Tot ce trebuie să știți înaine de a trimite bani prin TransferWise
Citiți recenzia expertului nostru despre TransferWise și aflați răspunsurile la întrebări: serviciile TransferWise sunt ieftine? Puteți avea încredere în ei? Care sunt comisioanele și cursurile de schimb valutar practicate?
Evaluarea TransferWise de către Monito
TransferWise este un furnizor inovator în domeniul serviciilor de transfer internațional de bani, deseori numit Robin Hood al industriei de transfer de bani. Misiunea pe care și-au propus-o este cea de a oferi viramente bancare mai ieftine decât cele oferite de băncile convenționale, practicând comisioane de transfer mici, transparente și rate de schimb la nivelul cursului de schimb mediu actual al pieței. Cu alte cuvinte, marja adăugată de TransferWise la rata de schimb este zero. (Prin comparație, cursurile valutare oferite de bănci sunt de obicei peste nivelul pieței, dar marja este inclusă în comisioanele practicate, iar de cele mai multe ori acest lucru nu este comunicat în mod transparent.) Astăzi, TransferWise oferă servicii de transfer de bani către 71 de țări, din 43 țări. Rețeaua lor este compusă din peste 1000 de rute valutare (combinații de țări) în 49 monede și compania este una dintre puținele servicii de transfer care oferă într-adevăr cursul de schimb mediu real al pieței.
Pentru majoritatea monedelor suportate, TransferWise oferă o singură opțiune: transferul interbancar. Pentru unele monede, există și opțiunea de plată cu card de debit sau de credit sau opțiunea de a folosi una dintre modalitățile de transfer SOFORT. Apple Pay sau Android Pay sunt, de asemenea, disponibile pentru anumite monede, prin aplicațiile TransferWise iOS și Android. În majoritatea cazurilor, destinatarul primește banii în 1-2 zile lucrătoare.
TransferWise este una dintre cele mai bune alegeri pentru transferuri internaționale de bani. Furnizorul este recunoscut pentru serviciile sale excepționale de suport pentru clienți, primește recenzii excelente pe Trustpilot și oferă transferuri rapide. Și cireașa de pe tort? TranserWise oferă și o experiență de utilizator fantastică, începând cu procedura de înregistrarea ușor de parcurs și până la transferurile eficiente, așa cum reiese și din analiza noastră aprofundată privind satisfacția clienților care au încercat TransferWise pentru prima dată. Unii utilizatori au fost atât de încântați de serviciile TransferWise, încât spun că ele sunt prea bune pentru a fi adevărate. Da, aceste servicii sunt bune și sunt și adevărate! Furnizorul a crescut masiv din 2011 și este la ora actuală un rival puternic, de calibru mare, al băncilor convenționale, care caută să perturbe modelul tradițional de transfer de bani. Mulți spun că TransferWise este o firmă serioasă care tocmai declanșează o revoluție în lumea serviciilor financiare.
De ce ne place TransferWise
Se oferă cursul de schimb mediu real al pieței
Taxe de transfer mici și transparente
Experiență de utilizator fantastică
Recenzii excepționale pe Trustpilot
De ce nu ne place TransferWise
Transferul poate fi făcut numai către un cont bancar
Cum funcționează TransferWise
Creați-vă un cont
Înregistrarea pe TransferWise durează doar câteva secunde. Vă puteți crea un cont folosind adresa de e-mail sau contul dvs. pe Facebook sau pe Google.
Parcurgeți procedura de verificare
Pașii pe car va trebui să îi parcurgeți pot fi diferiți în funcție de țara din care trimiteți banii și de suma transferată, dar indiferent de țară și de valoare, veți avea nevoie de o copie a actului de identitate și de dovada adresei de domiciliu.
Introduceți detaliile transferului
Introduceți suma pe care doriți s-o trimiteți și țara unde urmează să fie trimiși banii. Puteți vira bani în contul propriu din străinătate sau în contul unei alte persoane fizice sau juridice.
Trimiteți banii
Trimiteți banii către TransferWise folosind metoda preferată de plată (virament bancar, card de debit sau de credit, SOFORT, Apple Pay sau Android Pay)* Opțiunile disponibile sunt în funcție de valută.
Comisioane și cursuri de schimb valutar
Comisioane și cursuri de schimb valutar 8.8/10
Foarte bun
TransferWise este rareori cea mai ieftină opțiune
Acest indicator este bazat pe procentajul căutărilor efectuate pe Monito pentru care TransferWise este cel mai ieftin furnizor.
