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Opiniones sobre Starling Bank: Todo sobre cómo funciona, cuánto cobra por enviar dinero y la recomendación de Monito

Madi Morales
sep 17, 2021
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Starling Bank, con sede en el Reino Unido, fundado por Anne Boden en 2014 y ha sido exitoso en su apuesta por sacudir el sector bancario. Decidido a adoptar los cambios tecnológicos del sector, el neobanco recibió su licencia bancaria del Reino Unido en 2016 y lanzó la primera cuenta corriente solo para dispositivos móviles del Reino Unido en 2017.

Habiendo ampliado su gama, Starling ahora ofrece cuentas personales, comerciales y para niños. Todos estos se pueden administrar mediante una aplicación moderna e intuitiva, lo que permite a los clientes obtener una mayor comprensión de sus patrones de gasto y ahorrar montones de dinero en diferentes "espacios de ahorro".

Qué nos gusta de Starling Bank

  • Funciones y servicios innovadores que se pueden administrar en la aplicación;
  • Información sobre gastos categorizados que facilitan el presupuesto;
  • Intereses pagados sobre los saldos de las cuentas;
  • Sin tarifas de administración de cuenta mensuales;
  • Retiros en cajeros automáticos sin cargo y transacciones en el extranjero;
  • Compatible con Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Fitbit Pay y Garmin Pay.

Qué no nos gusta de Starling Bank

  • Los sobregiros se cobran al 15.00% de la TAE;
  • Las cuentas adicionales cuestan £2.00 por mes;
  • Reemplazar una tarjeta perdida en el extranjero podría costar £60.00;
  • Se paga un interés del -0.50% sobre los saldos en la cuenta en euros superiores a €50.000,00.
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La recomendación de Monito

Nuestros expertos recomiendan Starling Bank como una alternativa bancaria integral versátil y confiable o como una segunda cuenta junto a una cuenta bancaria principal. Además, debido a su oferta innovadora en múltiples monedas, también recomendamos especialmente Starling Bank para expatriados y aquellos con propiedades o proveedores comerciales en el extranjero.

Starling Bank, resumen

Última actualización: 17/09/2021

¿Qué tipo de cuentas bancarias ofrece Starling?

Cuando se trata de las cuentas que se ofrecen, Starling Bank es un poco todo terreno. Además de ofrecer cuentas personales y conjuntas para adultos, los clientes también pueden elegir entre una tarjeta de débito para niños más pequeños y una cuenta para adolescentes. También se atienden las empresas, y el neobanco ofrece una cuenta comercial para sociedades limitadas y otras empresas registradas, así como para comerciantes individuales.

Las cuentas se pueden abrir descargando la aplicación en su dispositivo Android o iOS. Deberá crear una cuenta y completar datos personales como su nombre, fecha de nacimiento y dirección, también deberá verificar quién es grabando un breve video de selfie y tomando una foto de su identificación (como una licencia de conducir o pasaporte).

Para aquellos que abran una cuenta comercial, también se requerirá evidencia de sus actividades comerciales para confirmar que su empresa hace lo que usted dice que hace. No se pueden aceptar documentos de Companies House.

Starling forma parte del servicio de cambio de cuenta corriente del Reino Unido. Esto significa que si se cambia a otro banco, Starling se encargará del proceso de cambio por usted. El cambio debe completarse en un plazo de siete días hábiles y, si algo sale mal, Starling Bank debe rectificarlo.

Cuentas personales de Starling Bank

La administración de las cuentas personales y conjuntas de Starling se puede realizar a través de la aplicación, su computadora portátil o computadora de escritorio. No hay tarifas mensuales en la cuenta, pero si desea administrar dinero en varias cuentas, puede abrir una cuenta adicional por £2.00 al mes (esto incluye la cuenta en euros que se cubrirá más adelante).

Los viajeros entusiastas también estarán encantados de saber que no hay cargos por agregar dinero a su tarjeta, retirar efectivo de un cajero automático o realizar transacciones cuando viaja.

Un resumen de las principales características de las cuentas personales de Starling se puede encontrar a continuación:

  • Una tarjeta de débito Mastercard;
  • Sin cuotas mensuales;
  • Sin cargos por retiros o transacciones en cajeros automáticos en el extranjero;
  • Tipo de cambio garantizado de Mastercard;
  • Retirar dinero de los cajeros automáticos y depositar efectivo en cualquiera de las 11,500 sucursales de la oficina de correos;
  • Funciones integradas en la aplicación, como información sobre gastos categorizados y gestión de sobregiros;
  • Opción de darle a alguien una tarjeta Connected si gasta en su nombre: tiene un límite de £200.00, pero el dinero se guarda en un "espacio" designado en su aplicación.

