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Mejores bancos sin comisiones

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Guía

ene 8, 2021
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¿Cuáles son los bancos sin comisiones? Tener una cuenta abierta suele costarnos unas cuantas decenas de euros al año. Sin embargo, hay algunos bancos que no cobran comisiones por tener nuestro dinero con ellos, son los llamados bancos sin comisiones: bancos que son casi o totalmente gratuitos.

Dentro de los bancos sin comisiones hay que distinguir dos tipos: los que necesitan la domiciliación bancaria de una nómina para no cobrarte nada y los que no, es decir, los que son gratis aunque no ingreses una cantidad determinada de dinero todos los meses. Estos últimos suelen ser bancos online sin comisiones. ¿Te vienes a descubrir cómo no pagar por tu cuenta?

¿Es posible abrir una cuenta en un banco sin comisiones? ✔️

Tener una cuenta en un banco sin comisiones es posible, aunque si buscas bancos o cajas sin comisiones, la oferta es bastante más limitada que si no importa pagar por tu cuenta. Como ya mencionábamos en la introducción, hay dos opciones para disfrutar de bancos que no cobran comisiones de mantenimiento u otro tipo de comisiones:

Bancos sin comisiones con nómina

Los bancos sin comisiones con nómina son aquellos que para no cobrarte comisiones te piden que domicilies tu nómina en el banco. Prácticamente todos los bancos tradicionales con sucursales por la geografía española ofrecen esta opción.

Además, algunos bancos te ofrecen algunas ventajas extra: por ejemplo, un porcentaje de TIN y un porcentaje de TAE (con o sin tiempo limitado). Algunos bancos como ING (en su cuenta sin comisiones con nómina) también ofrecen otro tipo de ventajas como descuentos en tiendas.

Por todo esto, los bancos sin comisiones (o las cuentas sin comisiones) con nómina son la mejor opción para todos aquellos que no quieren pagar altas comisiones por los servicios de un banco y que tienen ahorros, ya que pueden obtener una rentabilidad con ellos. Sin embargo, solo los que pueden domiciliar una nómina puedes disfrutar de no pagar comisiones.

Bancos sin comisiones sin nómina

Los bancos que no cobran comisiones sin nómina son pocos, pero los hay. Por lo general, tienen una cosa en común: son bancos online sin comisiones. N26 y Liberbank son dos buenos ejemplos, además, si decides domiciliar tu nómina con ellos (algo totalmente opcional), te regalan 150 EUR.

Son pocos los bancos tradicionales que ofrecen cuentas sin comisiones y sin nómina: siendo BBVA el que ofrece mejores condiciones en su cuenta online sin comisiones, por ejemplo, la tarjeta Aqua, una tarjeta de débito sin números (y, por tanto, más segura). También Bankinter tiene una cuenta sin comisiones, la no-nómina, pero tiene un requisito: al menos 10 cargos de recibos al trimestre para no pagar comisiones.

¿Cuáles son los mejores bancos sin comisiones en 2022? 👌

Los mejores bancos sin comisiones y los bancos con menos comisiones son online. Es decir, no son bancos tradicionales con sucursales en las que abrir una cuenta o hacer transacciones, sino bancos online en los que todo se hace a través de la página web o app móvil. Estos bancos te permiten ahorrarte los gastos bancarios que sí cobran la mayoría de bancos tradicionales.

En estas entidades financieras no pagarás comisión de mantenimiento, comisión por administración o comisión por tener una tarjeta. Sin embargo, puede que sí tengas que pagar lo siguiente ya que las siguientes comisiones no se pueden eludir:

  • Comisión por descubierto: si te quedas en números rojos, tendrás que pagar una comisión por ello (depende del banco).
  • Transferencias internacionales: las transferencias internacionales a países que no formen parte de la zona SEPA (lo que se conoce como transferencia SEPA) tienen comisiones. Eso sí, éstas varían dependiendo del banco.
  • Sobreprecio: si haces una transferencia internacional en otra divisa, lo más seguro es que tu banco te ofrezca un tipo de cambio diferente al tipo de cambio oficial, es lo que se conoce como sobreprecio y, en general, es una comisión oculta. Por suerte, Wise, el mejor banco sin comisiones, y otras opciones bancarias, no te cobran sobreprecio como veremos más adelante.
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La mejor cuenta online sin comisiones

