Quelle est la meilleure manière de transférer des sommes d'argent importantes à l'étranger ?

Comment profiter au maximum de votre échange de devises lorsque vous transférez des sommes importantes à l'étranger ? En trouvant le service de transfert d'argent répondant le mieux à vos besoins. Lorsque vous effectuez des transferts d'argent importants, vous devez prendre en compte deux points clés : quel prestataire de transfert d'argent vous propose à la fois un bon taux de change ET la capacité d'envoyer de grosses sommes d'argent.

Les banques proposent généralement de mauvais taux de change, mais les entreprises spécialisées dans l'échange des devises étrangères ont des taux nettement plus compétitifs, un service client de qualité, sont parfaitement réglementées, et totalement sûres.

Ce que vous trouverez dans ce guide

Lorsque vous tentez de trouver le meilleur moyen de transférer une somme conséquente d'argent à l'international, il est essentiel de comparer les prestataires de transfert d'argent, et d'en trouver un qui propose un bon taux de change AINSI que la capacité d'envoyer une quantité importante de fonds. Chez Monito, nous voulons vous aider - voilà pourquoi nous avons examiné en détails cette situation, et conçu ce guide complet pour les transferts d'argent à valeur élevée. Nous allons parler de :

• Les raisons de transférer de l'argent à l'étranger
• Les facteurs clés qui ont un impact sur les échanges de devises à valeur élevée.
• Le fonctionnement des échanges de devises.
• Limiter les risques lors d'un échange de devises.
• Une analyse des fournisseurs de devises étrangères (FX).
• Conseils, astuces et bonnes idées pour des transferts à valeur élevée, et un formulaire de comparaison

Les raisons de transférer de l'argent à l'étranger

Le monde est désormais bien plus accessible à tous, et transférer de l'argent à un taux avantageux est essentiel pour atteindre vos objectifs, et pour bénéficier d'une bonne qualité de vie. Les personnes qui font des transferts de grande valeur (généralement, plus de 10 000$) le font pour une variété de raisons :

• Un expatrié qui s'installe à l'étranger - vous avez décidé de vous installer dans un autre pays, de manière temporaire ou permanente.
• Acheter une propriété à l'étranger - vous voulez peut-être investir dans une région intéressante, ou vous voulez acheter une demeure pour vous installer à plus ou moins long terme.
• Financer des frais de scolarité - étudier à l'autre bout du monde peut coûter cher, et il vous faut payer des frais d'éducation.
• Transactions commerciales - si vous avez prévu de développer vos opérations sur de nouveaux marchés, d'ouvrir un bureau international, ou de constituer des stocks, il est essentiel d'avoir un capital important sous la main.
• Autres raisons - vous devez peut-être payer un mariage, envoyer de l'argent au pays, acheter une voiture, ou n'importe quelle autre situation.

Quelle que soit votre raison de vouloir effectuer une transaction de grande valeur en devises étrangères, il existe de nombreux facteurs qui auront une influence considérable sur la somme d'argent que vous enverrez dans votre devise d'origine, et que vous recevrez dans une autre devise.

Facteurs clés ayant un impact sur l'échange de devises étrangères (FX) de grande valeur

Les points principaux qui peuvent avoir un impact sur l'offre que vous propose votre fournisseur de devises étrangères sont :

• Le taux de change que l'on vous propose - c'est ce qui a le plus d'impact sur la valeur de votre échange de devises. Une variation d'1 ou de 2% du taux de change peut créer des coûts additionnels conséquents.
• Les commissions ou frais "supplémentaires" - attention aux frais calculés sur la somme totale que vous transférez. Ils peuvent vraiment diminuer la somme que le destinataire recevra dans la nouvelle devise.
• Les frais de règlement (dépot et retrait) - ce sont des frais appliqués par les banques et autres institutions financières, et qui peuvent avoir un impact sur la somme totale reçue, ou retarder le temps de transaction.
• Frais de transfert à taux fixe, imposés par le fournisseur de devises - généralement, pas besoin de s'en préoccuper, car ces frais sont souvent offerts pour les transactions de grande valeur.

