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Avis sur TransferWise: tout ce que vous devez savoir avant votre transfert

Comment envoyer de l'argent à l'étranger avec TransferWise ? Est-ce que leur service est fiable ? Pouvez-vous faire confiance à TransferWise ? Est-ce que les frais et taux de change sont compétitifs ?

    Notre évaluation indépendante de TransferWise

    Mis à jourMars 2018
    Écrit parLaurent Oberholzer

    TransferWise est un intermédiaire sécurisé de transfert d’argent entre banques internationales. L'entreprise propose des frais peu élevés, une transparence totale, et de convertir votre argent au taux de change moyen réel. Vous pouvez transférer de l'argent par virement bancaire, par carte de crédit, ou même avec Apple Payer grâce à l’application iOS TransferWise au Royaume-Uni. Votre argent arrivera dans un délai de 1 à 4 jours ouvrables sur le compte bancaire de votre destinataire.

    TransferWise est idéal pour les transferts d’argent internationaux entre comptes bancaires, comme en témoignent les dizaines de milliers d’excellents avis sur TransferWise affichés sur Trustpilot. Ils proposent un service permettant d'envoyer de l’argent en 38 monnaies différentes vers 72 pays, et sont l’une des très rares entreprises qui offre un taux de change moyen réel. Leurs frais de transfert minimes et la transparence du service rendent cette entreprise extrêmement compétitive.

    La cerise sur le gâteau ? Le site de TransferWise et les applications mobiles proposent une excellente expérience utilisateur, l’inscription est simple et permet de transférer de l’argent simplement.

    TransferWise

    Les plus de TransferWise

    • Vous bénéficiez du taux de change moyen réel.

    • Les frais de transfert sont minimes et facturés en toute transparence.

    • Une expérience utilisateur incroyable

    Les moins de TransferWise

    • Nombre limité de pays pris en charge

    • Vous pouvez uniquement envoyer de l’argent vers un compte bancaire

    Comparez les frais de TransferWise

    Envoyer de l'argent depuis
    France
    Envoyer de l'argent vers
    Australie
    Vous envoyez
    Vers

    Comment faire votre premier transfert avec TransferWise

    Ouvrez un compte

    Rendez-vous sur le site de TransferWise et ouvrez un compte gratuitement.

    Entrez les détails de votre récipiendaire

    Indiquez à TransferWise à qui vous souhaitez envoyer de l'argent et dans quelle devise.

    Préparer votre transfert

    Entrez combien vous souhaitez envoyer et par quel moyen vous souhaitez payer votre transfert.

    Envoyez les fonds à TransferWise

    Payez le montant dû pour votre transfert en faisant un versement bancaire standard ou payer par carte de débit ou de crédit.

    Laissez TransferWise faire le reste

    TransferWise va convertir votre argent dans la monnaie de réception et faire parvenir l'argent au destinataire.

    Frais et taux de change

    Frais de transfert

    Les frais de TransferWise sont faibles et totalement transparents. Ils facturent un pourcentage du montant du transfert, avec des frais minimums pour les transferts de petits montants. Les frais minimum appliqués par TransferWise et les pourcentages dépendent des devises dans lesquelles vous envoyez ou recevez de l’argent.

    Par exemple, lorsque vous envoyez une somme en GBP (livre sterling) en EUR (euro), vous devrez payer 0,5 % du montant de la somme que vous souhaitez transférer avec des frais minimums s’élevant à 2 £. Si vous envoyez de l’argent en COP (peso colombien), qui est actuellement la devise dont les frais sont les plus élevés sur TransferWise, il vous en coûtera 2,5 % du montant total transféré avec des frais minimums s'élevant à 16 000 COP.

    Taux de change

    TransferWise convertira généralement votre argent en utilisant le taux de change moyen réel au moment où ils recevront et traiteront votre transfert. Cela signifie que le taux de change de TransferWise est tout simplement le taux de change le plus juste que vous pourrez trouver.

    Dans de nombreux cas, si vous envoyez un montant en GBP (livre sterling) en EUR (euro) ou en USD (dollar US), TransferWise verrouillera automatiquement le taux de change pendant un laps de temps allant de 24 à 48 h de sorte que le montant de votre transfert ne sera pas affecté par les fluctuations des taux (cette fonction est appelée « taux garanti »). C’est un moyen de s’assurer que votre destinataire reçoive un montant précis, ce qui peut se révéler très utile lorsque vous devez payer des factures par exemple. La seule réserve à ce service est que votre argent doit être reçu par TransferWise dans le laps de temps spécifié, car dans le cas contraire le taux de change peut varier – tout comme le montant reçu – et la somme précise ne sera plus garantie.

