Cómo abrir una cuenta bancaria en Gibraltar (online o en un banco local)

Entre Europa y África, Gibraltar es un pequeño territorio británico de ultramar que comparte frontera con España y la Unión Europea. A pesar de ser una pequeña población de menos de 35.000 personas, Gibraltar atrae a muchos extranjeros, y no solo por turismo, también por trabajo y negocios. De hecho, son muchos los interesados ​​en abrir una cuenta bancaria en el país, generalmente como un medio para invertir o para hacer negocios.

Sin embargo, abrir una cuenta bancaria en Gibraltar puede ser difícil, y si no eres residente o tienes algún vínculo con el país (por ejemplo, si trabajas o vives allí), no es fácil. La única forma para abrir una cuenta en un banco local es si depositas una suma (muy) alta de dinero en una cuenta de inversión. Por eso, hemos hecho esta guía para que veas todas las opciones que tienes (también online) para abrir una cuenta bancaria en Gibraltar y las mejores alternativas. ¿Te vienes a descubrir el mundo bancario de este territorio de ultramar ubicado en Andalucía?

¿Cómo son las opciones bancarias en Gibraltar?

Con una larga historia de banca y comercio internacional, Gibraltar fue considerado durante gran parte del siglo XX como un paraíso fiscal, con los ricos de todo el mundo acudiendo en masa a la ciudad para aprovechar las atractivas condiciones de ser residente fiscal en el país. De hecho, fue en 2021 cuando España lo sacó de su lista de paraísos fiscales. Aunque Gibraltar todavía es una jurisdicción con impuestos bajos, debido a las regulaciones impuestas en la década del 2000, su regulación financiera es mucho más estricta que en el pasado. 💰

NOTA: si trabajas en Gibraltar pero pernoctas 183 días al año en España, serás considerado residente fiscal en España. Puedes leer más sobre el acuerdo sobre fiscalidad y protección de los intereses financieros entre España y Reino Unido en el Peñón aquí.

En el 2020 solo hay 10 bancos en Gibraltar, y todos ellos son supervisados por la Comisión de Servicios Financieros de Gibraltar. Con esto, los clientes de uno de estos bancos de Gibraltar tienen asegurado hasta 100.000 EUR de su cuenta bancaria. Por otro lado, cabe decir que desde el Brexit, Gibraltar está en una especie de limbo después de algunas negociaciones con España y la Unión Europea, con todo, los estándares bancarios de Gibraltar están estrechamente vinculados a los de la UE y el Reino Unido, y los bancos locales ofrecen servicios de banca personal en línea solo para residentes, así como gestión de patrimonio y banca corporativa para residentes y no residentes.

Como norma general, para abrir una cuenta en Gibraltar los interesados deben demostrar vínculos estrechos o un interés legítimo en Gibraltar. Sin empleo, propiedad, negocio o inversiones en el país, los bancos en Gibraltar probablemente no aceptarán tu solicitud (a menos que puedas hacer un depósito mínimo de más de 50.000 GBP, como veremos más adelante). ✔️

¿Qué tipos de cuentas bancarias hay en Gibraltar?

Los tipos de cuenta bancaria más comunes de Gibraltar, y que podrás abrir para uso diario, son:

• Cuenta personal: el equivalente a las cuentas corrientes de España, estas cuentas se utilizan para hacer pagos con tarjeta y funciones similares, y están orientadas al uso diario. Es decir, es una cuenta para las transacciones de tu día a día.
• Cuenta de ahorros: una cuenta que permite depositar fondos que no podrás retirar para acumular intereses. Algunos bancos en Gibraltar los dividen en cuentas de plazo fijo y de plazo variable, según la liquidez deseada.

Además de los servicios bancarios personales ordinarios, la mayoría de los bancos de Gibraltar ofrecen cuentas de inversión y gestión de patrimonio.

Como en la mayoría de los países, al abrir una cuenta bancaria en Gibraltar tendrás una tarjeta de débito, y los clientes normalmente deberán presentar una solicitud para tener una tarjeta de crédito del banco (aunque esto varía según el banco). Las tarjetas de débito se pueden usar en Gibraltar y en el extranjero para hacer pagos y sacar dinero en cajeros automáticos. Las tarjetas de crédito, por otro lado, se pueden usar para pagos online y tienen un límite de crédito mensual, así como recompensas y bonos exclusivos.

