Evaluare MoneyGram: comisioane, rate de schimb, siguranță și părerea noastră generală
MoneyGram este un furnizor de transfer de bani cu un calificativ bun (8,5/10), în special pentru anumite tipuri de transferuri. Fiind doua cea mai mare companie de transfer din lume, MoneyGram și-a construit, cu timpul, o reputație solidă (9,1/10); cea mai mare parte a costului se află în marja cursului de schimb, deși online prețurile sunt competitive (8,2/10), iar la agenție pot rămâne mai scumpe. Activarea și utilizarea unui cont pentru a transfera bani în străinătate este un proces destul de ușor cu MoneyGram (7,3/10), iar site-ul web și aplicația mobilă sunt foarte apreciate (9,3/10). Cu toate acestea, comisioanele și cursurile de schimb oferite, deși nu sunt slabe, concurează cu unele mult mai bune de pe piață. De asemenea, rareori oferă cea mai ieftină opțiune (în special în cazul transferurilor bancare).
Ce ne place la MoneyGram
- Accesibilitatea din aproximativ 200 de țări și în 50 de valute;
- Companie mare, de renume, cu o istorie îndelungată a serviciilor oferite;
- O varietate de opțiuni de plată (inclusiv numerar, card de credit, transfer bancar etc.)
Ce nu ne place la MoneyGram
- Este adesea mai scump decât serviciile specializate de transfer de bani;
- Limitele maxime de transfer sunt adesea foarte mici;
- Aproximativ 70% din cost se află în marja cursului de schimb;
- Ratele de schimb afișate pe site pot diferi față de cele plătite.
Recomandarea Monito
Deși este o opțiune în general bună pentru trimiterea de bani în străinătate, Monito recomandă MoneyGram mai degrabă pentru transferurile cu încasare în numerar, datorită gamei largi de servicii și a prețurilor corecte. Pe de altă parte, dacă vrei să realizezi un transfer către un cont bancar sau dacă, pur și simplu, cauți cea mai bună ofertă, îți recomandăm să efectuezi o căutare pe motorul nostru de comparare în timp real și să pui în balanță toate opțiunile.
MoneyGram într-o privire
| Categorie | Nota oferită Monito | Argument principal |
|---|---|---|
8/10 | A doua cea mai mare companie de transfer de bani la nivel mondial. | |
7.3/10 | Instrucțiunile pentru deschiderea unui cont și inițierea unui transfer sunt clare. | |
7.8/10 | Foarte rar percepe cele mai bune comisioane și rate de schimb valutar. | |
9.4/10 | A obținut o notă destul de bună, de 4.5/5, pe Trustpilot. |
Ultima actualizare: 30/04/2021
Principalele întrebări despre MoneyGram
Ce este MoneyGram?
MoneyGram este a doua cea mai mare companie de transfer de bani din lume. În acord cu reputația și cu proporțiile sale, aria de acoperire globală a rețelei MoneyGram este impresionantă, depășită doar de competitorul său, WesternUnion.
Cui i se adresează MoneyGram?
MoneyGram Online este o opțiune bună pentru cei care sunt deja clienți și sunt de acord să folosească o platformă care nu este întotdeauna cea mai ieftină. Reprezintă un serviciu de încredere, în special pentru transferurile cu ridicare de numerar și, din ce în ce mai mult, și pentru transferurile bancare.
Cum se clasifică MoneyGram față de competitorii săi
Vezi toate serviciile
Cum am evaluat serviciile MoneyGram?
Ca în cazul tuturor serviciilor evaluate de Monito, MoneyGram a fost supus unei analize riguroase, pentru a evalua calitatea serviciilor sale pe baza unei game largi de criterii. Pentru început, experții noștri au deschis un cont MoneyGram pentru a-i testa funcționalitățile (ușurința înregistrării, durata transferurilor...), obținând astfel o imagine generală asupra punctelor tari și a limitărilor platformei.