    Si vous souhaitez envoyer des sommes dans un certain nombre de devises différentes (voir ci-dessous), vous pouvez faire un « transfert d’un montant spécifique ». Pour ce faire, vous devez déposer une petite somme qui servira de protection du taux de change au moment où vous effectuez un paiement à TransferWise pour votre transfert. Après avoir effectué votre transfert, TransferWise vous remboursera l’ensemble de la somme restante qui n’aura pas été nécessaire à maintenir le montant précis que vous souhaitiez transférer. Actuellement, la liste de devises avec lesquelles il est possible de transférer de l’argent avec le service « transfert d’un montant spécifique » est : AUD, BGN, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, NZD, PLN, RON, SEK.

    Autres frais

    Dans la plupart des cas, TransferWise utilise des comptes locaux pour collecter et envoyer des fonds. La collecte et la distribution des fonds ne devraient donc pas engendrer de frais pour les sommes envoyées ou reçues ni de frais bancaires intermédiaires.

    Si vous payez par carte bancaire, vous devrez payer des frais s’élevant à 0,3 % – 2 % selon la monnaie dans laquelle vous envoyez de l’argent et le type de carte de crédit que vous utilisez. Les paiements par carte de crédit sont gratuits, sauf si vous envoyez de l’argent en AUD (dollar australien), en CHF (franc suisse) en NZD (dollar néo-zélandais), auquel cas vous devrez payer des frais de 1,2 % – 2 %.

    TransferWise transfère certaines devises via le réseau SWIFT international, et la plupart des banques exigent des frais pour recevoir ce type de transfert. Si vous envoyez de l’argent dans ces devises, vérifiez auprès de la banque de destination le montant des frais facturés pour les transferts SWIFT. TransferWise SWIFT : CAD (dollar canadien) de plus de 5000 $, JPY (yen japonais), USD (dollar US) pour plus de ~ 36 000 $, et ZAR (rand sud-africain).

    TransferWise permet également de recevoir des dollars USD (dollar US) via SWIFT. Si vous vivez aux États-Unis, vous ne souhaiterez pas opter pour ce type de transfert, car votre banque vous facturera probablement des frais pour effectuer un paiement SWIFT, et des alternatives gratuites ou moins chères existent (débit direct ACH). Vous utiliserez uniquement TransferWise via SWIFT pour envoyer des dollars USD si le transfert vient de l’étranger (hors des États-Unis).

    Sécurité et crédibilité

    Nos membres nous demandent souvent, est-ce que TransferWise est sûr ? Comme toutes les sociétés présentes sur notre site, elle répond à de nombreux critères de sécurité qui nous permettent de vous assurer qu’elle est sûre à 100 % et digne de confiance.

    TransferWise possède une licence Authorised Electronic Money Institution, ce qui signifie que l’entreprise est régie par la FCA (Financial Conduct Authority) et le HMRC (Her Majesty's Revenue and Customs) au Royaume-Uni. Leurs services offrent les éléments de sécurité des établissements institutionnels, comme le cryptage SSL 256 bits avec une signature 2048 bits.

    Selon les règlements de la FCA, l’argent des clients est détenu sur des comptes séparés de ceux de TransferWise. Si l’entreprise rencontre des difficultés financières, votre argent restera donc en toute sécurité.

    TransferWise emploie 600 personnes dans ses bureaux au Royaume-Uni, en Estonie et aux États-Unis. Les employés donnent une moyenne de 5 étoiles à leur entreprise sur le site Glassdoor, et décrivent l’équipe comme une « grande entreprise qui fait un travail impressionnant » avec des « personnes intelligentes et motivées », une entreprise « dont la principale préoccupation reste le client » avec une « excellente culture d’entreprise » qui propose « quelque chose de spécial, de différent ». Un employé a écrit : « Notre produit est honnête, nul besoin d’essayer de tromper les clients. – C’est un métier dont vous pouvez être fier » Plus que tout, « les employés aiment travailler pour leur entreprise et aiment aider ses clients à envoyer de l’argent aussi facilement que possible pour une somme minime.»

    TransferWise a recueilli plus de 115 M de dollars auprès d’investisseurs de renommée mondiale comme Richard Branson et Andreessen Horowitz, qui ont contribué au développement de la stratup qui a connu un taux de croissance phénoménal d’environ 15 %... par mois !

