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HSBC UK: ¿Opiniones? ¿Es seguro? ¿Cómo funciona?

Madi Morales
ago 31, 2021
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¿Vas a viajar o enviar dinero al extranjero? Descubre las tarifas de HSBC para transferencias bancarias internacionales, cambio de divisas y por usar su tarjeta de crédito o débito en el extranjero (incluidas las tarifas de los cajeros automáticos). En este artículo te enseñaremos cómo ahorrar dinero y tomar decisiones más inteligentes sobre el cambio de divisas. HSBC es a menudo una opción cara para las transferencias internacionales de dinero y el cambio de divisas. Existen mejores alternativas, compara formas de enviar dinero al exterior para encontrar la opción más barata y ahorrar hasta un 90%.

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Enviar dinero al extranjero con su banco es a menudo la forma más cara (excepto tal vez con PayPal). Hay muchos otros servicios especializados en transferencias internacionales de dinero que ofrecen tarifas bajas y transferencias internacionales más rápidas. Monito no le recomienda utilizar HSBC para enviar dinero al extranjero. En su lugar, utilice el motor de comparación de Monito para encontrar el mejor servicio de transferencia de dinero para sus necesidades.

Las alternativas a HSBC UK para enviar dinero al exterior

💡 Descubra WorldRemit, la alternativa inteligente y más barata a HSBC para enviar dinero a Polonia, Francia, India, Australia, Hong Kong, EE.UU. Y muchos otros destinos.

Transferencias internacionales de dinero con HSBC UK

HSBC es un banco internacional enorme que brinda servicios a clientes en el Reino Unido y en todo el mundo. HSBC ofrece una gama completa de servicios bancarios en todo el mundo y, en esta revisión, nos centraremos en las transferencias internacionales de dinero para los clientes de HSBC en el Reino Unido.

HSBC permite a los clientes del Reino Unido enviar dinero a alrededor de 150 países de todo el mundo y tiene límites de transferencia generosos, lo que facilita el envío de grandes cantidades. También tienen algunas de las tarifas fijas más bajas para transferencias internacionales de dinero. Desafortunadamente, los tipos de cambio que ofrecen no son competitivos, por lo que los clientes de HSBC pagarán mucho más en tarifas ocultas de lo que pagarían si utilizaran un proveedor de transferencia de dinero especializado.

HSBC le permite enviar dinero en la moneda local del beneficiario, y proporciona tasas de cambio por adelantado al realizar una transferencia, para que sepa cuánto le costará. HSBC también ofrece transferencias futuras y recurrentes a través de su servicio de transferencia de dinero de banca en línea.

Transferencias internacionales con HSBC México

¿Cuáles son las tarifas y los tipos de cambio de las transferencias internacionales de dinero?

HSBC realiza cargos fijos por enviar dinero, dependiendo de cómo esté utilizando su servicio de transferencia de dinero internacional:

Envío de dinero fuera del Reino Unido o en moneda extranjera dentro del Reino Unido

  • Banca en línea: tarifa fija de £4
  • Sucursal y banca telefónica: tarifa fija de £9
  • Correo: tarifa fija de £30

Para la banca en línea, en sucursales y por teléfono, no se aplica ningún cargo por transferir dinero a otra cuenta de HSBC. Si HSBC envía dinero fuera del Espacio Económico Europeo, puede utilizar un banco intermediario. Los bancos intermediarios y receptores pueden imponer cargos adicionales.

HSBC no proporciona tipos de cambio de transferencia de dinero internacionales directamente en su sitio web. Afirman que, “El tipo de cambio aplicado a su envío será el tipo de cambio aplicable en el momento en que se realice su pago. Esta es una tasa en vivo que se actualiza por segundo durante el horario de mercado. Le notificaremos cada vez que realice un pago desde su cuenta y cuando se haya realizado un cambio de moneda, confirmaremos el tipo de cambio que HSBC ha aplicado ".

Podemos hacernos una idea de los tipos de cambio que ofrece HSBC utilizando una herramienta de comparación de TransferWise.

A continuación, se muestra un ejemplo al transferir £1,000 a euros:

  • El tipo de cambio base es de 1 GBP a 1.138 euros.
  • HSBC ofrece una tasa de 1 GBP a 1.097 euros.

Esto significa que el tipo de cambio de HSBC es un 3.5% peor que el tipo de cambio base.