Apoi, am comparat acest scor pe baza altor câteva criterii cheie (evaluările clienților, procentul de comisioane transpuse în marjele cursului de schimb, opțiunile de plată, accesul la serviciul pentru clienți etc.) și a parametrilor comerciali și legali (volumul transferurilor, autorizarea corespunzătoare și mărimea companiei). În cele din urmă, am analizat aproape 122 de mii de căutări pe motorul de comparare Monito în ultimele trei luni, pentru a determina ponderea de dăți în care MoneyGram a fost cel mai ieftin serviciu și cum s-a clasat față rivalii săi.
Am obținut, astfel, o imagine de ansamblu fiabilă privind prețurile serviciului în raport cu piața. Ca de fiecare dată când realizăm o evaluare, nota acordată serviciului MoneyGram a fost evaluată de către cel puțin un expert Monito.
Evaluările sunt redactate în mod independent de editorii de la Monito, iar recomandările sunt făcute personal de către noi. Serviciile pe care le folosești prin intermediul linkurilor noastre ne pot aduce un comision.
Încredere și credibilitate
Verificare antecedente
MoneyGram International este o companie cotată la bursă, licențiată și autorizată de către Departamentul de Servicii Financiare al Statului New York, SUA și de către autoritățile locale din fiecare regiune în care operează la nivel global.
Siguranță și încredere
Platforma MoneyGram este complet securizată și folosește protocoale de securitate de top, inclusiv conturi de utilizator segregate și HTTPS.
Dimensiunea companiei
O companie consacrată, cu o istorie îndelungată, MoneyGram are astăzi mai mult de două mii de angajați, 10 milioane de clienți și gestionează tranzacții în valoare de 25 miliarde USD în fiecare an.
Transparența prețurilor
MoneyGram este acum destul de transparent în privința prețurilor; marja cursului de schimb reprezintă în medie aproximativ 70 % din costul total.
Pot să am încredere în MoneyGram?
Cu un volum de transferuri de peste 25 de miliarde de dolari, realizate de către 10 milioane de clienți din toată lumea, MoneyGram este, fără doar și poate, un serviciu de încredere și credibil când vine vorba de transferuri internaționale de bani.
MoneyGram Inc. este o companie multinațională gigant, listată la bursa NASDAQ, care avea, în septembrie 2020, un capital de piață în valoare de 175 de milioane de dolari. Compania are 2500 de angajați în toată lumea și se află pe piață de aproape 80 de ani, timp în care a trecut prin numeroase fuziuni și achiziții, demonstrând o experiență semnificativă în industria transferurilor de bani.
Este MoneyGram sigur?
MoneyGram face obiectul unei game largi de legi și reglementări din partea tuturor țărilor în care operează. În UE, compania este acredită ca Instituție Autorizată de Plată, sub directiva serviciului de plăți a Uniunii Europene, ceea ce permite companiei să furnizeze servicii în tot Spațiul Economic European.
Datorită faptului că MoneyGram își ia foarte în serios numeroasele cerințe de reglementare solicitate de diferitele jurisdicții (cerințe minime de capital, respectarea procedurilor operaționale, supravegherea agenților, protejarea rezervelor și alte proceduri dedicate protecției fondurilor clienților), investește 50 de milioane de dolari anual în programul său de conformitate.
Așadar, este MoneyGram un serviciu sigur? Absolut. Nu ar fi ajuns a doua cea mai mare companie de transfer de bani din lume dacă nu ar asigura protecție adecvată fondurilor clienților săi.
Comisioane MoneyGram - cât este de transparentă compania?
Deși MoneyGram pare că își expune taxele și comisioanele într-o manieră transparentă, de fapt, tu afli abia în momentul transferului care este suma exactă pe care o plătești din marje de schimb valutar. Asta din cauză că ratele de schimb valutar prezentate de MoneyGram sunt doar aproximări bazate pe un curs valutar variabil, și nu pe cel care, într-adevăr, o să ți se perceapă.
Conform analizei pe care am făcut-o prețurilor MoneyGram pentru zece coridoare principale de transfer, 87% din taxele totale au fost ascunse în marje de schimb valutar. Asta înseamnă că cea mai mare parte a comisioanelor nu sunt afișate public înainte de realizarea transferului.
