Compte Sogexia : l’avis de Monito

Avec Sogexia, vous bénéficiez d’un compte courant, d’une carte de paiement et d’un RIB pour toutes vos opérations. Vous ouvrez votre compte en ligne et le gérez depuis votre espace client. Son application mobile permet une gestion facilitée de votre argent au quotidien. Mais le compte Sogexia est-il vraiment une bonne opportunité ? Est-il sûr ? Comment fonctionne-t-il ? Combien coûte-t-il ? Les experts Monito vous éclairent !

L'avis sur le compte Sogexia de Monito

Mis à jour 20 février 2021
Écrit par François Briod

Qui est Sogexia ?

Sogexia est un établissement de paiement agréé au Luxembourg qui offre à tous, depuis 2010, la possibilité de disposer d’un moyen de paiement. Fondée par Kilian Füg, la société compte désormais plus de 270 000 clients dans 31 pays.

  • Sogexia a tout d’abord commercialisé, pour les professionnels comme pour les particuliers, la première carte bancaire prépayée en France, en partenariat avec une banque anglaise.
  • En 2016, Sogexia met en place une plateforme monétique sécurisée et permet désormais à ses clients de bénéficier d’un compte en ligne. Les comptes étaient, cependant, toujours logés chez son partenaire bancaire.
  • En 2019, Sogexia obtient l’agrément d’établissement de paiement au Luxembourg et héberge désormais les comptes de ses clients au sein de sa propre entité. 

Qu’est-ce qu’un compte Sogexia ?

 100 % en ligne sur internet et sur mobile, le compte Sogexia vous permet de gérer votre argent au quotidien. Réceptions de fonds, paiements par carte bancaire, détention d’un RIB, virements, prélèvements, transactions à l’étranger… Avec Sogexia, vous réalisez de nombreuses opérations bancaires courantes.

Plusieurs types de comptes sont proposés :

  • Le compte courant personnel à destination des particuliers, quel que soit votre profil (salarié, indépendant, étudiant, jeune actif, retraité…) ;
  • Le compte courant professionnel pour tous les indépendants (profession libérale, freelance, PME, startup, artisan, association…) ;
  • Le compte de dépôt de capital social pour les sociétés.

Que puis-je faire avec un compte Sogexia ?

 Le compte Sogexia vous permet d’effectuer une multitude d’opérations possibles avec un compte classique. Vous gérez avec simplicité votre argent et bénéficiez, en outre, de réductions sur vos achats.

Opérations bancaires courantes

 Le compte Sogexia vous permet de réaliser :

  • Des achats chez vos commerçants et en ligne ;
  • Des paiements sans contact pour les sommes inférieures à 50 € ;
  • Des transactions à l’étranger… 

Gestion de votre argent via une application mobile

Vous disposez, en outre, des fonctionnalités d’une application mobile intuitive pour gérer votre argent au quotidien :

  • Notifications en temps réel pour chaque opération (paiement, retrait, virement, prélèvement…) ;
  • Envoi et annulation de virements, y compris à l’international ;
  • Commande de carte de paiement ;
  • Blocage et déblocage de la carte ;
  • Révocation de prélèvements ;
  • Analyse des dépenses grâce à l’outil « Statistiques » qui catégorise les différentes transactions ;
  • Historique illimité des opérations ;
  • Exportation des données dans plusieurs formats (PDF, CSV…).

Des économies grâce au Sogexia Club

Avec votre compte Sogexia, vous avez également accès au Sogexia Club. En vous inscrivant sur le site, vous bénéficiez de réductions jusqu’à 20 % dans plus de 800 enseignes physiques ou en ligne. Vous cumulez des euros lors de vos achats et vous retirez vos gains à partir de 20 € collectés.

Pourquoi ouvrir un compte Sogexia ?

Ouvrir un compte Sogexia vous permet de disposer d’un moyen de paiement, quelle que soit votre situation financière. Vous pouvez, en effet, posséder un compte même si vous êtes exclu du système bancaire classique. Vous gérez votre argent simplement, depuis une application mobile, et disposez de tarifs avantageux. Le compte Sogexia vous permet également d’adhérer au Sogexia Club et de profiter de réductions sur les achats réalisés chez les commerçants partenaires.

Quelle différence avec un compte bancaire classique ?

