N26 vs Multi-Währungs-Konto von Wise

Sowohl N26 als auch Wise sind große und vollständig lizensierte Unternehmen, denen Sie Ihr Geld anvertrauen können. Beide werden von den zuständigen Behörden in jedem Land, in dem sie tätig sind, reguliert, was sie in dieser Hinsicht gleichermaßen empfehlenswert macht.

Wise hat bei unseren Vertrauenskriterien vor allem deshalb besser abgeschnitten, weil es sich um ein größeres Unternehmen handelt. Mit über 10 Millionen Kunden weltweit ist Wise größer als N26, welches lediglich rund 7 Millionen Kunden hat. Wir fanden auch, dass die Gebühren von Wise leichter nachvollziehbar sind als die von N26, was für Wise spricht. Allerdings hatten wir nicht den Eindruck, dass eines der beiden Unternehmen versucht, Gebühren zu verschleiern.

Der Hauptunterschied zwischen N26 und Wise ist die Art der Lizenzen, die jedes Unternehmen besitzt. Mit einer Vollbanklizenz in der EU/EWR und Brasilien ist N26 in der Lage, eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 € im Falle eines Konkurses, Dispokredite und andere Banking-Angebote anzubieten. 

Ist Wise eine Bank?

Wise hingegen ist selbst keine zugelassene Bank und kooperiert stattdessen mit anderen Banken. Als E-Geld-Institut kann Wise seinen Kunden, die ein Konto in mehreren Währungen haben, keine Kredite- oder Anlageangebote anbieten. Diese Einschränkung Dienstleistungen beeinträchtigt jedoch nicht die Sicherheit des Unternehmens. Wise ist gesetzlich dazu verpflichtet, Ihr Geld sicher und getrennt von seinem eigenen Konto zu verwahren. Das bedeutet, dass Ihr Geld im Falle einer Insolvenz von Wise nicht betroffen ist und Ihnen in voller Höhe zurückerstattet wird. 

Weltweite Verfügbarkeit

Wise hat eine weitaus größere globale Reichweite als N26, was vor allem auf die Art der Lizenzen zurückzuführen ist, mit denen sie arbeiten. N26 verfügt über eine Banklizenz der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin und bietet seine Bankkonten nur Bürgern und Einwohnern der EU/EWR-Länder und Brasiliens an. N26 hat außerdem vor kurzem angekündigt, dass es sich auf Europa konzentrieren und keine Konten mehr für amerikanische oder britische Staatsbürger anbieten wird.

Wise hingegen bietet seine Multi-Währungs-Karte für Bürger des Vereinigten Königreichs, der USA, Australiens, Neuseelands, Singapurs, Malaysias, Japans, der Schweiz und des EWR an. Wise arbeitet mit 10 Ländern zusammen, um Ihre Karte mit eindeutigen Bankkontodaten zu verbinden (einschließlich einer europäischen IBAN, einer amerikanischen Kontonummer und einer britischen Bankleitzahl). Wise wird außerdem von den zuständigen Behörden reguliert, um internationale Zahlungen in jeder der verfügbaren Währungen durchzuführen. So wird Wise in den Vereinigten Staaten von der FiCEN für die Abwicklung von Zahlungen in USD und im Vereinigten Königreich von der FCA für Zahlungen in britischen Pfund reguliert.

Mit Wise oder N26 kann man kaum etwas falsch machen. Sie sind führend in ihren Branchen und bieten innovative digitale und gebührenfreie Anbieter für die Online-Kontoverwaltung und Auslandszahlungen. Beide sind mit sicheren Debitkarten, einfach zu bedienenden mobilen Apps und Lastschriftverfahren gut ausgestattet.

Die Frage ist vor allem, ob ein Multi-Währungskonto für Ihre Bedürfnisse entscheidend ist. Mit einem Wise-Konto können Sie über 55 verschiedene Währungen gleichzeitig führen und speichern und mit einer einzigen Karte auf jede davon zugreifen. N26 hingegen bietet nur ein Girokonto in Euro (€) an. 