Este innovador banco también se ha diversificado en cuentas para niños, habiendo lanzado su cuenta para adolescentes en 2018 y la tarjeta de débito Starling Kite en 2020. La cuenta para adolescentes es para personas de 16 y 17 años y opera de manera similar a las cuentas para adultos, mientras que la tarjeta Kite es para niños de entre 6 y 16 años. Se aplica una tarifa mensual de £2.00 a la tarjeta Kite.

Cuentas comerciales de Starling Bank

Las sociedades limitadas y otras empresas registradas pueden solicitar la cuenta corriente comercial de Starling Bank, mientras que los comerciantes individuales pueden solicitar la cuenta comercial de comerciante individual. No hay tarifas mensuales para las cuentas, pero si desea utilizar la función Business Toolkit del banco, esto le costará £7.00 al mes. El kit de herramientas tiene como objetivo ayudar a simplificar su contabilidad, crear facturas rápidamente y administrar facturas.

Aparte de eso, muchas de las características de las cuentas bancarias comerciales son similares a las de las cuentas personales. Como tal, no hay tarifas por retiros en cajeros automáticos o transacciones con tarjeta en el extranjero y sus gastos se clasificarán automáticamente. Las transferencias bancarias del Reino Unido también son gratuitas y tendrá la función de conectarse a QuickBooks, Xero o FreeAgent.

Los depósitos en efectivo solo se pueden hacer en la oficina de correos, lo que puede ser un problema si no hay una sucursal cerca de usted, y hay una tarifa de 0.30% (mínimo £3.00) para pagar. Los cheques se pueden realizar en la aplicación de forma gratuita.

También hay un sobregiro de hasta £150,000.00 en la aplicación, pero se cobrarán intereses. Si tiene una cuenta de comerciante único, la tasa de interés será la misma que para los sobregiros de cuentas personales al 15.00% EAR.

Para otras cuentas comerciales, el interés se confirmará en la aplicación cuando realice la solicitud, y también se aplicará una tarifa anual; esto es 1.50% de su límite o £50,00, lo que sea mayor.

Cuentas en euros y dólares

En un esfuerzo por desafiar a su rival de fintech Revolut, Starling también ofrece una cuenta en euros para usuarios personales y comerciales, y una cuenta en dólares para titulares de cuentas comerciales. La cuenta comercial en euros cuesta £2.00 al mes y la cuenta en dólares le costará £5.00 al mes.

A través de las cuentas, los clientes pueden retener, enviar y recibir euros o dólares de forma gratuita, así como transferir dinero entre cuentas en GBP, EUR y USD las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto incluye los fines de semana, pero como siempre verá el tipo de cambio antes de que se realice la conversión, tendrá la opción de esperar hasta el lunes por la mañana si lo prefiere.

La mosca en la sopa es el tipo de interés negativo de -0,50% TAE que se aplica a los saldos superiores a €50.000,00 en la cuenta en euros (tanto para usuarios personales como comerciales).

En el lado positivo, las transferencias internacionales se pueden realizar a un precio relativamente bajo. El dinero se puede enviar a 38 países en 20 monedas en todo el mundo, incluidos el euro, el dólar estadounidense, el rand africano y baht tailandés. Se aplicará una tarifa de transferencia de 0.40% a un precio competitivo, mientras que las tarifas de envío comienzan en 30 peniques por transferencia. Los pagos a través de la red SWIFT tienen una tarifa fija de £5.50.

Starling Bank espera lanzar otras 21 cuentas bancarias en moneda extranjera en un futuro próximo.

¿Es Starling una buena opción para gastar en el extranjero?

En una palabra, sí. Como se mencionó anteriormente, no hay cargos por usar la tarjeta Starling Bank para transacciones en el extranjero o retirar efectivo en un cajero automático. Teniendo en cuenta lo altas que pueden ser las tarifas de las tarjetas de débito estándar, esto definitivamente es algo para destacar.

Starling usa el tipo de cambio de Mastercard, pero, a diferencia de muchos bancos tradicionales, no se agregan tarifas. Muchas tarjetas de débito de bancos tradicionales incurrirán en el tipo de cambio de Mastercard más el margen de tipo de cambio del propio banco.

