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Monitoé um site de comparação para serviços de transferência de dinheiro. Comparamos e revemos mais de 450 operadores de transferência de dinheiro, para o ajudar a encontrar a melhor opção para cada uma das suas transferências internacionais.

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Opiniões sobre TransferWise: é seguro? como funciona?

Como pode usar a TransferWise para enviar dinheiro para o estrangeiro? O serviço é de confiança? Pode confiar o seu dinheiro à TransferWise? Quão boas são as comissões e taxas de câmbio?

    Revisão da TransferWise pela Monito

    Última atualização Fevereiro 27, 2019
    Escrito por Laurent Oberholzer, Caroline Sieg

    TransferWise é um inovador provedor internacional para a transferência de dinheiro, frequentemente apelidado de “Robin Hood” da indústria da transferência monetária. Empenha-se em tornar as transferências bancárias mais acessíveis do que as dos bancos tradicionais, pela cobrança de taxas de transferência baixas e transparente e ao converter o dinheiro na verdadeira taxa de câmbio do mercado intermediário. Por outras palavras, não existe aumento na taxa de câmbio. (Comparativamente, os bancos normalmente dão ao cliente uma taxa acima do mercado, a margem é parte das suas comissões e, modo geral, não são transparentes quanto a isso.). Atualmente, TransferWise suporta o envio de dinheiro para 71 países e envio dinheiro a partir de 43 países. A empresa abrange + de 1000 rotas (combinações de países) em 49 moedas, e é também uma das poucas empresas que oferece a verdadeira taxa média de mercado

    A maioria das moedas suportadas por TransferWise oferece uma opção: a transferência bancária de um Banco para o outro. Para a mesma moeda, pode optar por pagar por cartão de crédito ou débito ou usar uma opção de transferência SOFORT transfer option. O Apple Pay ou Android Pay estão também disponíveis para algumas moedas através das aplicações TransferWise para iOS e Android. Na maioria dos casos, o destinatário receberá o dinheiro em um ou dois dias úteis. 

    TransferWise é a melhor opção para as transferências internacionais de dinheiro. Conhecida pelo seu excelente serviço ao cliente, dispõe de boas avaliações no Trustpilot e proporciona rápidas transferências. E a cereja no topo do bolo? Oferece também uma experiência do utilizador espetacular, desde um processo de inscrição fácil a transferências eficientes, conforme evidenciado pela nossa análise aprofundada de UX sobre os que os primeiros utilizadores pensam de TransferWise. Alguns utilizadores ficaram tão impressionados, que pensaram que era demasiado bom para ser verdade. Sim, é bom, mas também é verdade! Com um crescimento maciço desde 2011, é um disruptor extremamente competitivo e de grande importância do modelo tradicional da transferência monetária. TransferWise é frequentemente referida como uma empresa prática, que está no centro de uma revolução. 

    TransferWise

    O que gostamos no TransferWise

    • Taxa cambial de mercado

    • Os encargos são mínimos e efetuados dentro da maior transparência

    • Fantástica experiência do usuário

    • Excelentes comentários dos clientes no sítio Trustpilot

    O que não gostamos no TransferWise

    • Você só pode enviar dinheiro para uma conta bancária

    Compare as comisssões e taxas de câmbio da TransferWise

    Enviar dinheiro de
    Reino Unido
    Enviar dinheiro para
    Selecione país recetor
    Quanto?
    Para

    Como funciona o TransferWise

    Criar uma conta

    Inscreva-se em TransferWise em alguns instantes. Pode fazê-lo ao entrar com o seu endereço de e-mail ou via Facebook ou conta Google.

    Análise ao processo de verificação 

    Varia, dependendo do local de onde envia e o valor da transferência, mas exige sempre cópia da sua ID e prova da sua morada. 

    Configure a sua transferência 

    Introduza o valor a enviar e onde quer que o dinheiro seja recebido. Pode enviar dinheiro para a sua própria conta no estrangeiro, para outra pessoa ou empresa.

