![Notebook na mesa mostrando o site da Wise com homem ao fundo](https://monito-cms.imgix.net/baa25374-f795-48d8-8e13-965acd26bd50_resenha-transferwise.jpeg?auto=compress,format&rect=0,0,1800,1200&w=1800&h=1200)
Wise vale a pena? Veja como funciona e quais as taxas
Cecilia Gibson
Redação
Jornalista e especialista em marketing digital, Cecilia busca ajudar os leitores de Monito a navegar pelo mundo das transferências de dinheiro e taxas de câmbio, além de trazer dicas de como economizar nas remessas.
Os links nesta página, incluindo produtos e marcas apresentados no conteúdo "Patrocinado", podem nos render uma comissão de afiliado. Isso não afeta as opiniões e recomendações de nossos editores.
Leia maisA Wise (antiga TransferWise) é um excelente serviço de transferência de dinheiro (9,5/10), que é altamente recomendado pelos especialistas do Monito.
Oferecendo aos usuários um nível de segurança e transparência quase inigualável no mercado (10/10), a Wise tem uma ampla gama de serviços e recursos fáceis de usar (8,7/10), bem como algumas das melhores tarifas e taxas de câmbio do mercado (9,6/10).
Tudo isso faz com que a Wise seja uma empresa extremamente bem avaliada pelos clientes (9,5/10).
O que gostamos na Wise
- Frequentemente um dos serviços de transferência de dinheiro mais baratos de todos.
- Sem margem na taxa câmbio, tarifas baixas e transparentes.
- Aplicativo bem projetado, voltado para enviar e receber dinheiro.
- Diversas opções de pagamento disponíveis.
O que não gostamos na Wise
- Não disponibiliza serviços para retirada de dinheiro vivo.
- Transferências para alguns destinos podem levar de 2 a 3 dias.
- Às vezes não é mais barato se estiver fora da América do Norte e da Europa.
Recomendação do Monito
A Wise é uma ótima opção para transferências internacionais, sendo recomendada especialmente para transferências de pequeno e médio porte para contas bancárias no exterior. Se desejar transferir dinheiro para retirada em espécie ou quiser ter certeza de que está usando o serviço mais barato na sua próxima transferência, faça uma pesquisa no motor de comparação do Monito para encontrar o melhor negócio em tempo real.
Dúvidas frequentes sobre a Wise
Wise: para quem é indicada?
Com alcance global, reputação impecável e preços atrativos, a Wise é ideal para quem deseja criar uma conta em apenas uma empresa de transferência de dinheiro que, em média, oferece algumas das transferências com menor custo.
Como avaliamos os serviços da Wise
Assim como todas as empresas avaliadas pelo Monito, a Wise passou por uma análise rigorosa para avaliarmos a qualidade do serviço com base em diversos critérios. Primeiramente, nossos especialistas criaram uma conta na Wise para testar suas funcionalidades, incluindo a facilidade de cadastro e velocidade das transferências de dinheiro, o que forneceu uma visão geral dos pontos fortes e limitações da plataforma. Em seguida, ponderamos essa pontuação com vários outros critérios-chave, incluindo avaliações de clientes, percentual da margem sobre a taxa de câmbio, opções de pagamento, disponibilidade do suporte ao cliente, bem como métricas comerciais e legais, como volume transferido, devida autorização e tamanho da empresa. Por fim, analisamos quase 700 mil pesquisas no motor de comparação do Monito para determinar quantas vezes a Wise foi o serviço mais barato e foi competitiva contra seus concorrentes nos últimos três meses, dando uma visão geral confiável dos preços do serviço em relação ao mercado. Como sempre fazemos com o Monito Score, a pontuação da Wise foi revisada por pelo menos um outro especialista do Monito.
Confiança e credibilidade
Verificação de registro
A Wise está devidamente autorizada e regulamentada pela FCA e HMRC do Reino Unido, bem como pelas autoridades competentes nos países em que opera.
Segurança e confiabilidade
O site da Wise é totalmente seguro e usa protocolos de segurança de alto nível, incluindo contas de usuário segregadas e HTTPS.
