Yurt Dışından Türkiye'ye Para Gönderme | 2024 Rehberi

Yurt dışından Türkiye'ye para göndermek için piyasada kullanabileceğiniz çeşitli yöntemler bulunuyor. Bunlar arasında en bilindik olanı klasik bir banka üzerinden transfer yapmaktır. Ancak, bankalar uluslararası transfer işlemleri için yüksek ücret aldıklarından, geleneksel bankalar aracılığıyla para göndermek genellikle çok pahalıdır. Maliyet sizin için önemliyse farklı seçeneklere yönelmek isteyebilirsiniz.

✅Bankalara alternatif olarak Wise, Paysend veya Remitly gibi düşük ücretli online para transferi hizmetleri ile de yurt dışından Türkiye'ye güvenilir ve hızlı bir şekilde para göndermek mümkün.

Bu yazımızda, yurt dışından Türkiye'ye para göndermenin farklı yollarını inceleyecek ve uluslararası para transferlerinden tasarruf etmeniz için bazı tavsiyelerde bulunacağız. 👇

Yurt Dışından Türkiye'ye Para Transferi Nasıl Yapılır?

Yurt dışından ülkemize para transferi yapmak için farklı yöntemler mevcuttur. Bu yöntemler arasından sizin için en uygun olanını belirlemeniz çok önemli. Paranın hızlı bir şekilde gitmesini istiyor ya da düşük komisyonlu bir alternatif arıyor olabilirsiniz. Bu noktada önünüzdeki seçenekleri değerlendirerek bir karar vermelisiniz. Ardından para transferini gerçekleştirme adımlarına geçebilirsiniz.

Yurt dışından para transferi yapabileceğiniz yöntemleri aşağıdaki gibi üç kategoriye ayırabiliriz:

• Geleneksel bankalar: Transfer SWIFT kanalıyla yapılır. Gönderen ve alıcı dışında aracı bankalar da dahil olduğu için transfer ücretleri bir hayli yüksek olabilir. Alıcının eline ne kadar para geçeceği ve muhabir bankalar tarafından alınan ek ücretler belirsiz olabilir. Sunulan döviz kurları çoğunlukla cazip değildir ve transfer süreleri genellikle uzundur.
• Büyük para transferi sistemleri: Western Union veya MoneyGram gibi dünya genelinde şubeleri bulunan büyük transfer şirketleri bu kategoridedir. Nakit para gönderme odaklıdırlar. Döviz kurları üzerinden kesinti yaparlar.
• Online para transferi siteleri: Wise, Paysend, Remitly veya TransferGo gibi online para transferi hizmetleri ile dünyanın birçok yerine para göndermek mümkündür. Fiyatlandırma konusunda şeffaftırlar. Transfer ücretleri genellikle daha düşüktür. Döviz kurundan kesinti yapmazlar veya düşük oranda yaparlar. Alıcıya ne kadar para ulaşacağını ve ne kadar ücret ödeyeceğinizi önceden görürsünüz. Farklı ödeme ve para alma seçenekleri sunarlar.

Yurt Dışından Türkiye'ye Para Transferi İçin Gerekli Bilgiler

Yurt dışından Türkiye'ye yapılan para transferleri için talep edilen belge veya bilgiler seçtiğiniz transfer yöntemine ve bulunduğunuz ülkeye göre değişecektir. Transferinizin gecikmeden tamamlanması ve alıcınızın hesaba para alabilmesi için ihtiyacınız olan bilgileri önceden hazırlayın. Aldığınız bilgilerin doğru ve eksiksiz olduğundan emin olun.

📌Yurt dışından Türkiye'ye para gönderme işlemleri için sizden istenebilecek bilgiler genellikle aşağıdaki gibidir:

• Gönderenin tam adı ve adresi;
• Alıcının tam adı ve adresi;
• Alıcının IBAN numarası;
• Alıcı bankanın adı ve SWIFT/BIC kodu;
• Transferin amacı;
• Alıcı kişi ile olan bağ;
• Havale tutarı;
• Transferin yapılacağı tarih bilgisi;
• Döviz transferi için ücret türü;
• E-mail veya telefon bilgisi.

Yurt Dışından IBAN'a Para Gönderme

IBAN (International Bank Account Number), para transferlerinin hızlı, hatasız ve güvenli bir şekilde gerçekleşmesi amacıyla belirli standartlara uygun olarak oluşturulmuş uluslararası banka hesap numarasıdır. İlk olarak Avrupa Birliği ülkelerinde kullanılmaya başlanan IBAN numarası 2010 yılından beri Türkiye'de de kullanılmaktadır.