    Envio do dinheiro

    Envie o seu dinheiro para TransferWise através do seu método de pagamento preferido (transferência bancária, cartão de crédito ou débito, SOFORT, Apple Pay ou Android Pay)* As opções variam de acordo com a moeda. 

    Comissões e Taxas de Câmbio

    Comissões e Taxas de Câmbio 8.8/10

    Ótimo

    TransferWise é muito frequentemente a opção mais barata

    Este indicador baseia-se na percentagem de pesquisas no Monito para as quais %PSP% é o provedor mais barato.

    3.8/5

    TransferWise tem comissões e taxas de câmbio muito competitivas

    Este indicador baseia-se na percentagem de comparações Monito em que %PSP% oferece preços competitivos (tendo em conta as opções de pay-in e pay-out, assim como o montante em causa).

    4/5

    TransferWise não oferece promoções especiais aos utilizadores do Monito

    0/1

    O Monito pode aceder a informações de preços em tempo real a partir de TransferWise

    1/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Comissões e Taxas de Câmbio" de TransferWise, que obteve 8.8 pontos num máximo de 10 pontos.

    TransferWise Taxas de transferência

    Os encargos da TransferWise são pequenos, e o processo é totalmente transparente. Cobra uma percentagem do valor transferido, e um montante fixo para determinadas rotas de transferência (combinações de países). As taxas mínimas de TransferWise e o percentual dependem das moedas para que envia e das quais envia, e determinadas moedas apresentam taxas variáveis, dependendo do valor total enviado. 

    Por exemplo, da GBP (Libra Esterlina) para o EUR (Euro), paga 0.35% do valor transferido, com uma taxa de £0.80. A operação contrária, EUR (Euro) para GBP (Libra Esterlina), paga 0.5% do valor transferido, com um montante fixo de €2. O envio de DKK (Coroa Dinamarquesa) para Euros, Danish Kroner), custa 0.5% do valor transferido para as primeiros 50,000 DKK transferidas e 0.3% para qualquer quantia acima deste valor. 

    TransferWise Taxas de câmbio

    TA TransferWise geralmente faz a conversão a utilizar a taxa de câmbio real quando receber e processar o seu dinheiro. Isto significa que a taxa cambial TransferWise é a mais justa que se pode esperar. Bónus: a TransferWise bloqueará automaticamente a taxa de câmbio durante um determinado período de tempo, de 24 horas para a maioria dos países, a 48 horas para muitos outros e 72 horas para o BRL (Real Brasileiro), para que não fique exposto a flutuações cambiais (chamam a esta funcionalidade “taxa garantida”). Esta é uma maneira de garantir que o seu destinatário receba um montante específico, que pode ser útil se você está a pagar alguma conta, por exemplo. A única ressalva é que o seu dinheiro deve ser recebido pela TransferWise dentro do prazo especificado, ou então a taxa de câmbio - e, portanto, também o montante recebido - não serão mais garantidos.

    Outras taxas

    Na maioria dos casos, a TransferWise usa contas locais para receber e enviar fundos. Isto significa que não deve haver taxas cobradas pelos bancos enviando ou recebendo, nem taxas bancárias intermediárias.

    Se você está a pagar com cartão de crédito, será cobrada uma taxa do cartão de crédito de 0,3% a 2%, pendente da moeda que você está a enviar e do tipo de cartão de crédito que você está a utilizar. Os pagamentos com cartão de débito são gratuitos para determinadas moedas ou suportam uma taxa de cartão de débito de 0.15% - 2%.

    A TransferWise envia algumas moedas através da rede SWIFT internacional, que a maioria dos bancos irá cobrar uma taxa para receber. Se você estiver a enviar esse tipo de moeda, certifique-se de verificar com o banco credor quanto eles cobram para pagamentos SWIFT entrantes. As moedas do TransferWise SWIFT são: JPY (Iene Japonês) acima de 1 milhão e ZAR (Rand Sul-Africano) ou uma transferência em USD para uma conta bancária fora dos EUA, enviamo-la ao seu destinatário como uma transferência SWIFT.

