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Avis sur TransferWise: tout ce que vous devez savoir avant votre transfert

Comment envoyer de l'argent à l'étranger avec TransferWise ? Est-ce que leur service est fiable ? Pouvez-vous faire confiance à TransferWise ? Est-ce que les frais et taux de change sont compétitifs ?

    Notre évaluation indépendante de TransferWise

    Mis à jour 13 Juin 2018
    Écrit par Laurent Oberholzer, Caroline Sieg

    TransferWise est un prestataire innovant de transfert international d'argent, bien souvent surnommé le "Robin des bois" de l'industrie du transfert d'argent. Son objectif principal est de rendre les transferts bancaires plus accessibles qu'avec les banques traditionnelles, en appliquant des frais de transactions transparents et peu élevés, et en convertissant l'argent au taux de change moyen du marché. En d'autres termes, il ne prend aucune marge sur le taux de change. (à titre de comparaison, les banques proposent généralement à leurs clients un taux de change supérieur à celui du marché, la marge étant intégrée à leurs frais, et les banques ne sont pas du tout transparentes à ce sujet). TransferWise permet actuellement d'envoyer de l'argent vers 71 pays, et depuis 43 pays. L'entreprise couvre plus de 1000 routes (combinaisons de pays) dans plus de 49 devises, et c'est par ailleurs l'une des rares entreprises à proposer réellement le taux de change moyen du marché.

    Pour la plupart des devises actuellement prises en charge par TransferWise, une option est disponible : un virement bancaire d'une banque à une autre. Pour certaines devises, vous pouvez payer avec une carte de débit ou de crédit, ou utiliser une option de transfert SOFORT. Apple Pay et Android Pay sont aussi disponibles pour certaines devises, par le biais des applications TransfertWise pour iOS et Android. Dans la plupart des cas, le destinataire recevra son argent sous un à deux jours ouvrables.

    TransferWise est l'un des meilleurs choix en matière de transfert international de fonds. L'entreprise est réputée pour son service client compétent, reçoit d'excellentes notes sur Trustpilot, et propose des transferts d'argent rapides. Et la cerise sur le gâteau ? Elle propose une expérience client formidable, depuis une inscription simple et rapide, jusqu'à des transferts efficaces, comme le montre notre analyse UX approfondie de ce que pensent les nouveaux utilisateurs de TransferWise. Certains utilisateurs étaient même tellement impressionnés qu'ils pensaient que c'était trop beau pour être vrai. Oui, c'est excellent, et ce n'est pas une arnaque ! L'entreprise connaît une croissance considérable depuis 2011, et est un disrupteur particulièrement compétitif et incontournable de l'industrie tranditionnelle des transferts d'argent. TransferWise est souvent mentionnée comme étant une entreprise pragmatique, qui est en train de lancer une révolution dans son domaine.

    TransferWise

    Les plus de TransferWise

    • Vous bénéficiez du taux de change moyen réel

    • Les frais de transfert sont minimes et facturés en toute transparence

    • Une expérience utilisateur incroyable

    • Des avis clients exceptionnels sur Trustpilot

    Les moins de TransferWise

    • Vous pouvez uniquement envoyer de l’argent vers un compte bancaire

    Comment TransferWise fonctionne

    Créer un compte

    Inscrivez-vous TransferWise en quelques minutes. Pour ce faire, vous pouvez vous connecter avec votre adresse e-mail ou via votre compte Facebook ou Google.

    Passez par le processus de vérification

    Cela dépend de l'endroit où vous vous trouvez, et de la somme à transférer, mais incluez toujours une copie de votre pièce d'identité, et un justificatif de domicile.

    Configurer votre transfert

    Entrez le montant que vous souhaitez envoyer et où vous souhaitez que l’argent soit reçu. Vous pouvez envoyer de l’argent vers votre propre compte à l’étranger, à une autre personne ou à une entreprise.

    Envoyer l'argent

    Après conversion, l’argent est envoyé sur le compte bancaire du destinataire. Le bénéficiaire et l’émetteur du transfert sont prévenus par e-mail, vous savez toujours où est votre argent.

    Frais et taux de change

    Frais et taux de change 8.8/10

    Très bon

    TransferWise est très souvent l'option la moins chère

    Cet indicateur est bsaé sur le pourcentage des recherches sur Monito pour lesquelles %PSP% est l'opérateur le moins cher.