Une comparaison des conséquences que peuvent avoir divers taux de change

Voici un bon exemple des conséquences que peut avoir un bon taux de change sur la somme que reçoit le destinataire.

Nous allons convertir 50 000 livres anglaises en dollars américains. Voici ce que cela donne, en se basant sur des taux de change typiques. Dans le tableau* ci-dessous, vous pourrez voir combien ces 50 000£ représentent en dollars, en fonction du service utilisé.

*Ce tableau ne compare que les taux de change, et ne prend pas en compte les commissions et autres frais parfois appliqués. Ces taux de change datent de la mi-juillet 2019.
**Taux interbancaire de référence

Comme vous pouvez le voir, le taux de change a des conséquences importantes sur la valeur totale de votre transaction. En utilisant une banque comme HSBC, Barclays, etc, pour vos transferts d'argent internationaux, vous pouvez perdre jusqu'à 4%.

Voilà pourquoi vous devriez toujours choisir un fournisseur de devises étrangères spécialisé, capable de proposer des taux de change nettement plus compétitifs.

Les coûts cachés des commissions et autres frais supplémentaires

La plupart des fournisseurs de devises étrangères n'imposent pas de frais supplémentaires pour les transactions à la valeur élevée, mais il existe des exceptions. Les banques imposent souvent des frais fixes, en plus de proposer des taux de change peu avantageux. Par exemple, sur un échange de devises de 50 000£, Barclays imposerait des frais de 28£. Mais les banques ne sont pas les pires : il faut pour cela se tourner vers PayPal. À la base, PayPal ne propose pas de bons taux de change. Et pour aggraver les choses, le service ajoute des frais supplémentaires (entre 1% et 3.9% pour les conversions £ vers $). Ces frais fixes peuvent avoir un impact conséquent sur la somme reçue par le destinataire. Sur une transaction de 50 000£, ces frais supplémentaires sont de 500£ environ, et peuvent monter jusqu'à 2000£ !

Frais de dépôt et de retrait d'argent

Certaines banques ou institutions financières imposent des frais de réception et de dépôt d'argent sur un compte, surtout si votre fournisseur de devises ne possède pas de compte de versement ou de retrait dans votre pays. Bien que ces frais ne soient généralement pas très importants, il est préférable d'y prêter attention, pour deux raisons importantes : le fait de déduire des frais aura un impact sur la somme reçue par le destinataire. S'il s'attend à recevoir une somme donnée, alors la somme que vous lui envoyez effectivement ne suffira pas forcément à régler ce que vous devez. De plus, faire parvenir vos fonds à votre fournisseur ou à votre destinataire pourrait prendre plus longtemps (et parfois même très longtemps). Nous vous conseillons de contacter les banques d'envoi et de reception de vos fonds pour mieux comprendre les frais susceptibles d'être imposés, et pour préparer votre transaction en fonction de ceux-ci.

Mode d'emploi

Comment fonctionne l'échange de devises

La procédure d'échange de devises est simple et directe. Bien qu'elle puisse varier selon les prestataires, elle suit les étapes suivantes.

1. Choisir sur Monito le fournisseur de devises étrangères qui vous propose le meilleur taux de change.
2. Ouvrir un compte chez votre fournisseur de devises - il demande généralement votre nom, votre adresse, vos coordonnées de contact, vos coordonnées bancaires, et une pièce d'identité.
3. Décider des devises de départ et d'arrivée, dans lesquelles vous voulez effectuer votre transaction.
4. Choisir un taux par le biais de votre fournisseur - vous pouvez utiliser un taux au comptant, ou opter pour un contrat à terme, pour fixer un taux de change.
5. Fournir les coordonnées de l'expéditeur et du destinataire des fonds.
6. Envoyer l'argent à votre fournisseur de devises. Pour des sommes plus importantes, cela se fait généralement depuis un compte bancaire, bien que vous puissiez aussi utiliser une carte de débit ou de crédit.
7. Votre fournisseur de devises effectuera alors l'échange, et déposera les fonds, dans la nouvelle devise, sur le compte bancaire du destinataire.

