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Wise (ex-TransferWise) vs Monzo: qual a melhor? Quais os prós e contras de cada?

jul 30, 2019
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Wise (antiga TransferWise) vs Monzo: qual delas oferece o melhor cartão para viajar? E a melhor forma de gerir o seu dinheiro digitalmente? Quem oferece mais opções para adicionar saldo à sua conta e as taxas mais baixas ou as melhores taxas de câmbio para usá-lo tanto em casa como em todo o mundo? Confira a nossa comparação lado-a-lado da oferta da Wise face à Monzo e os prós e contras de cada empresa.

Importante: Wise é o novo nome da TransferWise

Até fevereiro de 2021, a Wise era chamada TransferWise. A empresa decidiu mudar de nome para ampliar seu apelo e refletir melhor toda sua gama de serviços.

Desde sua fundação em 2011, a TransferWise se tornou uma marca bem estabelecida e muito querida na indústria de transferências internacionais de dinheiro, oferecendo algumas das transferências mais baratas do mercado, segundo dados do motor de comparação do Monito. Contudo, após crescer e passar a oferecer novos serviços durante esse período (como um cartão de débito multimoeda e dados bancários internacionais, entre outros), a mudança de nome para Wise foi formalizada.

Apesar do nome ser diferente, os serviços continuam os mesmos. Ainda pode continuar a usar o serviço normalmente com os dados de login que usava na TransferWise (se usar um gerenciador de senhas, precisará inseri-los novamente ao entrar pela primeira vez). As mudanças também se aplicam à TransferWise para Empresas e conta Multimoeda TransferWise, que agora se chamam Wise para Empresas e conta Multimoeda Wise. 

Para saber mais sobre essas mudanças, confira a postagem original no blog da Wise anunciando a reformulação da marca e também a nota do Monito sobre o assunto.

Wise vs Monzo: planos e taxas

Wise

Monzo

Cartão

Wise Borderless

Monzo

Planos e taxas

Borderless Account

(Conta Sem Fronteiras)

Monzo

Mensalidade

€0/£0

£0

Levantamentos em ATM no estrangeiro

0% nos primeiros €200

por mês, 2% depois disso

0% nas primeiras £200

a cada 30 dias, 3% depois disso

Comissão sobre transações com cartão em moeda estrangeira

0.35%-2.85%

dependendo da moeda

0%

Transferências monetárias internacionais

0.35%-2.85%

dependendo da moeda

0.35%-2.85% dependendo

da moeda (via Wise)

Taxa de entrega do cartão

€0/£0

£0

Prazo de entrega do cartão

Entre 2 a 4 semanas

1 a 2 semanas,

alguns clientes recebem o cartão em 2 dias

Taxa de entrega do ExpressCard

-

-

Prazo de entrega do ExpressCard

-

-

Abrir uma conta

Experimente Wise

Experimente Monzo

Wise vs Monzo: funcionalidades do cartão

Wise

Monzo

Cartão

Wise Borderless

Monzo

Design e modelo do cartão

Mastercard verde brilhante de débito

Mastercard coral de débito

Contactless

Sim

Sim

3D Secure

Sim

Sim

Apple Pay

Sim

Sim

Google Pay

Sim

Sim

Wise vs Monzo: funcionalidades da conta

Wise

Monzo

Disponibilidade de detalhes da conta pessoal única local

AUD, GBP, EUR, USD, NZD

GBP

Carregamento de fundos

Transferências bancárias, cartão de débito/crédito

Transferência bancária, depósito em dinheiro em um PayPoint, cheque

Saldo em várias moedas

GBP, EUR, NZD, AUD, CAD, USD, AED, IDR, PEN, ARG, ISL, PHP,

INR, POL, BGD, JPY, PKR, CH, CLP, CNY, CZK, DKK, EGP, GEL,

HKD, HRK, HUF, KES, KOR, LKA, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK,

NPR RON, RUB, SEK, SGD, THB, TKR, UAH, VND, ZAR

Apenas GBP

Débito direto

Não

Sim, o qual pode migrar automaticamente da sua conta antiga com CASS

Juros sobre as poupanças

Sem juros

Até 1.63% através do mercado de poupança

Descoberto

-

Sim

Juro de descoberto

-

50p por cada dia de uso

Contas conjuntas

Não

Sim

Plataformas disponíveis

Web e aplicação móvel

Aplicação móvel

(interface web disponível apenas para emergências)

Fundos garantidos

Não

Sim, até £85,000

E em caso de falência da empresa?

O saldo da sua conta sem fronteiras da Wise não está assegurado pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) no Reino Unido. No entanto, enquanto Instituição Monetária Eletrónica, a Wise é legalmente obrigada a manter o dinheiro dos clientes seguros e separado das suas próprias contas. Isto significa que, em caso de insolvência da Wise, o dinheiro dos clientes não será afetado e os mesmos serão totalmente reembolsados. Todavia, em caso de insolvência do Barclays (onde a Wise mantém os fundos dos seus clientes Europeus e do Reino Unido), o reembolso do dinheiro não está assegurado.

Os depósitos elegíveis para o Monzo estão protegidos pelo The Financial Services Compensation Scheme (“FSCS”) até £ 85.000. Isto significa que, em caso de insolvência, os depósitos dos clientes (se elegíveis) serão reembolsados no prazo de 20 dias úteis.

E caso perca o seu telefone?