Deși nu poate fi catalogat drept complet transparent, MoneyGram oferă suficiente explicații pentru comisioanele pe care le percepe și subliniază că ceea ce apare drept cost total sunt, de fapt, comisioane estimate.
Serviciu și calitate
Deschiderea unui cont
Înregistrarea contului MoneyGram este un proces destul de laborios și ți se cer multe informații personale înainte de a ți se permite să efectuezi primul transfer.
Realizarea unui transfer
Transferul de bani cu MoneyGram este simplu și rapid, deși s-ar putea să întâmpini câteva întrebări de reglementare pe parcurs.
Contactarea serviciului cu clienții
Oferă diferite soluții de asistență pentru clienți (cum ar fi pagina cu întrebările frecvente), dar asistența de chat live este disponibilă numai dacă ai efectuat deja un transfer.
Calitatea serviciului MoneyGram
Deși transferul de bani cu MoneyGram este, de obicei, un proces simplu, ai putea totuși întâmpina câteva dificultăți la deschiderea contului.
Impresiile noastre din timpul testului
În ciuda recentei actualizări pe care au făcut-o, am considerat de cuviință să oferim website-ului și aplicației o notă mai degrabă slabă. Principalul motiv a fost timpul îndelungat de încărcare. Deși procesul de transfer este destul de intuitiv, nu am fost mulțumiți de ușurința de folosire a platformei: un proces anost de înregistrare, care a implicat un număr prea mare de pași de verificare și numeroasă informație personală.
MoneyGram contact
Dacă nu ai realizat deja un transfer, MoneyGram România poate fi contactat doar prin formularul încorporat în platformă,. Oferă, de asemenea, secțiunea de întrebări frecvente, care poate acoperi diferitele nelămuriri pe care le-ai putea avea. Din păcate, însă, opțiunile de chat în direct și intrare în contact telefonic cu un operator (0800.885.821) ți se pun la dispoziție doar dacă ai efectuat deja transferul.
Dacă ai întrebări înainte de a deveni clientul lor, poți să te adresezi direct uneia din sucursalele lor. De exemplu, în București, MoneyGram are zece birouri, cu program variat. Poți căuta cea mai apropiată sucursală MoneyGram din țară de aici.
Câți bani pot trimite prin MoneyGram?
Există, într-adevăr, limite pentru sumele de bani și numărul de transferuri zilnice, săptămânale, anuale etc. pe care le poți face cu MoneyGram. Din păcate, dat fiind factorii variabili (precum legile, reglementările și nevoile de securitate), MoneyGram nu pune la dispoziție o listă a acestor limite, dar își încurajează clienții să îi contacteze în caz că întâmpină o problemă în acest sens.
Cât timp rămân banii la MoneyGram înainte de a ajunge în contul beneficiarului?
Dacă alegi să faci un transfer către un cont bancar, trebuie să iei în calcul că momentul de ajungere a banilor depinde de țara de destinație și de programul de lucru al băncii beneficiarului. În orice caz, timpul este destul de scurt: de la o aproximativ oră (Canada, China, Mexic etc.) la aceeași zi (Brazilia, Filipine) sau în ziua următoare (Belgia, Germania, Spania etc.)
Dacă optezi pentru transfer cu ridicare de numerar, banii sunt, de multe ori, disponibili în câteva minute.
Comisioane și cursuri de schimb
Transferurile către un cont bancar
Prețuri standard pentru transferurile bancare — MoneyGram este cel mai ieftin pe Monito în aproximativ 8% dintre căutări.
Transferuri către un cont bancar — promo
Cu prețurile promoționale și pentru clienți noi, MoneyGram este cel mai ieftin în aproximativ 27% dintre căutările de transferuri bancare.
Transferurile către un punct de ridicare de numerar
Prețuri standard pentru numerar și portofel mobil — MoneyGram este cel mai ieftin în aproximativ 14% dintre căutări.
scores.criteria.pricing_cash_promo
Cu promoții, MoneyGram este cel mai ieftin în aproximativ 46% dintre căutările de numerar și portofel.