    A TransferWise também pode receber USD (dólares americanos) via SWIFT. Se você mora nos EUA, provavelmente não vai querer fazer isso pelo seu banco, pois irão cobrar taxas para fazer um pagamento SWIFT, além disso, existem alternativas gratuitas ou mais baratas que estão disponíveis (linha doméstica e ACH débito direto). Você só vai querer enviar dólares para TransferWise via SWIFT se seu pagamento está a chegar de fora dos EUA.

    Enviar dinheiro de
    Reino Unido
    Enviar dinheiro para
    Selecione país recetor
    Quanto?
    Para

    Facilidade de utilização

    Facilidade de utilização 9/10

    Exelente

    Muitos dos utilizadores de Monito que vão para TransferWise acabam por efetuar uma 

    2/3

    A página inicial do TransferWise é clara e muito fácil de entender 

    2/2

    É muito fácil abrir uma conta com TransferWise

    2/2

    Configurar a sua transferência é rápido e fácil

    2/2

    É fácil proceder ao registo e efetuar uma transferência tanto por dispositivos móveis como computador

    1/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Facilidade de utilização" de TransferWise, que obteve 9 pontos num máximo de 10 pontos.

    Credibilidade e Segurança

    Credibilidade e Segurança 9.4/10

    Exelente

    TransferWise está inteiramente licenciado e autorizado 

    2/2

    TransferWise tem inúmeras avaliações positivas de clientes

    2/2

    Um número imenso de clientes já confia em TransferWise

    2/2

    TransferWise emprega um número imenso de funcionários 

    1/1

    TransferWise já transferiu pelo menos 5 biliões de dólares para os seus clientes

    1/1

    TransferWise foi referido em inúmeros e reconhecidos meios de comunicação social

    1/1

    TransferWise faz parte da rede de parceiros acreditados de Monito

    1/1

    TransferWise é uma empresa de longa data

    0.5/0.5

    TransferWise denunciou uma pequena violação de dados no ano passado (-0.1)

    TransferWise apresentou um período curto de inatividade no ano passado (-0.5)

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Credibilidade e Segurança" de TransferWise, que obteve 9.4 pontos num máximo de 10 pontos.

    Os nossos usuários muitas vezes perguntam-nos, seria a TransferWise segura? Como todas as empresas apresentadas no nosso site, precisa responder a critérios rigorosos que nos levam a considerá-la segura e de confiança.

    A TransferWise é uma Instituição Autorizada para o Dinheiro Eletrónico (Authorised Electronic Money Institution) licenciada —  o que significa que é regulamentada pela FCA (Financial Conduct Authority – Autoridade de Conduta Financeira) e a HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs – Tesouraria e Alfândega de Sua Majestade) no Reino Unidos (onde está localizada a sua Sede), e por várias outras instituições regulatórias em outros países. Por exemplo, a TransferWise Ltd Australia é regulada pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Nos EUA, está registada na Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) como remetente de dinheiro TransferWise Inc. e está registada na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). A TransferWise Inc está também licenciada como transmissor de dinheiro em Estados Norte-Americanos considerados individualmente – por outras palavras, é supervisionada por autoridades regulatórias em cada um dos Estados onde opera. 

    Proporciona segurança de nível institucional para os seus serviços e adota medidas preventivas, como o login em 2 etapas e procedimentos de verificação. 

    De acordo com os regulamentos da FCA, os fundos dos clientes são mantidos completamente separados das próprias contas de negócios da TransferWise, nas chamadas contas segregadas. Caso a empresa passe por quaisquer dificuldades financeiras, o seu dinheiro estará, portanto, protegido.