Bon à savoir

Comment envoyer de l'argent à l'étranger en toute sécurité - limiter vos risques lors d'un échange de devises

Si vous transférez des sommes importantes, il est essentiel de vous assurer que vous le faites en toute sécurité. Pour cela, vous pouvez suivre les étapes suivantes.

Bien comprendre quels sont vos frais

Vous devez bien comprendre tous les coûts de votre transaction, y compris les taux de change et autres frais. Notre outil de comparaison des services de change vous montre exactement combien vous allez payer et recevoir.

Avoir un responsable de compte personnalisé

Certains prestataires vous attribuent un responsable de compte spécialisé, pour s'occuper de vos besoins en matière d'échange de devises. C'est d'autant plus vrai si vous transférez des sommes conséquentes. Un tel responsable peut vous guider à chaque étape de la procédure de l'échange de devises, pour que vous sachiez exactement ce qui se passe à chaque instant. Dans certains cas, vous pourrez même négocier votre taux de change avec le responsable de compte, et obtenir un résultat plus avantageux.

Avoir un bon service clientèle

Lorsque l'on transfère des sommes importantes, il est essentiel d'avoir un bon service client. Notre section "Analyses" met en avant les prestataires possédant un excellent service clientèle.

Opter pour un taux à terme ou limité

Les opérations à terme ou limitées peuvent vous protéger des variations du taux de change. Une opération à terme vous permet de fixer dès maintenant un taux pour les opérations de change que vous effectuerez à l'avenir. Une opération limitée signifie que votre opération de change ne se produira que dans certaines conditions, par exemple lorsque le taux de change atteint une certaine valeur. Demandez plus d'informations à ce sujet à votre fournisseur.

Lire nos analyses critiques des divers fournisseurs de devises

L'une des manières les plus avisées de gérer vos risques est de lire les critiques et analyses des divers fournisseurs de devises étrangères, afin de faire un choix informé. Chez Monito, nous vous proposons des analyses d'experts, des avis de clients, et des critiques vidéo, afin que vous puissiez obtenir les informations dont vous avez besoin. Nous avons par ailleurs inclus ci-dessous des informations au sujet de la plupart des fournisseurs de devises étrangères les plus populaires.

Analyses des fournisseurs de devises étrangères les plus populaires

Nous avons réuni ci-dessous plusieurs des options les plus populaires en matière de fournisseurs de devises étrangères, ainsi que leurs qualités et défauts respectifs.

Currencies Direct

"En activité depuis 1996, la société Currencies Direct est l'une des premières entreprises d'échange de devises étrangères. Sa plate-forme en ligne moderne et facile d'utilisation offre de multiples services variés en matière d'envoi d'argent à l'étranger" - analyse complète de Currencies Direct

• Opérations au comptant, à terme et limitées disponibles.
• Reçoit une note de 9 sur 10 sur Trustpilot.
• Vous pouvez envoyer de l'argent à plusieurs personnes à la fois.
• Service clientèle expert et de qualité.
• Taux de change très compétitifs.

Obtenir un devis

Currency Solutions

"Currency Solutions est particulièrement fier de son service clientèle de haute qualité. Plus de 150 000 clients ont fait confiance à cette entreprise, pour transférer plus de 6 milliards de £ depuis sa création, en 2003. Vous pouvez effectuer des transferts uniques ou récurrents dans 35 devises différentes, et 95% des transferts sont reçus dans les 24 heures." - Analyse complète de Currency Solutions

• Pas de frais de transfert.
• Le service propose les taux de change les plus compétitifs du marché.
• Currency Solutions possède un service clientèle de haute qualité.
• Simple, efficace et rapide.
• Reçoit la note de 10 sur 10 sur Trustpilot.
• Pas de plate-forme en ligne de transfert des devises.
• Uniquement disponible en anglais.