Comisioane MoneyGram și rate de schimb valutar
Din ce în ce mai des MoneyGram este cel mai ieftin serviciu pentru ridicarea de numerar sau pentru transferurile de bani către un cont bancar.
Comision MoneyGram - care sunt taxele pe care compania le percepe
În general MoneyGram este disponibil pe website, din aplicație sau la numeroasele lor sucursale. Taxele pe care le vei plăti depind de numeroși factori, nu sunt întotdeauna calculate în același fel și depind de suma trimisă, primită, de țara de destinație, de metodele de transfer și de cele de primire. De exemplu, sucursalele, agenții sau băncile partenere pot stabili propriile rate de schimb valutar și pot percepe mare parte din comisioane. Din păcate, taxele pentru transferul de bani prin unitățile partenere nu pot fi aflate dinainte.
În general, vei avea de acoperit două tipuri de taxe:
- taxa de bază MoneyGram
Dacă alegi să faci plata online, această taxă este de 15 sau 20 de lei, în funcție de opțiunea de primire a banilor. Unii clienți sunt induși în eroare de această sumă mică și consideră că au în față un transfer ieftin. Nimic mai neadevărat - această taxă de bază reprezintă doar o mică parte din comisioanele totale.
- marja cursului valutar MoneyGram (partea cea mai consistentă a tarifelor MoneyGram)
Asemenea multor alte servicii din industrie, MoneyGram percepe un profit din rata de schimb valutar. Cu alte cuvinte, cursul de schimb MoneyGram nu este la fel de avantajos ca rata medie a pieței, iar compania profită de această diferență, cunoscută drept marja ratei de schimb.
După părerea noastră, cea mai mare parte a costului MoneyGram se află în marja cursului de schimb - MoneyGram nu menționează cursul de schimb actual pe site (asemenea altor companii precum TransferGo, Wise sau Paysend). Aceste comisioane nu reprezintă doar cea mai consistentă parte a taxelor de transfer, dar sunt și destul de ridicate comparativ cu concurența: pot depăși uneori 5% (în vreme ce alte servicii de transfer oferă rate de schimb fără nicio marjă, ajutându-te să economisești sume însemnate la transferul tău de bani în străinătate).
De aceea, este absolut necesar să compari întotdeauna toate serviciile de transfer disponibile, înainte de a trimite bani în străinătate!
Comisioanele MoneyGram au devenit mult mai competitive de-a lungul anilor, mai ales online și pentru ridicarea de numerar. Conform analizei noastre recente, MoneyGram este adesea printre cele mai ieftine opțiuni pe multe rute pe motorul nostru de căutare.
Trucuri pentru transferuri de bani cu comisioane mai mici (cu MoneyGram)
- Atunci când trimiți bani online cu MoneyGram, este de preferat să plătești direct în contul bancar (15 RON) decât prin opțiunea de ridicare de numerar (20 RON).
- Dacă trimiți bani către un cont, este adesea mai ieftin să îi trimiți către sucursala unui agent decât online, indiferent de metoda de plată (Totuși, taxele percepute de acești agenți pot și ele diferite.)
- Dacă faci plata prin transfer bancar cu opțiunea ridicare de numerar, serviciul online va fi mai ieftin decât dacă cel cu ridicare din sucursala unui agent.
Compară comisioanele MoneyGram cu cele ale concurenței
Satisfacția clienților
Păreri pe Trustpilot
Cu o notă de 4,4 stele din 5 pe Trustpilot, MoneyGram Online este, fără îndoială, un serviciul foarte popular de transfer de bani.
Păreri pe Apple Store
Dintr-un număr impresionant de 349.000 de evaluări, MoneyGram a obținut un scor mediu de 4,9 stele din 5 pe App Store.
Păreri pe Google Play
Pe Google Play, MoneyGram a fost evaluat cu o notă de 4,6/5 din partea a 82.000 de clienți.
