare în timp real a celor mai bune servicii de transfer de bani din întreaga lume.
Astăzi, sistemul de comparare premiat, evaluările și ghidurile Monito sunt folosite cu încredere de către opt milioane de oameni în fiecare an. În același timp, recomandările noastre se bazează pe milioane de date privind prețurile și zeci de teste realizate de experți. Toate acestea vă ajută să luați cea mai înțeleaptă decizie, cu deplină încredere.
Monito este folosit cu încredere de către mai mult de 15 milioane de utilizatori din toată lumea.
-
Experții Monito petrec ore bune căutând și testând serviciile prezentate.
Comisioanele pe care le primim prin afiliere nu ne afectează niciodată imparțialitatea.