TransferWise oferă rate de schimb valutar și comisioane foarte competitive
Acest indicator este bazat pe procentajul obținut de TransferWise în comparațiile efectuate pe Monito în care furnizorul oferă prețuri competitive (luând în vedere atât opțiunile de trimitere și de ridicare, cât și suma).
TransferWise nu oferă promoții speciale pentru utilizatorii Monito
Monito are acces în timp real la informațiile privind prețurile practicate de TransferWise
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Comisioane și cursuri de schimb valutar" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 8.8 din 10.
Taxe de transfer
Taxele practicate de TransferWise sunt mici și au o structură complet transparentă. Taxa de transfer percepută este compusă dintr-un procent al sumei ce urmează a fi transferată și un tarif fix pentru anumite rute valutare (combinații de țări). Tarifele minime și procentul sunt în funcție de moneda în care banii sunt trimiși și primiți, iar în cazul anumitor monede, taxele diferă în funcție de suma totală trimisă.
De exemplu, dacă se dorește trimiterea unei sume în GBP (lire sterline), iar destinatarul va primi suma în EUR (Euro), expeditorul va plăti 0,35% din suma transferată și o taxă de transfer de 0,80£. Trimiterea aceleiași sume în direcție inversă, din EUR (Euro) în GBP (lire sterline) costă 0,5% din suma totală, plus o taxă fixă de 2€. Trimiterea unei sume în DKK (coroană daneză), primită de către destinatar în Euro costă 0,5% pentru prima parte în valoare de 50.000 DKK din sumă și 0,3% pentru restul sumei.
Cursul de schimb
TransferWise face schimbul valutar la cursul de schimb mediu real al pieței, valabil în momentul în care este recepționată suma trimisă și se procesează tranzacția. Acest lucru înseamnă că TransferWise oferă mereu rata cea mai echitabilă și cea mai exactă cu putință. Bonus: TransferWise fixează în mod automat cursul de schimb oferit pentru o anumită perioadă, garantând rata pentru 24 de ore pentru majoritatea țărilor, pentru 48 de ore pentru alte câteva țări și pentru 72 ore pentru transferurile făcute în BRL (reali brazilieni), deci clientul nu va fi expus fluctuațiilor de curs valutar (funcția se numește „Rata garantată”). Scopul funcției este de a asigura că destinatarul știe exact câți bani va primi. Atenție: banii pe care doriți să-i trimiteți trebuie să ajungă la TransferWise până la termenul specificat la trimitere, în caz contrar cursul valutar nu va putea fi garantat, deci nici suma primită de destinatar nu va fi aceeași.
Alte taxe
De cele mai multe ori, TransferWise folosește conturi locale pentru colectarea și trimiterea fondurilor. Acest lucru înseamnă că băncile din care se face viramentul și în care se încasează banii trimiși nu vor percepe niciun comision și nu există nici taxe percepute de bănci intermediare.
La finanțarea transferului cu card de debit, veți plăti un comision pentru plata prin card de 0,3% - 2%, calculat în funcție de moneda în care trimiteți banii și de tipul cardului folosit. Plata cu card de debit este gratuit pentru unele monede sau implică un comision de plată cu cardul în valoare de 0,15% - 2%.
Pentru efectuarea tranzacțiilor în anumite monede, TransferWise folosește rețeaua internațională SWIFT, în care majoritatea băncilor participante percep comision de încasare. Dacă banii pe care îi trimiteți vor fi încasați în una din aceste monede, va trebui să vă interesați la banca în care se va face încasarea în privința comisioanelor percepute pentru încasările prin SWIFT. Monedele TransferWise transferate prin SWIFT: transferurile în JPY (yen japonez) care depășesc 1 milion și în ZAR (rand sud-african) sau transferurile în USD către bănci aflate în afara Statelor Unite vor fi livrate către destinatar prin transfer SWIFT.
De asemenea, cu TransferWise, puteți să și primți USD (dolari SUA) prin SWIFT. Dacă sunteți domiciliat în SUA, însă, această opțiune nu este cea mai avantajoasă, deoarece banca dvs. locală probabil va percepe comision pentru plățile făcute prin SWIFT și există alte modalități de trimitere gratuite sau mai ieftine (transfer bancar intern sau debit direct prin case de compensare automate). Trimiterea unei sume în USD către TransferWise prin SWIFT este o soluție bună numai dacă plata vine dintr-o bancă aflată în afara Statelor Unite.
