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Todo lo que necesitas saber antes de enviar dinero con TransferWise

¿Cómo utilizar TransferWise para enviar dinero al extranjero? ¿Su servicio es fiable? ¿Puedes confiar en TransferWise para tu dinero? ¿Qué tan buenas son sus tarifas y tipos de cambio?

    TransferWise analizado por Monito

    Actualizado en Noviembre 2018
    Escrito por Laurent Oberholzer

    TransferWise actúa como un intermediario internacional para transferencias bancarias. Cobran tarifas reducidas y transparentes y convierten tu dinero en el ratio de cambio verdadero del mercado medio. Puedes pagar con una transferencia bancaria, tarjetas de débito y crédito en incluso Apple Pay, mediante la app de TransferWise para iOS en el Reino Unido. En la mayoría de casos, el dinero llegará entre 1 y 4 días laborables a tu cuenta bancaria.

    TransferWise es una elección excelente para transferencias bancarias internacionales, como lo atestiguan los cientos de reseñas positivas en la web de Trustpilot. Pueden enviar 38 tipos de divisas a 72 países y son una de las pocas empresas que ofrecen un verdadero ratio del mercado medio. Sus comisiones reducidas y transparentes les hacen extremadamente competitivos.

    La guinda en el pastel es que la web y la app móvil de TransferWise ofrecen una experiencia de usuario fenomenal, lo que facilita tanto el registro como hacer una transferencia.

    TransferWise

    Lo que nos encanta de TransferWise

    • Recibes un verdadero ratio de mercado medio

    • Transferencias reducidas y transparentes

    • Gran experiencia de usuario

    • Muy buenas reseñas en Trustpilot

    Lo que no nos gusta de TransferWise

    • Número limitado de países compatibles

    • El tiempo de transferencia puede ser largo según a quién se lo envías

    • Solo puedes enviar a una cuenta bancaria

    Compara TransferWise comision

    Enviar dinero desde
    Reino Unido
    Enviar dinero a
    Selecciona el país de destino
    ¿Cuánto?
    A

    Cómo funciona TransferWise

    Abre una cuenta

    Visita la web de TransferWise y abre una cuenta.

    Introduce los detalles del receptor

    Dile a TransferWise a dónde y a quién necesitas enviar el dinero.

    Determina tu transferencia a través de TransferWise

    Introduce cuánto dinero deseas enviar y cómo quieres pagar por la transferencia.

    Paga por tu transferencia

    Costea tu transferencia realizando una transferencia a un banco local o paga a través de tu tarjeta de débito o crédito.

    Deja que TransferWise se encargue del resto

    TransferWise hará la conversión de tu dinero a la moneda del receptor y se lo enviará a través de la opción de abono que seleccionaste.

    Tarifas y tipos de cambio

    Tarifas y tipos de cambio 8.8/10

    Muy buena

    TransferWise es muy a menudo la opción más barata

    Este indicador se basa en el porcentaje de búsquedas en Monito para las cuales TransferWise es el proveedor más barato

    3.8/5

    TransferWise tiene comisiones y tipos de cambio muy competitivos

    Este indicador se basa en el porcentaje de comparaciones en Monito en las que TransferWise ofrece un precio competitivo (teniendo en cuenta las opciones de recepción y emisión de pagos además del importe).

    4/5

    TransferWise no ofrece promociones especiales para los usuarios de Monito

    0/1

    Monito puede acceder a la información de precios en tiempo real de TransferWise

    1/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Tarifas y tipos de cambio" de TransferWise, que obtiene 8.8 puntos sobre un máximo de 10.

    Comisiones

    Las comisiones de TransferWise son bajas y transparentes. Cobran un porcentaje de la cantidad transferida, con una comisión mínima para transferencias muy pequeñas. Las comisiones mínimas de TransferWise dependen de las divisas y de los países desde y hacia donde envías el dinero.

    Por ejemplo para enviar dinero desde libra esterlina (GBP) hacia euro (EUR), pagarás un 0,5 % de la cantidad que transfieras, con una comisión mínima de 2 libras. Enviar a pesos colombianos (COP), ahora mismo la divisa más cara de TransferWise, te costará un 2,5 % de la cantidad transferida con una comisión mínima de 16000 COP.

    Ratios de cambio

    TransferWise convertirá generalmente tu dinero utilizando el ratio de mercado medio cuando recibes y procesas el dinero. Esto quiere decir que el ratio de cambio de TransferWise es el más justo que puedes recibir.