Tarifas y tipos de cambio para transferencias en línea

Cotizado: 25/06/2021 09:30 GMT +01:00

Intereses sobre depósitos en cuenta

Al igual que Bunq, Starling Bank es uno de los pocos neobancos que ofrece intereses sobre los depósitos. Tanto las cuentas personales como las de adolescentes ofrecen un 0.05% anual sobre saldos de hasta £85.000,00. Si bien esto puede no parecer digno de celebración (la tasa es incluso más baja que el 0.27% ofrecido por Bunq), aún es digno de mención cuando se considera que muchos otros proveedores de servicios financieros no ofrecen ningún interés en absoluto.

Además, dado que Starling tiene una licencia bancaria del Reino Unido, los depósitos de hasta £85,000.00 estarán protegidos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros; no es una coincidencia que el límite de £85,000.00 sea la cantidad máxima sobre la que se pagan intereses.

Qué ofrece la aplicación Starling Bank

Aunque los clientes pueden administrar sus cuentas Starling en una computadora portátil o computadora de escritorio, la mayoría de las funciones de la cuenta se pueden operar a través de la aplicación móvil. Su facilidad de uso y diseño sensato han dado como resultado 4.7 de 5 estrellas en Google Play Store entre alrededor de 53 mil reseñas. Algunas de las características clave incluyen:

  • Notificaciones instantáneas cada vez que los pagos salen o ingresan a su cuenta;
  • Estadísticas de gastos categorizadas para que pueda ver exactamente dónde está gastando su dinero, lo que facilita la elaboración de presupuestos;
  • Posibilidad de enviar dinero a clientes cercanos de Starling o dividir facturas a través de un enlace de pago;
  • Las transacciones se redondean automáticamente para guardar el cambio;
  • Posibilidad de bloquear su tarjeta si se pierde.

Los titulares de cuentas bancarias comerciales también pueden beneficiarse de lo siguiente:

  • Notificaciones de pago instantáneas, siempre que le pague a alguien o le paguen;
  • Análisis de gastos para desglosar sus gastos mensuales y clasificarlos por categoría;
  • Posibilidad de agregar recibos digitales a los pagos;
  • Espacios separados para mantener los impuestos y los gastos generales a un lado.

¿Qué opinan los clientes de Starling Bank?

En general, Starling Bank obtiene una alta puntuación en la plataforma de revisión de Trustpilot, obteniendo un respetable 4,4/5 estrellas de alrededor de 22 mil revisiones. Los clientes elogian la banca sin complicaciones, el proceso de solicitud sencillo y la aplicación intuitiva. La mayor parte de la retroalimentación negativa, por otro lado, se centra en el mal servicio al cliente del banco y los tiempos de respuesta lentos.

Además, como parte de un requisito reglamentario, Ipsos MORI llevó a cabo una encuesta independiente en 2020 para preguntar a aproximadamente mil clientes de Starling Bank (y otros) recomendarían el proveedor a familiares y amigos. En términos de calidad general del servicio, el 82% dijo que recomendaría Starling Bank, y el 87% dijo que recomendaría los servicios bancarios móviles y en línea de Starling.

Sin embargo, solo el 65% de los clientes de Starling dijeron que recomendarían los servicios de sobregiro del banco.

Credibilidad y seguridad

Starling Bank está registrado en Inglaterra y Gales como Starling Bank Limited. Está totalmente licenciado y autorizado por la Autoridad de Regulación Prudencial y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial.

Starling es una empresa privada e independiente con sede en Londres y oficinas en Southampton, Cardiff y Dublín. Ha abierto más de dos millones de cuentas de clientes.

¿Es Starling Bank adecuado para ti?

En nuestra opinión, si estás buscando una banca sin complicaciones que se pueda realizar en línea o en la aplicación, vale la pena considerar Starling Bank. Starling Bank, que atiende tanto a particulares como a empresas, ofrece una serie de funciones bancarias innovadoras que ayudan a facilitar la elaboración de presupuestos y los objetivos de ahorro, así como a estar al tanto de las facturas comerciales y la contabilidad general.

También gana puntos por sus cuentas en euros y dólares que pueden atraer a los expatriados o aquellos que tienen propiedades o proveedores comerciales en el extranjero. Las transferencias internacionales son competitivas, tanto por tarifas como por tipos de cambio.

Dicho esto, si desea realizar pagos transfronterizos con mayor frecuencia, también vale la pena considerar los servicios bancarios como Wise Multi-Currency Account y Revolut. Compare sus opciones con cuidado para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Preguntas frecuentes sobre Starling Bank

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