    TransferWise emprega cerca de 1000 pessoas de mais de 60 nacionalidade nos seus nove escritórios do mundo inteiro. Seus colaboradores classificam a instituição como algo em torno de 5 estrelas, segundo o sítio Glassdoor, e descrevem a equipa como uma "grande empresa que está a fazer um trabalho impressionante" cheia de "pessoas inteligentes e motivadas", uma companhia que é "super-focada no cliente" com uma "cultura de excelência". Um dos funcionários escreveu que estão “Impressionados pelo profissionalismo que todos apresentam, juntamente com uma noção inata de confiança e unidade para a consecução da missão”, e outro disse: “O produto é honesto, não se verifica uma tentativa de enganar o consumidor, é um trabalho que proporciona bem-estar o estar a desempenhar“. De modo geral, fica claro que os funcionários adoram trabalhar lá e que eles sentem estar em uma missão para tornar o envio dinheiro tão barato quanto o mais conveniente possível.

    A TransferWise conseguiu mais de $396 milhões de dólares norte-americanos de grandes investidores, incluindo Virgin Group / Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz, IVP (Institutional Venture Partners), Max Levchin do PayPal, Sapphire and Seedcamp, o que ajudou a startup na sustentação do seu crescimento fenomenal. Por exemplo, em 2016 verificou uma taxa de crescimento de aproximadamente 150% e no ano fiscal de 2017 as suas receitas mais que duplicaram! No geral, a empresa comunicou receitas de £67 milhões ($94 milhões de dólares norte-americanos) para 2017, e fez um lucro operacional ajustado de £2 milhões.

    Então, é a TransferWise  segura? Absolutamente, não hesitaríamos em confiar nela, inclusive com transferências de grandes valores. De facto, usamo-la para muitos dos nossos próprios pagamentos internacionais. 

    Autorizada pela Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA)

    Firmes Referências: 900507

    Serviço e Cobertura

    Serviço e Cobertura 8.5/10

    Ótimo

    TransferWise permite-lhe enviar dinheiro de inúmeros países

    1.5/2

    TransferWise permite-lhe enviar dinheiro para inúmeros países

    1.5/2

    TransferWise está disponível em vários idiomas

    1/1

    É possível proceder ao pagamento da sua transferência via transferência bancária local

    0.5/0.5

    É possível proceder ao pagamento da sua transferência via cartão de crédito/débito

    0.5/0.5

    TransferWise não oferece diferentes opções de pay-in

    0/0.5

    É possível enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário

    0.5/0.5

    TransferWise não oferece serviço de pick-up

    0/0.5

    O dinheiro pode ser enviado para um telefone móvel (saldo de recarga ou carteira móvel)

    0.5/0.5

    TransferWise não tem serviço de pagamento de contas

    0/0.5

    TransferWise oferece funcionalidades bancárias adicionais

    0.5/0.5

    TransferWise oferece um cartão de débito em várias moedas

    0.5/0.5

    TransferWise oferece taxas de câmbio garantidas

    0.5/0.5

    Não é possível configurar transferências repetidas / ordens permanentes

    0/0.5

    Não existe valor mínimo (ou é muito baixo)

    0.5/0.5

    Não existe valor máximo (ou muito alto)

    0.5/0.5

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Serviço e Cobertura" de TransferWise, que obteve 8.5 pontos num máximo de 10 pontos.

    Satisfação do cliente

    Satisfação do cliente 9.3/10

    Exelente

    TransferWise tem uma elevada percentagem de avaliações excelentes de clientes 

    4.4/5

    TransferWise tem uma muilto baixa percentagem de avaliações negativas de clientes

    2.4/2.5

    TransferWise tem um número elevado de avaliações positivas de clientes

    2.5/2.5

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Satisfação do cliente" de TransferWise, que obteve 9.3 pontos num máximo de 10 pontos.

    A TransferWise tem excelentes comentários dos clientes no sítio Trustpilot. Quase 90% do feedback recebido atribui 5 estrelas à empresa. Eis o que dizem alguns dos clientes da TransferWise:

    Pros

    • Funciona!!! É de confiança.
    • É maravilhosa: rápida, transparente e económica. 
    • Rápida, fácil de usar, auto-explicativa. Também é segura e eficiente. 
    • Rápida, simples, intuitiva e sem taxas escondidas!
    • Excelente serviço ao cliente, útil e experiente. 

    Cons

    • Por vezes, ocorrem atrasos. 
    • Algumas frustrações com a documentação necessária à verificação da identidade. 