    En muchos casos, si envías desde libras (GBP) a euros (EUR) o dólares (USD), TransferWise bloqueará durante 24 a 48 horas el ratio para que no sufras fluctuaciones de ratio (llaman a esto "ratio garantizado"). Esta es una forma efectiva de asegurarse de que el recipiente reciba la cantidad específica, algo que puede ser útil si estás pagando facturas, por ejemplo. El único problema es que tu dinero debe ser recibido por TransferWise en el tiempo especificado o el ratio de cambio no estará garantizado.

    Además, si estás enviando desde una divisa específica (mira abajo) puedes realizar una "transferencia de cantidad específica". Para esto solo tienes que depositar una pequeña cantidad como protección del ratio de cambio cuando realices el pago a TransferWise para tu transferencia. Cuando la transferencia se realice, TransferWise te devolverá la cantidad de dinero que no fuese necesaria en la conversión. Actualmente la lista de divisas de envío para las cuales existe esta opción es: AUD, BGN, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, NZD, PLN, RON, SEK.

    Otras comisiones fees

    En la mayoría de casos, TransferWise utiliza cuentas locales para recoger y enviar los fondos. Esto significa que no debería haber comisiones de los bancos ni en el envío ni en la recepción.

    Si pagas con tarjeta de crédito, se te cobrará una comisión del 0,3 al 2 % según la divisa desde la que envíes y el tipo de tarjeta que uses. Los pagos con tarjeta de débito son gratis, excepto con las divisas AUD (dólar australiano), CHF (franco suizo) y NZD (dólar de Nueva Zelanda) en cuyo caso pagarás una comisión del 1,2 al 2 %.

    TransferWise envía algunas divisas mediante la red SWIFT y la mayoría de bancos cobrará una comisión en la recepción. Si envías estas divisas, asegúrate de comprobar con el banco receptor lo que cobran por los pagos con SWIFT. Las divisas para swift son: dólar canadiense (CAD), más de 5000 $, el yen (JPY), el dólar estadounidense (USD) más de 36000 dólares y el ZAR (moneda surafricana).

    TransferWise también recibe dólares estadounidenses (USD) vía SWIFT. Si vives en los EE. UU., no querrás hacer esto, dado que tu banco probablemente te cobre comisiones para hacer un pago SWIFT, y existen alternativas más baratas o gratuitas (transferencias bancarias o débito directo del tipo ACH). Solo querrás enviar USD mediante TransferWise por SWIFT si tu pago viene desde fuera de los EE. UU.

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    Facilidad de uso

    Facilidad de uso 9/10

    Excelente

    Muchos usuarios de Monito que visitan TransferWise acaban haciendo una transferencia con ellos

    2/3

    La página de inicio de TransferWise es clara y muy fácil de entender

    2/2

    Es muy fácil registrarse en TransferWise

    2/2

    Configurar una transferencia es rápido y sencillo 

    2/2

    Es fácil registrarse y hacer una transferencia tanto desde el móvil como desde el ordenador

    1/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Facilidad de uso" de TransferWise, que obtiene 9 puntos sobre un máximo de 10.

    Credibilidad y seguridad

    Credibilidad y seguridad 9.4/10

    Excelente

    TransferWise tiene licencia completa y está autorizado

    2/2

    TransferWise tiene muchas opiniones positivas de clientes

    2/2

    Un gran número de clientes ya confían en TransferWise

    2/2

    TransferWise tiene un gran número de empleados

    1/1

    TransferWise ya ha transferido al menos 5.000 millones de dólares de sus clientes

    1/1

    TransferWise ha sido mencionado en incontables medios de comunicación de renombre

    1/1

    TransferWise es parte de la red de socios de confianza de Monito

    1/1

    TransferWise es una empresa con una larga tradición

    0.5/0.5

    TransferWise ha reportado un caso menor de violación de datos en el último año (-0.1)

    TransferWise ha sufrido un corto período de inactividad en el último año (-0.5)

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Credibilidad y seguridad" de TransferWise, que obtiene 9.4 puntos sobre un máximo de 10.

    Nuestros usuarios nos suelen preguntar si TransferWise es seguro. Como todas las empresas sobre las que escribimos, cumplen una serie de requisitos de seguridad que los hace 100 % dignos de confianza.