Evaluările din partea clienților MoneyGram
MoneyGram primește, în general, evaluări pozitive din partea clienților săi internaționali. Pe Trustpilot, serviciul a primit o notă de 4,4 stele din cinci. Iată cele mai frecvente puncte pro și contra menționate de clienți:
Pozitive
- Clienților le place faptul că banii sunt disponibili în câteva minute după realizarea transferului;
- Asistență telefonică prietenoasă și utilă.
Negative
- Unii clienți s-au lovit de transferuri anulate și au întâmpinat probleme în recuperarea banilor;
- Experiențe negative cu serviciul de relații cu clienții;
- Probleme cu serviciul lor online;
- Unii au fost deranjați de procesul de verificare pentru identificare (pe care MoneyGram îl efectuează conform legii).
Cum funcționează MoneyGram
Compară taxele MoneyGram
Înainte de toate, folosește motorul de comparare Monito pentru a vedea cum se plasează MoneyGram în privința comisioanelor și a taxele schimbului valutar față de restul serviciilor. Asigură-te, astfel că este, într-adevăr, cea mai ieftină opțiune pentru transferul tău internațional de bani.
Deschide un cont MoneyGram
Poți deschide un cont MoneyGram pe website sau din aplicația mobilă, folosind adresa ta de e-mail. Va fi nevoie să le comunici numele tău complet, adresa de reședință, numărul de telefon mobil, țara în care te-ai născut și data nașterii.
Verifică identitatea
Este probabil să trebuiască să îți confirmi identitatea înainte de a putea transfera fonduri. Ca regulă generală, va trebui să scanezi și să trimiți un act de identitate actual cu fotografie. Este posibil ca, în diferite circumstanțe, să ți se ceară și alte date personale.
Pregătește-ți transferul de bani
După crearea contului, poți deja să îți începi noul transfer, introducând suma, țara destinatarului și moneda, iar după ce faci clic pe „Comisioane estimate” vei putea alege și metodele de plată și de primire. Este posibil să ți se pună întrebări suplimentare despre ocupație, sursa fondurilor, relația cu beneficiarul, scopul tranzacției și naționalitatea.
Introdu datele beneficiarului
În continuare, vei fi redirecționat către secțiunea „Informațiile beneficiarului”, unde va trebui să specifici numele acestuia și informațiile bancare. Dacă trimiți bani în Zona euro, ți se va cere IBAN-ul destinatarului, codul SWIFT/BIC și numele băncii sale.
Verifică și plătește
Ultimul pas va fi să introduci informațiile de plată în secțiunea dedicată. Aceasta va include o opțiune în care să adaugi detaliile cardului de credit (dacă alegi să plătești cu cardul) sau cele ale contului bancar în care vei trimite bani (dacă alegi să plătești prin transfer bancar).
Termenul de ridicare a banilor cu MoneyGram
Conform termenelor și condițiilor menționate pe site-ul oficial, banii trimiși prin MoneyGram trebuie ridicați în termen de maxim 90 de zile. După depășirea acestui termen, transferul este considerat expirat.
Află mai multe despre MoneyGram
MoneyGram - verificare transfer
Ai la dispoziție două modalități de urmărire a transferului: din profilul tău online sau, dacă nu ai unul, prin introducerea numărul de referință/autorizație și a numelui de familie în instrumentul Urmărire tranzacție.
Cât de bun este MoneyGram în România?
MoneyGram nu este unul dintre serviciile pe care le recomandăm adesea la Monito, întrucât percepe o rata de schimb puțin avantajoasă pentru transferurile din lei în euro, lire sau dolari. Este de remarcat, totuși, faptul că accesibilitatea serviciului și răspândirea sucursalelor sale îl pun la dispoziție în majoritatea orașelor din România. În plus, MoneyGram are parteneriat cu numeroase bănci care îi folosesc serviciul, sporindu-i astfel accesibilitatea.
