TransferWise - análisis independiente

Todo lo que necesita saber antes de enviar dinero con TransferWise

Tipos de cambio del mercado medio Tasas competitivas y transparentes Una excelente experiencia para el usuario

8.30/10 Muy bien
Saber más
 

TransferWise analizado por Monito

TransferWise actúa como un intermediario internacional para transferencias bancarias. Cobran tarifas reducidas y transparentes y convierten tu dinero en el ratio de cambio verdadero del mercado medio. Puedes pagar con una transferencia bancaria, tarjetas de débito y crédito en incluso Apple Pay, mediante la app de TransferWise para iOS en el Reino Unido. En la mayoría de casos, el dinero llegará entre 1 y 4 días laborables a tu cuenta bancaria.

TransferWise es una elección excelente para transferencias bancarias internacionales, como lo atestiguan los cientos de reseñas positivas en la web de Trustpilot. Pueden enviar 38 tipos de divisas a 72 países y son una de las pocas empresas que ofrecen un verdadero ratio del mercado medio. Sus comisiones reducidas y transparentes les hacen extremadamente competitivos.

La guinda en el pastel es que la web y la app móvil de TransferWise ofrecen una experiencia de usuario fenomenal, lo que facilita tanto el registro como hacer una transferencia.


PROS
  • Recibes un verdadero ratio de mercado medio
  • Transferencias reducidas y transparentes
  • Gran experiencia de usuario
  • Muy buenas reseñas en Trustpilot
CONTRAS
  • Número limitado de países compatibles
  • El tiempo de transferencia puede ser largo según a quién se lo envías
  • Solo puedes enviar a una cuenta bancaria



TransferWise tiene excelentes reseñas en Trustpilot, con casi 90 % de sus 29.000 clientes dando un feedback de 5 estrellas. Este es un resumen de las cosas que los clientes de TransferWise dicen de la empresa:

Pros
  • TransferWise da un gran valor para lo que cuesta y es más barato que los bancos
  • Las transferencias son rápidas
  • El proceso es simple, eficiente y transparente
Contrals
  • Algunas transferencias pueden llevar más tiempo de lo anunciado
  • A algunos usuarios no les gusta el diseño de la web ni el proceso de la transferencia


¿Puedo confiar mi dinero a TransferWise?

Nuestros usuarios nos suelen preguntar si TransferWise es seguro. Como todas las empresas sobre las que escribimos, cumplen una serie de requisitos de seguridad que los hace 100 % dignos de confianza.

TransferWise es una institución de dinero electrónico autorizada y licenciada y por tanto regulada por la Financial Conduct Authority (FCA) y Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC) en Reino Unido. Ofrecen seguridad de grado institucional en sus servicios, incluyendo cifrado SSL de 256 bits con una firma de 2048 bits.

Siguiendo las regulaciones de la FCA, los fondos de los clientes se conservan separadamente respecto a las cuentas de TransferWise, en las llamadas cuentas segregadas. En caso de que la empresa tenga dificultades financieras, tu dinero estará siempre seguro.

TransferWise tiene más de 600 empleados en sus oficinas de Reino Unido, Estonia y Estados Unidos. Los empleados han dado a la empresa una puntuación de 5 estrellas en la web para trabajadores Glassdoor, y describen al equipo como "gran empresa que está haciendo un muy buen trabajo" lleno de "gente motivada e inteligente", una empresa que está muy "centrada en la atención al cliente" con una "excelente cultura" que es "algo especial, algo diferente". Un empleado escribió: "el producto es honesto, por lo que no hay forma de engañar a los clientes. Es un trabajo que te hace sentir bien". En general está claro que a los empleados les gusta trabajar para esta empresa y que se sienten parte de una misión, la de enviar dinero de forma cómoda y barata.

TransferWise ha logrado 115 millones de dólares gracias a famosos inversores como Richard Branson y Andreessen Horowitz, lo que ha ayudado a esta startup a mantener su gran crecimiento de... ¡15 % al mes!