Ușurința utilizării
Ușurința utilizării 8/10
Foarte bun
Un număr mediu de utilizatori Monito aleg serviciile TransferWise pentru transfer de fonduri
Pagina principală a site-ului TransferWise este lizibilă și foarte ușor de folosit
Procedura de deschidere a unui cont este foarte simplă pe TransferWise
Configurarea transferului este rapidă și ușoară
Procedura de înregistrare unui cont și de efectuare a transferurilor este la fel de ușoară atât prin dispozitive mobile, cât și prin calculator
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Ușurința utilizării" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 8 din 10.
Credibilitate și securitate
Credibilitate și securitate 9.4/10
Excelent
TransferWise deține toate licențele și autorizațiile necesare
TransferWise primește multe recenzii pozitive de la utilizatori
Un număr foarte mare de clienți au deja încredere în TransferWise
TransferWise are un număr foarte mare de angajați
Valoarea transferurilor deja efectuate de clienți prin TransferWise este de cel puțin 5 miliarde de dolari
TransferWise este menționat în numeroase publicații mass media recunoscute
TransferWise este membru al rețelei de parteneri de încredere Monito
TransferWise este o companie cu activitate îndelungată în domeniu
TransferWise a semnalat un caz minor de încălcare a securității datelor în cursul anului trecut (-0.1)
TransferWise a avut o singură perioadă scurtă de indisponibilitate în cursul anului trecut (-0.5)
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Credibilitate și securitate" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 9.4 din 10.
Utilizatorii noștri ne întreabă deseori dacă TransferWise poate fi folosit în siguranță. Toți furnizorii disponibili pe site-ul nostru trebuie să îndeplinească condiții stricte pentru ca noi să îi considerăm furnizori de servicii sigure și de încredere.
TransferWise este o instituție emitentă de monedă electronică autorizată, ceea ce înseamnă că activitatea companiei este reglementată de către FCA (Financial Conduct Authority – Autoritatea de Supraveghere pentru Conduita Financiară) și de către HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs – Administrația Financiara și Direcția Generala a Vămilor) a Marii Britanii (unde se află sediul înregistrat al furnizorului), precum și de alte instituții de reglementare în alte țări. De exemplu, activitatea desfășurată de TransferWise Ltd. Australia este reglementată de Australian Securities and Investments Commission (ASIC – Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții). În Statele Unite, compania este înregistrată la Financial Intelligence Unit (AUSTRAC – Unitatea de Informații Financiare) ca și furnizor de servicii de transfer de fonduri sub numele de TransferWise Inc. și în Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN – Rețeaua de Combatere a Infracționalității Financiare). TransferWise Inc. este un furnizor de servicii de transfer de fonduri autorizat în mai multe țări în America — cu alte cuvinte, compania este supravegheată de autoritățile de reglementare în țările în care își desfășoară activitatea.
Sistemul de securizare utilizat de furnizor îndeplinește condițiile standardelor instituționale și sunt aplicate și măsuri preventive, de exemplu autentificarea în doi pași și proceduri de verificare.
În conformitate cu reglementările FCA, fondurile clienților sunt păstrate în conturi segregate, adică în conturi separate de conturile proprii de afaceri ale TransferWise. Acest lucru înseamnă că banii clienților sunt în siguranță, chiar și în cazul în care furnizorul ar întâmpină dificultăți financiare.
TransferWise are în jur de 1000 de angajați, o comunitate formată din peste 60 de naționalități în cele nouă sedii în lume. Angajații au acordat firmei punctaj de aproape 5 stele în evaluările publicate pe Glassdoor, o platformă de evaluare privind angajatorii și au descris firma ca fiind „o companie deosebită care face o treabă minunată”, care are angajați „bine-pregătiți și motivați”, o companie care este „foarte puternic orientată către client” și care se caracterizează printr-o „cultură corporatistă excelentă”. Un angajat al firmei a scris că „profesionalismul angajaților este impresionant, întreaga echipă are încredere în firmă și este puternic motivată să îndeplinească misiunea propusă”, iar un alt angajat scrie că „produsul oferit este unul sincer, nu încercăm să ne înșelăm clienții, iar asta ne motivează să ne facem treaba cu plăcere”. În general, angajaților le place să lucreze la TransferWise și consideră că misiunea lor este dezvoltarea celui mai ieftin și celui mai avantajos sistem de transfer de bani posibil.
