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Alertas de tipos de cambio

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Opinión sobre TransferWise | ¿Es fiable? ¿Cómo funciona?

¿Cómo utilizar TransferWise para enviar dinero al extranjero? ¿Su servicio es fiable? ¿Puedes confiar en TransferWise para tu dinero? ¿Qué tan buenas son sus tarifas y tipos de cambio?

    TransferWise analizado por Monito

    Actualizado en 27 de Febrero de 2019
    Escrito por Laurent Oberholzer, Caroline Sieg

    TransferWise es un innovador proveedor internacional de transferencias de dinero que a menudo se le denomina el "Robin Hood" de la industria de transferencias de dinero. Se enfocan en hacer que las transferencias bancarias sean más asequibles que los bancos tradicionales al cobrar tarifas de transferencia bajas y transparentes y al convertir el dinero al verdadero tipo de cambio del mercado medio. En otras palabras, hay un margen zero de beneficio en el tipo de cambio. (Como comparación, los bancos generalmente otorgan a los clientes una tasa superior a la del mercado, el margen es parte de sus tarifas y, en general, no son transparentes al respecto). TransferWise actualmente admite el envío de dinero a 71 países y el envío de dinero desde 43 países. La compañía cubre más de 1.000 rutas (combinaciones de países) en 49 monedas, y también es una de las pocas empresas que ofrece la verdadera tasa de mercado medio.

    La mayoría de las monedas soportadas por TransferWise ofrecen una opción: una transferencia bancaria de un banco a otro. Para algunas monedas, puedes pagar con tarjetas de débito y crédito o usar una opción de transferencia SOFORT. Apple Pay o Android Pay también están disponibles para ciertas monedas a través de las aplicaciones TransferWise iOS y Android. En la mayoría de los casos, el destinatario recibirá el dinero dentro de uno o dos días hábiles.

    TransferWise es la mejor opción para transferencias internacionales de dinero. Son conocidos por su excelente servicio al cliente, tienen excelentes críticas en Trustpilot y proporcionan transferencias rápidas. ¿Y la guinda del pastel? También brindan una experiencia de usuario espectacular, desde un proceso de registro fácil hasta transferencias eficientes, como lo demuestra nuestro análisis exhaustivo de UX de lo que los nuevos usuarios piensan de TransferWise. Algunos usuarios estaban tan impresionados que pensaron que es demasiado bueno para ser verdad. Sí, es bueno, pero también es cierto. Han tenido un crecimiento masivo desde 2011 y son un disruptor extremadamente competitivo y de alto perfil del modelo tradicional de transferencia de dinero. TransferWise se conoce con frecuencia como una compañía sensata que está provocando una revolución .

    TransferWise

    Lo que nos encanta de TransferWise

    • Recibes un verdadero ratio de mercado medio

    • Transferencias reducidas y transparentes

    • Gran experiencia de usuario

    • Muy buenas valoraciones en Trustpilot

    Lo que no nos gusta de TransferWise

    • Solo puedes enviar a una cuenta bancaria

    Compara las tarifas de TransferWise y las tasas de cambio

    Enviar dinero desde
    Reino Unido
    Enviar dinero a
    Selecciona el país de destino
    ¿Cuánto?
    A

    Cómo funciona TransferWise

    Abre una cuenta

    Visita la web de TransferWise y abre una cuenta.

    Introduce los detalles del receptor

    Dile a TransferWise a dónde y a quién necesitas enviar el dinero.

    Determina tu transferencia a través de TransferWise

    Introduce cuánto dinero deseas enviar y cómo quieres pagar por la transferencia.

    Paga por tu transferencia

    Costea tu transferencia realizando una transferencia a un banco local o paga a través de tu tarjeta de débito o crédito.

    Deja que TransferWise se encargue del resto

    TransferWise hará la conversión de tu dinero a la moneda del receptor y se lo enviará a través de la opción de abono que seleccionaste.

    Tarifas de TransferWise y tasas de cambio

    Tarifas de TransferWise y tasas de cambio 8.8/10

    Muy buena

    TransferWise es muy a menudo la opción más barata

    Este indicador se basa en el porcentaje de búsquedas en Monito para las cuales %PSP% es el proveedor más barato

    3.8/5

    TransferWise tiene comisiones y tipos de cambio muy competitivos

    Este indicador se basa en el porcentaje de comparaciones en Monito en las que %PSP% ofrece un precio competitivo (teniendo en cuenta las opciones de recepción y emisión de pagos además del importe).