Tamanho da empresa
Fundada em 2011, a Wise é uma empresa grande e bem estabelecida, com mais de 16 milhões de clientes, 4,5 mil funcionários e US$ 133 bilhões movimentados ao ano.
Transparência de preços
A Wise é extremamente transparente com relação a preços, oferecendo a taxa de câmbio comercial e cobrando apenas uma pequena tarifa, que é claramente mostrada nas transferências.
A Wise é confiável?
Movimentando mais de US$ 70 bilhões ao ano para mais de 10 milhões de clientes em todo o mundo, a Wise é sem dúvida uma empresa confiável.
Wise é segura?
A Wise é uma Instituição Autorizada para o Dinheiro Eletrónico (Authorised Electronic Money Institution) licenciada — o que significa que é regulamentada pela FCA (Financial Conduct Authority – Autoridade de Conduta Financeira) e a HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs – Tesouraria e Alfândega de Sua Majestade) no Reino Unidos (onde está localizada a sua Sede), e por várias outras instituições regulatórias em outros países. Por exemplo, a TransferWise Ltd Australia é regulada pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Nos EUA, está registada na Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) como remetente de dinheiro TransferWise Inc. e está registada na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). A TransferWise Inc está também licenciada como transmissor de dinheiro em Estados Norte-Americanos considerados individualmente – por outras palavras, é supervisionada por autoridades regulatórias em cada um dos Estados onde opera.
Proporciona segurança de nível institucional para os seus serviços e adota medidas preventivas, como o login em 2 etapas e procedimentos de verificação.
De acordo com os regulamentos da FCA, os fundos dos clientes são mantidos completamente separados das próprias contas de negócios da Wise, nas chamadas contas segregadas. Caso a empresa passe por quaisquer dificuldades financeiras, o seu dinheiro estará, portanto, protegido.
Então, é a Wise segura? Absolutamente, não hesitaríamos em confiar nela, inclusive com transferências de grandes valores. Inclusive, usamos o serviço para muitos dos nossos próprios pagamentos internacionais.
Qualidade do serviço
Abrir uma conta
Criar uma conta na Wise é rápido e intuitivo graças à interface de usuário clara da plataforma e seus alertas úteis.
Fazer uma transferência
Transferir dinheiro com a Wise é rápido e fácil, seja para quem está usando o serviço pela primeira vez ou clientes mais experientes.
Contatar o suporte
É fácil encontrar ajuda quando preciso. A Wise oferece uma seção de FAQ detalhada, chat ao vivo e suporte por telefone, tudo disponível 24 horas.
Qualidade do serviço da Wise
Abrir e gerenciar uma conta, entrar em contato com o suporte ao cliente e pagar uma transferência com a Wise é muito fácil, embora as opções de recebimento sejam bastante limitadas.
Impressões do Monito durante o teste
Rápidos, intuitivos e fáceis de usar, o site e o aplicativo da Wise nos impressionaram com sua experiência do usuário clara, alertas e dicas úteis. Achamos o site acessível e amigável, e gostamos do fato dele usar uma linguagem simples e evitar jargões financeiros. Outra grande vantagem da Wise é sua grande transparência: ficamos impressionados com o uso da taxa de câmbio comercial e detalhamento das tarifas na página de envio da Wise, o que nos dá muita confiança no serviço.
O que é Wise?
Wise (antiga TransferWise) é um inovador serviço de transferência internacional de dinheiro, frequentemente apelidado de “Robin Hood” da indústria da transferência monetária. Empenha-se em tornar as transferências bancárias mais acessíveis do que as dos bancos tradicionais, pela cobrança de taxas de transferência baixas e transparente e ao converter o dinheiro na verdadeira taxa de câmbio do mercado intermediário.
Por outras palavras, não existe aumento na taxa de câmbio. Comparativamente, os bancos normalmente dão ao cliente uma taxa acima do mercado, a margem é parte das suas comissões e, modo geral, não são transparentes quanto a isso.
Atualmente, a Wise suporta o envio de dinheiro para mais de 70 países e envio dinheiro a partir de 43 países. A empresa abrange mais de 1000 rotas (combinações de países) em 56 moedas, e é também uma das poucas empresas que oferece a verdadeira taxa média de mercado. Na maioria dos casos, o destinatário receberá o dinheiro em um ou dois dias úteis.