Teniendo en cuenta la tarifa de HSBC, pagará alrededor de £40 más para transferir £1,000 a euros a través de HSBC en lugar de usar un proveedor de transferencia de dinero especializado como TransferWise.

Esta es la razón por la que generalmente no se recomienda enviar dinero internacionalmente con HSBC si está buscando la forma más barata de enviar dinero al extranjero, sino comparar todos los proveedores con Monito y encontrar alternativas más económicas.

Obtenga más información con nuestra guía completa sobre cómo los bancos y los operadores de transferencia de dinero ganan dinero con tarifas ocultas.

¿Cuánto tarda una transferencia de dinero internacional de HSBC en llegar al banco destinatario?

HSBC dice que los pagos a cuentas bancarias en euros y libras esterlinas en el Espacio Económico Europeo normalmente se recibirán y abonarán el siguiente día hábil. Otros pagos pueden demorar hasta cuatro días hábiles, pero podrían demorar más.

Tenga en cuenta que HSBC tiene horarios de corte y, a veces, realiza controles de seguridad en las transferencias, lo que puede retrasar su transferencia otro día hábil. Si tiene prisa, intente encontrar la forma más rápida de enviar dinero al extranjero comparando todos los servicios de transferencia de dinero internacionales con Monito.

Límites de transferencias internacionales de dinero de HSBC

HSBC puede limitar la cantidad que puede enviar, dependiendo de varios factores:

  • En línea, puede enviar hasta £50,000 o su equivalente.
  • Por teléfono, no hay límite de transferencia para los clientes Premier y un límite de £10,000 (o equivalente) para otros clientes.
  • En una sucursal de HSBC, no hay límite de cuánto puede transferir.

¿Cómo realizar una transferencia bancaria internacional HSBC?

Puede realizar una transferencia de dinero internacional a través de HSBC a través de la banca en línea, por teléfono o visitando una sucursal local de HSBC. Este es el proceso que debe seguir para cada uno:

Banca en línea

Visite su portal de banca en línea de HSBC:

  • Inicie sesión en el servicio de banca en línea
  • Seleccione la cuenta desde donde desea realizar el pago y seleccione 'Mover dinero'
  • Ingrese los detalles del pago
  • Sigue las instrucciones en la pantalla
  • Revise y confirme el pago

Banca telefónica

Llame al número correspondiente a continuación, según el tipo de cliente que sea y dónde se encuentre:

  • Clientes de HSBC Premier en el Reino Unido: 03457707070
  • Clientes de HSBC Premier fuera del Reino Unido: +44 1226260260
  • Todos los demás clientes del Reino Unido: 03457404404
  • Todos los demás clientes fuera del Reino Unido: +44 1226 261010

Los clientes Premier y Advance pueden acceder a la banca telefónica las 24 horas del día. Otros clientes pueden acceder a la banca telefónica entre las 8 AM. Y las 10 PM., Hora del Reino Unido.

En una sucursal de HSBC

Visite una sucursal y asegúrese de tener la siguiente información con usted:

  • Identificación fotográfica
  • Datos del beneficiario
  • Detalles de cómo desea pagar la transferencia

Detalles del beneficiario

En todos los casos, necesitará los datos del beneficiario, la persona que recibe la transferencia. Esto es lo que normalmente necesitará incluir:

  • Su nombre completo y dirección.
  • Su código bancario, que puede obtener del beneficiario. En la mayoría de los casos, este será su código de identificación comercial (BIC), aunque algunos países pueden proporcionar un código bancario nacional en su lugar.
  • IBAN (número de cuenta bancaria internacional), código SWIFT o número de cuenta: el IBAN es una serie de caracteres alfanuméricos que ayuda a identificar cuentas en cualquier parte del mundo. Algunos beneficiarios pueden tener solo un número de cuenta dependiendo de su banco.
  • País de su banco: el banco de la cuenta de sus beneficiarios puede no ser siempre el mismo que el de su país de origen.
  • El monto del pago.
  • Cualquier referencia o mensaje para el beneficiario.
  • Motivo del pago, si es necesario.

¿Qué es el código SWIFT de HSBC?

Si alguien necesita enviarle dinero desde el extranjero, necesitará un código SWIFT. El código SWIFT para HSBC es: MIDLGB22

¿Qué dirección y detalles de HSBC debería usar alguien al enviarme dinero desde el extranjero?