    3.8/5

    TransferWise a des frais et un taux de change très compétitifs

    Cet indicateurest basé sur le pourcentage de recherches sur Monito pour lesquelles %PSP% offre un coût total compétitif (prenant en compre les options de paiement et de retrait, ainsi que le montant du transfert).

    4/5

    TransferWise n'offre pas de promotions spéciales aux utilisateurs de Monito

    0/1

    Monito peut accéder aux frais et taux de change de TransferWise en temps réel

    1/1

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Frais et taux de change" de TransferWise, qui obtient une note de 8.8 sur un maximum de 10 points.

    Frais de transfert

    Les frais de TransferWise sont faibles et totalement transparents. L'entreprise facture un pourcentage de la somme transférée, et un tarif fixe pour certaines routes de transferts (combinaisons de pays). Les frais et pourcentages minimums de TransferWise dépendent des devises d'envoi et de destination, et certaines devises ont des frais variables, en fonction de la somme totale envoyée.

    Par exemple, pour passer de GBP (livre britannique) à EUR (euro), vous paierez 0.35% de la somme transférée, avec des frais de 0.80£ (0.9€). L'inverse, pour passer d'EUR (euro) à GBP (livre britannique), vous coûtera 0.5% de la somme transférée, avec un tarif fixe de 2€. Convertir des DKK (couronnes danoises) en euros vous coûtera 0.5% de la somme transférée sur les premières 50000 DKK, et 0.3% sur les montants supérieurs.

    Taux de change

    TransferWise convertira généralement votre argent en utilisant le taux de change moyen réel au moment où ils recevront et traiteront votre transfert. Cela signifie que le taux de change de TransferWise est tout simplement le taux de change le plus juste que vous pourrez trouver. Bonus : TransferWise bloque automatiquement le taux de change pendant une période donnée, de 24 heures pour la plupart des pays, à 48 heures pour certains autres, et 72 heures pour BRL (réals brésiliens), afin de vous éviter de subir des fluctuations du taux de change (ils appellent cela la fonctionnalité "taux garanti"). C’est un moyen de s’assurer que votre destinataire reçoive un montant précis. La seule réserve à ce service est que votre argent doit être reçu par TransferWise dans le laps de temps spécifié, car dans le cas contraire le taux de change peut varier – tout comme le montant reçu – et la somme précise ne sera plus garantie.

    Autres frais

    Dans la plupart des cas, TransferWise utilise des comptes locaux pour collecter et envoyer des fonds. La collecte et la distribution des fonds ne devraient donc pas engendrer de frais pour les sommes envoyées ou reçues ni de frais bancaires intermédiaires.

    Si vous payez par carte bancaire, vous devrez payer des frais s’élevant à 0,3 % – 2 % selon la monnaie dans laquelle vous envoyez de l’argent et le type de carte de crédit que vous utilisez. Les paiements par cartes de débit sont gratuits pour certaines devises, ou subissent des frais de transaction de 0.15%-2%. 

    TransferWise transfère certaines devises via le réseau SWIFT international, et la plupart des banques exigent des frais pour recevoir ce type de transfert. Si vous envoyez de l’argent dans ces devises, vérifiez auprès de la banque de destination le montant des frais facturés pour les transferts SWIFT. Les devises SWIFT TransferWise sont : JPY (yen japonais) au dessus d'un million, et ZAR (rand sud-africain), ou pour un transfert en USD vers un compte en banque extérieur aux USA, nous envoyons l'argent à votre destinataire sous forme de transfert SWIFT.

    TransferWise permet également de recevoir des dollars USD (dollar US) via SWIFT. Si vous vivez aux États-Unis, vous ne souhaiterez pas opter pour ce type de transfert, car votre banque vous facturera probablement des frais pour effectuer un paiement SWIFT, et des alternatives gratuites ou moins chères existent (débit direct ACH). Vous utiliserez uniquement TransferWise via SWIFT pour envoyer des dollars USD si le transfert vient de l’étranger (hors des États-Unis).

    Facilité d'utilisation

    Facilité d'utilisation 9/10

    Excellent

    Beaucoup d'utilisateurs que nous redirigeons vers TransferWise font un transfert avec eux

    2/3

    La page d'accueil de TransferWise est claire et très facile à comprendre

    2/2

    Il est super facile d'ouvrir un compte avec TransferWise

    2/2

    Il est très facile et rapide de configurer votre transfert

    2/2

    Il est facile d'utiliser TransferWise à la fois sur un téléphone portable ou un ordinateur

    1/1

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Facilité d'utilisation" de TransferWise, qui obtient une note de 9 sur un maximum de 10 points.