Aplicativos móveis
A Wise oferece apps móveis para smartphones e tablets no sistema Android e iOS. O app Wise, que fornece uma experiência de usuário fantástica e é muito cômodo, está classificado em 4,5/5 na Google Play Store e 4,8/5 na Apple App Store.
Com o app Wise, pode enviar dinheiro para o exterior a partir de qualquer lugar, verificar o status de suas transferências ou cancelá-las. Pode também administrar a sua conta sem fronteiras e em várias moedas e trocar dinheiro quando a taxa lhe é favorável.
Ferramentas úteis
A Wise fornece algumas ferramentas úteis para otimizar a sua vida. O rastreador de taxas Wise ajuda a monitorar a evolução da taxa de câmbio média do mercado e pode optar por receber alertas de cada dia ou quando essa taxa atinge determinado nível. O kit de ferramentas de código BIC / SWIFT permite que encontre facilmente e verifique os SWIFT / BIC dos bancos ao redor do mundo, para que tenha a certeza de que está a inserir as informações corretas quando configurar sua transferência de dinheiro. Finalmente, a ferramenta conversor de moeda da Wise permite converter uma moeda em outra à taxa de câmbio real, que é a taxa de câmbio que Wise irá oferecer-lhe quando usá-la para enviar dinheiro para o exterior.
Tarifas e taxas de câmbio
Transferência para conta bancária
Extremamente baratas e competitivas no Monito.
Wise: tarifas e taxas de câmbio
A Wise é frequentemente uma das opções mais baratas e competitivas entre os resultados do motor de busca do Monito.
Tarifa de envio da Wise
As tarifas da Wise variam em função do valor, do método de pagamento escolhido e a partir de onde se envia o dinheiro. Por exemplo, as comissões para retirada em dinheiro geralmente são mais altas do que para um depósito bancário. Embora as comissões de transferência da Wise geralmente sejam fixas, em alguns casos variam de acordo com o valor enviado.
Taxas de câmbio da Wise
A Wise geralmente faz a conversão a utilizar a taxa de câmbio real quando receber e processar o seu dinheiro. Isto significa que a taxa cambial da Wise é a mais justa que se pode esperar. Além disso, a Wise bloqueará automaticamente a taxa de câmbio durante um determinado período de tempo, de 24 horas para a maioria dos países, a 48 horas para muitos outros e até 120 horas para o BRL (Real Brasileiro), para que não fique exposto a flutuações cambiais (chamam a esta funcionalidade “taxa garantida”). Esta é uma maneira de garantir que o seu destinatário receba um montante específico, que pode ser útil se está a pagar alguma conta, por exemplo. A única ressalva é que o seu dinheiro deve ser recebido pela Wise dentro do prazo especificado, ou então a taxa de câmbio - e, portanto, também o montante recebido - não serão mais garantidos.
Outros custos
Na maioria dos casos, a Wise usa contas locais para receber e enviar fundos. Isto significa que não deve haver taxas cobradas pelos bancos enviando ou recebendo, nem taxas bancárias intermediárias.
A Wise envia algumas moedas através da rede SWIFT internacional, que a maioria dos bancos irá cobrar uma taxa para receber. Se estiver a enviar esse tipo de moeda, certifique-se de verificar com o banco credor quanto eles cobram para pagamentos SWIFT entrantes. As moedas SWIFT da Wise são: JPY (Iene Japonês) acima de 1 milhão e ZAR (Rand Sul-Africano) ou uma transferência em USD para uma conta bancária fora dos EUA, enviando-a ao seu destinatário como uma transferência SWIFT.
A Wise também pode receber USD (dólares americanos) via SWIFT. Se mora nos EUA, provavelmente não vai querer fazer isso pelo seu banco, pois irão cobrar taxas para fazer um pagamento SWIFT, além disso, existem alternativas gratuitas ou mais baratas que estão disponíveis (linha doméstica e ACH débito direto). Só vai querer enviar dólares para a Wise via SWIFT se seu pagamento está a chegar de fora dos EUA.
Compare as tarifas e taxas de câmbio da Wise
Satisfação do cliente
Avaliações na Trustpilot
Avaliações muito boas na Trustpilot.