Dennoch hat N26 eine Partnerschaft mit Wise geschlossen, um seinen Kunden weltweit unbegrenzt kostenlose Zahlungen zu ermöglichen. Wenn Sie also Ihre N26-Karte im Ausland einsetzen, werden Ihnen keine Auslandsgebühren berechnet. Durch die Integration mit der Infrastruktur von Wise können N26-Kunden von den Vorteilen des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs profitieren, allerdings von einem einzigen Konto in Euro.

N26 Karte vs Wise Karte

Die Debitkarten von N26 und Wise sind sich sehr ähnlich. N26 arbeitet mit MasterCard zusammen, während Wise sowohl mit MasterCard als auch mit Visa zusammenarbeitet, aber beide bieten Google Pay, Apple Pay und kontaktlose Zahlungen an. Bei beiden Anbietern können Sie Ihre Debitkarte über die App sperren und entsperren, wenn sie verloren geht. Wenn Sie eine virtuelle Debitkarte bevorzugen, können Sie diese bei beiden Unternehmen erhalten.

Kontoerfahrung

Beide Neobanken bieten eine Reihe von Funktionen, die das Banking erleichtern. Beide verfügen über eine exzellente App mit Benachrichtigungen, Finanzanalysen und Budgetierung. Wise bietet "Jars" zum Sparen an, obwohl wir die erweiterten Sparfunktionen "Spaces" von N26 aufgrund ihrer Flexibilität und Budgetierungsfunktionen für wesentlich leistungsfähiger halten.

Das Wise Multi-Currency Account ist kein vollwertiges Bankkonto im herkömmlichen Sinne. Sie können zwar problemlos Währungen umtauschen, Geld einzahlen und mit der Debitkarte Geld ausgeben, aber Sie können kein Cashback erhalten und keinen Dispokredit in Anspruch nehmen. Sie können jedoch Dinge wie Lastschriften (in USD, EUR, GBP, AUS und CAD), geplante Überweisungen und Überweisungen zu bestimmten Wechselkursen einrichten. 

N26 bietet Lastschriften in EUR und ein breiteres Spektrum an Diensten als das Mehrwährungskonto, darunter ein umfassenderes In-App-Tool zur Budgetierung und Ausgabenstatistik. Wise und N26 sind sowohl über eine mobile App als auch über eine Website verfügbar. Keiner der beiden Anbieter bietet ein Gemeinschaftskonto an, obwohl N26 es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld mit bis zu 10 anderen N26-Nutzern zu verknüpfen (Shared Spaces). N26 bietet außerdem eine Einlagensicherung über bis zu 100.000 €.

Lokale Konten in bestimmten Währungen verfügbar

N26 bietet die Möglichkeit, EUR zu halten. Wise bietet dagegen eine große Auswahl an Währungen an. Zu diesen zählen unter anderem GBP, EUR, USD, JPY und CHF. 

Zusätzlich zu diesen Währungskonten bietet Wise Ihnen lokale, virtuelle Bankkonten in den USA, Großbritannien, der EU, Kanada, Australien, Neuseeland, Ungarn, Rumänien, Singapur und der Türkei, so dass Sie problemlos Überweisungen von einer Bank in einem dieser 10 Länder empfangen können.

Ihr Konto aufladen

Wise bietet einen bequemen Aufladeservice: Sie können Guthaben per Banküberweisung, Kreditkarte, Debitkarte oder Banküberweisung einzahlen. Diese Aufladungen sind sehr kostengünstig bis kostenlos, wenn sie in der gleichen Währung erfolgen. N26 bietet Kontoaufladungen durch Lastschriften, externe Banküberweisungen und Aufladungen durch Debit- und Kreditkarten an. In Österreich und Deutschland ist auch eine Bargeldaufladung möglich.

N26 und das Wise Multi-Currency Account bieten im Rahmen ihrer kostenlosen Kontomodelle eine breite Palette an Funktionen und Leistungen. Die Eröffnung oder Führung eines Kontos ist bei beiden Anbietern kostenlos, und beide ermöglichen es Ihnen, Geld ins Ausland zu senden. N26 gewinnt in dieser Kategorie aufgrund des umfangreicheren Leistungsangebotes, aber wenn Sie sich für den Währungsumtausch interessieren, ist Wise auch eine gute Wahl. 