    TransferWise es una institución de dinero electrónico autorizada y licenciada y por tanto regulada por la Financial Conduct Authority (FCA) y Her Majesty's Revenue and Customs (HMRC) en Reino Unido. Ofrecen seguridad de grado institucional en sus servicios, incluyendo cifrado SSL de 256 bits con una firma de 2048 bits.

    Siguiendo las regulaciones de la FCA, los fondos de los clientes se conservan separadamente respecto a las cuentas de TransferWise, en las llamadas cuentas segregadas. En caso de que la empresa tenga dificultades financieras, tu dinero estará siempre seguro.

    TransferWise tiene más de 600 empleados en sus oficinas de Reino Unido, Estonia y Estados Unidos. Los empleados han dado a la empresa una puntuación de 5 estrellas en la web para trabajadores Glassdoor, y describen al equipo como "gran empresa que está haciendo un muy buen trabajo" lleno de "gente motivada e inteligente", una empresa que está muy "centrada en la atención al cliente" con una "excelente cultura" que es "algo especial, algo diferente". Un empleado escribió: "el producto es honesto, por lo que no hay forma de engañar a los clientes. Es un trabajo que te hace sentir bien". En general está claro que a los empleados les gusta trabajar para esta empresa y que se sienten parte de una misión, la de enviar dinero de forma cómoda y barata.

    TransferWise ha logrado 115 millones de dólares gracias a famosos inversores como Richard Branson y Andreessen Horowitz, lo que ha ayudado a esta startup a mantener su gran crecimiento de... ¡15 % al mes!

    Servicio y cobertura

    Servicio y cobertura 8.5/10

    Muy buena

    TransferWise te permite enviar dinero desde un gran número de países

    1.5/2

    TransferWise te permite enviar dinero a un gran número de países

    1.5/2

    TransferWise está disponible en muchos idiomas diferentes

    1/1

    Es posible pagar la transferencia con una transferencia bancaria local

    0.5/0.5

    Es posible pagar la transferencia con tarjeta de crédito o débito

    0.5/0.5

    TransferWise no ofrece opciones de pago adicionales

    0/0.5

    Es posible enviar el dinero a la cuenta bancaria del destinatario

    0.5/0.5

    TransferWise no ofrece un servicio de recogida de efectivo

    0/0.5

    Se puede enviar el dinero a un teléfono móvil (recarga de saldo o cartera móvil)

    0.5/0.5

    TransferWise no dispone de un servicio de pago de facturas

    0/0.5

    TransferWise ofrece funcionalidades bancarias adicionales

    0.5/0.5

    TransferWise ofrece una tarjeta de débito multidivisa

    0.5/0.5

    TransferWise ofrece tipos de cambio garantizados

    0.5/0.5

    No permite configurar transferencias o pagos periódicos automáticos

    0/0.5

    No hay una cantidad mínima (o es muy baja)

    0.5/0.5

    No hay una cantidad máxima (o es muy baja)

    0.5/0.5

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Servicio y cobertura" de TransferWise, que obtiene 8.5 puntos sobre un máximo de 10.

    Satisfacción del cliente

    Satisfacción del cliente 9.3/10

    Excelente

    TransferWise tiene un porcentaje muy alto de opiniones excelentes de clientes

    4.4/5

    TransferWise tiene un porcentaje muy bajo de opiniones negativas de clientes

    2.4/2.5

    TransferWise tiene un número muy alto de opiniones positivas de clientes

    2.5/2.5

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Satisfacción del cliente" de TransferWise, que obtiene 9.3 puntos sobre un máximo de 10.

    TransferWise tiene excelentes reseñas en Trustpilot, con casi 90 % de sus 29.000 clientes dando un feedback de 5 estrellas. Este es un resumen de las cosas que los clientes de TransferWise dicen de la empresa:

    Pros

    • TransferWise da un gran valor para lo que cuesta y es más barato que los bancos
    • Las transferencias son rápidas
    • El proceso es simple, eficiente y transparente

    Contrals

    • Algunas transferencias pueden llevar más tiempo de lo anunciado
    • A algunos usuarios no les gusta el diseño de la web ni el proceso de la transferencia

    Asistencia al cliente

    Asistencia al cliente 9.5/10

    Excelente

    Las FAQ y el centro de ayuda de TransferWise son fáciles de entender

    2/2

    TransferWise dispone de un chat en vivo disponible para todos

    2/2

    TransferWise ofrece soporte por correo electrónico (también para los no clientes)

    2/2

    TransferWise ofrece soporte telefónico (también para los no clientes)

    2/2

    Es muy fácil ponerse en contacto con TransferWise

    1/1

    Las FAQ y el centro de ayuda no están traducidos a todos los idiomas

    0.5/1

    Monito no puede ponerse en contacto con TransferWise en nombre de nuestros usuarios

    0/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Asistencia al cliente" de TransferWise, que obtiene 9.5 puntos sobre un máximo de 10.

