TransferWise - Opinião independente

Tudo o que necessita de saber antes de enviar dinheiro com a TransferWise

Taxas de câmbio intermédias de mercado Comissões competitivas e transparentes Experiência ótima do utilizador

8.30/10 Muito bom
Saber mais
 


Revisão da TransferWise pela Monito

A TransferWise atua como um intermediário seguro nas transferências bancárias internacionais. Os encargos são baixos e transparentes nos envios de dinheiro, e a empresa faz a conversão à taxa cambial média da cotação do dia. Você pode pagar através de transferência bancária, cartões de débito e de crédito ou, até mesmo, com Apple Pay, mediante aplicativo TransferWise para iOS no Reino Unido. Na maioria dos casos, o dinheiro vai chegar dentro de 1-4 dias úteis na conta bancária do destinatário.

A TransferWise é uma excelente escolha para remessas de dinheiro entre contas bancárias internacionais, segundo diversos comentários no Trustpilot sobre a essa companhia. Eles podem enviar 38 moedas diferentes para 72 países, e são uma das poucas empresas que oferece taxa real de câmbio. Seus encargos de transferência são reduzidos e a transparência do serviço a tornam extremamente competitiva.

A melhor das melhores? O sítio da TransferWise somado aos aplicativos móveis garantem uma espetacular experiência do usuário, que vão desde a inscrição até a simples e eficiente transferência.


PROS
  • Taxa cambial de mercado
  • Os encargos são mínimos e efetuados dentro da maior transparência
  • Fantástica experiência do usuário
  • Excelentes comentários dos clientes no sítio Trustpilot
CONS
  • Número limitado de países
  • O tempo de transferência pode ser um pouco longo, dependendo do país de origem
  • Você só pode enviar dinheiro para uma conta bancária



A TransferWise tem excelentes comentários dos clientes no sítio Trustpilot, com cerca de 90% dos mais de 29.000 clientes que tenham dado o seu Feedback Rating da empresa como 5 estrelas. Aqui está um resumo do que os clientes TransferWise têm a dizer:

Pros
  • A TransferWise possui uma alta relação custo-benefício para o dinheiro, mais barato do que os bancos
  • As transferências são rápidas
  • O processo é simples, eficiente e completamente transparente
Cons
  • Algumas transferências levaram mais tempo do que o inicialmente anunciado
  • Alguns clientes não gostaram da disposição do website e do processo de transferência de dinheiro


Pode confiar-se no TransferWise ?

Os nossos usuários muitas vezes perguntam-nos, seria a TransferWise segura? Assim como as demais empresas em nosso website, elas devem atender a vários critérios de segurança, o que as tornam 100% seguras e confiáveis.

A TransferWise é uma instituição de dinheiro eletrônico licenciada e autorizada, portanto, são reguladas pela Financial Conduct Authority (FCA) e pela Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC) no Reino Unido. Elas oferecem segurança de nível institucional para o seu serviço, incluindo crifragem dos dados SSL de 256-bit com chave de 2048-bit.

De acordo com os regulamentos da FCA, os fundos dos clientes são mantidos completamente separados das próprias contas de negócios da TransferWise, nas chamadas contas segregadas. Caso a empresa passe por quaisquer dificuldades financeiras, o seu dinheiro estará, portanto, protegido.

A TransferWise emprega 600 pessoas ao todo nos seus escritórios do Reino Unido, Estónia e dos Estados Unidos. Seus colaboradores classificam a instituição como algo em torno de 5 estrelas, segundo o sítio Glassdoor, e descrevem a equipa como uma "grande empresa que está a fazer um trabalho impressionante" cheia de "pessoas inteligentes e motivadas", uma companhia que é "super-focada no cliente" com uma "cultura de excelência" que é "tão especial, tão diferente". Um funcionário escreveu: "O produto é honesto, por isso não há razão de enganar os clientes - é um trabalho que você pode sentir-se bem ao realizar. "De modo geral, fica claro que os funcionários adoram trabalhar lá e que eles sentem estar em uma missão para tornar o envio dinheiro tão barato quanto o mais conveniente possível.

A TransferWise levantou mais de 115 milhões de dólares de investidores mundialmente famosos, como Richard Branson e Andreessen Horowitz, o que ajudou a starup a sustentar uma fenomenal taxa de crescimento de cerca de 15%... ao mês!


Authorised by the UK Financial Conduct Authority (FCA)
Firm Reference : 900507

 







Como funciona o TransferWise


  1. Criar uma conta : Abra uma conta na TransferWise em poucos minutos. Poderá fazê-lo através do login da sua conta do Facebook ou Google.
  2. Configure sua transferência : Preencha o quanto e para quem deseja enviar. Pode ser para a sua própria conta no exterior ou para outra pessoa ou empresa.
  3. Envio do dinheiro : Transfira seu dinheiro para a TransferWise por meio de uma conta bancária local, podendo ser utilizado o cartão de débito ou crédito ou usando o Apple Pay.
  4. Conversão : A TransferWise converte o seu dinheiro à taxa cambial média de mercado e, quando possível, sincroniza operações na direção oposta. É por isso que custa tão pouco.
  5. Percurso do dinheiro : O dinheiro convertido é enviado para a conta bancária do beneficiário. Tudo é notificado por e-mail, para que se conheça sempre onde está o dinheiro.