    Sécurité et crédibilité

    Sécurité et crédibilité 9.4/10

    Excellent

    TransferWise est autorisé et régulé par les autorités compétentes

    2/2

    TransferWise a beaucoup d'avis clients positifs

    2/2

    De très nombreux clients font déjà confiance à TransferWise

    2/2

    TransferWise a un très grand nombre d'employés

    1/1

    TransferWise a déjà transféré au moins 5 milliard de dollars au nom de ses clients

    1/1

    TransferWise a été cité dans d'inombrables médias reconnus

    1/1

    TransferWise fait partie du réseau de partenaires de confiance de Monito

    1/1

    TransferWise est une entreprise bien établie (plus de 5 ans)

    0.5/0.5

    TransferWise a reporté un incident mineur lié à la protection des données (-0.1)

    TransferWise a eu une courte interruption de service durant les 12 derniers mois (-0.5)

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Sécurité et crédibilité" de TransferWise, qui obtient une note de 9.4 sur un maximum de 10 points.

    Nos membres nous demandent souvent, est-ce que TransferWise est sûr ? Comme toutes les entreprises listées sur notre site, elle doit répondre à des critères très stricts pour que nous la considérions comme sûre et digne de confiance.

    TransferWise est une Institution Financière Électronique Autorisée et assermentée - ce qui signifie qu'elle est approuvée par la FCA (Financial Conduct Authority), et par le HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) au Royaume-Uni (où est établi son siège), ainsi que par toute une variété d'autres institutions de régulation dans d'autres pays. Par exemple, TransferWise Ltd Australie est régulée par l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC). Aux USA, elle est déclarée auprès de la Financial Intelligence Unit (AUSTRAC) en tant que TransferWise Inc, organisme de transfert d'argent et est déclarée auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). TransferWise Inc est par ailleurs autorisée en tant que société de transfert de fonds dans divers États américains - en d'autres termes, elle est supervisée par les autorités de régulation de chacun des États dans lesquels elle opère.

    L'entreprise propose une sécurité de niveau institutionnel pour ses services, et prend des mesures préventives, comme une identification à double facteur, et des procédures de vérification.

    Selon les règlements de la FCA, l’argent des clients est détenu sur des comptes séparés de ceux de TransferWise. Si l’entreprise rencontre des difficultés financières, votre argent restera donc en toute sécurité.

    TransferWise emploie environ 1000 personnes, de plus de 60 nationalités différentes, dans ses neuf bureaux un peu partout dans le monde. Les employés donnent une moyenne de 5 étoiles à leur entreprise sur le site Glassdoor, et décrivent l’équipe comme une « grande entreprise qui fait un travail impressionnant » avec des « personnes intelligentes et motivées », une entreprise « dont la principale préoccupation reste le client » avec une « excellente culture d’entreprise ». Un salarié explique qu'il a été "impressionné par le professionnalisme de tous les employés, ainsi que par leur sens inné de la confiance, et leur motivation à accomplir leur mission", et un autre déclare que : "le produit est honnête, donc il n'y a pas besoin de tenter de tromper les clients, c'est un travail dont on peut se sentir fier." Les employés aiment travailler pour leur entreprise et aiment aider ses clients à envoyer de l’argent aussi facilement que possible pour une somme minime.

    TransferWise a levé plus de 396M de dollars de fonds en provenance de nombreux investisseurs, comme Virgin Group / Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz, IVP (Institutional Venture Partners), Max Levchin de PayPal, Sapphire et Seedcamp, ce qui a permis d'aider la startup à pousuivre sa croissance phénoménale. Par exemple, en 2016, elle a connu un taux de croissance d'environ 150%, et durant l'année fiscale 2017, ses revenus ont plus que doublé ! Globalement, l'entreprise a déclaré des revenus de 67 millions de livres en 2017 (94M de dollars), et un bénéfice opérationnel ajusté de 2 millions de livres.

    Alors, est-ce que TransferWise est sûr ? Totalement, nous n'hésiterions pas un instant à lui confier nos fonds, même pour le transfert de grosses sommes. D'ailleurs, nous utilisons ses services pour bon nombre de nos propres paiements internationaux.