¿Te estás preguntando cuál es la mejor cuenta sin comisiones? Entre los bancos que no cobran comisiones, u otro tipo de entidades financieras, destaca Wise y su cuenta multidivisa. Con la Cuenta Multidivisa Wise no pagarás comisiones

  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • Sin comisiones de administración.
  • Sin sobreprecio en tus transacciones en el extranjero.
  • Sin sobreprecio en tus transferencias internacionales.
  • Sin comisiones de apertura.
  • Tarjeta virtual gratis (física 7 EUR).

Además, y a diferencia de cualquier banco tradicional, podrás disfrutar de las siguientes ventajas y servicios:

  • Siempre tendrás el tipo de cambio del mercado.
  • Podrás pagar y recibir dinero como un local.
  • Podrás convertir y mantener 53 divisas en tu cuenta (conversión con el tipo de cambio del mercado).
  • Tendrás datos bancarios de diferentes países.

Como ves, la Cuenta Multidivisa Wise ofrece mucho más que cualquier banco tradicional, y sin comisiones (o casi). De hecho, las pocas comisiones que pagarás (por ejemplo, por hacer transferencias al extranjero) siempre serán más bajas que las que te cobre cualquier banco tradicional. Sin duda, la mejor opción del mercado si lo que buscas es un banco que no cobra comisiones.

Compara los mejores bancos sin comisiones para abrir una cuenta ✨

¿Quieres un banco sin comisiones y no sabes cuál elegir? Después de analizar los diferentes bancos con cuentas gratuitas hemos elegido nuestros tres favoritos. Descubre qué cuentas sin comisiones son las mejores opciones a continuación.

#1 Wise, cuenta multidivisa

Wise no es del mejor banco sin comisiones (porque no es un banco como tal), pero SÍ es la MEJOR OPCIÓN para tener una cuenta online sin comisiones (o casi) y hacer transacciones bancarias gratuitas y con el tipo de cambio del mercado. Wise es una institución de dinero electrónico y como tal están obligados a mantener tu dinero seguro y protegido, solo que lo hacen de forma diferente a los bancos convencionales. Esto es lo que hace que la Cuenta Multidivisa Wise sea la mejor opción si buscas un banco sin comisiones:

  • Tipo de cambio del mercado.
  • Pagar como un local en cualquier país (también recibir dinero).
  • Transferencias internacionales con el tipo de cambio del mercado.
  • Diferentes datos bancarios (también de la UE).
  • Sin comisiones o con las comisiones más competitivas del mercado para algunas transacciones.
  • Recibir la tarjeta física de Wise solo te costará 7 EUR.
Abre tu cuenta Wise gratis aquí.

#2 N26, Cuenta Estándar

N26 es una cuenta bancaria gratuita con la que tendrás IBAN español. Este es un banco sin comisiones y sin requisitos. Cualquier transacción la puedes hacer desde la app. Se definen como la mejor cuenta para extranjeros y con su cuenta gratuita (N26 también tiene cuentas de pago) tendrás todas las siguientes ventajas:

  • Retiradas de efectivo gratuitas.
  • Transferencias internacionales con el tipo de cambio del mercado (a través de Wise).
  • Sin transacciones por pagar en el extranjero o en otra moneda.
  • Tarjeta virtual gratis (tarjeta física 10 EUR con envío incluido).
  • Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 EUR.
  • Identificación biométrica para una mayor seguridad.
Abre tu cuenta N26 gratis aquí.

#3 Revolut, Cuenta Estándar

Si buscas más bancos sin comisiones, la Cuenta Estándar de Revolut es una buena opción para hacer transacciones bancarias gratuitas. Podrás abrir una cuenta desde su página web y gestionar tu dinero desde su app. Estas son todas las ventajas que tendrás:

  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • Transferencias internacionales en más de 30 divisas con el tipo de cambio del mercado.
  • Pagos en el extranjero con el tipo de cambio del mercado.
  • Pagos instantáneos.
  • Gestión fácil de tu dinero.
Abre tu cuenta Revolut gratis aquí.