Authorised by the UK Financial Conduct Authority (FCA)
Firm Reference : 900507

 







Cómo funciona TransferWise


  1. Crear una cuenta: Registrarte en TransferWise es cuestión de segundos. Puedes hacerlo directamente mediante tu cuenta de Facebook o Google.
  2. Configura tu transferencia : Introduce la cantidad a enviar y dónde quieres enviarla. Puedes enviar a tu propia cuenta en el extranjero o a la de otras personas.
  3. Envía el dinero : Envía tu dinero a TransferWise mediante una transferencia bancaria local, pagando con tarjeta de crédito o débito, o usando Apple Pay.
  4. Conversión : TransferWise convierte tu dinero al ratio del mercado medio y, cuando es posible, utiliza el hecho de que hay personas enviando dinero en la dirección opuesta. Por eso cuesta tan poco.
  5. El dinero va hacia su destino : El dinero convertido se envía a la cuenta del receptor. Todas las partes reciben una notificación por email, para saber dónde está el dinero

 


 

Ratios de cambio y comisiones de TransferWise

Comisiones

Las comisiones de TransferWise son bajas y transparentes. Cobran un porcentaje de la cantidad transferida, con una comisión mínima para transferencias muy pequeñas. Las comisiones mínimas de TransferWise dependen de las divisas y de los países desde y hacia donde envías el dinero.

Por ejemplo para enviar dinero desde libra esterlina (GBP) hacia euro (EUR), pagarás un 0,5 % de la cantidad que transfieras, con una comisión mínima de 2 libras. Enviar a pesos colombianos (COP), ahora mismo la divisa más cara de TransferWise, te costará un 2,5 % de la cantidad transferida con una comisión mínima de 16000 COP.


Ratios de cambio

TransferWise convertirá generalmente tu dinero utilizando el ratio de mercado medio cuando recibes y procesas el dinero. Esto quiere decir que el ratio de cambio de TransferWise es el más justo que puedes recibir.

En muchos casos, si envías desde libras (GBP) a euros (EUR) o dólares (USD), TransferWise bloqueará durante 24 a 48 horas el ratio para que no sufras fluctuaciones de ratio (llaman a esto "ratio garantizado"). Esta es una forma efectiva de asegurarse de que el recipiente reciba la cantidad específica, algo que puede ser útil si estás pagando facturas, por ejemplo. El único problema es que tu dinero debe ser recibido por TransferWise en el tiempo especificado o el ratio de cambio no estará garantizado.

Además, si estás enviando desde una divisa específica (mira abajo) puedes realizar una "transferencia de cantidad específica". Para esto solo tienes que depositar una pequeña cantidad como protección del ratio de cambio cuando realices el pago a TransferWise para tu transferencia. Cuando la transferencia se realice, TransferWise te devolverá la cantidad de dinero que no fuese necesaria en la conversión. Actualmente la lista de divisas de envío para las cuales existe esta opción es: AUD, BGN, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, NZD, PLN, RON, SEK.


Otras comisiones fees

En la mayoría de casos, TransferWise utiliza cuentas locales para recoger y enviar los fondos. Esto significa que no debería haber comisiones de los bancos ni en el envío ni en la recepción.

Si pagas con tarjeta de crédito, se te cobrará una comisión del 0,3 al 2 % según la divisa desde la que envíes y el tipo de tarjeta que uses. Los pagos con tarjeta de débito son gratis, excepto con las divisas AUD (dólar australiano), CHF (franco suizo) y NZD (dólar de Nueva Zelanda) en cuyo caso pagarás una comisión del 1,2 al 2 %.

TransferWise envía algunas divisas mediante la red SWIFT y la mayoría de bancos cobrará una comisión en la recepción. Si envías estas divisas, asegúrate de comprobar con el banco receptor lo que cobran por los pagos con SWIFT. Las divisas para swift son: dólar canadiense (CAD), más de 5000 $, el yen (JPY), el dólar estadounidense (USD) más de 36000 dólares y el ZAR (moneda surafricana).

TransferWise también recibe dólares estadounidenses (USD) vía SWIFT. Si vives en los EE. UU., no querrás hacer esto, dado que tu banco probablemente te cobre comisiones para hacer un pago SWIFT, y existen alternativas más baratas o gratuitas (transferencias bancarias o débito directo del tipo ACH). Solo querrás enviar USD mediante TransferWise por SWIFT si tu pago viene desde fuera de los EE. UU.


 

¿Qué documentos solicita Transferwise para verificar mi identidad?

Para cumplir con las regulaciones contra el blanqueo de dinero, TransferWise debe verificar su identidad. Se solicitará una copia de sus documentos de identificación, un comprobante para verificar la autenticidad del domicilio que ha facilitado y el motivo de la transferencia.


Documentos de identificación

Puede ser el pasaporte, el DNI o el permiso de conducir.

Comprobante de domicilio

Con el fin de verificar su domicilio, TransferWise solicitará un documento de una institución fiable en el que se muestre su nombre junto a su dirección. Este documento puede ser una factura del hogar (gas, teléfono fijo, agua o electricidad), un extracto de la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito, la declaración de la renta, la documentación de un vehículo, el permiso de conducir o cualquier otro documento procedente de un organismo gubernamental o de una institución financiera.