TransferWise a obținut investiții de peste 396 de milioane de dolari de la investitori majori, printre care se numără Virgin Group / Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz, IVP (Institutional Venture Partners), Max Levchin de la PayPal, Sapphire și Seedcamp, ceea ce a ajutat start-up-ul de odinioară să se dezvolte într-un ritm fenomenal. În anul 2016, de exemplu, TransferWise a înregistrat o creștere de aproximativ 150%, iar în exercițiul financiar 2017, și-au dublat veniturile! Pe anul 2017, venitul total declarat al companiei a fost de 67 milioane de lire sterline (94 milioane de dolari americani), iar profitul din exploatare ajustat a fost de 2 milioane de lire sterline.
Deci, doriți să aflați dacă TransferWise oferă utilizare în condiții de siguranță? Categoric, noi avem încredere deplină în furnizor și am folosi serviciile pe care le oferă fără ezitare și pentru transferuri de valori mari. De fapt, chiar folosim serviciile TransferWise pentru multe dintre plățile noastre internaționale.
Reglementat de către FCA, Autoritatea de Supraveghere pentru Conduita Financiară a Marii Britanii.
Nr. de referința al firmei: 900507
Servicii și acoperire
Servicii și acoperire 8.5/10
Foarte bun
Cu TransferWise, clienții pot trimite bani din multe țări
Cu TransferWise, clienții pot trimite bani către multe țări
TransferWise este disponibil în multe limbi
Plata sumei ce urmează a fi transferată poate fi făcută prin transfer bancar local
Plata transferului poate fi făcută prin card de credit/debit
TransferWise nu oferă opțiuni adiționale de plată
Banii pot fi trimiși în contul bancar al destinatarului
TransferWise nu oferă servicii de ridicare în numerar
Banii pot fi trimiși pe un număr de telefon mobil (pentru alimentarea cartelei sau a portofelului electronic)
TransferWise nu oferă servicii de plată a facturilor la utilități
TransferWise oferă opțiuni bancare suplimentare
TransferWise oferă un card debit multi-valută
TransferWise oferă rată de schimb valutar garantată
Nu permite transferuri recurente / plăți programate
Nu este impusă o sumă minimă transferabilă (sau este o sumă foarte mică)
Nu este impusă o sumă maximă transferabilă (sau este o sumă foarte mare)
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Servicii și acoperire" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 8.5 din 10.
Satisfacția clientului
Satisfacția clientului 9.2/10
Excelent
TransferWise primește un procentaj foarte ridicat de recenzii excelente de la clienți
TransferWise primește un procentaj foarte ridicat de recenzii pozitive de la clienți
TransferWise primește un număr foarte mare de recenzii pozitive de la clienți
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Satisfacția clientului" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 9.2 din 10.
TransferWise a primit recenzii excelente pe Trustpilot. Furnizorul a obținut clasificarea de 5 stele în 90% din evaluări. Câteva păreri de la clienții care au încercat TransferWise:
Positiv:
- Funcționează!!! De încredere.
- E extraordinar: rapid, transparent, ieftin.
- Rapid, ușor de folosit, intuitiv. Este, de asemenea, sigur și eficient.
- Rapid, simplu, accesibil și fără taxe ascunse!
- Servicii de suport pentru clienți excelente, amabili și pricepuți.
Negativ:
- Câtodată merge încet
- Frustrări din cauza documentelor necesare pentru verificarea identității
Asistență pentru clienți
Asistență pentru clienți 9.5/10
Excelent
Întrebările frecvente și Centrul de ajutor al TransferWise sunt ușor de înțeles
TransferWise oferă tuturor opțiunea de discuții în timp real (live chat)
TransferWise oferă suport prin e-mail (chiar și pentru persoane care nu sunt clienți)
TransferWise oferă suport telefonic (chiar și pentru persoane care nu sunt clienți)
TransferWise poate fi contacta foarte ușor
Întrebările frecvente și Centrul de ajutor nu sunt disponibile în toate limbile
Monito nu poate lua legătura cu TransferWise în numele utilizatorilor noștri
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Asistență pentru clienți" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 9.5 din 10.
Transparență
Transparență 10/10
Excelent
Marja de schimb valutar reprezintă o parte foarte mică a costurilor totale aferente transferului
Taxele practicate de TransferWise sunt foarte ușor de înțeles
TransferWise nu percepe marjă de schimb valutar
Ofertele în timp real pot fi obținute și de persoanele care nu sunt înregistrate
Cu TransferWise, toți clienții beneficiază de aceleași comisioane și rate de schimb
Informațiile privind prețurile practicate de TransferWise pot fi accesate de Monito
Punctele de mai sus sunt adăugate pentru calcularea scorului de "Transparență" pentru TransferWise, care a obținut scorul de 10 din 10.
