Citibank: Tassi di Cambio e Commissioni sui Bonifici Internazionali e Opinioni di Monito sul Servizio

Citibank è la principale banca del Citigroup, uno dei maggiori gruppi bancari degli Stati Uniti d'America insieme a Jp Morgan Chase, Bank of America e Wells Fargo (le cosiddette Big Four). Nella nostra guida di oggi ci focalizzeremo su come funzionano e quanto costano i bonifici internazionali di Citibank, non parleremo dunque dei molti altri servizi offerti dalla banca.

Esamineremo le commissioni, i tassi di cambio applicati quando effettui un bonifico internazionale o quando utilizzi la carta Citibank all'estero. Conviene fare i bonifici con Citibank? Purtroppo la banca di New York non è una scelta economica in merito ai trasferimenti internazionali di denaro e al cambio valuta. La buona notizia è che esistono alternative migliori, che puoi trovare grazie al motore di confronto di Monito. Scoprirai che la soluzione meno costosa per mandare denaro all'estero può farti risparmiare fino al 90%!

Cosa ci piace di Citibank

• Se sei un cliente Citibank, puoi facilmente inviare denaro a livello internazionale dall'online banking.
• Trasferimento sicuro con una banca di cui ti fidi già con i tuoi soldi.
• Commissioni di trasferimento inferiori rispetto ad altre banche se invii online.
• Nessuna commissione di trasferimento se invii denaro a un conto Citibank in un altro paese.

Cosa non ci piace di Citibank

• Trasferimenti di denaro internazionali costosi.
• Commissioni nascoste nel margine del tasso di cambio.
• Nessuna visibilità preventiva sul tasso di cambio applicato al tuo trasferimento.
• Puoi inviare denaro solo su un conto bancario.
• Possono essere necessari diversi giorni lavorativi per raggiungere il beneficiario.

L'Alternativa migliore a Citibank per inviare denaro dagli USA all'Italia è Wise

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Quali Sono le Commissioni Bancarie Internazionali di Citibank?

Citibank è molto trasparente riguardo alle commissioni e ai limiti dei bonifici internazionali. La banca fornisce sul proprio sito web prezzi chiari su quanto ti costerà inviare denaro all'estero tramite un bonifico bancario dal tuo conto Citibank. Innanzitutto la commissione che ti verrà addebitata dipenderà dal tuo tipo di conto Citibank. Se invii denaro tramite il servizio online, le commissioni sono le seguenti:

• Conto Citibank standard: commissione di bonifico internazionale di $ 35, commissione di trasferimento in entrata di $ 15
• Conto Citigold*: commissione per bonifico bancario internazionale di $ 25, la commissione per il trasferimento in entrata è esentata
• Conto Citi Priority: commissione per il bonifico internazionale di $ 25, la commissione per il trasferimento in entrata è esentata
• Conto Citi Private Bank: rinuncia alla commissione di bonifico internazionale, rinuncia alla commissione di trasferimento in entrata
• Conto personale Citi International: la commissione per il bonifico internazionale è di $ 30, la commissione per il trasferimento in entrata è esentata
• Conto Citigold* International: la commissione per il bonifico internazionale è di $ 10, la commissione per il trasferimento in entrata è esentata
• Conto cliente privato Citigold*: esenzione dalla commissione per i bonifici internazionali, dalle commissioni per i bonifici in entrata
• Conto Citi Global Executive: la commissione per il bonifico internazionale è di $ 30, la commissione per il trasferimento in entrata è esentata
• Citi Global Executive Preferred Account: esenzione dalla commissione per i bonifici internazionali, esenzione dalla commissione per i bonifici in entrata

*Questa commissione non sarà applicata per i conti Citigold® e Citigold International Account Packages che avevano un saldo combinato di $500.000 o più durante il periodo mensile antecedente al bonifico di due (2) mesi.

Citibank afferma che "I trasferimenti avviati da un conto di risparmio o del mercato monetario sono inclusi nei sei trasferimenti pre-autorizzati o automatici consentiti in ciascun periodo di rendicontazione. Se il trasferimento è effettuato in valuta estera, il tasso di cambio include una commissione per la conversione della valuta.”

Considera che se hai bisogno di un conto Citibank speciale, diverso da un conto normale, i requisiti per ottenerlo sono piuttosto severi. Avrai spesso bisogno di mantenere un saldo minimo elevato nel conto, pari a $ 500.000 per Citigold, e potrebbero esserci anche altre richieste da soddisfare. Dunque possiamo affermare che la maggior parte dei titolari di conti Citibank pagherà una commissione base di trasferimento bancario internazionale di $ 35.

Sebbene la commissione per il trasferimento online sia inferiore rispetto alla maggior parte delle altre grandi banche statunitensi, è anche una commissione molto più alta di quella che pagheresti per un bonifico tramite un operatore di servizi di trasferimento di denaro internazionale specializzato. Vale sempre la pena confrontare i fornitori per vedere dove puoi risparmiare di più, poiché pagherai sempre di più se usi la tua banca.

Infine aggiungiamo che Citibank addebita una commissione di $ 45 se invii un bonifico internazionale visitando una delle loro filiali o effettuandolo per telefono.

Quali Sono i Tassi di Cambio Applicati da Citibank per i Bonifici Internazionali?

Citibank non fornisce quali sono esattamente i tassi di cambio applicati nel caso di bonifici che prevedono il cambio di valuta. Pertanto può essere difficile conoscerli con precisione, in aiuto però ci viene dal sito web di Citibank Australia, dove viene mostrato il tasso di cambio applicato se vuoi cambiare valuta prima di partire per l'estero. Sebbene sia improbabile che queste siano esattamente le stesse tariffe applicate per un trasferimento di denaro internazionale, esse ci possono dare un'indicazione.

Usiamo un esempio di invio di 1.000$ australiani (AUD) in Italia, dunque in euro (EUR)

• Il tasso di cambio medio di mercato per l'invio di dollari AUD in Italia è di 1 dollaro AUD per 0,6397 EUR.
• Ciò significa che con la tariffa base, senza commissioni, il beneficiario riceverà 639,66€ se invii 1.000$ australiani.
• Citibank offre un tasso di cambio di valuta estera di 1 dollaro AUD a 0,6283 euro
• Ciò significa che il beneficiario otterrebbe 628,30€, circa l'1% in meno.
• Aggiungi una commissione di trasferimento di $ 35 e potresti pagare fino all'8% del tuo trasferimento in commissioni fisse e margini di cambio.

Nota: i calcoli sono stati effettuati alle 10:10 del 03/01/2022 (GMT +1). Ricorda che queste tariffe sono solo indicative.

Confrontare fornitori di servizi di bonifici internazionali specializzati potrebbe aiutarti a spendere molto meno in commissioni. Questo è il motivo per cui generalmente non conviene trasferire denaro a livello internazionale con Citibank, ma ti consigliamo di confrontare tutti gli operatori specializzati sul motore di Monito e trovare alternative più economiche.

Scopri di più con la nostra guida completa su come le banche e gli operatori di trasferimento di denaro guadagnano con commissioni nascoste.

Limiti e Tempi per Bonifici Internazionali con Citibank

Vediamo ora se esistono limiti per i bonifici internazionali con Citibank e quando tempo impiega un trasferimento di denaro per arrivare sul conto del beneficiario.

Limiti

Per alcuni conti, Citibank pone dei limiti sull'importo che puoi inviare con un bonifico internazionale. Per i conti standard e i conti Citi Private Bank il limite è di $ 50.000 al giorno. Il conto personale Citi International e il conto Citi Global Executive hanno limiti di $ 250.000. Altri conti bancari di Citi non hanno limiti di trasferimento.

Tempo Impiegato

Se il bonifico internazionale viene inviato entro le 17:15 EST, Citibank inizierà a elaborarlo quel giorno. Dopo tale orario, il bonifico verrà elaborato a partire dal giorno lavorativo successivo. Citibank non elenca i tempi di trasferimento per i bonifici internazionali, ma in genere possono essere necessari da uno a tre giorni lavorativi prima che il beneficiario riceva i fondi.

Se hai fretta, prova a trovare il modo più veloce per inviare denaro all'estero confrontando tutti i servizi di trasferimento internazionale di denaro con Monito.

Come Fare un Bonifico Internazionale con Citibank?

In primo luogo è opportuno specificare che se devi inviare un bonifico internazionale con Citibank è più conveniente farlo tramite l'home banking non solo per ragioni economiche, ma anche per i seguenti vantaggi.

• È abbastanza veloce impostare un bonifico bancario internazionale, a condizione che tu abbia le informazioni giuste.
• Puoi salvare e riutilizzare le precedenti istruzioni per il bonifico.
• Puoi visualizzare tutti i tuoi trasferimenti precedenti.

Per inviare un bonifico internazionale con Citibank devi eseguire queste operazioni:

1. Accedi al tuo servizio bancario attraverso il portale di Citibank.
2. Seleziona Pagamenti e bonifici > Qualsiasi conto esterno > Imposta un bonifico.
3. Inserisci informazioni aggiuntive come richiesto.
4. Dì a Citibank che questo è un trasferimento estero.
5. Seleziona l'account di origine per il trasferimento.
6. Inserisci quanto vuoi inviare e la valuta.
7. Inserisci ulteriori informazioni sul beneficiario.
8. Per salvare queste informazioni per futuri bonifici, seleziona l'opzione Salva come modello, altrimenti seleziona Continua.
9. Verifica i dettagli del bonifico bancario e seleziona Invia se accetti i termini e autorizzi il bonifico bancario.

Qual è lo Swift Code di Citibank?

Se qualcuno ha bisogno di inviarti denaro dall'estero, avrà bisogno di un codice SWIFT per Citibank. Quel codice per gli Stati Uniti è CITIUS33. I conti Citibank in altri paesi possono avere numeri IBAN o SWIFT diversi, controlla con la tua filiale locale. Infatti ricorda che negli Stati Uniti Citibank non offre un IBAN ai propri clienti, dal momento che gli Stati Uniti non partecipano al sistema International Bank Account Number.

Servizio di cambio valuta di Citibank

I servizi di cambio valuta di Citibank sono limitati ai titolari di conti Citibank. Puoi cambiare valuta presso una filiale di Citibank e se stai cambiando meno di 1.000 dollari americani (USD), il costo in commissioni è pari a 5$. In alternativa, puoi scegliere di farti recapitare il denaro tramite i servizi di cambio valuta estera del World Wallet di Citibank.

Ecco i dettagli per World Wallet:

• Il servizio consegna la valuta estera di cui hai bisogno a casa tua, ufficio o filiale Citibank più vicina a te.
• Puoi accedere a World Wallet chiamando il numero 1-800-756-7050 o visitando una filiale di Citibank.
• World Wallet convertirà i dollari USA in altre 50 valute.
• Riceverai i tuoi soldi il giorno lavorativo successivo.
• Eventuali commissioni vengono detratte dal tuo conto Citibank, non puoi pagare in contanti.
• Citibank riacquisterà la valuta inutilizzata al tuo ritorno.
• C'è una commissione di servizio di 5$ per la maggior parte dei titolari di conto se stai scambiando meno di $ 1.000.
• La consegna è gratuita presso una filiale Citibank.
• La consegna a casa o in ufficio avrà un costo di $ 10 (notte standard), $ 15 (notte prioritarie), $ 20 (sabato notte).

Sfortunatamente, i tassi a cui Citibank cambia valuta saranno peggiori di quelli che puoi ottenere da molti fornitori internazionali di valuta estera specializzati. Puoi trovare offerte migliori e pagare di meno confrontando il motore di confronto di Monito qui.

Utilizzo della Carta Citibank all'Estero

In generale, le commissioni estere applicate per l'utilizzo della carta Citibank all'estero dipenderanno dal tipo di carta che possiedi. Puoi confrontare qui le opzioni sul sito Web di Citibank.

In comune con molte altre banche, Citibank addebita una commissione del 3% per le transazioni estere con la maggior parte delle loro carte di credito. Dunque ogni volta che paghi in valuta estera con una carta Citibank dovrai aggiungere un ulteriore 3% alle tue spese, ma non è tutto. Inoltre devi considerare che il tasso di cambio applicato da Citibank sarà probabilmente meno conveniente di quello utilizzato da altri operatori. Per esempio le carte da viaggio offerte da Wise, N26, Revolut o Monese offrono tassi molto più interessanti!

Infine è importante notare che Citibank fornisce diverse carte di credito che non hanno commissioni per le transazioni estere.