 Sogexia n’est pas une banque, mais un établissement de paiement. Aussi, certains services proposés par les banques classiques ne sont pas disponibles avec ce compte de paiement :

  • Vous ne disposez pas de découvert autorisé. Aussi, avant chaque transaction, vous devez vérifier que le solde de votre compte est suffisant.
  • Vous ne pouvez ni émettre, ni encaisser de chèque. À noter que l’encaissement de chèques sera bientôt disponible, mais vous ne disposerez, par contre, jamais de chéquier.
  • Vous ne pouvez pas ouvrir de compte joint. Cependant, pour un même compte, vous avez la possibilité de commander une deuxième carte, par exemple au nom de votre conjoint.
Sogexia

Les plus de Sogexia

  • Application mobile permettant une gestion facilitée de l’argent

  • Compte ouvert à tous, y compris aux personnes « interdit bancaire »

  • Virements effectués en temps réel

  • Compte utilisable à l’international, dans plus de 18 devises

  • Accès au Sogexia Club : réductions sur les achats au sein du réseau partenaire

  • Carte de paiement pratique, sécurisée et personnalisée, et ce, sans engagement

  • Certaines opérations gratuites avec la carte premium

Les moins de Sogexia

  • Pas de chéquier

  • Pas de découvert autorisé

  • Pas de compte joint

  • Produits bancaires classiques non accessibles

  • Renouvellement de la carte premium onéreux

  • Frais de tenue de compte avec la carte premium, alors qu’aucun frais n’est appliqué avec la carte classique

Comment ça marche un compte Sogexia?

Vous souhaitez ouvrir un compte Sogexia, et vous vous demandez comment faire ? Vous avez besoin d’aide pour obtenir une carte de paiement ou pour alimenter votre compte ? Nous vous expliquons tout dans cette partie.

Comment ouvrir un compte Sogexia ?

Pour ouvrir un compte Sogexia, la procédure est simple et se fait à 100 % en ligne. Suivez les étapes ci-dessous :

  • Connectez-vous sur le site Sogexia.com ;
  • Cliquez sur « Ouvrir un compte » ;
  • Sélectionnez le type de compte à ouvrir (compte courant particulier ou entreprise, compte de dépôt de capital) ;
  • Choisissez votre identifiant de connexion et votre mot de passe ;
  • Pour un compte courant particulier : renseignez vos informations personnelles (noms et prénoms, date et lieu de naissance, coordonnées postales et téléphoniques, montant et type de revenus mensuels…) ;
  • Pour un compte courant entreprise : saisissez en plus des données précédentes les informations relatives à votre entreprise (pays de domiciliation, dénomination sociale, date d’immatriculation, type d’activité, niveau de chiffre d’affaires…) ;
  • Pour un compte de dépôt de capital : cochez la case « Votre société est en cours de création » et transmettez le projet de statuts.
  • Confirmez l’ouverture de votre compte et transmettez les justificatifs correspondant à votre situation.

Cas particulier :

Le compte de dépôt de capital ne sera activé qu’après création de votre entreprise. Une fois que les justificatifs transmis sont validés par l’équipe Sogexia, vous pouvez procéder au versement du capital. Vous devez ensuite entamer des démarches d’immatriculation de votre société auprès du Greffe. Lorsque votre société est officiellement créée, il ne vous reste plus qu’à transmettre aux services Sogexia la version finale de vos statuts, ainsi que l’extrait Kbis. Votre capital sera alors débloqué et votre compte activé. Votre société pourra commencer à fonctionner.

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Comment recevoir une carte de paiement Sogexia ?

Après activation de votre compte, vous recevez à votre domicile ou au siège social de votre entreprise la carte de paiement choisie (classique ou premium). Vous recevez également un code PIN qui vous permet d’utiliser votre carte.

Comment alimenter mon compte ?

Vous disposez de plusieurs façons pour alimenter votre compte Sogexia :

  • Par virement bancaire depuis un compte domicilié dans un autre établissement ;
  • Par carte bancaire ;
  • Par transfert instantané depuis un autre compte en ligne Sogexia.

Où retirer de l’argent ?

 Avec votre carte de paiement Sogexia, vous pouvez retirer l’argent déposé sur votre compte dans n’importe quel distributeur de billets, dans votre pays de résidence ou à l’étranger.

Puis-je faire confiance à Sogexia?

Pouvez-vous faire confiance à un établissement de paiement qui n’est pas une banque ? Votre argent est-il en sécurité ? Est-ce que tout se passe bien pour les clients Sogexia ? Autant de questions que vous pouvez vous poser avant de vous lancer dans l’ouverture d’un compte de paiement. Nous faisons le point pour vous.

Sogexia, établissement chapoté par une commission de surveillance

Sogexia est un établissement sérieux dans lequel votre argent est en lieu sûr :

  • La société a reçu un agrément d’établissement de paiement ;
  • Elle est supervisée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier du Luxembourg ;
  • Elle est titulaire du passeport européen ;
  • L’argent que vous y déposez est logé sur un compte séquestre dédié. Vos fonds ne sont ni investis, ni prêtés.
  • Elle dispose d’une plateforme monétique élaborée sur des standards de haute sécurité.