IBAN numarasının sağladığı en büyük fayda transferlerin yanlış hesaplara gitmesini önlemektir. IBAN ile bankalardaki her bir müşterinin hesap numarası uluslararası düzeyde tanımlanabilir. IBAN numarasının yanlış veya eksik girildiği durumlarda, alıcının adı ve soyadı ile uyuşma sağlanmadığı için para transferi işlemi gerçekleşmez. Bu sayede hatalı bir transfer işlemi önlenmiş olur. Yurt dışından Türkiye'deki bir banka hesabına para transferi yapabilmek için IBAN kullanmak zorunludur. Türkiye'deki IBAN numaraları toplam 26 haneden oluşur. Alıcınızın IBAN numarası dışında sizden farklı bilgiler isteneceğini unutmayın.

Bankalarla IBAN'a Para Gönderme 🏦

Yurt dışından klasik bankalar aracılığıyla yapılan para transferi işlemleri SWIFT sistemi üzerinden gerçekleşir. IBAN numarası dışında, alıcınızın kullandığı bankanın SWIFT kodunu da mutlaka sağlamanız gerekir. SWIFT transferlerinde gönderimi başlattığınız banka, para aktarımının gerçekleşmesi için Türkiye'deki alıcı ve aracı bankalarla iletişime geçer. Bu işleme dahil olan her banka vermiş olduğu hizmet karşılığında belirli bir ücret talep eder ve ortaya çıkan tüm maliyetler müşteriye yansıtılır. Bu nedenle yurt dışından geleneksel bankalar üzerinden Türkiye'ye yapılan SWIFT transferleri çok masraflı olabilir. İşlem sırasında tam olarak ne kadar ücret alınacağını ve alıcınızın eline net ne kadar geçeceğini önceden bilemezsiniz.

Bir diğer önemli konu da geleneksel bankaların döviz kuruna uyguladığı makas farkıdır. Birçok banka paranızı dönüştürürken kendi döviz kuru oranlarını uygular ve sunduğu kur genellikle kötüdür. Bu nedenle transfer ücreti dışında bir de döviz kurunda para kaybedersiniz. Bu noktada geleneksel bir banka üzerinden uluslararası para göndermenizi çoğunlukla tavsiye etmiyoruz. Ancak yine de bankanızı kullanmak istiyorsanız, yurt dışına transfer gerçekleştirmeden önce, mutlaka sunduğu kur oranlarını Reel Kur (Google'da gördüğünüz anlık kur) ile karşılaştırıp ne kadar makas farkı olduğunu kontrol edin.👍

Western Union ve MoneyGram ile IBAN'a Para Gönderme 💰

Geleneksel bankalar dışında Western Union veya MoneyGram kullanarak da yurt dışından IBAN'a para göndermek mümkündür. Ancak bunu yapabilmeniz için Türkiye'deki alıcınızın Western Union veya MoneyGram ile anlaşmalı bankalardan birinde aktif hesabı olması gerekiyor. Bu iki büyük firmanın aldığı transfer ücretleri bulunduğunuz ülkeye göre düşük veya yüksek olabilir. Transfer ücretleri uygun görünse de, döviz kuru üzerinden yapılan kesinti hesaba katıldığında, oluşan maliyet hiç de azımsanacak gibi değildir. Birçok kişi alınan bu gizli ücretin farkında bile değildir. Bu sebeple bu iki seçeneği başka herhangi bir alternatifinizin olmadığı durumlarda öneriyoruz.

Online Para Transferi Hizmetleri ile IBAN'a Para Gönderme 📱

Yurt dışından IBAN'a para gönderebileceğiniz diğer bir yöntem de çevrimiçi transfer platformlarını kullanmaktır. Bu yöntem klasik bankalara göre hem çok daha düşük ücretli hem de hızlıdır. Ayrıca aldıkları transfer ücretleri ve uyguladıkları döviz kuru konusunda oldukça şeffaftırlar. Alıcıya ne kadar para ulaşacağını net bir şekilde önceden görürsünüz.

✅ Yurt dışından Türkiye'ye düşük komisyonla para göndermek istiyorsanız Wise veya Remitly gibi uluslararası para transferlerinde uzmanlaşmış online para transferi hizmetlerini kullanmanızı öneriyoruz. Transfer ücretleri sürekli değiştiğinden en ucuz veya en hızlı para gönderme yöntemini bulmak için Monito para transferi karşılaştırma aracımızı kullanabilirsiniz.

Yurt Dışından Türkiye'ye Para Transferi Ne Kadar Sürer? ⌛️

Yurt dışından Türkiye'ye para gönderme süreleri transferi nasıl ve hangi yöntemle başlattığınıza, alıcının parayı nasıl aldığına ve seçtiğiniz transfer hizmetine göre değişebilir. Para transferinin daha hızlı tamamlanması için aktarım işlemleri hafta içi mesai saatleri içinde yapılmalıdır.