Por lo general, con las tarjetas de débito podrás sacar dinero de un cajero local totalmente gratis (en alguno de los 15 cajeros automáticos del país), en cambio, sacar dinero de un cajero en extranjero conlleva comisiones (a veces hasta el 4% del dinero que sacas). 💸

¿Qué necesito para abrir una cuenta en Gibraltar?

En general, necesitarás presentar los siguientes documentos para abrir una cuenta bancaria en Gibraltar:

• Documento de identidad: un pasaporte, un carné de conducir o un DNI será suficiente.
• Prueba de residencia: un contrato de alquiler, una factura de servicios públicos como agua o luz o un extracto bancario. La mayoría de los bancos requerirán que esta residencia esté en Gibraltar.

Opción 1: abrir una cuenta en Gibraltar en un banco local ☀️

Freja Saurbrey on Unsplash

Si tienes vínculos estrechos con Gibraltar, probablemente no tendrás muchos problemas para abrir una cuenta en el país. Estos vínculos pueden ser tener un trabajo en Gibraltar, inversiones o una propiedad. Sin embargo, la mayoría de los bancos locales solicitan una prueba de residencia en Gibraltar, por lo que, si vives en España y trabajas en Gibraltar, será más complicado (aunque no imposible) abrir una cuenta en Gibraltar.

NUESTRO CONSEJO: contacta directamente por teléfono o correo electrónico con el banco en el que estés interesado, es la mejor forma de comprobar si puedes abrir una cuenta con el banco elegido. Los requisitos para abrir una cuenta bancaria en Gibraltar no suelen estar claros en las páginas web de los bancos, por lo que lo mejor es que compruebes los requisitos.

La mayoría de los bancos de Gibraltar cobran entre 10 GBP y 20 GBP en comisiones mensuales por mantener una cuenta corriente (lo que es bastante caro si se compara con otros bancos de España). Además, hay otras comisiones: como por retiros en cajeros en el extranjero, cheques, descubiertos y transferencias internacionales. En las transferencias internacionales siempre pagarás una comisión en el tipo de cambio, el sobreprecio (por ejemplo, si envías dinero de Gibraltar a España), cuando envíes dinero en otra divisa. Si tienes una cuenta bancaria en Gibraltar y quieres ahorrarte las comisiones en las transferencias internacionales (o mejor dicho, pagar mucho menos), te recomendamos que hagas una búsqueda en el comparador de Monito para encontrar el proveedor de transferencias internacionales más barato en tiempo real.

Estas son algunas de las opciones bancarias más populares de Gibraltar:

Gibraltar International Bank (Banco Internacional de Gibraltar)

Gibraltar International Bank es un banco administrado por el Gobierno de Gibraltar. Es probablemente el banco en el que es más fácil abrir una cuenta corriente e, incluso, es sabido que también permite a los no residentes que viven en España y trabajan en el país abrir una cuenta en Gibraltar.

El banco ofrece los siguientes tipos de cuentas personales:

• Cuenta personal: esta cuenta cuesta 15 GBP al mes y tiene las funciones de una cuenta corriente diaria, además de banca online, una tarjeta de débito, una cuenta de ahorros y acceso a préstamos e hipotecas.
• Cuenta personal plus: por 250 GBP al trimestre (62,50 GBP al mes), esta cuenta te ofrece lo mismo que la cuenta personal y, además, será administrada por un gerente del banco. También podrás acceder a productos de inversión.

Abrir una cuenta en Gibraltar International Bank es fácil y se puede hacer de forma online.

Trusted Novus Bank

Trusted Novus Bank es un banco privado más pequeño que el anterior y también ofrece cuentas personales. Sin embargo, a diferencia de Gibraltar International Bank, Trusted Novus Bank no ofrece cuentas corrientes a los no residentes en Gibraltar (tampoco a los españoles que vivan en España y trabajen en Gibraltar). Las cuentas personales tienen un precio de 12,50 GBP al mes y por ese precio tendrás una tarjeta y banca online a través de la plataforma de banca por Internet Netbank. Además, la cuenta también se puede abrir completamente online.