Avaliações na App Store
Avaliações excelentes na App Store.
Avaliações no Google Play
Avaliações muito boas no Google Play.
Avaliações dos clientes da Wise
A Wise recebeu avaliações extremamente positivas de seus clientes em todas as plataformas. Ela também tem excelentes comentários dos clientes no site Trustpilot. No geral, 85% do feedback recebido atribui 5 estrelas à empresa. Eis o que dizem alguns dos clientes da Wise:
Pontos positivos
- Funciona!!! É de confiança.
- É maravilhosa: rápida, transparente e económica.
- Rápida, fácil de usar, auto-explicativa. Também é segura e eficiente.
- Rápida, simples, intuitiva e sem taxas escondidas!
- Excelente serviço ao cliente, útil e experiente.
Pontos negativos
- Por vezes, ocorrem atrasos.
- Algumas frustrações com a documentação necessária à verificação da identidade.
Como funciona a Wise para enviar dinheiro?
Passo 01
Confira as taxas da Wise
Use o motor de comparação do Monito para ver como as tarifas e taxas de câmbio da Wise se comparam com as demais empresas para saber se realmente é a opção mais barata para sua transferência internacional. E ainda descobrir as maneiras mais baratas de pagar pela transferência e receber o dinheiro.
Passo 02
Crie uma conta na Wise
Cadastre-se na Wise pelo site ou aplicativo móvel usando seu endereço de e-mail. Será preciso fornecer seu nome completo, endereço residencial e data de nascimento.
Passo 03
Análise e processo de verificação
Varia, dependendo do local de onde envia e o valor da transferência, mas exige sempre uma cópia da sua identidade e comprovante de endereço.
Passo 04
Preencha sua transferência
Insira o valor a enviar, país e moeda de destino e método de entrega. Insira quanto você está enviando, o país e a moeda de destino e o método de entrega. Com a Wise, você sempre pode pagar sua transferência com transferência bancária, mas frequentemente, também tem a opção de usar um cartão de débito ou crédito.
Passo 05
Adicione um beneficiário
Insira os dados do destinatário, incluindo nome (igual ao que consta na conta do banco), endereço de e-mail e dados bancários. Se estiver na Zona do Euro, precisará apenas do IBAN do destinatário, mas se estiver enviando entre outros países (mesmo quando um deles estiver na Zona do Euro), precisará fornecer o código SWIFT / BIC e número da conta bancária.
Último passo
Revise e pague sua remessa
Experimente a WiseDepois de inserir todas as informações, revise os dados da transferência, incluindo valor a enviar e receber, taxa de câmbio, data prevista de chegada e dados do beneficiário. Se tudo estiver correto, clique em "Confirmar e continuar" e envie o dinheiro de sua conta para os dados bancários que encontrará na página seguinte.
Guias de transferência internacional de dinheiro
![Homem busca no notebook alternativas à TransferWise](https://monito-cms.imgix.net/ca2f5b68-4262-4e7b-91f5-a5a6a1a2d057_transferwise-transfer-ux-study-cover.jpg?auto=compress,format&rect=0,0,1200,750&w=1800&h=1125)
![Fachada de uma agência da Caixa Econômica Federal com a logo do banco](https://monito-cms.imgix.net/07d89572-cba3-4ad4-94d4-25b82689c225_transferencia-internacional-caixa-economica.jpg?auto=compress,format&rect=0,0,2047,1199&w=1800&h=1054)
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![](https://monito-cms.imgix.net/7682713c-e008-4b6b-8127-c3cdb9964d0f_cheetah-running-hero.jpg?auto=compress,format&rect=0,0,5287,3525&w=1800&h=1200)
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![Notebook na mesa mostrando o site da Wise com homem ao fundo](https://monito-cms.imgix.net/baa25374-f795-48d8-8e13-965acd26bd50_resenha-transferwise.jpeg?auto=compress,format&rect=0,0,1800,1200&w=1800&h=1200)
![](https://monito-cms.imgix.net/35f98caf-1519-4791-bda4-7af6b69cc895_wise-multi-currency-account.jpg?auto=compress,format&rect=0,0,2400,976&w=1800&h=732)
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