    Apoio ao cliente

    Apoio ao cliente 9.5/10

    Exelente

    As FAQ e o centro de ajuda de TransferWise são fáceis de entender

    2/2

    TransferWise tem chat ao vivo disponível para todos

    2/2

    TransferWise oferece suporte por e-mail (inclusive para não-clientes)

    2/2

    TransferWise oferece suporte por telefone (inclusive para não-clientes)

    2/2

    É muito fácil entrar em contacto com TransferWise

    1/1

    As FAQ e o centro de ajuda não estão traduzidos em todos os idiomas  

    0.5/1

    O Monito não pode contactar TransferWise em nome dos nossos utilizadores

    0/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Apoio ao cliente" de TransferWise, que obteve 9.5 pontos num máximo de 10 pontos.

    Transparência

    Transparência 10/10

    Exelente

    A margem da taxa de câmbio representa uma pequena parcela do custo total da sua transferência 

    3/3

    É muito fácil entender as comissões de TransferWise

    2/2

    TransferWise não aplica margem à taxa de câmbio

    2/2

    É possível receber um orçamento em tempo real sem registo  

    1/1

    TransferWise aplica as mesmas comissões e taxas de câmbio a todos os clientes

    1/1

    As informações sobre preços de TransferWise estão disponíveis para Monito

    1/1

    Os pontos acima são adicionados para calcular a classificação "Transparência" de TransferWise, que obteve 10 pontos num máximo de 10 pontos.


    • Contas & Cartões Sem Fronteiras 

      Uma conta sem fronteiras é uma conta em várias moedas, que permite-lhe guardar dinheiro em cerca de 40 moedas e convertê-las na taxa de câmbio média do mercado sempre que quiser – por exemplo, quando a taxa lhe é favorável! É o equivalente a ter contas bancárias locais pelo mundo fora num único espaço digital compacto. 

      Ao inscrever-se para uma conta sem fronteiras, recebe também um Mastercard de débito da TransferWise e números de contas pessoais e dados bancários (presentemente, esses dados são para USD, GBP, EUR e AUD), embora considere adicionar mais moedas no futuro. A conta sem fronteiras permite-lhe também receber dinheiro sem taxas de mais de 30 países. 

    • Aplicativos móveis

      A TransferWise oferece aplicativos móveis para smartphones e tablets no sistema Android e iOS. O aplicativo TransferWise, que fornece uma experiência de usuário fantástica e é muito cômodo, está classificado em 4.6 / 5 na Google Play Store e 4.8 / 5 na Apple App Store.

      Com o aplicativo TransferWise, você pode enviar dinheiro para o exterior a partir de qualquer lugar, verificar o status de suas transferências ou cancelá-las. Pode também administrar a sua conta sem fronteiras e em várias moedas e trocar dinheiro quando a taxa lhe é favorável. 


    Serviços adicionais

    Limitações Empresariais 

    A TransferWise também pode ajudar as empresas a fazer pagamentos internacionais para fornecedores, freelancers e colaboradores. Os encargos e as taxas de câmbio são os mesmos que para os clientes privados TransferWise, no entanto, existem algumas restrições em determinadas moedas para clientes empresariais. A lista de moedas TransferWise com restrições para o envio de ou para uma conta empresarial são as seguintes: GBP, EUR, CHF, PLN, DKK, NOK, SEK, BGN, CZK, GEL, HUF, RON, IDR, KRW, LKR, MYR, PHP, CNY, SGD, THB, AED, COP, MAD, MXN, ZAR, VND.

    Ferramentas Úteis 

    A TransferWise fornece algumas ferramentas úteis para otimizar a sua vida. O rastreador de taxas TransferWise ajuda a monitorar a evolução da taxa de câmbio média do mercado, e você pode optar por receber alertas de cada dia ou quando essa taxa atinge determinado nível. O kit de ferramentas de código BIC / TransferWise SWIFT permite que você facilmente encontre e verifique os SWIFT / BIC dos bancos ao redor do mundo, para que tenha a certeza de que está a inserir as informações corretas quando configurar sua transferência de dinheiro. Finalmente, a ferramenta conversor de moeda TransferWise permite converter uma moeda em outra à taxa de câmbio real, que é a taxa de câmbio que TransferWise irá oferecer-lhe quando você usá-la para enviar dinheiro para o exterior.