    4/5

    TransferWise no ofrece promociones especiales para los usuarios de Monito

    0/1

    Monito puede acceder a la información de precios en tiempo real de TransferWise

    1/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Tarifas de TransferWise y tasas de cambio" de TransferWise, que obtiene 8.8 puntos sobre un máximo de 10.

    TransferWise Comisiones

    Las comisiones de TransferWise son bajas y transparentes. Cobran un porcentaje de la cantidad transferida, con una comisión mínima para transferencias muy pequeñas. Las comisiones mínimas de TransferWise dependen de las divisas y de los países desde y hacia donde envías el dinero.

    Por ejemplo para enviar dinero desde libra esterlina (GBP) hacia euro (EUR), pagarás un 0,35 % de la cantidad que transfieras, con una comisión mínima de 0,80 libras. Y en sentido contrario, EUR (Euro) to GBP (British) te costará 0,5% de la cantidad transferida y una comisión de 2€. Enviar DKK (coronas danesas) a Euros le costará un 0,5% del total de la transferencia en el DKK inicial 50,000 y un 0,3% sobre cualquier cantidad superior al total del importe.

    TransferWise Ratios de cambio

    TransferWise convierte tu dinero utilizando la tarifa real del mercado medio cuando recibe y procesa tu dinero. Esto significa que el tipo de cambio TransferWise es el tipo de cambio más justo y preciso que puedes esperar. Bono: TransferWise bloqueará automáticamente la tasa de cambio durante un período de tiempo específico, de 24 horas para la mayoría de los países, y de 48 horas para otros y 72 horas para BRL (reales brasileños) para que no esté expuesto a las fluctuaciones de las tasas de cambio (llaman Esta es la característica de "tasa garantizada"). Ésta es una forma de asegurarte de que tu destinatario reciba una cantidad específica. Advertencia: tu dinero debe ser recibido por TransferWise dentro del período de tiempo especificado o, de lo contrario, el tipo de cambio, y por lo tanto también la cantidad recibida, ya no estará garantizada.

    Otras comisiones fees

    En la mayoría de los casos, TransferWise utiliza cuentas locales para recoger y enviar fondos. Esto significa que no debe haber comisiones cobradas por los bancos emisores o receptores, ni comisiones bancarias intermedias.

    Si estás pagando con tarjeta de crédito, se te cobrará una tarifa de tarjeta de crédito del 0,3% al 2%, dependiendo de la moneda que envíes y del tipo de tarjeta de crédito que estés usando. Los pagos con tarjeta de débito están libres de ciertas monedas o incurren en una tarifa de tarjeta de débito de 0,15% a 2%.

    TransferWise envía ciertas monedas a través de la red internacional SWIFT, que la mayoría de los bancos cobrarán una tarifa por recibir. Si estás enviando a estas monedas, asegúrate de verificar con el banco receptor cuánto cobran por los pagos SWIFT entrantes. Las monedas SWIFT de TransferWise son: JPY (yen japonés) de más de 1 millón y ZAR (Rand sudafricano) o una transferencia en USD a una cuenta bancaria fuera de EE. UU. Se la enviamos a tu destinatario como una transferencia SWIFT.

    TransferWise también puede recibir USD (dólares estadounidenses) a través de SWIFT. Si vives en los EE. UU. no querrás hacer esto, ya que es probable que tu banco te cobre tarifas para realizar un pago SWIFT, y existen alternativas gratuitas o más baratas disponibles (transferencia bancaria nacional y débito directo de ACH). Solo te interesará enviar USD a TransferWise a través de SWIFT si tu pago proviene de fuera de los EE. UU.

    Enviar dinero desde
    Reino Unido
    Enviar dinero a
    Selecciona el país de destino
    ¿Cuánto?
    A

    Facilidad de uso

    Facilidad de uso 9/10

    Excelente

    Muchos usuarios de Monito que visitan TransferWise acaban haciendo una transferencia con ellos

    2/3

    La página de inicio de TransferWise es clara y muy fácil de entender

    2/2

    Es muy fácil registrarse en TransferWise

    2/2

    Configurar una transferencia es rápido y sencillo 

    2/2

    Es fácil registrarse y hacer una transferencia tanto desde el móvil como desde el ordenador

    1/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Facilidad de uso" de TransferWise, que obtiene 9 puntos sobre un máximo de 10.