Allgemeine Bankdienstleistungen

N26 bietet im Rahmen seines kostenlosen Kontomodells eine breite Palette von Dienstleistungen an. Es fallen keine alltäglichen Kosten wie monatliche Gebühren, Überweisungsgebühren und Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten an. Sie erhalten eine Mastercard-Debitkarte ohne Auslandsgebühren, ein voll ausgestattetes Girokonto, internationale Geldüberweisungen über Wise, eine mobile App und eine Reihe weiterer Dienstleistungen. 

Das Wise Multi-Währungs-Konto ist ein speziellerer Service, der sich ideal für schnelle und einfache internationale Geldüberweisungen eignet und ein lokales, virtuelles Bankkonto in den wichtigsten Regionen bietet. Auch bei Wise fallen keine monatlichen Gebühren an, und das Abheben am Geldautomaten ist kostenlos. Allerdings erhebt Wise eine branchenübliche Pauschalgebühr für Devisengeschäfte.

Abhebungen an internationalen Geldautomaten

Wise erhebt Gebühren für das Abheben von Geld an Geldautomaten im Ausland. Die ersten 200 € pro Monat sind gebührenfrei, aber für alle Beträge, die darüber hinaus abgehoben werden, fallen 2,00 % an. N26 berechnet pauschal 1,70 % des abgehobenen Betrags, wenn Sie Geld an einem Geldautomaten außerhalb der Eurozone abheben. (N26 bietet drei kostenlose Abhebungen an Geldautomaten pro Monat innerhalb der Eurozone an.) Die Gesamtkosten dürften ähnlich hoch sein, je nachdem, wie viel Sie abheben.

Erhalt einer Debitkarte

Keiner der beiden Anbieter erhebt eine Gebühr für die Ausstellung einer Debitkarte. Es kann bis zu zehn Arbeitstage dauern, bis Sie eine Karte von N26 erhalten. Bei Wise dauert es zwischen zwei und vier Wochen, bis Sie eine Karte erhalten. N26 bietet auch einen Express-Lieferservice für 22 EUR an, mit dem Sie Ihre Karte innerhalb von ein bis drei Tagen erhalten. Weder N26 noch Wise erheben eine Gebühr für die Bereitstellung einer Debitkarte per Standardversand.

Internationale Geldüberweisungen

In dieser Kategorie liegen N26 und Wise gleichauf. N26 bietet über Wise einen Währungsumtausch an, und Wise bietet natürlich auch Geldtransfers über sein Multi-Währungs-Konto an. Wise ist eine sehr beliebte Möglichkeit, Geld ins Ausland zu schicken, mit hervorragenden Wechselkursen und niedrigen, transparenten Gebühren. Das bedeutet, dass Sie je nach Währung eine Gebühr von 0,35 % bis 2,85 % des zu überweisenden Betrags zahlen, wobei die tatsächliche Gebühr für die meisten gängigen Währungen eher am unteren Ende dieser Spanne liegt. 

Verwendung Ihrer Debitkarte im Ausland

N26 erhebt keine Gebühren für den Einsatz Ihrer Debitkarte im Ausland und ist damit ein ausgezeichneter Reisebegleiter. Wise bietet ausgezeichnete Wechselkurse und berechnet je nach Währung 0,35 % bis 2,85 %. Sobald die Landeswährung Ihres Reiseziels auf Ihrem Mehrwährungskonto hinterlegt ist, fallen für Ihre Karteneinkäufe keine ausländischen Transaktionsgebühren an.

Mit jeweils Millionen von Kunden - von denen viele sehr zufrieden sind - sind N26 und Wise zwei sehr gut bewertete Neobanken. Daher sehen wir diesen Abschnitt als unentschieden an und finden, dass es keinen klaren Gewinner zwischen den beiden gibt.

Einerseits schneidet Wise auf der unabhängigen Kundenbewertungsplattform Trustpilot etwas besser ab als N26: Im März 2022 erhielt es 4,6 von 5 Sternen, während N26 3,9 von 5 Sternen erhielt. Andererseits haben beide eine große Anzahl von sehr guten Bewertungen.

Letztendlich können wir sagen, dass beide Neobanken ihre Kunden im Großen und Ganzen überzeugen.