Comparativa de bancos sin comisiones

Si buscas bancos gratuitos con cuentas bancarias gratuitas, los de arriba son las mejores opciones. Si no sabes cuál elegir, echa un vistazo a esta comparativa con sus principales características y elige el que más se adapte a tus necesidades y preferencias:

Países donde está disponible el servicio

Idiomas soportados

Número de clientes en el mundo

Puntuación en Trustpilot

Canales de atención al cliente

Formas de recarga

Saldo multidivisa

Intereses sobre el ahorro

Disponibilidad

de cuenta conjunta

Plataformas

Tarjeta y diseño

Apple Pay

Google Pay

Tarjeta virtual

Contactless

Transferencias internacionales SEPA

Protocolo 3D secure

N26

Espacio Económico Europeo (UE + Islandia, Liechtenstein y Noruega), excepto 10 países

EN, FR, ES, DE, IT

7 millones

3.2/5

Chat en vivo in-app (todos los días, 07:00 - 23:00 hora de Madrid) y correo electrónico

Efectivo (DE, IT, AT), transferencia

EUR / GBP

Hasta un 1,48% en cuenta de ahorro dependiendo del plazo y el banco asociado (servicio ofrecido a través de Raisin). Solo disponible en Alemania y Austria.

Web y aplicación móvil

MasterCard, transparente

✔ Colaboración con Wise

Ir a N26

Revolut

Disponible en el EEE, Suiza, Australia, Japón, EE.UU y otros

EN, FR, GR, DE, IT, otros 19 idiomas

25 millones

4.3/5

Chat en vivo in-app 24h

Transferencia, recarga con tarjeta de débito/crédito

28 divisas

No, pero las "vaults" ("huchas" de ahorro) se pueden compartir con otros usuarios de Revolut y usarse como cuentas compartidas.

App móvil

MasterCard, o Visa de débito rosa y violeta (según el país)

Ir a Revolut

Wise, cuenta multidivisa

EU/EEA, USA, Singapur, Japón, Australia, Nueva Zelanda

EN, FR, DE, HU, JP, otros 6 idiomas

Más de 10 millones

4.4/5

email y servicio de llamadas (varía según el país)

Transferencia bancaria, tarjeta débito/crédito

53 divisas

Web, app

Martercard verde

Ir a Cuenta Multidivisa Wise

Última actualización 08/06/2022

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Transferencias internacionales sin comisión 💛

A pesar de que hacer transferencias internacionales siempre tiene un precio, hay algunas opciones que te permiten enviar dinero al extranjero a un precio muy bajo (en ocasiones, por unos pocos euros). 💶

Estas empresas son proveedores de transferencias internacionales y son totalmente online. En Monito, tenemos un comparador que te permite encontrar el mejor precio para la transferencia que quieres hacer (según el país de origen, el país del destinatario y las divisas). Con estos proveedores te ahorrarías las altas comisiones de los bancos por hacer transferencias internacionales (y el sobreprecio). Para hacerte una idea, introduce el país de origen, el del destinatario y la cantidad de dinero a enviar en el comparador que puedes ver aquí al lado o haciendo clic en paga menos.

Preguntas frecuentes

¿Por qué confiar en Monito?

Probablemente te resulte familiar eso de que enviar dinero al extranjero se convierta es una experiencia desagradable. Después de enfrentarse a esa misma frustración en 2013, los cofundadores de Monito, François, Laurent y Pascal , crearon un comparador en tiempo real para comparar los mejores servicios de transferencias de todo el mundo.

Ahora, cada año más de 8 millones de personas confían en las comparaciones, reseñas y guías de Monito. Nuestras recomendaciones se basan en millones de datos sobre precios y decenas de pruebas de expertos. ¿El resultado? Que puedas tomar decisiones que te permitan ahorrar lo máximo.

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