Si desea recibir dinero en su cuenta de HSBC de alguien fuera del Reino Unido, esta es la información que deberá proporcionar:

  • Sus datos personales, incluido su nombre y dirección.
  • El código SWIFT de HSBC UK, que es: MIDLGB22.
  • Su IBAN (número de cuenta bancaria internacional) o número de cuenta.
  • BIC (código de identificación comercial).

HSBC le permite recibir dinero en su cuenta desde fuera del Reino Unido en libras esterlinas o en moneda extranjera. Si recibe dinero en una moneda diferente en su cuenta, HSBC lo convertirá a su moneda local (normalmente GBP) utilizando sus tipos de cambio antes de depositarlo.

HSBC puede cobrarle por recibir dinero en su cuenta si recibe más de £100, de la siguiente manera:

  • Pagos electrónicos en moneda extranjera de bancos fuera del Reino Unido de más de £100 equivalente: £8 cada uno.
  • Pagos electrónicos en libras esterlinas de bancos fuera del Reino Unido de más de £100: £6 cada uno.
  • HSBC puede optar por no imponer un cargo si recibe menos de £100 o su equivalente.

Servicio de cambio de moneda HSBC

Los servicios de cambio de moneda de HSBC están limitados a los titulares de cuentas de HSBC.

Si viaja al extranjero y desea cambiar libras esterlinas a una moneda extranjera antes de viajar, HSBC ofrece un servicio de cambio de moneda. Puede solicitar y pagar su moneda extranjera en línea y recibirla en su domicilio o recogerla en una sucursal local de HSBC.

HSBC convertirá su dinero a cualquier divisa importante y ofrece entrega gratuita al día siguiente, con un pedido mínimo de £100. Las sucursales locales también volverán a comprar la moneda no utilizada.

Tipos de cambio del dinero para viajes

Desafortunadamente, los tipos de cambio de HSBC para el dinero de viaje no son muy competitivos. Comparemos el cambio de libras esterlinas por dólares estadounidenses:

  • El tipo de cambio base de libras a dólares es de 1 GBP a USD $1.27.
  • HSBC ofrece un tipo de cambio de 1 GBP a USD $1.215.
  • Esto significa que HSBC es alrededor de un 4.5% más caro que el tipo de cambio base.
  • Esto podría costarle hasta £45 más al convertir £1,000 a dólares

Puede encontrar ofertas mucho mejores y pagar mucho menos comparando proveedores internacionales de transferencia de dinero.

Uso de su tarjeta de crédito HSBC en el extranjero

En general, las tarifas extranjeras aplicadas por usar su tarjeta de crédito HSBC en el extranjero dependerán de su tarjeta de crédito. Puede comparar las opciones en el sitio web de HSBC.

Por lo general, las tarjetas de crédito de HSBC aplican una tarifa de transacción extranjera del 2.99% del monto total de la transacción. Si retira efectivo con una tarjeta de crédito fuera del Reino Unido, HSBC aplicará una tarifa en efectivo adicional del 2.99% sobre el monto retirado (mínimo £3), por una tarifa total del 5.98%.

¿Cuáles son las tarifas por usar tarjetas de débito HSBC en un cajero automático en el extranjero?

HSBC cobra tarifas de cajeros automáticos internacionales de la siguiente manera:

  • Cuenta HSBC Premier Bank, HSBC Jade, HSBC Premier MyAccount, Cuenta HSBC Advance Bank: tarifa del 2.75% del monto total retirado
  • Todas las demás cuentas, tarifa del 2.75% del monto total retirado, más una tarifa adicional del 2% del monto retirado (mínimo: £1.75, máximo: £5)

¿Qué necesita saber al retirar dinero/pagar en el extranjero?

El cajero automático o el dispositivo de punto de venta a menudo le preguntará si desea utilizar la moneda de su tarjeta (USD si realiza operaciones bancarias con HSBC) o la moneda local (digamos euros si se encuentra en París).

¿Cuáles son las tarifas por pagar en línea en moneda extranjera o en una tienda con tarjetas de crédito o débito de HSBC?

HSBC cobra una tarifa del 2.75% del monto total de la transacción por realizar una compra en moneda extranjera con una tarjeta de débito.

💡 Tip

¡Siempre pague en la moneda local! Si paga en su moneda local (libras esterlinas), obtendrá una conversión de moneda dinámica (DCC) que a menudo es una tasa muy mala (hemos visto un margen de cambio de moneda del 5 al 18%).

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