 


 

Taxa de câmbio TransferWise & outros encargos

Taxas de transferência

Os encargos da TransferWise são pequenos, e o processo é totalmente transparente. Cobra-se uma porcentagem sobre o montante transferido, com uma taxa mínima para as quantias muito baixas. Tais encargos dependem da moeda que se envia e para onde se envia.

Por exemplo, de GBP (Libra Esterlina) para EUR (Euro), você vai pagar 0,5% do valor da transferência com uma taxa mínima de £ 2. A enviar COP (Peso colombiano), atualmente a moeda mais cara da TransferWise, vai custar 2,5% do valor da transferência com um mínimo de 16.000 COP.


Taxas de câmbio

TA TransferWise geralmente faz a conversão a utilizar a taxa de câmbio real quando receber e processar o seu dinheiro. Isto significa que a taxa cambial TransferWise é a mais justa que se pode esperar.

Em muitos casos, se você está a enviar a partir de ou para GBP (Libra), EUR (Euro) ou USD (dólar americano), A TransferWise irá bloquear automaticamente a taxa de câmbio por um período de 24-48h para que você não esteja exposto a flutuações cambiais (eles chamam a esse recurso de "taxa garantida"). Esta é uma maneira de garantir que o seu destinatário receba um montante específico, que pode ser útil se você está a pagar alguma conta, por exemplo. A única ressalva é que o seu dinheiro deve ser recebido pela TransferWise dentro do prazo especificado, ou então a taxa de câmbio - e, portanto, também o montante recebido - não serão mais garantidos.

Alternativamente, se você está a enviar a partir de determinada lista de moedas (ver abaixo), você pode proceder com uma "quantidade transferida específica". Para fazer isso, você vai depositar uma pequena proteção cambial, ao mesmo tempo em que você faz o pagamento para a TransferWise da sua transferência. Após a efetivação da ordem, a TransferWise irá retornar-lhe tudo o que não foi necessário para converter ao montante exato especificado. Atualmente, a lista de moedas de envio para a qual a "quantidade transferida específica" está disponível é: AUD, BGN, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, NZD, PLN, RON, SEK.


Outras taxas

Na maioria dos casos, a TransferWise usa contas locais para receber e enviar fundos. Isto significa que não deve haver taxas cobradas pelos bancos enviando ou recebendo, nem taxas bancárias intermediárias.

Se você está a pagar com cartão de crédito, será cobrada uma taxa do cartão de crédito de 0,3% a 2%, pendente da moeda que você está a enviar e do tipo de cartão de crédito que você está a utilizar. Pagamentos com cartão de DÉBITO são isentos, a menos que você esteja a enviar AUD (Dólar australiano), CHF (Franco suíço) ou NZD (Dólar da Nova Zelândia), casos em que terá de pagar uma taxa de cartão de débito de 1,2% - 2%.

A TransferWise envia algumas moedas através da rede SWIFT internacional, que a maioria dos bancos irá cobrar uma taxa para receber. Se você estiver a enviar esse tipo de moeda, certifique-se de verificar com o banco credor quanto eles cobram para pagamentos SWIFT entrantes. As moedas TransferWise SWIFT são: CAD (dólar canadense) mais de $ 5000, JPY (iene japonês), USD (dólar americano) acima de US $ 36.000 e ZAR (Rand Sul Africano).

A TransferWise também pode receber USD (dólares americanos) via SWIFT. Se você mora nos EUA, provavelmente não vai querer fazer isso pelo seu banco, pois irão cobrar taxas para fazer um pagamento SWIFT, além disso, existem alternativas gratuitas ou mais baratas que estão disponíveis (linha doméstica e ACH débito direto). Você só vai querer enviar dólares para TransferWise via SWIFT se seu pagamento está a chegar de fora dos EUA.



TransferWise Brasil

Enviar dinheiro ao Brasil com a TransferWise irá lhe custar 1,5% (ou R$ 10,00 para pagamentos menores que R$ 667,00), o que inclui um imposto de 0,38% chamado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). O IOF é aplicado a todas as transações em moeda estrangeira dentro ou fora do Brasil e não é específica da TransferWise.

Você deve transferir um valor mínimo de R$ 10,00 mas você não poderá transferir mais do que R$ 250.000,00 por transferência. Devido às regulamentações brasileiras, se você transferir mais do que US$ 10.000,00 por transferência, R$ 35.000,00 por mês ou R$ 70.000,00 por ano, você poderá ter que fornecer à TransferWise mais informações sobre a transferência. O banco brasileiro de destino pode pedir um Documento de Procuração ou uma Ficha Cadastral do beneficiário.

Enviar dinheiro do Brasil com a TransferWise irá lhe custar 2,5% (ou R$ 10,00 para pagamentos menores que R$ 667,00), o que também inclui o imposto IOF de 0,38%.

O valor máximo que você pode enviar do Brasil é de R$ 9.999,00 por transferência E por mês.