Conturi & carduri fără frontiere
Un cont fără frontiere este un cont multi-valută care permite deținătorului să-și păstreze fondurile în peste 40 de monede diferite și să facă schimburi valutare oricând, la cursul de schimb mediu al pieței – de exemplu, când considerați că rata de schimb este favorabilă. Un asemenea cont este ca și cum ați deține conturi separate la bănci locale în țări diferite ale lumii, toate integrate într-un spațiu digital compact.
Când vă deschideți un cont fără frontiere, primiți de la TransferWise și un card de debit Mastercard, plus numerele conturilor personale și datele bancare (în prezent, conturile pot fi în USD, GBP, EUR și AUD, dar furnizorul are în plan adăugarea mai multor valute în viitor). Contul fără frontiere vă permite să și primiți bani fără comisioane din peste 30 de țări.
Aplicații pentru dispozitive mobile
TransferWise oferă aplicații de mobil pentru smartphone-uri și tablete, atât pentru dispozitive care rulează iOS, cât și pentru cele sub Android. Aplicația TransferWise oferă o experiență de utilizator extraordinară și este foarte ușor de folosit. Nota de ansamblu acordată de utilizatori este de 4,6 / 5 pe Google Play Store și 4,8 / 5 pe Apple App Store.
Cu ajutorul aplicațiilor TransferWise, puteți trimite bani în străinătate de oriunde, vă puteți urmări transferurile sau le puteți anula. Aplicațiile pot fi folosite și pentru gestionarea contului fără frontiere multi-valută și pentru efectuarea schimburilor valutare când ratele de schimb sunt favorabile.
Servicii suplimentare
Limitări pentru persoane juridice
TransferWise oferă servicii de transfer internațional de bani și persoanelor juridice care doresc să facă plăți către furnizori, persoane fizice autorizate și angajați. Taxele de transfer și ratele de schimb sunt aceleași ca și în cazul persoanelor fizice, dar cu aplicarea anumitor restricții în cazul unor valute. TransferWise aplică restricții în cazul viramentelor din și către conturi deținute de persoane juridice pentru tranzacții în următoarele valute: GBP, EUR, CHF, PLN, DKK, NOK, SEK, BGN, CZK, GEL, HUF, RON, IDR, KRW, LKR, MYR, PHP, CNY, SGD, THB, AED, COP, MAD, MXN, ZAR, VND.
Instrumente utile
TransferWise oferă câteva instrumente foarte utile. Cu ajutorul funcției de alerte de curs valutar, puteți urmării evoluția cursului de schimb mediu al pieței și puteți alege frecvența alertelor – zilnice; trimise doar când cursul urmărit atinge un anumit nivel sau când ajunge la cel mai înalt nivel din ultimele două săptămâni. Cu ajutorul instrumentului de căutare de coduri SWIFT / BIC, puteți găsi și verifica ușor coduri SWIFT / BIC la diferite bănci în lume, pentru a vă asigura că datele introduse privind transferul sunt corecte. Instrumentul de conversie valutară oferit de TransferWise vă ajută să faceți conversia la cursul de schimb real al pieței, adică la cursul oferit de TransferWise la utilizarea serviciilor de trimitere bani.
Povestea TransferWise
TransferWise a fost fondat în 2011 de către doi estonieni care triau în Londra, Taavet Hinrikus și Kristo Käärmann. Taavet avea nevoie să trimită bani din Estonia în Marea Britanie, iar Kristo trimitea des bani din Marea Britanie în Estonia. Cei doi și-au dat seama că de fapt trimiteau bani în direcții opuse pe aceeași rută și au dezvoltat o schemă inteligentă peer-to-peer (între membrii aceluiași grup) cu scopul de a evita transferurile bancare internaționale costisitoare. Kristo făcea un transfer local în GBP (lire sterline) din contul său deschis la o bancă din Marea Britanie către contul lui Taavet, de asemenea deschis în Marea Britanie, iar Taavet proceda la fel și trimitea EUR (Euro) din contul lui din Estonia către contul din Estonia al lui Kristo. În ceea ce privește cursul de schimb GBP-EUR, ei pur și simplu foloseau cursul mediu real al pieței publicat pe internet. Datorită faptului că nu făceau tranzacții internaționale și conversiile erau făcute la cursul de schimb mediu, au reușit să economisească mii de lire la transferuri în timp foarte scurt. Cei doi și-au dat seama că sistemul pe care l-au conceput poate fi de folos pentru sute de milioane de oameni care fac transferuri internaționale în mod regulat, și s-au hotărât să înființeze TransferWise.