Abrir cuenta en Reino Unido: cómo hacerlo y opciones

¿Vas a abrir cuenta en Reino Unido? Tanto si te vas a estudiar a Reino Unido como si te vas a trabajar a Londres necesitarás abrir una cuenta bancaria en Reino Unido. Hay muchas opciones para abrir una cuenta en el país, pero cada una ofrece unas condiciones. Además, si todavía no hablas inglés con fluidez te resultará más difícil entender bien las condiciones de la cuenta bancaria. Sea cual sea el motivo de abrir cuenta en Reino Unido, tanto si estás en el país como si estás a punto de llegar, debes saber cómo abrir cuenta en Reino Unido y las opciones. Puedes ver todo esto aquí abajo.

¿Por qué abrir cuenta en Reino Unido? 🤔

Te mudas a Reino Unido, vas a estudiar unos meses en una universidad inglesa o te ha salido una oportunidad de trabajo en el país. Son muchos los motivos que hacen que puedas necesitar abrir cuenta en Reino Unido, pero todos se resumen en el mismo: si te mudas a Reino Unido, necesitas tener una cuenta en libras allí. ¿Por qué es necesario tener una cuenta en Reino Unido si te mudas allí?

• Comisiones: si tienes una cuenta española o de otro país es posible que tu banco te cobre comisiones por utilizar tu tarjeta en un país que está fuera de la Unión Europea.
• Tipo de cambio: si utilizas una tarjeta de un banco de España o de otro país en Reino Unido puede que tu banco no aplique un tipo de cambio competitivo si no tienes libras en tu cuenta y esto es una comisión oculta.
• Podrás dar de altas servicios a tu nombre, por ejemplo, tener facturas de luz y electricidad. Ten en cuenta que en muchos organismos necesitarás tener una cuenta en Reino Unido para registrarte.

Ventajas de abrir cuenta en Reino Unido 🔝

Abrir cuenta en Reino Unido tiene ventajas si vives en el país, son las siguientes:

• No pagarás comisión por utilizar una tarjeta del extranjero ya que estarás utilizando una cuenta local.
• No pagarás comisión en el tipo de cambio porque utilizarás una cuenta con libras para hacer pagos cuando lo necesites.
• Podrás utilizar tu cuenta para tener facturas que te pasen por el banco y registrarse donde lo necesites. Si vas a trabajar en el país también podrás recibir tu nómina en la cuenta del Reino Unido ya que no todas las empresas quieren pagar a cuentas en otro país.

Bancos en los que abrir cuenta en Reino Unido 💳

Para abrir cuenta en Reino Unido primero debes saber en qué banco abrir una cuenta. Hay tres tipos de bancos entre los que puedes elegir.

Bancos tradicionales

Al igual que en otros países, en Reino Unido puedes abrir una cuenta en un banco tradicional. Sin embargo, no es una opción recomendable porque son los bancos que más comisiones elevadas tienen. En los bancos tradicionales hay comisiones por abrir la cuenta, por mantenerla, por tener tarjeta, comisiones por enviar dinero, comisiones en el tipo de cambio, etc. Las comisiones siempre dependen de las condiciones de la cuenta elegida y cada banco tradicional tiene unas condiciones. Entre los bancos tradicionales más conocidos en Reino Unido están:

• Barclays
• Lloyds Bank
• Halifax

Ten en cuenta que para abrir cuenta en Reino Unido en uno de estos bancos tradicionales tendrás que ir a una sucursal. No podrás abrir una cuenta en un banco tradicional hasta que estés en Reino Unido. Por lo general, algunos bancos sí permiten abrir una cuenta online, pero para acabar el proceso de abrir una cuenta tendrás que ir a una sucursal.

Bancos online

Los bancos online son como los bancos tradicionales menos por una diferencia: todo se puede hacer de forma online. Esto quiere decir que en un banco online sí puedes abrir una cuenta de forma online y puedes hacer cualquier gestión sin tener que ir a una sucursal. Los bancos online tienen app y página web para gestionar una cuenta y hacer cualquier transacción. Los bancos online suelen tener comisiones más competitivas que los bancos tradicionales y un tipo de cambio justo. Starling Bank es un banco online para abrir cuenta en Reino Unido

Neobancos

Los neobancos ofrecen cuentas online que se pueden abrir desde la app o página web. Para abrir una cuenta en un neobanco solo necesitas unos minutos y puedes hacerlo de forma online. La diferencia entre los bancos online y los neobancos es que los bancos online sí tienen sucursales y los neobancos son totalmente online. Tanto los bancos online como los neobancos permiten hacer cualquier gestión de forma online. Estos son los neobancos con comisiones más competitivas para abrir cuenta en Reino Unido:

• Revolut
• Wise
• Monzo
• Monese

Cómo abrir cuenta en Reino Unido 🖊️

Para abrir cuenta en Reino Unido en un banco tradicional tendrás que ir a una sucursal y facilitar la información que te soliciten. En los bancos online y neobancos puedes abrir una cuenta de forma online y estos son los pasos que tienes que seguir.