Com a Wise será possível continuar a usar o seu cartão e a gerir a sua conta on-line. No entanto, caso disponha de uma validação SMS para aceder à sua conta, precisará contactar o apoio ao cliente para alterar o seu número de telemóvel.

Poderá usar o site 'Monzo para Emergências' para entrar na sua conta. Caso esteja sem o seu telemóvel e cartão Monzo, o Monzo Web permite-lhe congelar o seu cartão e visualizar as suas transações mais recentes. Em caso de atividade suspeita, telefone ou envie e-mail para o apoio ao cliente.

E em caso de perda ou roubo do meu cartão?

Pode, em qualquer altura, bloquear o seu cartão a partir da aplicação e encomendar um novo via aplicação móvel ou interface web da Wise.

  • Pode usar o site 'Monzo para Emergências' para entrar na sua conta ou a sua aplicação móvel.

  • Bloqueie e desbloqueie o seu cartão se necessário.

  • Pode ir para o ecrã 'Conta' e clicar em 'gerir'; ser-lhe-á possível encomendar um novo cartão.

Wise vs Monzo: cobertura de serviços e satisfação do cliente

Wise

Monzo

Países onde o serviço está disponível

Enquanto a conta sem fronteira está disponível em quase todos os locais, o cartão Wise está disponível apenas nos EUA, na Suíça e na Área Econômica Européia.

Reino Unido (EUA em beta)

Idiomas Suportados

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, RO, TR, RU,JA, HU

EN

Número de clientes

4 milhões

2.7 milhões

Avaliações no TrustPilot

9.2/10

67k avaliações

8.8/10

2,892 avaliações

Canais de atendimento ao cliente

E-mail, call center por país (diferentes horários)

Call center (do Reino Unido e do estrangeiro), e-mail, live chat in-app

Idiomas do atendimento ao cliente

EN, FR, ES, DE, IT PL, PT, JA, HU

EN

Wise vs Monzo: funcionalidades da aplicação

Wise

Monzo

Avaliações na Google Play Store

4.6/5

57k avaliações

4.4/5

8k avaliações

Avaliações na Apple App Store

4.8/5

34k avaliações

4.7/5

7.9K avaliações

Notificações instantâneas

Sim

Sim

Congelamento do cartão a partir da aplicação

Sim

Sim

Categorização automática de gastos

Não

Sim

"Potes" de poupança

Não

Sim

Wise vs Monzo: o veredito

Wise

Monzo

Prós 👍

  • O melhor serviço para a receção de pagamentos em cinco moedas diferentes, independentemente do local de residência

  • Rands sul-africanos ou rúpias do Sri Lanka? Pode manter fundos em até 40 moedas e proceder a trocas monetárias entre si de forma instantânea instantaneamente

  • Pode enviar dinheiro para mais de 50 países a partir da sua conta, graças aos anos de experiência da Wise em transferências monetárias internacionais.

  • Pode gerir o seu dinheiro via web ou aplicação móvel

  • A primeira conta bancária digital móvel capaz de substituir a sua conta tradicional corrente

  • Sem limite mensal de 0% em comissões de câmbio em transações com o cartão em moeda estrangeiras

  • Parte do Current Account Switching Service (CASS)

  • Uma comunidade dinâmica e prestativa de utilizadores/apoiantes e rápida inovação com base no feedback dos clientes

  • Excelentes avaliações dos clientes no Trustpilot sobre o cartão de débito MasterCard coral vermelho

Contras 👎

  • Ainda não proporciona serviços bancários completos, como proteção de depósito, juros ou descobertos e não serve para substituir a sua conta corrente (por exemplo, serviços como o débito direto não estão disponíveis)

  • De acordo com a nossa análise, as taxas não são as melhores para o uso do seu cartão no estrangeiro

    -Inicialmente designada para transferências monetárias internacionais, as aplicações móveis da Wise não estão otimizadas para a gestão do seu saldo ou gastos, embora isto esteja em fase de melhoramento

  • Apenas disponível para o Reino Unido (e em breve para os EUA)

  • Comissão mais alta (3% vs. 1.70-2%) em levantamentos em ATM no estrangeiro depois do limite grátis de £200

  • Sem detalhes da conta bancária local fora do Reino Unido e não é possível manter moedas estrangeiras

O que o serviço tem de único?

Wise proporciona-lhe detalhes da sua conta pessoal em libras esterlinas, euros, dólares americanos, dólares australianos e dólares da Nova Zelândia, o que lhe permite a fácil receção de dinheiro como se fosse um habitante local.

  • Contas conjuntas para usar com um parceiro ou colega de quarto

  • A comunidade de utilizadores do Monzo é extremamente útil e o Monzo é um excelente ouvinte a adapta-se conforme o feedback da comunidade.

Por que confiar no Monito?

Você provavelmente já percebeu que enviar dinheiro para o exterior pode ter um custo exorbitante. Depois de enfrentar esse problema em 2013, nossos cofundadores François, Laurent e Pascal lançaram um motor de comparação em tempo real para comparar os melhores serviços de transferência de dinheiro em todo o mundo.

Hoje, as comparações, análises e guias premiados do Monito contam com a confiança de quase 8 milhões de pessoas todos os anos e nossas recomendações são respaldadas por milhões de dados de preços e dezenas de testes especializados – tudo para que você possa tomar decisões bem informadas.

Saiba mais sobre o Monito
  • Mais de 15 milhões de pessoas no mundo todo confiam no Monito

  • Nossos especialistas passam horas pesquisando e testando serviços

  • Nossa independência jamais é afetada pelas comissões de afiliados

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