Opción 2: abrir una cuenta en Gibraltar en un banco online 💻

Damian Zaleski on Unsplash

Los bancos digitales son bancos que ofrecen todos o la mayoría de los servicios que ofrecen los bancos tradicionales. La principal diferencia entre bancos tradicionales y bancos online o digitales es que estos últimos no operan desde sucursales, sino que todos los servicios bancarios los ofrecen de forma online a través de su página web o app. Por lo general, ofrecen una gama de servicios más limitada que los bancos tradicionales, pero sus precios son mucho más competitivos.

Debido a la situación política única de Gibraltar, muchos bancos digitales de la UE no están disponibles en el país. Sin embargo, ¡esto no es un problema si resides en otro país! Por ejemplo, si trabajas en Gibraltar y vives en España, podrás abrirte fácilmente una cuenta en un banco digital al ser residente en España (lo mismo si eres residente en un país de la UE/EEE o del Reino Unido). Desde la cuenta de tu banco online, podrás gestionar transacciones en Gibraltar: por ejemplo, enviar dinero al país, recibir dinero del país, o realizar pagos y retiros estando en el país. Esto se debe a que Gibraltar es parte de la zona SEPA y, por lo tanto, a los comerciantes no les importa si su cuenta bancaria es de un banco local o de otro país europeo.

Por lo tanto, te recomendamos registrarte en un banco online si vives en la UE o el EEE y quieres mudarse a Gibraltar por poco tiempo o viajar al país. Si tienes pensando establecerte en Gibraltar por mucho tiempo y ser residente en el país, entonces sería mejor idea abrir una cuenta bancaria local, como las mencionadas arriba.

Estos son algunos bancos digitales disponibles para los residentes de la UE (como España) en los que podrás abrir una cuenta para hacer transacciones bancarias desde o a Gibraltar.

Revolut

El neobanco más conocido del mundo está disponible en Gibraltar, aunque aún no tiene licencia como banco allí. Para abrir una cuenta en Revolut no necesitarás prueba de residencia en Gibraltar. 💳

Nombre de la cuenta: Estándar

Tipo de cuenta: corriente (datos bancarios de Lituania).

Coste total: 0 € al mes.

Características principales: datos bancarios de Lituania, saldos en varias divisas.

Comprobante de domicilio: Gibraltar (o la UE, Reino Unido, Islandia, Liechtenstein, Noruega o Suiza).

Más información: reseña completa de Revolut.

N26

Posiblemente el banco móvil más conocido, N26 es un banco online alemán muy popular, ya tiene alrededor de siete millones de clientes en toda la UE. No está disponible para los residentes de Gibraltar (a menos que tengan otra residencia en la UE, como por ejemplo, España), pero se puede usar sin comisiones para casi cualquier transacción diaria en el país. 💱

Nombre de la cuenta: N26 Estándar

Tipo de cuenta: corriente (datos bancarios alemanes).

Coste total: 0 € al mes.

Características destacadas: pagos instantáneos, facilidades por descubierto, depósito en efectivo (en Alemania, Austria e Italia).

Disponibilidad: casi toda la UE (también España), Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza.

Más información: reseña completa de N26.

Bunq

Para aquellos a los que no les importa pagar comisiones más altas al mes por una cuenta bancaria online, el neobanco holandés Bunq 🌷 tiene muchas características y ventajas interesantes para puedes aprovechar.

Nombre de la cuenta: Banco Fácil

Tipo de cuenta: corriente (datos bancarios franceses, españoles, alemanes u holandeses).

Coste total: 2,99 € al mes.

Características destacadas: división de facturas, integración de transferencia de dinero inteligente.

Comprobante de domicilio: la mayoría de los países de la UE y el EEE.

Opción 3: gestión de patrimonios 💶

Jose Vazquez on Unsplash

Como mencionamos antes, Gibraltar es conocido por sus bajos impuestos, además de por su tasa corporativa de solo el 12,5% (impuestos de las empresas). Sus condiciones fiscales son atractivas y atraen a los extranjeros. Como resultado, los bancos en Gibraltar también permiten que las personas, instituciones y empresas no residentes con un alto patrimonio neto abran una cuenta bancaria en el país, aunque no tengan ningún vínculo estrecho. Las cuentas de inversión y administración de patrimonio, generalmente, tienen una cuenta de pagos vinculada, por lo que si tienes una gran cantidad de riqueza y no tienes vínculos estrechos con Gibraltar, probablemente esta sea la mejor forma para abrir una cuenta en el país.