Aşağıda para gönderme yöntemlerine göre, yurt dışından Türkiye'ye yapılan bir transferin ortalama kaç günde alıcının hesabına geçtiğini paylaştık:

• Bankalar: Yurt dışından büyük geleneksel bankalar üzerinden gerçekleşen uluslararası transferler SWIFT ağı kullanılarak yapılır. SWIFT sisteminde araya farklı aracı bankaların girmesi ve bankanın uyguladığı farklı prosedürlerden dolayı transfer süreleri daha uzun olabilir. Yurt dışından Türkiye'ye yapılan para transferlerinde, bankalara mesai saatleri içinde talimat verilmesinin ardından, para ortalama 2 veya 3 iş günü içerisinde karşı tarafın banka hesabına ulaşır. Farklı faktörler bu süreyi daha da uzatabilir.
• Western Union & MoneyGram: Yurt dışından yapılan para transferlerinin süresi işlemin hangi ülkeden başlatıldığı, ödeme yöntemi para alma tercihi, para tutarı ve çalışma saatleri gibi farklı faktörlere göre değişir. Her iki sistemle de nakit gönderimler çoğunlukla dakikalar içinde gerçekleşir. Western Union üzerinden Türkiye'ye yapılan para transferleri genellikle 0-4 iş gününde karşı tarafa ulaşır. MoneyGram ile yurt dışından para gönderme süresi 0-3 gün arasında değişir.
• Online Para Transferi Hizmetleri: Wise, Remitly, TransferGo gibi online para transferi servisleri ile para göndermek genel olarak piyasadaki en hızlı yöntemdir. Farklı ödeme ve para alma seçenekleri için hızlı bir alternatif bulabilirsiniz. Online transfer hizmetleri ile gönderilen para dakikalar içinde veya en fazla 3 günde alıcı kişiye ulaşır.

Yurt dışından para gönderme sürelerini etkileyerek gecikmelere sebep olabilecek faktörlerden bazıları şunlardır:

• Hatalı veya eksik alıcı bilgileri
• Yanlış ödeme ayrıntıları
• Transfer yöntemi
• Ülkelerin saat dilimi farkları
• Yasal düzenlemeler ve gereklilikler
• Gönderen, aracı ve alıcı banka prosedürleri
• Hafta sonu, tatiller ve mesai saatleri dışında işlem yapılması

Yurt Dışından Para Transferi Limiti Ne Kadar?

Yurt dışından para transferi limitleri bulunduğunuz ülkenin kurallarına, para birimine ve kullandığınız transfer yöntemine göre değişiklik gösterir. Para transferi üst limitleri günlük, aylık veya tek bir işlem için belirlenebilir. Aynı ülkede faaliyet gösteren bankaların transfer üst limitleri birbirinden farklı olabilir. Bu nedenle en doğru bilgiyi bankanızdan almalısınız.

Uluslararası para gönderirken belirli bir meblağnın üzerindeki herhangi bir transfer için kimlik doğrulama ve ek belgeler istenebileceğini aklınızda bulundurun. Bu prosedür, kara para aklama gibi yasa dışı faaliyetleri önlemek için uygulanır.

Western Union sistemi ile para transferi üst limitleri gönderenin ödeme işlemini nasıl yaptığına ve alıcının parayı hangi yöntemle aldığına göre değişir. Western Union ile banka hesabından banka hesabına yapılan transfer seçeneği ile maksimum 50.000.00 USD/EUR/GBP göndermek mümkündür. Diğer seçeneklerde üst limit daha düşüktür.

MoneyGram para transferi üst limitleri aktarımın başlatıldığı ülkeye göre değişir. Örneğin Almanya'dan Türkiye'ye en fazla 7.000 EUR gönderilebiliyorken, ABD'den 15.000 USD transfer etmek mümkün.

Wise ve TransferGo gibi online para transferi platformlarının da farklı transfer üst limitleri vardır. Wise ile yurt dışından Türkiye'deki alıcınıza en fazla 3.000.000 TRY değerinde para havale edebilirsiniz. TransferGo üzerinden ise Türkiye'deki alıcı en fazla 1.000.000 TRY alabilir.

Veriler 10.03.2023 tarihine aittir.

Yurt Dışından Türkiye'ye Para Transferi İçin En Ucuz Yollar

Yurt dışından Türkiye'ye ucuza para göndermek istiyorsanız, uluslararası para transferleri alanında uzmanlaşmış Wise, Remitly, Paysend veya TransferGo gibi online servisleri kullanmanızı öneriyoruz. Online para transferi platformları alışık olduğumuz klasik bankalara kıyasla hem daha düşük ücretlidir hem de daha iyi oranda döviz kuru sunarlar.

Aşağıda online para transferi hizmetlerinin sağladığı bazı önemli avantajları sıraladık:

✔️ Online para transferi sağlayıcıları uluslararası transferlerde uzmandırlar.

✔️ Ücretleri düşük ve şeffaftır.

✔️ Piyasadaki en iyi döviz kurlarından bazılarını sunarlar.

✔️ Alıcının hesabına ne kadar para geçeceği önceden gösterilir.

✔️ Geleneksel bankalara göre daha hızlıdırlar.