Obtenir un devis

Moneycorp

"Moneycorp est le deuxième plus grand fournisseur de devises étrangères du Royaume-Uni. En 2015, Moneycorp a échangé plus de 22 milliards de £ dans 90 devises différentes." - Analyse complète de Moneycorp

• Un fournisseur de devises étrangères très expérimenté, et à la taille conséquente.
• Très bien noté par ses clients, avec une évaluation positive de 97% sur Feefo.
• L'échange de devises est disponible en ligne, par le biais d'une application, et au téléphone.
• Les taux de change ne sont pas toujours les plus compétitifs.
• La plate-forme en ligne pourrait être plus intuitive, et facile à utiliser.
• Les transferts connaissent occasionnellement des retards.

Aller sur Moneycorp

OFX

"L'entreprise a été fondée en 1988, afin de fournir aux professionnels et aux particuliers de sa clientèle une alternative numérique de pointe aux services de change internationaux existants. OFX a effectué plus de 100 milliards de dollars de transactions au fil de son histoire, envoyant de l'argent sur des comptes bancaires dans 197 pays, et plus de 50 devises" .

• L'un des fournisseurs de devises étrangères les plus réputés et les mieux établis.
• Ouvert 24h/24, 7j/7, et joignable par téléphone ou en ligne.
• Un réseau bancaire important signifie qu'il est aisé d'envoyer et de retirer de l'argent dans de nombreuses devises et de multiples pays.
• Excellent service clientèle
• Obtient une note de 9 sur 10 sur Trustpilot.
• Transferts de devises particulièrement rapides.
• Uniquement disponible en anglais.
• Des taux de change légèrement plus élevés pour les petites sommes, mais très compétitifs pour les sommes plus importantes.

Obtenir un devis

WorldFirst

"WorldFirst est l'un des fournisseurs de devises étrangères spécialisés les plus connus et les plus réputés. Basé au Royaume-Uni, il permet des transferts internationaux de devises à travers le monde. WorldFirst sert les particuliers et les entreprises, et propose aussi des services d'échange de devises en ligne pour les commerçants électroniques" - Analyse complète de WorldFirst

• WorldFirst vous fournit automatiquement un responsable de compte spécialisé pour vous aider avec vos transferts de devises.
• Le service client est réputé pour son excellence.
• Les services de WorldFirst ont un taux d'approbation de 98% sur le site d'avis en ligne Feefo, et une moyenne de 4.8 étoiles sur 5.
• Pas de frais pour les transactions de plus de 10 000$.
• Les taux de change sont à 1% environ en dessous des taux interbancaires moyens du marché.
• Le service n'accepte pas de pièces électroniques en guise de justificatif d'identité.
• Certains comptes peuvent être refusés pour cause de "problèmes de conformité".

Aller sur WorldFirst

CurrencyFair

"CurrencyFair a une approche unique du problème des transferts d'argent internationaux. Plutôt que d'échanger vos devises avec une banque ou une entreprise de transfert d'argent, vous effectuez l'échange avec les autres clients de CurrencyFair. Cette approche particulier-à-particulier totalement transparente et automatisée vous permet de choisir le taux de change que vous désirez, et du moment qu'un autre utilisateur de CurrencyFair accepte votre taux et cherche à échanger de l'argent dans l'autre sens, alors vous profitez tous deux de ce même taux de change." - Analyse complète de CurrencyFair

• Les taux de change de CurrencyFair sont excellents, et peuvent parfois être plus avantageux que le taux moyen du marché
• Frais peu élevés et fixes
• Excellentes notes sur Trustpilot
• Effectuer des transferts depuis l'application mobile CurrencyFair est très pratique
• La procédure peut s'avérer assez complexe lors de sa première utilisation
• Nombre limité de devises et de pays pris en charge

Aller sur CurrencyFair

Autres analyses de fournisseurs de devises

Vous pourrez trouver d'autres analyses dans notre section "Analyses", ou en cliquant sur les liens ci-dessous.

• FrontierPay
• Halo Financial
• Global Reach Partners
• HiFX
• FairFx