Verificación del motivo del pago

Del mismo modo, se le puede solicitar que indique el motivo por el que realiza la transferencia. Algunos ejemplos pueden ser: "comprar una propiedad en el extranjero", "enviar dinero a la familia", etc.


Apps móviles

TransferWise ofrece apps móviles para móviles y tablets con iOS y Android. La app de TransferWise, que ofrece una gran experiencia de usuario y es muy conveniente, tiene una puntuación de 4,6/5 en Google Play Store y 5/5 en Apple App Store.

Con la app de TransferWise, podrás enviar dinero al extranjero desde cualquier sitio, comprobar el estado de tus transferencias o cancelarlas. Puedes realizar pagos con tarjetas de crédito y débito directamente desde la app de TransferWise o si prefieres realizar una transferencia bancaria a TransferWise, la app te ofrecerá la información necesaria para realizar la transferencia a través de tu plataforma bancaria o en tu sucursal local. Con la app de TransferWise para iOS puedes incluso pagar por tu transferencia con Apple Pay.

 


Servicios Adicionales

TransferWise también ayuda a los negocios a hacer pagos internacionales a proveedores, freelancers y empleados. Las comisiones y ratios de cambio son los mismos que para los clientes privados de TransferWise, sin embargo existen algunas restricciones en ciertas divisas para clientes empresariales. La lista de divisas con las que existen estas restricciones es: AUD, BRL, CAD, CNY, INR, LKR, PKR, RUB, TRY, UAH, USD.

TransferWise te ofrece herramientas útiles. El rastreador de ratios de cambio de TransferWise te ayudará a seguir la evolución del ratio de mercado medio y te enviará alertas cada día o cuando dicho ratio llegue a cierto nivel. El verificador de TransferWise para SWIFT / BIC te permite hallar y verificar los códigos SWIFT / BIC de bancos de todo el mundo para que puedas asegurarte de estar introduciendo la información correcta cuando configures tu transferencia de dinero. Finalmente, el conversor de divisas de TransferWise te permite convertir una moneda en otra al cambio real actualizado, que es el mismo que TransferWise te ofrecerá cuando envíes dinero al extranjero.

 


La historia detrás de TransferWise

TransferWise fue fundada en 2010 por dos emigrantes estonianos, Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, que vivían en Londres. Taavet necesitaba enviar dinero desde Estonia a Reino Unido, mientras que Kristo hacía transferencias regulares desde Reino Unido a Estonia.

Tras darse cuenta de que ambos enviaban dinero en direcciones opuestas, desarrollaron un sistema "peer to peer" para evitar tener que hacer transferencias bancarias costosas. Kristo haría una transferencia local de GBP (libras esterlinas) desde su banco de Reino Unido al banco de Reino Unido de Taavet, mientras que Taveet haría lo mismo en Euros usando las cuentas estonianas de ambos. Respecto al ratio de cambio de GBP y EUR, simplemente utilizaban el ratio de mercado medio que encontraban online. Al no estar enviando dinero internacionalmente y recibir el ratio del mercado medio, se dieron cuenta de que ahorraban cientos de libras esterlinas en sus transferencias.

El siguiente paso sería utilizar este método para ayudar a cientos de millones de inmigrantes de todo el mundo a realizar transferencias bancarias regularmente. Así fue como crearon TransferWise. Hoy la empresa envía 750 millones de dólares cada mes, tiene 600 empleados y ha logrado más de 115 millones de $ en inversiones. La empresa tiene su sede en Londres y oficinas adicionales en Tallin (Estonia), Nueva York y Tampa (EE.UU.), Cherkasy (Ucrania), Budapest (Hungría) y Tokio (Japón).

 


Officinas

 


United Kingdom

186-188 City Road, 2nd Floor
London EC1V 2NT
United Kingdom

Estonia

Veerenni 24 (entrance A)
10135 Tallinn
Estonia

Tampa (USA)

4012 Gunn Highway
Suite 250 (2nd floor)
Tampa, Florida, 33618
United States

New York (USA)

WeWork Soho West
175 Varick Street
New York 10013
United States

Ukraine

Pushkina 100, office 5
18000 Cherkasy
Ukraine

Hungary

Lajos Utca 126-130
1036 Budapest
Hungary

Japan

Ginko Kyokai Building
1-3-1 Marunouchi
Chiyoda-kum, Tokyo
100-0005 Japan

 



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Tipo de servicio proporcionado Agentes de transferencias online
Activo desde 2011
Oficinas centrales London, United Kingdom
Regulado por: FCA

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