    Transparencia

    Transparencia 10/10

    Excelente

    El margen por cambio de divisas constituye una parte muy pequeña del coste total de la transferencia

    3/3

    Es muy fácil entender las tarifas de TransferWise

    2/2

    TransferWise no cobra ningún margen por el cambio de divisas

    2/2

    Puede obtener un presupuesto en tiempo real sin necesidad de registrarse

    1/1

    TransferWise aplica las mismas tarifas y tipos de cambio a todos sus clientes

    1/1

    Se ha facilitado la información sobre precios de TransferWise a Monito

    1/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Transparencia" de TransferWise, que obtiene 10 puntos sobre un máximo de 10.


    • Apps móviles

      TransferWise ofrece apps móviles para móviles y tablets con iOS y Android. La app de TransferWise, que ofrece una gran experiencia de usuario y es muy conveniente, tiene una puntuación de 4,6/5 en Google Play Store y 5/5 en Apple App Store.

      Con la app de TransferWise, podrás enviar dinero al extranjero desde cualquier sitio, comprobar el estado de tus transferencias o cancelarlas. Puedes realizar pagos con tarjetas de crédito y débito directamente desde la app de TransferWise o si prefieres realizar una transferencia bancaria a TransferWise, la app te ofrecerá la información necesaria para realizar la transferencia a través de tu plataforma bancaria o en tu sucursal local. Con la app de TransferWise para iOS puedes incluso pagar por tu transferencia con Apple Pay.

    • Servicios Adicionales

      TransferWise también ayuda a los negocios a hacer pagos internacionales a proveedores, freelancers y empleados. Las comisiones y ratios de cambio son los mismos que para los clientes privados de TransferWise, sin embargo existen algunas restricciones en ciertas divisas para clientes empresariales. La lista de divisas con las que existen estas restricciones es: AUD, BRL, CAD, CNY, INR, LKR, PKR, RUB, TRY, UAH, USD.

      TransferWise te ofrece herramientas útiles. El rastreador de ratios de cambio de TransferWise te ayudará a seguir la evolución del ratio de mercado medio y te enviará alertas cada día o cuando dicho ratio llegue a cierto nivel. El verificador de TransferWise para SWIFT / BIC te permite hallar y verificar los códigos SWIFT / BIC de bancos de todo el mundo para que puedas asegurarte de estar introduciendo la información correcta cuando configures tu transferencia de dinero. Finalmente, el conversor de divisas de TransferWise te permite convertir una moneda en otra al cambio real actualizado, que es el mismo que TransferWise te ofrecerá cuando envíes dinero al extranjero.


    La historia detrás de TransferWise

    TransferWise fue fundada en 2010 por dos emigrantes estonianos, Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, que vivían en Londres. Taavet necesitaba enviar dinero desde Estonia a Reino Unido, mientras que Kristo hacía transferencias regulares desde Reino Unido a Estonia.

    Tras darse cuenta de que ambos enviaban dinero en direcciones opuestas, desarrollaron un sistema "peer to peer" para evitar tener que hacer transferencias bancarias costosas. Kristo haría una transferencia local de GBP (libras esterlinas) desde su banco de Reino Unido al banco de Reino Unido de Taavet, mientras que Taveet haría lo mismo en Euros usando las cuentas estonianas de ambos. Respecto al ratio de cambio de GBP y EUR, simplemente utilizaban el ratio de mercado medio que encontraban online. Al no estar enviando dinero internacionalmente y recibir el ratio del mercado medio, se dieron cuenta de que ahorraban cientos de libras esterlinas en sus transferencias.

    El siguiente paso sería utilizar este método para ayudar a cientos de millones de inmigrantes de todo el mundo a realizar transferencias bancarias regularmente. Así fue como crearon TransferWise. Hoy la empresa envía 750 millones de dólares cada mes, tiene 600 empleados y ha logrado más de 115 millones de $ en inversiones. La empresa tiene su sede en Londres y oficinas adicionales en Tallin (Estonia), Nueva York y Tampa (EE.UU.), Cherkasy (Ucrania), Budapest (Hungría) y Tokio (Japón).