Assim que sua transferência é definida, a TransferWise envia a você um Boleto que expira em um dia útil (o horário de expiração é mostrado no Boleto).

Você terá que informar seu número de Cadastro de Pessoas Físicas, CPF, quando configurar sua transferência na TransferWise. Ele deve ter 11 dígitos e ser o mesmo que você forneceu ao criar sua conta.

Importante: quando você envia dinheiro de e para R$, a TransferWise irá limitar a flutuação da taxa de câmbio a 5%. Isto significa que se a taxa de câmbio cair 5% ou mais desde o momento em que você criar um pagamento do ou para o Brasil na TransferWise e o momento em que a TransferWise estiver completando sua transferência, sua transferência será adiada até que a taxa de câmbio suba novamente para um valor abaixo do limiar de 5%.



Aplicativos móveis

A TransferWise oferece aplicativos móveis para smartphones e tablets no sistema Android e iOS. O aplicativo TransferWise, que fornece uma experiência de usuário fantástica e é muito cômodo, está classificado em 4.6 / 5 na Google Play Store e 5 / 5 na Apple App Store.

Com o aplicativo TransferWise, você pode enviar dinheiro para o exterior a partir de qualquer lugar, verificar o status de suas transferências ou cancelá-las. Tem a possibilidade de fazer pagamentos de débito ou cartão de crédito diretamente dentro do App, ou se você preferir fazer uma transferência bancária para TransferWise, o aplicativo irá fornecer-lhe as informações de que precisa para realizar a sua transferência através da sua plataforma de serviços bancários on-line. E via TransferWise iOS App, você pode até pagar a sua transferência com o Apple Pay!

 


Serviços adicionais

A TransferWise também pode ajudar as empresas a fazer pagamentos internacionais para fornecedores, freelancers e colaboradores. Os encargos e as taxas de câmbio são os mesmos que para os clientes privados TransferWise, no entanto, existem algumas restrições em determinadas moedas para clientes empresariais. A lista de moedas TransferWise com restrições para o envio de ou para uma conta empresarial são as seguintes: AUD, BRL, CAD, CNY, INR, LKR, PKR, RUB, TRY, UAH, USD.

A TransferWise fornece algumas ferramentas úteis para otimizar a sua vida. O rastreador de taxas TransferWise ajuda a monitorar a evolução da taxa de câmbio média do mercado, e você pode optar por receber alertas de cada dia ou quando essa taxa atinge determinado nível. O kit de ferramentas de código BIC / TransferWise SWIFT permite que você facilmente encontre e verifique os SWIFT / BIC dos bancos ao redor do mundo, para que tenha a certeza de que está a inserir as informações corretas quando configurar sua transferência de dinheiro. Finalmente, a ferramenta conversor de moeda TransferWise permite converter uma moeda em outra à taxa de câmbio real, que é a taxa de câmbio que TransferWise irá oferecer-lhe quando você usá-la para enviar dinheiro para o exterior.

 


A história por detrás da TransferWise

A TransferWise foi fundada em 2010 por dois imigrantes da Estónia, Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, que estavam vivendo em Londres. Taavet precisava enviar dinheiro da Estónia para o Reino Unido, enquanto Kristo estava a realizar transferências regulares na direção oposta.

Depois de perceber que ambos estavam a enviar dinheiro em sentidos contrários, eles desenvolveram um inteligente modelo ponto a ponto para evitar transferências bancárias internacionais onerosas. Kristo faria uma transferência local de GBP (Libra) de sua conta bancária no Reino Unido para a conta de Taavet no Reino Unido, enquanto Taavet faria o mesmo em EUR (Euros) entre a sua conta e a de da Kristo na Estónia. Quanto à taxa de câmbio entre GBP e do EUR, eles simplesmente usavam a que encontraram online. Uma vez que não foram envios internacionais de dinheiro, além de que estabeleceram a cotação real do dia, assim eles rapidamente economizaram milhares de libras nessas operações.

Quando perceberam que isso poderia ser útil para as centenas de milhões de migrantes em todo o mundo, que fazem transferências de dinheiro regulares no exterior, eles decidiram criar aTransferWise. Hoje, a empresa envia US $ 750 milhões em todo o mundo a cada mês, emprega 600 funcionários e já arrecadou mais de 115 milhões de dólares de investimento. A instituição está sediada em Londres e possui filiais em Tallinn (Estónia), Nova Iorque e Tampa (EUA), Cherkasy (Ucrânia), Budapeste (Hungria) e Tóquio (Japão).

 


Contato

 


United Kingdom

186-188 City Road, 2nd Floor
London EC1V 2NT
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Hungary

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100-0005 Japan

 



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Principais factos sobre o TransferWise

Informações do Serviço

Tempo para abrir uma conta Em alguns minutos
Quantia mínima -
Quantia máxima -
Idiomas disponíveis
Français
English
Deutsch
Español
Português
Italiano
Documentos requeridos -

Informações da empresa

Tipo de serviço oferecido Operadores de transferência on-line
A funcionar desde 2011
Sede London, United Kingdom
Regulado por FCA

Informações de contato

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