    Credibilidad y seguridad

    Credibilidad y seguridad 9.4/10

    Excelente

    TransferWise tiene licencia completa y está autorizado

    2/2

    TransferWise tiene muchas opiniones positivas de clientes

    2/2

    Un gran número de clientes ya confían en TransferWise

    2/2

    TransferWise tiene un gran número de empleados

    1/1

    TransferWise ya ha transferido al menos 5.000 millones de dólares de sus clientes

    1/1

    TransferWise ha sido mencionado en incontables medios de comunicación de renombre

    1/1

    TransferWise es parte de la red de socios de confianza de Monito

    1/1

    TransferWise es una empresa con una larga tradición

    0.5/0.5

    TransferWise ha reportado un caso menor de violación de datos en el último año (-0.1)

    TransferWise ha sufrido un corto período de inactividad en el último año (-0.5)

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Credibilidad y seguridad" de TransferWise, que obtiene 9.4 puntos sobre un máximo de 10.

    Nuestros usuarios a menudo nos preguntan: ¿es seguro TransferWise? Al igual que todas las empresas que aparecen en nuestra web, deben cumplir criterios estrictos para que sean seguras y fiables a nuestros ojos.

    TransferWise es una institución de dinero electrónico autorizada, lo que significa que están regulados por la FCA (Financial Conduct Authority) y HMRC (IHer Majesty's Revenue and Customs) en el Reino Unido (donde se encuentra su sede), así como por una variedad de otras Instituciones regulatorias en otros países. Por ejemplo, TransferWise Ltd Australia está regulada por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). En los Estados Unidos, están registrados en la Unidad de Inteligencia Financiera (AUSTRAC) como remitente de dinero TransferWise Inc. y están registrados en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). TransferWise Inc también tiene licencia como transmisor de dinero en estados de USA individuales, en otras palabras, está supervisado por las autoridades regulatorias en cada uno de los estados en los que opera.

    Ofrecen seguridad de grado institucional para su servicio y toman medidas preventivas, como el inicio de sesión en dos pasos y los procedimientos de verificación.

    Según las regulaciones de FCA, los fondos de los clientes se mantienen completamente separados de las cuentas comerciales propias de TransferWise, en las llamadas cuentas segregadas. Si la empresa tiene dificultades financieras, tu dinero estará seguro.

    TransferWise emplea a alrededor de 1.000 personas de más de 60 nacionalidades en sus nueve oficinas en todo el mundo. Los empleados le dan a la compañía una calificación de casi 5 estrellas en la web de revisión de empleadores Glassdoor, y describen al equipo como una "gran compañía que está haciendo un trabajo increíble" lleno de "personas inteligentes y motivadas", una compañía que está "muy centrada en el cliente" "Con una" excelente cultura ". Un empleado escribió que estaba "impresionado por la profesionalidad que todos tenemos, junto con un sentido innato de confianza y esfuerzo para lograr la misión encomendada" y otro dijo:" El producto es honesto, por lo que no hay ningún intento de engañar a los clientes. Es un trabajo con el que te sientes a gusto". En general, está claro que a los empleados les encanta trabajar allí y que sienten que tienen la misión de hacer que el envío de dinero sea lo más barato y conveniente posible.

    TransferWise ha recaudado más de 396M de dólares de grandes inversores, incluidos Virgin Group / Sir Richard Branson, Andreessen Horowitz, IVP (Institutional Venture Partners), Max Levchin de PayPal, Sapphire y Seedcamp, que ha ayudado a la startup a sostener su crecimiento fenomenal. Por ejemplo, en 2016 vieron una tasa de crecimiento de aproximadamente el 150% y en el año fiscal 2017, ¡sus ingresos se duplicaron con creces! En general, la compañía reportó ingresos de 67 millones de libras (94 millones de dólares) y de cara al 2017, se obtuvo una ganancia operativa ajustada de £ 2 millones.

    Entonces, ¿es seguro TransferWise? Absolutamente, no dudaríamos en confiar en ellos incluso con transferencias de grandes cantidades. De hecho, los hemos utilizado para muchos de nuestros pagos internacionales.

    Autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA)

    Referencia de la empresa: 900507

    Servicio y cobertura

    Servicio y cobertura 8.5/10

    Muy buena

    TransferWise te permite enviar dinero desde un gran número de países

    1.5/2

    TransferWise te permite enviar dinero a un gran número de países

    1.5/2

    TransferWise está disponible en muchos idiomas diferentes

    1/1

    Es posible pagar la transferencia con una transferencia bancaria local

    0.5/0.5

    Es posible pagar la transferencia con tarjeta de crédito o débito

    0.5/0.5

    TransferWise no ofrece opciones de pago adicionales

    0/0.5

    Es posible enviar el dinero a la cuenta bancaria del destinatario

    0.5/0.5

    TransferWise no ofrece un servicio de recogida de efectivo

    0/0.5

    Se puede enviar el dinero a un teléfono móvil (recarga de saldo o cartera móvil)

    0.5/0.5

    TransferWise no dispone de un servicio de pago de facturas

    0/0.5

    TransferWise ofrece funcionalidades bancarias adicionales

    0.5/0.5

    TransferWise ofrece una tarjeta de débito multidivisa

    0.5/0.5

    TransferWise ofrece tipos de cambio garantizados

    0.5/0.5

    No permite configurar transferencias o pagos periódicos automáticos

    0/0.5

    No hay una cantidad mínima (o es muy baja)

    0.5/0.5

    No hay una cantidad máxima (o es muy baja)

    0.5/0.5

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Servicio y cobertura" de TransferWise, que obtiene 8.5 puntos sobre un máximo de 10.

    Satisfacción del cliente

    Satisfacción del cliente 9.3/10

    Excelente

    TransferWise tiene un porcentaje muy alto de opiniones excelentes de clientes

    4.4/5

    TransferWise tiene un porcentaje muy bajo de opiniones negativas de clientes

    2.4/2.5

    TransferWise tiene un número muy alto de opiniones positivas de clientes

    2.5/2.5

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Satisfacción del cliente" de TransferWise, que obtiene 9.3 puntos sobre un máximo de 10.

    TransferWise tiene excelentes reseñas en Trustpilot, con casi 90 % de sus 29.000 clientes dando un feedback de 5 estrellas. Este es un resumen de las cosas que los clientes de TransferWise dicen de la empresa:

    Pros

    • Funciona, es fiable
    • Es fantástico : rápido, transparente y no es caro
    • Práctico, fácil de usar, es seguro y eficiente
    • User-friendly y no oculta comisiones de ningún tipo
    • Buen servicio al cliente y te ayuda

    Contras

    • Algunas transferencias pueden llevar más tiempo de lo anunciado
    • Algunos usuarios se sienten frustrados con la documentación requerida para identificar la identidad

    Asistencia al cliente

    Asistencia al cliente 9.5/10

    Excelente

    Las FAQ y el centro de ayuda de TransferWise son fáciles de entender

    2/2

    TransferWise dispone de un chat en vivo disponible para todos

    2/2

    TransferWise ofrece soporte por correo electrónico (también para los no clientes)

    2/2

    TransferWise ofrece soporte telefónico (también para los no clientes)

    2/2

    Es muy fácil ponerse en contacto con TransferWise

    1/1

    Las FAQ y el centro de ayuda no están traducidos a todos los idiomas

    0.5/1

    Monito no puede ponerse en contacto con TransferWise en nombre de nuestros usuarios

    0/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Asistencia al cliente" de TransferWise, que obtiene 9.5 puntos sobre un máximo de 10.

    Transparencia

    Transparencia 10/10

    Excelente

    El margen por cambio de divisas constituye una parte muy pequeña del coste total de la transferencia

    3/3

    Es muy fácil entender las tarifas de TransferWise

    2/2

    TransferWise no cobra ningún margen por el cambio de divisas

    2/2

    Puede obtener un presupuesto en tiempo real sin necesidad de registrarse

    1/1

    TransferWise aplica las mismas tarifas y tipos de cambio a todos sus clientes

    1/1

    Se ha facilitado la información sobre precios de TransferWise a Monito

    1/1

    Los puntos anteriores se suman para calcular la puntuación "Transparencia" de TransferWise, que obtiene 10 puntos sobre un máximo de 10.