Quels avis clients pour Sogexia ?

Les utilisateurs du compte Sogexia semblent globalement satisfaits de ses services. Près de 4 000 clients ont donné leur avis sur Trustpilot et ont attribué une note moyenne 4,4 / 5 à l’établissement de paiement :

  • 63 % d’entre eux ont jugé le service « Excellent » ;
  • 24% le trouvent « Bien » ;
  • 12 % des sondés l’estiment « Moyen » à « Mauvais ».

La plupart des plaintes reposent sur la difficulté à contacter le service clients et sur le retard de réception de certains virements. D’autres considèrent, par ailleurs, que les frais de réception de virement sont trop élevés.

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Tarification du compte Sogexia

Combien coûte un compte sans banque ? Quels frais pour les cartes de paiement ? Nous vous révélons, dans cette partie, les prix des différentes prestations de Sogexia.

Prestations gratuites

Avec le compte Sogexia, les services ci-dessous sont entièrement gratuits :

L’ouverture et la tenue du compte, y compris les interventions manuelles de l’équipe Sogexia sur votre compte ;

  • L’espace client en ligne et sur mobile ;
  • La modification des informations personnelles ;
  • Les relevés en ligne ;
  • L’historique illimité et le suivi instantané des opérations ;
  • L’émission de virements, ainsi que les virements rejetés ;
  • La réception de virement de la part d’un autre compte Sogexia ;
  • Les paiements en euros ;
  • L’outil d’analyse des dépenses accessible sur l’application mobile ;
  • Le service client ;
  • L’accès au Sogexia Club.

Par ailleurs, les deux types de carte de paiement proposées par Sogexia vous permettent d’accéder, sans frais, aux services suivants :

  • Activation de la carte sur votre espace client et réception du code secret ;
  • Paiements chez les commerçants et en ligne ;
  • Mise en opposition en cas de fraude ;
  • Blocage et déblocage de la carte à partir de l’application. 

D’autres services liés à la vie de votre compte vous sont, par contre, facturés. Retrouvez le détail dans le tableau ci-dessous.

Frais de fonctionnement du compte Sogexia

Particuliers

Entreprises

Réception d’un virement d’un établissement autre que Sogexia

2%

1.25%

Alimentation du compte par carte bancaire

2.5%

2.5%

Consultation du solde dans un distributeur

0,25€ par opération

0,25€ par opération

Rappel du code PIN

1,5€ par opération

1,5€ par opération

Frais d’inactivité du compte

3€ par mois

3€ par mois

Quels avantages avec la souscription d’une carte Mastercard premium ?

En ouvrant un compte Sogexia, vous pouvez choisir une carte Mastercard classique ou bien une carte Mastecard premium, dite « Métal ». Cette dernière comporte les avantages suivants :

  • Aucun frais n’est appliqué pour les retraits d’argent, y compris à l’international ;
  • Pour les paiements à l’étranger, vous êtes simplement assujetti au prix du taux de change, sans surcoût ;
  • Des plafonds mensuels plus hauts (voir détail dans la FAQ plus bas).

Quelles différences de frais entre les cartes Mastercard classique et Métal ?

    Mastercard classique

    Mastercard métal

    Commande d’une nouvelle carte et renouvellement pour 3 ans

    9,90€

    70€

    Gestion mensuelle

    Gratuit

    10€ 

    (après six mois gratuits)

    Retrait d’espèces

    1€

    Gratuit

    Frais de change (en plus du taux de change réel)

    2,95%

    Gratuit

    Oubli et renvoi du code secret

    1,50€

    Gratuit

    Paiement refusé

    0,25€

    Gratuit

    Quels frais à l’étranger ?

    Pour vos transactions dans une devise autre que l’euro, vous êtes soumis au taux de change affiché en temps réel sur le site Mastercard. Selon la carte de paiement que vous avez choisi, vous réglez ou non, en sus, des frais de conversion :

    • À hauteur de 2,95 % si vous utilisez une carte Mastercard classique ;
    • Aucun frais si vous détenez une carte Métal.

    Par ailleurs, les frais de retrait d’espèces à l’étranger sont identiques à ceux appliqués dans votre pays de résidence, hors coût de conversion de devises :

    • Avec la carte classique : 1 € par opération si vous avez un compte particulier et 3 € si vous avez un compte professionnel ;
    • Gratuits avec la carte Métal.