• Entra en la app o página web del banco online o neobanco.
• Elige una cuenta y haz clic en abrir cuenta.
• Rellena el formulario con tus datos: nombre completo, dirección, etc.
• Facilita la documentación que te soliciten. Por ejemplo, copia de un carné de identidad o pasaporte, prueba de domicilio, etc.
• Espera a que el banco online o neobanco revise la solicitud.
• Recibirás un email de confirmación y podrás empezar a utilizar tu cuenta.

Opciones para abrir cuenta en Reino Unido ✔️

Para abrir cuenta en Reino Unido elige un banco online o neobanco porque son los que ofrecen mejores condiciones y tienen más ventajas. Estas son las opciones más recomendadas.

Starling Bank: el mejor banco online

Starling Bank es un banco autorizado en el Reino Unido y su cuenta corriente sin comisiones es muy conocida. Debido a que esta cuenta es completamente gratuita y ofrece muchos servicios financieros (sobregiros, préstamos, cuentas conjuntas, tarjeta joven, pensiones, saldo en euros, intereses, etc.), Starling es una opción muy recomendada para abrir cuenta en Reino Unido.

• Nombre de la cuenta: Cuenta personal
• Costes: £20 por transferencia CHAPS en el Reino Unido, 0.4 % + £5.50 para transferencias SWIFT internacionales, £5 por una tarjeta de débito de reemplazo.
• Ventajas: Espacios de ahorro, plan de pensiones, carné joven, intereses, descubierto.

Starling Bank, con sede en el Reino Unido, fue fundado por Anne Boden en 2014 y ha revolucionado el sector bancario. Recibió su licencia bancaria del Reino Unido en 2016 y lanzó la primera cuenta corriente solo móvil del Reino Unido en 2017. Además de ofrecer cuentas personales y conjuntas para adultos, los clientes también pueden elegir entre una tarjeta de débito para niños más pequeños y una cuenta para adolescentes. También hay cuentas para sociedades limitadas y otras empresas.

Ventajas de Starling Bank

• Funciones y servicios innovadores en la aplicación.
• Información de gastos categorizada.
• Intereses por los saldos de las cuentas.
• Sin cuotas mensuales.
• Retiros en cajeros automáticos y transacciones en el extranjero sin coste.
• Compatibilidad con Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay.

Desventajas de Starling Bank

• El coste de los sobregiros es del 15% TAE.
• Las cuentas adicionales cuestan £2 al mes.
• Reemplazar una tarjeta puede costar hasta £60.
• Interés del -0.5% en saldos superiores a €50.000 .

Monzo: cuenta para ahorrar

Monzo es un banco regulado del Reino Unido y probablemente la cuenta online más famosa del país. Es una opción excelente si no quieres pagar las comisiones elevadas de los bancos tradicionales. Monzo no cobra comisiones por usar la tarjeta (retiros en cajeros automáticos y pagos con tarjeta en el Reino Unido y en el extranjero).

Además, ofrece uno de los sistemas de ahorro más avanzados y completos por eso eso una buena opción para administrar el dinero

• Nombre de la cuenta: Monzo
• Costes: 3% por retiro si retiras más de £250 por mes.
• Ventajas: ahorros de fácil acceso, sobregiros, préstamos, fraccionamiento de facturas.
• Abrir una cuenta de Monzo y usarla dentro del Reino Unido es gratis. Sin embargo, cuando viajes al extranjero pagarás un 3% en retiros de cajeros automáticos de más de £300 por mes. También hay una comisión de £5 para reemplazar una tarjeta.

Con respecto a los tipos de cambio, Monzo le ofrecerá una buena oferta en todos los aspectos. El propio banco en línea no cobra márgenes de tipo de cambio adicionales sobre los márgenes ya recaudados por Mastercard. Esto significa que los márgenes de tipo de cambio que paga serán relativamente bajos, normalmente alrededor del 0.80 % de la transferencia total.

 Además, Monzo va más allá para brindarle esta información de manera inequívoca y transparente en su sitio web, en un grado mucho mayor, de hecho, que muchos bancos, bancos retadores y servicios de cambio de divisas.