    Avis d'utilisateurs

    TransferWise a d’excellents commentaires d’internautes sur Trustpilot, avec près de 90 % satisfaction, 29 000 clients qui ont donné 5 étoiles à la société. Voici un résumé de ce que les clients de TransferWise ont déclaré :

    Avis positifs

    • TransferWise est d’un excellent rapport qualité/prix et bien moins cher que les banques
    • Les transferts sont rapides
    • Le processus est simple, efficace et totalement transparent

    Avis négatifs

    • Quelques transferts ont pris un peu plus de temps que prévu initialement
    • Certaines personnes n’ont pas du tout aimé le site Web et le processus de transfert d’argent

    • Applications mobiles

      L’application TransferWise est disponible sur iOS et Android. L’application TransferWise offre une incroyable expérience utilisateur notée 4,6/5 sur Google Play Store et 5/5 sur l’App Store d’Apple.

      Avec l’application TransferWise, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger partout dans le monde, vérifier le statut de vos transferts ou les annuler. Vous pouvez effectuer des paiements depuis votre carte bancaire directement depuis l’application TransferWise, ou, si vous préférez faire un virement bancaire à TransferWise, utiliser l’application pour obtenir les informations nécessaires pour effectuer votre transfert vers votre plate-forme de services bancaires en ligne ou votre banque locale. Avec l’application TransferWise pour iOS, vous pouvez même payer votre transfert en utilisant d’Apple Pay !


    Services complémentaires

    TransferWise peut également aider les entreprises à effectuer des paiements internationaux à des fournisseurs, des indépendants ou encore à des employés. Les frais et les taux de change applicables sont identiques pour les clients de privés de TransferWise, mais il existe cependant certaines restrictions pour certaines monnaies pour les entreprises clientes du service. Voici la liste des devises avec lesquelles TransferWise impose des restrictions que ce soit pour envoyer ou recevoir de l’argent sur un compte d’entreprise : AUD, BRL, CAD, CNY, INR, LKR, PKR, RUB, TRY, UAH, USD.

    TransferWise propose divers outils utiles qui vous simplifient son utilisation. Le suivi de taux TransferWise vous permet de surveiller l’évolution des taux de change moyens sur le marché, et vous pouvez choisir de recevoir des alertes chaque jour ou lorsque le taux moyen du marché atteint un certain niveau. Les outils TransferWise pour les codes SWIFT/BIC vous permettent de trouver et de vérifier facilement les codes SWIFT/BIC des banques du monde entier afin de vous assurer que vous saisissez le bon code lorsque vous configurez votre transfert d’argent. Enfin, l’outil de conversion de devises proposé par TransferWise vous permet de convertir une monnaie dans une autre au taux de change réel, c’est-à-dire le taux de change offert par TransferWise au moment où vous envoyez de l’argent à l’étranger.

     

    L'histoire de TransferWise

    TransferWise a été fondée en 2010 par deux immigrants estoniens, Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, qui vivaient tous deux à Londres. Taavet devait envoyer de l’argent depuis l’Estonie jusqu’au Royaume-Uni, alors que Kristo faisait des transferts réguliers du Royaume-Uni vers l’Estonie.

    Après avoir réalisé qu’ils envoyaient tous les deux de l’argent entre ces deux destinations, mais pas dans le même sens, ils ont développé un système d’appairage intelligent pour éviter d’avoir à payer de coûteux frais de transferts bancaires internationaux. Kristo faisait donc un transfert local en GBP (livre sterling) depuis son compte bancaire au Royaume-Uni vers celui de Taavet au Royaume-Uni également, alors que Taavet faisait la même chose en EUR (euros) entre son compte estonien et celui de Kristo en Estonie. Pour le taux de change entre GBP et EUR, ils utilisaient simplement le taux moyen du marché au moment du transfert d’argent qu’ils trouvaient facilement en ligne. Comme ils n’avaient pas d’argent à envoyer à l’échelle internationale et qu’ils utilisaient les taux de change du marché, ils ont rapidement économisé des milliers de livres sur leurs transferts d’argent.

    Lorsqu’ils ont réalisé qu’un tel système pouvait être utile pour les centaines de millions d’expatriés dans le monde qui doivent effectuer des transferts d’argent réguliers à l’étranger, ils ont décidé de créer TransferWise. Aujourd’hui, chaque mois, l’entreprise envoie 750 millions de dollars dans le monde entier, elle emploie 600 personnes et a recueilli plus de 115 millions de dollars d’investissement. Le siège de la société est situé à Londres et possède des bureaux à Tallinn (Estonie), à New York et à Tampa (États-Unis), à Tcherkassy (Ukraine), à Budapest (Hongrie) et à Tokyo (Japon).

    Questions fréquentes


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