Sin embargo, no siempre es fácil dar con una cuenta que se adapte a tus necesidades. Aquí te dejamos las mejores opciones:

Bank J. Safra Sarasin

Bank J. Safra Sarasin es un banco privado con sede en Suiza que ofrece cuentas de inversión en Gibraltar. Las cuentas requieren un depósito inicial mínimo de 1 millón de libras. La cuenta de pagos vinculada tiene una tarifa anual de 1500 o 4000 libras.

SG Kleinwort Hambros

SG Kleinwort Hambros es la división de gestión de patrimonio (con sede en el Reino Unido) de la multinacional francesa Société Générale. Tiene presencia en Gibraltar, donde ofrece cuentas de inversión de depósito gestionado con depósitos iniciales mínimos de 50.000 £ o 100.000 £, según el producto en cuestión. 🏧

Opción 4: Cuenta online de Revolut 💚

En nuestra opinión, la mejor opción para abrir una cuenta online en Gibraltar (sobre todo si eres no residente en el país) es la cuenta de Revolut. Tendrás una tarjeta de débito virtual y física para hacer tus operaciones financieras y podrás pagar y recibir pagos como un local en Gibraltar.

Afortunadamente, después de abrir una cuenta online en Revolut, solo tendrás que verificar tu identidad de forma online y no necesitarás mostrar un comprobante de residencia en Gibraltar (o en otro país) para registrarte y conseguir tu tarjeta Revolut para operar.

Si vives en Gibraltar, podrás tener una tarjeta Revolut gratis (solo pagas el envío). Además, también tendrás una tarjeta virtual a través la aplicación móvil.

Características

Independientemente de si tienes una tarjeta virtual o física, una vez que tengas tu cuenta en Revolut, podrás aprovechar las siguientes características:

• Transferencias de dinero rápidas y simples a familiares y amigos.
• Notificaciones de pago instantáneas y análisis.
• Presupuesto y ahorro automático para tu cuenta de Revolut.
• División de facturas para que puedas enviar y solicitar dinero fácilmente.

Cómo enviar dinero a una cuenta de Gibraltar

Si te mudas desde el extranjero, una cosa que deberás tener en cuenta es cómo transferir dinero a tu nueva cuenta bancaria gibraltareña. (Este proceso puede ser especialmente costoso si estás depositando dinero en una moneda que no sean libras esterlinas, por ejemplo, libras si lo haces desde tu cuenta bancaria en España). Para depositar dinero en tu nueva cuenta en GBP desde tu moneda local (en este caso, euros) antes de mudarte a Gibraltar, deberás elegir entre una de estas dos opciones:

• Hacer una transferencia bancaria a través de tu banco.
• Hacer una transferencia a través de un proveedor de transferencias de dinero.

En general, no te recomendamos usar tu banco para hacer transferencias internacionales, ya que las comisiones pueden ser exorbitantes y los tiempos de espera pueden ser largos. Esto se debe principalmente a que los bancos transfieren fondos a través de la red SWIFT, lo que lo convierte en un proceso largo y costoso. 🙋

Si la cantidad que deseas enviar a Gibraltar es relativamente alta (400 EUR o más o su equivalente), te recomendamos que utilices un servicio especializado en transferencias (Wise es generalmente el más barato para hacer transferencias de España a Gibraltar). Para comparar qué servicios son más baratos en tiempo real (según la cantidad de dinero que envíes), lo mejor es hacer una búsqueda en el comparador en tiempo real de Monito.

Por otro lado, si quieres enviar grandes sumas de dinero en tu moneda local (por ejemplo, euros desde España) a tu nueva cuenta bancaria en Gibraltar (es decir, 30.000 EUR o más, o el equivalente), entonces puede que los servicios de Wise o de proveedores similares no sean tu mejor opción. En este caso, te recomendaríamos echar un vistazo a brókeres de cambio de divisas que permitan enviar dinero de España (u otro país) a Gibraltar.

En cualquier caso, para averiguar qué servicio te ofrecerá la mejor oferta en tiempo real, realiza una búsqueda en nuestro comparador a continuación, solo tienes que introducir el país desde el que quieras enviar dinero (por ejemplo, España), el país de destino (Gibraltar) y la cantidad de dinero: