Frais de conversion de devises: comment ça marche et comment les éviter?

Des milliards en frais de conversion de devises sont dépensés chaque année par la population migrante lors de transferts de fonds internationaux. Souvent même sans s’en rendre compte!

Apprenez à les identifier et à réduire ces frais avec ce guide.

Qu’est-ce qu’un frais de conversion de devises?

Chaque fois que vous échangez de l’argent d’une monnaie vers une autre, que ce soit à un guichet, avec votre carte de crédit, à un distributeur de billets mais aussi lors d’envoi d’argent à l’étranger, il se peut que vous payiez des frais de conversion de devises importants. Ces frais de conversion de devises se manifestent par le taux de change qui vous est offert par la banque ou l’opérateur de transfert d’argent (par exemple Moneygram) qui est moins favorable que le taux de change qu’ils obtiennent sur le marché inter-bancaire. Cette différence de taux de change correspond à un profit pour ces opérateurs et une charge pour les consommateurs, elle est souvent cachée pour ceux qui ne sont pas entraîné à la reconnaître.

Comment est-ce que je peux calculer les frais frais de conversion de devises?

Disons que vous envoyez des euros (EUR) depuis la France à votre famille en Algérie qui recevra des Dinar algérien  (DZD).

1. En premier, il vous faut trouver le taux de change appliqué par le prestataire de service d’envoi d’argent de votre choix. Voici un exemple avec Western Union: Vous remarquerez que le taux de change Western Union appliqué est de 103.4682579 dinar algérien (DZD) pour 1 Euro (EUR)
2. Deuxièmement, vous devez trouver le taux de change du marché interbancaire pour les devises DZD/EUR. Vous pouvez trouver les taux de change en temps réel sur des convertisseurs en ligne comme Oanda.com ou XE.com ou même avec une recherche Google. Aujourd’hui, le 26 novembre 2014, le taux de change est de 106.702 Notez que les décimales sont très importances, bien que cela semble négligeable au premier abord.
3. Nous pouvons donc maintenant calculer les frais de conversion de devise appliqué par ce prestataire de service d’envoi d’argent

Taux de change interbancaire: 106.702

/ Taux de change appliqué par le prestataire de service: 103.4682579

Frais de conversion de devise: 3.1253%

Notez que nous soustrayons 1 et multiplions par 100 pour obtenir les frais de conversion de devise en pourcentage.

Nous remarquons donc que les frais de conversion de devise appliqués par le prestataire de services d’envoi d’argent se montent à 3.1253%. Si nous calculons ces frais en pourcentage du montant que nous voulons envoyer en Algérie depuis la France, nous découvrons que nous payons 200*3.1253 = 6.25€ de frais de conversion de devises en plus des 9,90€ de frais de transfert.

Pour résumer

Montant envoyé: 200€

Frais d'envoi Western Union ou frais de transfert: 9.9€

Frais de change Western Union ou conversion de devises: 6.43€

Frais total: 16.15€

Montant en dinar algérien que le bénéficiaire reçoit: 20693.65 DZD

Frais total en %: 8.075%

Comment minimiser les frais de conversion de devises à payer?

Maintenant que je sais ce qu’est un frais de conversion de devises et combien cela peut représenter comme frais, comment est-ce que je peux éviter de payer autant? La première étape est déjà acquise, il s’agit d’être conscient de ces frais, savoir quand ils s’appliquent et comment les identifier.

La deuxième étape est de comparer les taux de change offerts par les entreprises d’envoi d'argent à l'étranger et de les comparer entre-eux et avec le taux du marché. Mais cela peut vite devenir ennuyant et compliqué de comparer des dizaines de frais de conversion de devises pour des dizaines de services. C’est pourquoi nous avons construits pour vous un comparateur de service d'envoi d'argent. Vous pouvez comparer d’un coup tous les opérateurs présents dans le pays d’origine et de destination de votre choix. Nous calculons les frais de transfert plus les frais de conversion et vous les présentons de manière claire et transparente. Il vous suffit plus qu’à choisir l’opérateur qui convient le plus à vos besoins.

Allez l’essayer ici et n’hésitez pas à nous poser vos questions en commentaire!

Bien que la majorité des prestataires d'envoi d'argent appliquent une marge sur le taux de change, certains opérateurs comme Wise, InstaRem ou Xendpay proposent un modèle différent, appliquant le taux de change du marché à toutes leurs transactions et proposant des frais de transferts transparents et compétitifs.

La meilleure solution pour économiser sur vos transferts reste de comparez toutes vos options grâce à notre comparateur en temps réel, qui calcule un coût total de votre transfert comprenant la marge sur le taux de change et les frais de transfert.