    • Destaque: TransferWise Brazil

      Enviar dinheiro para o Brasil via TransferWise custar-lhe-á 1.3% e um montante fixo de USD 1.80, que inclui um imposto de 0.38% denominado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) quando envia para si, ou 1.1% quando envia para si. O IOF é aplicado a qualquer transação cambial dentro e fora do Brasil e não é específico da TransferWise.

      Precisa transferir um mínimo de 10 BRL, mas não pode ultrapassar os 250,000 BRL por transferência. Devido às regulamentações brasileiras, caso transfira mais de 10,000 USD por dia, 50,000 BRL por mês ou 100,000 BRL por anos, pode precisar fornecer mais informações à TransferWise sobre a transferência. O banco brasileiro recetor pode pedir solicitar uma procuração e a Ficha Cadastral ao destinatário.

      Enviar dinheiro do Brasil via TransferWise custar-lhe-á 2.42% e um montante fixo de 7 BRL, incluindo o IOF. 

      O valor máximo que pode enviar do Brasil é de 9,000 BRL por transferência e por mês. Isto porque os pagamentos são feitos via boletos bancários (um método de pagamento líder no Brasil). A Boleto define limites mensais, aos quais a TransferWise é obrigada a aderir.

      Uma vez definida a sua transferência, a TransferWise envia-lhe (via e-mail) um Boleto com um prazo de validade igual a um dia útil (o tempo de expiração aparece no Boleto).

      Ao configurar a sua transferência em TransferWise, precisará indicar o seu número de CPF, o Cadastro de Pessoas Físicas ("Natural Persons Register" em português), que consiste em 11 dígitos e deve ser igual ao que indicou aquando da criação da sua conta. 

      Importante: quando envia dinheiro de e para BRL, a TransferWise limitará a flutuação da taxa de câmbio para 5%. Isto significa que, caso a taxa de câmbio caia 5% ou mais entre o momento em que cria o pagamento para ou do Brasil naTransferWise e a altura em que a TransferWise conclui a sua transferência, a transferência será atrasada até que a taxa de câmbio suba novamente abaixo dos 5% limite.


    A história por detrás da TransferWise

    A TransferWise foi fundada em 2011 por dois imigrantes da Estónia, Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, que estavam vivendo em Londres. Taavet precisava enviar dinheiro da Estónia para o Reino Unido, enquanto Kristo estava a realizar transferências regulares na direção oposta.Depois de perceber que ambos estavam a enviar dinheiro em sentidos contrários, eles desenvolveram um inteligente modelo ponto a ponto para evitar transferências bancárias internacionais onerosas. Kristo faria uma transferência local de GBP (Libra) de sua conta bancária no Reino Unido para a conta de Taavet no Reino Unido, enquanto Taavet faria o mesmo em EUR (Euros) entre a sua conta e a de da Kristo na Estónia. Quanto à taxa de câmbio entre GBP e do EUR, eles simplesmente usavam a que encontraram online. Uma vez que não foram envios internacionais de dinheiro, além de que estabeleceram a cotação real do dia, assim eles rapidamente economizaram milhares de libras nessas operações.

    Quando perceberam que isso poderia ser útil para as centenas de milhões de migrantes em todo o mundo, que fazem transferências de dinheiro regulares no exterior, eles decidiram criar a TransferWise. Após vários anos de intenso crescimento e sucesso, a empresa envia hoje cerca de £1 bilião mensalmente, ao redor do mundo. A empresa tem sede em Londres e escritórios em várias partes do mundo, incluindo os seguintes locais: Tallinn, Estónia; Nova Iorque, USA; Singapura; Sydney, Austrália; Tóquio, Japão.

    Alternativas a TransferWise