    Autorisé par la Financial Conduct Authority (FCA) anglaise

    Référence de société : 900507

    Services et couverture géographique

    Services et couverture géographique 8.5/10

    Très bon

    TransferWise vous permet d'envoyer de l'argent depuis beaucoup de pays

    1.5/2

    TransferWise vous permet d'envoyer de l'argent vers beaucoup de pays

    1.5/2

    TransferWise est disponible dans beaucoup de langues

    1/1

    Il est possible de payer votre transfert via un virement bancaire normal

    0.5/0.5

    Il est possible de payer pour votre transfert par carte de crédit/débit

    0.5/0.5

    TransferWise n'offre pas d'autres options de paiement

    0/0.5

    Il est possible de transférer votre argent vers le compte en banque de votre destinataire

    0.5/0.5

    TransferWise n'offre pas l'option de retirer le montant du transfert en cash

    0/0.5

    Votre transfert peut être envoyé vers un téléphone portable (crédit de communication ou portemonnaie éléctronique)

    0.5/0.5

    %PSP n'offre pas de service de paiement de factures

    0/0.5

    TransferWise offre des services bancaires additionels

    0.5/0.5

    TransferWise offre une carte de débit multi-devises

    0.5/0.5

    TransferWise offre des taux de change garantis

    0.5/0.5

    Il n'est pas possible de paramétrer des ordres permanents

    0/0.5

    Il n'y a pas de montant minimum (ou très bas)

    0.5/0.5

    Il n'y a pas de montant maximum pour vos transferts (ou très élevé)

    0.5/0.5

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Services et couverture géographique" de TransferWise, qui obtient une note de 8.5 sur un maximum de 10 points.

    Avis d'utilisateurs

    Avis d'utilisateurs 9.3/10

    Excellent

    TransferWise a un pourcentage très élevé d'avis clients très positifs

    4.4/5

    TransferWise a un très faible pourcentage d'avis clients négatifs

    2.4/2.5

    TransferWise a un très grand nombre d'avis clients positifs en termes absolus

    2.5/2.5

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Avis d'utilisateurs" de TransferWise, qui obtient une note de 9.3 sur un maximum de 10 points.

    TransferWise a d’excellents commentaires d’internautes sur Trustpilot. Près de 90% des avis déposés au sujet de l'entreprise lui donnent 5 étoiles. Voici un résumé de ce que les clients de TransferWise ont déclaré :

    Avis positifs

    • Cela fonctionne !!! Digne de confiance.
    • C'est formidable : rapide, transparent, économique.
    • Rapide et simple d'utilisation, pas besoin d'explications. C'est par ailleurs sécurisé et efficace.
    • Rapide, simple, facile à utiliser et sans frais cachés !
    • Très bon service client, utile et bien informé.

    Avis négatifs

    • Parfois, il y a un délai.
    • Quelques frustrations relatives à la documentation demandée pour les vérifications d'identité

    Support client

    Support client 9.5/10

    Excellent

    La FAQ et le centre d'aide aux clients de TransferWise sont faciles à comprendre

    2/2

    TransferWise dispose d'un "live chat" accessibles à tous

    2/2

    TransferWise offre un service client par email (même si vous êtes pas encore clients)

    2/2

    TransferWise offre un service client par téléphone (même si vous êtes pas encore clients)

    2/2

    Il est très facile d'entrer en contact avec TransferWise

    1/1

    La FAQ et le centre d'aide aux clients de TransferWise ne sont pas traduits dans toutes les langues

    0.5/1

    Monito ne peut pas contacter TransferWise au nom de nos utilisateurs

    0/1

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Support client" de TransferWise, qui obtient une note de 9.5 sur un maximum de 10 points.

    Transparence

    Transparence 10/10

    Excellent

    La marge sur le taux de change constitue une très petite partie du coût total de votre transfert

    3/3

    Il est très facile de comprendre les frais de TransferWise

    2/2

    TransferWise ne prend pas de marge sur le taux de change

    2/2

    Les informations sur le coût de votre transfert peuvent être obtenues sans ouvrir de compte

    1/1

    TransferWise applique les même frais et taux de change à tous ses clients

    1/1

    Monito peut accèder aux frais et taux de change de TransferWise automatiquement

    1/1

    Les points ci-dessus sont additionés pour calculer le score "Transparence" de TransferWise, qui obtient une note de 10 sur un maximum de 10 points.


    • Comptes et cartes sans frontières (multi-devises)

      Un compte sans frontières est un compte multi-devises qui vous permet de posséder de l'argent dans plus de 40 devises, et de les convertir quand bon vous semble au taux de change moyen du marché - par exemple, lorsque le taux vous est le plus favorable. C'est comme si vous possédiez de multiples comptes en banque locaux, tout autour du monde, réunis en un seul et unique espace numérique.