MoneyGram și băncile din România
Câteva dintre băncile care pun la dispoziție serviciul MoneyGram sunt următoarele:
- Banca Comercială Română (MoneyGram BCR)
- BRD - Groupe Société Générale: (MoneyGram BRD)
- OTP Bank (MoneyGram OnTP Bank)
- Alpha Bank (MoneyGram Alpha Bank)
- UniCredit Bank ((MoneyGram UniCredit)
- Libra Bank (MoneyGram Libra Bank)
- Vista Bank (MoneyGram Vista Bank)
Există MoneyGram nonstop?
Poți realiza oricând un transfer online prin aplicația sau website-ul MoneyGram, dar când vine vorba de ridicarea în numerar, aici va trebui să apelezi la serviciile oferite prin parteneriatul dintre MoneyGram și UniCredit Bank. Conform acestuia, din 2017, se pot ridica și trimite bani oricând de la bancomatele UniCredit sau de la un dispozitiv bancar multifuncțional nonstop (BNA) prin serviciul MoneyGram. Dacă ești client UniCredit, poți realiza aceste operațiuni cu cardul de debit, iar dacă nu, poți merge într-o sucursală a băncii pentru a primi un cod de bare pe care îl poți utiliza timp de șase luni pentru tranzacțiile MoneyGram din această perioadă.
De asemenea, pentru a face transferuri oricând, este nevoie să te prezinți mai întâi într-o sucursală UniCredit Bank pentru a înregistra datele beneficiarilor cărora urmează să le trimiți bani.
Comisioane totale pentru transferul cu MoneyGram
Din păcate, MoneyGram nu dispune de un tabel cu taxe uniforme de transfer, probabil și din cauza faptului că multe dintre sucursalele sale sunt gestionate de instituții terțe, cu tarife proprii. Cu toate acestea, noi am realizat o comparare orientativă a taxelor acestui serviciu cu cele ale altor furnizori listați pe Monito, plecând de la un transfer de 1000 de lei din România (cu plata către un cont bancar) și am reunit datele într-un tabel.
Deși aceste rezultate pot varia de la o sucursală la alta, considerăm că tabelul este un indicator relevant pentru costul ridicat al serviciului:
Sumele care ajung la destinatar dintr-un transfer de 1000 de lei
| MoneyGram | Wise | SmallWorld | WorldRemit | TransferGo | Skrill | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Germania | 189,31 EUR | 201,42 EUR | 202,30 EUR | 200,41 EUR | 199,57 EUR | 196,78 EUR |
Spania | 195,71 EUR | 201,40 EUR | 202,30 EUR | 196,77 EUR | 199,57 EUR | 196,78 EUR |
Regatul Unit | 155,36 GBP | 172.86 GBP | 170 GBP | 171.90 GBP | 171.49 GBP | 170.59 GBP |
Italia | 188,33 EUR | 201,41 EUR | 202,30 EUR | 200,11 EUR | 199,57 EUR | 196,74 EUR |
Belgia | 190,30 EUR | 201,42 EUR | 202,30 EUR | 200,41 EUR | 199,57 EUR | 196,74 EUR |
Canada | 179,44 CAD | 299,89 CAD | 298,63 CAD | 298,15 CAD |
Ultima actualizare: 31 august 2021
Întrebări frecvente despre MoneyGram
De ce să aveți încredere în Monito?
Probabil că sunteți deja familiar cu frecventele comisioane excesive care se percep pentru a trimite bani în străinătate. După ce s-au confruntat ei înșiși cu acest fapt frustrant, cofondatorii Monito (François, Laurent și Pascal) au lansat, în 2013, motorul de comparare în timp real a celor mai bune servicii de transfer de bani din întreaga lume.
Astăzi, sistemul de comparare premiat, evaluările și ghidurile Monito sunt folosite cu încredere de către opt milioane de oameni în fiecare an. În același timp, recomandările noastre se bazează pe milioane de date privind prețurile și zeci de teste realizate de experți. Toate acestea vă ajută să luați cea mai înțeleaptă decizie, cu deplină încredere.
Monito este folosit cu încredere de către mai mult de 15 milioane de utilizatori din toată lumea.
Experții Monito petrec ore bune căutând și testând serviciile prezentate.
Comisioanele pe care le primim prin afiliere nu ne afectează niciodată imparțialitatea.