 Ventajas de Monzo

• Gratis.
• Flexibilidad para ahorrar.
• División de facturas en la app.
• Las cuentas conjuntas pueden administrar el alquiler y las facturas.
• Funciones inteligentes, notificaciones móviles instantáneas y una aplicación bien diseñada.
• Varios planes.

Desventajas de Monzo

• Retiros gratuitos en el extranjero limitados a  £200 al mes.
• Solo disponible en el Reino Unido.
• No se admiten las recargas de tarjetas de débito y crédito.

Abre una cuenta en Monzo.

Revolut: cuenta adicional

Probablemente la fintech más famosa del Reino Unido, conocida por tener una innovadora plataforma tecnológica que da acceso a una amplia gama de servicios financieros como cuentas con comisiones competitivas y beneficios por el uso de su tarjeta débito.

La app de Revolut ofrece cuentas multidivisa, gestión de ahorros, entre otros. Revolut no es un banco, pero es buena complemento para tu cuenta de banco tradicional.

• Nombre de cuenta: Estándar
• Costes: 2% para retirar en cajeros automáticos después de cinco retiros o £200 al mes.
• Ventajas: datos bancarios de la UE, saldos en varias monedas.

Revolut no es un banco en el Reino Unido, sin embargo, tiene una variedad de servicios financieros y es una alternativa a los bancos tradicionales por tener comisiones competitivas.

Abrir una cuenta 'Estándar' con Revolut es gratis, solo pagas £5 por recibir la tarjeta. Los retiros de cajeros automáticos también son gratis, solo se cobra una comisión del 2% después de los primeros 5 retiros o £200 al mes. Enviar dinero a otros usuarios de Revolut es gratis.

Revolut ofrece comisiones competitivas para enviar dinero a otro país, lo que hace que sea una buena opción para aquellos que envían dinero a otro país frecuentemente. No cobran márgenes en el tipo de cambio, pero sí una comisión fija del 0.5% (cobra un 1% los sábados y domingos).

Ventajas de Revolut

• Amplia gama de opciones financieras y multidivisa.
• Tarjeta de débito con comisiones competitivas.
• App con muchas funciones, también inversión.
• Transferencias gratis a otros usuarios de Revolut.
• Varios planes.

Desventajas de Revolut

• Ventajas limitadas en las cuentas 'Estándar'.
• Comisiones para enviar dinero.

Abre una cuenta en Revolut.

Wise: cuenta multidivisa para ir a otros países

Wise no es un banco en el Reino Unido, es un proveedor de transferencias internacionales. Sin embargo, también tiene una cuenta multidivisa. Esta cuenta tiene comisiones competitivas y una tarjeta para pagos en el extranjero.

• Nombre de la cuenta: Cuenta multidivisa
• Costes: £0.50 por retiro en cajero automático a partir de dos retiros por mes, más 1.75% en retiros que excedan £200 al mes.
• Características: transferencias internacionales, datos bancarios de varios países, saldos en múltiples monedas.
• Solicitar una cuenta multidivisa Wise es rápido y fácil y se puede hacer con un comprobante de residencia en el Reino Unido o de otros países.

Ventajas de Wise:

• Datos bancarios de varios países.
• Cuenta con hasta 56 monedas.
• Una tarjeta de débito Visa multidivisa.
• Transferencias internacionales con comisiones competitivas.
• Precios transparentes.
• Tipo de cambio medio del mercado.
• Sin comisión por abrir o mantener la cuenta.

Desventajas de Wise

• No se puede depositar en efectivo.
• No hay sobregiros o préstamos.
• Comisiones por recargar la cuenta con tarjeta de débito y crédito.

Abre una cuenta Wise.

Monese: para los que acaban de llegar al país

Monese es un banco para dispositivos móviles que ofrece cuentas corrientes completas a más de dos millones de clientes en toda Europa. Para abrir una cuenta no hay que demostrar que vives en Reino Unido, por eso es una buena opción si acabas de llegar al país.

• Nombre de la cuenta: Starter
• Costes: £1,50 por retiro en cajero automático; 2% por transacción en una divisa que no sea GBP, EUR, SEK o RON; £4.95 para recibir la tarjeta de débito.
• Características: integración de PayPal, integración de Avios, intereses.
• Las comisiones son competitivas si se comparan con los bancos tradicionales, pero son mas altas que otras cuentas de bancos online y neobancos.

Ventajas de Monese

• No solicitan comprobante de residencia en el Reino Unido o la UE.
• Transferencias a más de 30 países.
• Cuentas conjuntas y tarjetas virtuales en el Reino Unido.
• Varios planes.

Desventajas de Monese

• No hay sobregiros, intereses o préstamos.
• Comisiones elevadas en divisas que no sean GBP, EUR, SEK y RON.

Abre una cuenta Monese.