      Lorsque vous vous inscrivez à un compte multi-devises, vous recevez par ailleurs une carte de débit MasterCard TransferWise, ainsi que vos coordonnées bancaires et numéro de compte personnels (pour le moment, ces informations sont disponibles pour USD, GBP, EUR et AUD, mais d'autres devises seront ajoutées à l'avenir). Le compte multi-devises vous permet par ailleurs de recevoir de l'argent sans frais, en provenance de plus de 30 pays.

    • Applications mobiles

      L’application TransferWise est disponible sur iOS et Android. L’application TransferWise offre une incroyable expérience utilisateur notée 4,6/5 sur Google Play Store et 4.8/5 sur l’App Store d’Apple.

      Avec l’application TransferWise, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger partout dans le monde, vérifier le statut de vos transferts ou les annuler. Vous pouvez par ailleurs gérer votre compte sans frontières, multi-devises, et votre argent lorsque le taux de change vous est favorable.


    Services complémentaires

    Limites pour entreprises

    TransferWise peut également aider les entreprises à effectuer des paiements internationaux à des fournisseurs, des indépendants ou encore à des employés. Les frais et les taux de change applicables sont identiques pour les clients de privés de TransferWise, mais il existe cependant certaines restrictions pour certaines monnaies pour les entreprises clientes du service. Voici la liste des devises avec lesquelles TransferWise impose des restrictions que ce soit pour envoyer ou recevoir de l’argent sur un compte d’entreprise : GBP, EUR, CHF, PLN, DKK, NOK, SEK, BGN, CZK, GEL, HUF, RON, IDR, KRW, LKR, MYR, PHP, CNY, SGD, THB, AED, COP, MAD, MXN, ZAR, VND.

    Outils pratiques

    TransferWise propose divers outils utiles qui vous simplifient son utilisation. Le suivi de taux TransferWise vous permet de surveiller l’évolution des taux de change moyens sur le marché, et vous pouvez choisir de recevoir des alertes chaque jour ou lorsque le taux moyen du marché atteint un certain niveau. Les outils TransferWise pour les codes SWIFT/BIC vous permettent de trouver et de vérifier facilement les codes SWIFT/BIC des banques du monde entier afin de vous assurer que vous saisissez le bon code lorsque vous configurez votre transfert d’argent. Enfin, l’outil de conversion de devises proposé par TransferWise vous permet de convertir une monnaie dans une autre au taux de change réel, c’est-à-dire le taux de change offert par TransferWise au moment où vous envoyez de l’argent à l’étranger.


    L'histoire de TransferWise

    TransferWise a été fondée en 2011 par deux immigrants estoniens, Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, qui vivaient tous deux à Londres. Taavet devait envoyer de l’argent depuis l’Estonie jusqu’au Royaume-Uni, alors que Kristo faisait des transferts réguliers du Royaume-Uni vers l’Estonie.

    Après avoir réalisé qu’ils envoyaient tous les deux de l’argent entre ces deux destinations, mais pas dans le même sens, ils ont développé un système d’appairage intelligent pour éviter d’avoir à payer de coûteux frais de transferts bancaires internationaux. Kristo faisait donc un transfert local en GBP (livre sterling) depuis son compte bancaire au Royaume-Uni vers celui de Taavet au Royaume-Uni également, alors que Taavet faisait la même chose en EUR (euros) entre son compte estonien et celui de Kristo en Estonie. Pour le taux de change entre GBP et EUR, ils utilisaient simplement le taux moyen du marché au moment du transfert d’argent qu’ils trouvaient facilement en ligne. Comme ils n’avaient pas d’argent à envoyer à l’échelle internationale et qu’ils utilisaient les taux de change du marché, ils ont rapidement économisé des milliers de livres sur leurs transferts d’argent.

    Lorsqu’ils ont réalisé qu’un tel système pouvait être utile pour les centaines de millions d’expatriés dans le monde qui doivent effectuer des transferts d’argent réguliers à l’étranger, ils ont décidé de créer TransferWise. Après plusieurs années de croissance intense et de succès, l'entreprise envoie actuellement dans le monde près d'un milliard de £, chaque mois. La société est basée à Londres, et possède des bureaux tout autour du globe, notamment à Tallinn, en Estonie ; à New York, aux USA ; à Singapour ; à Sydney ; en Australie ; à Tokyo, au Japon.

    Alternatives à TransferWise

    Questions fréquentes


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