    • Cuentas y tarjetas sin fronteras

      Una cuenta sin fronteras es una cuenta de múltiples monedas que te permite mantener dinero en más de 40 monedas y convertirlas al tipo de cambio del mercado intermedio cuando lo desees. Por ejemplo, cuando la tasa te sea favorable. Es equivalente a tener cuentas bancarias locales en todo el mundo en un espacio digital compacto.

      Cuando te registras en una cuenta sin fronteras, también obtienes una MasterCard de débito TransferWise más números de cuenta personales y datos bancarios (actualmente estos detalles son para USD, GBP, EUR y AUD, aunque planean agregar más monedas en el futuro). La cuenta también te permite recibir dinero sin cargos de más de 30 países.

    • Aplicaciones móviles

      TransferWise ofrece aplicaciones móviles para teléfonos inteligentes y tabletas con iOS y Android. La aplicación TransferWise proporciona una experiencia de usuario fantástica y es muy práctica. Tiene una calificación de 4.6 / 5 en Google Play Store y 4.8 / 5 en Apple App Store.

      Con las aplicaciones TransferWise, puedes enviar dinero al extranjero desde cualquier lugar, verificar el estado de tus transferencias o cancelarlas. También puedes administrar tu cuenta sin moneda, multi-moneda e intercambiar dinero cuando la tasa sea favorable.


    Servicios adicionales

    Limitaciones Comerciales

    TransferWise también puede ayudar a las empresas a realizar pagos internacionales a proveedores, autónomos y empleados. Las tarifas y el tipo de cambio y las tarifas son los mismos que para los clientes privados, sin embargo, existen algunas restricciones en ciertas monedas para clientes comerciales. La lista de monedas TransferWise con restricciones para enviar desde o hacia una cuenta comercial es la siguiente: GBP, EUR, CHF, PLN, DKK, NOK, SEK, BGN, CZK, GEL, HUF, RON, IDR, KRW, LKR, MYR , PHP, CNY, SGD, THB, AED, COP, MAD, MXN, ZAR, VND.

    Herramientas útiles

    TransferWise proporciona algunas herramientas útiles para su uso. El rastreador de alertas de tasa TransferWise ayuda a monitorear la evolución de la tasa de cambio del mercado medio, y puedes elegir recibir alertas de tasa todos los días, cuando la tasa del mercado medio alcanza un cierto nivel o cuando alcanza un máximo de dos semanas. El buscador de códigos SWIFT / BIC de TransferWise te permite encontrar y verificar fácilmente los códigos SWIFT / BIC de los bancos de todo el mundo, para que puedas asegurarte de ingresar la información correcta cuando configures tu transferencia de dinero. Finalmente, la herramienta de conversión de moneda TransferWise te permite convertir una moneda a otra moneda al tipo de cambio real, que es el tipo de cambio que TransferWise te ofrecerá cuando los uses para enviar dinero al exterior.



    La historia detrás de TransferWise

    TransferWise fue fundada en 2011 por dos inmigrantes estonios, Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, que vivían en Londres. Taavet tenía que enviar dinero desde Estonia al Reino Unido, mientras que Kristo hacía transferencias regulares desde el Reino Unido a Estonia. Después de darse cuenta de que ambos estaban enviando dinero en direcciones opuestas, desarrollaron un modelo inteligente de igual a igual para evitar tener que realizar costosas transferencias bancarias internacionales. Kristo haría una transferencia local de libras esterlinas desde su cuenta bancaria del Reino Unido a la cuenta de Taavet en el Reino Unido, mientras que Taavet haría lo mismo en euros (euros) entre las cuentas bancarias de éste y Kristo en Estonia. En cuanto al tipo de cambio entre el GBP y el EUR, simplemente utilizaron la tasa real actual del mercado medio que encontraron en línea. Como no estaban enviando dinero internacionalmente y ambos estaban obteniendo la tasa del mercado medio, rápidamente ahorraron miles de libras en sus transferencias.

    Se dieron cuenta de que esto podría ser útil para los cientos de millones de migrantes en todo el mundo que realizan transferencias regulares de dinero en el extranjero y decidieron crear TransferWise. Después de varios años de intenso crecimiento y éxito, hoy en día la compañía envía alrededor de £ 1.000 millones a todo el mundo cada mes. La compañía tiene su sede en Londres y oficinas en todo el mundo, incluidas las siguientes ubicaciones: Tallin, Estonia; Nueva York, Estados Unidos; Singapur; Sydney, Australia; Tokio, Japón.

    Alternativas a TransferWise