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Die besten Neobanken

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  1. Starling Bank Monito-Score 9,1
    open
    • Sprachen
      Englisch
    • Länderverfügbarkeit
      Großbritannien
    • Leistungen
      Vollständiges Bankkonto
    • Monatliche Gebühr
      Sehr niedrig
    • Lieferzeit der Karte
      Mittel
    • Am besten für
      Alltägliches Banking
    • Bankverbindung
      UK-Kontonr. & Sort Code
    • Kontowährung
      Pfund Sterling
    • Dispokredit
    • Jahreszinssatz
      Niedrig
    • Unterstützt Bareinzahlung
    • Auslandsüberweisungen
  2. Monzo Monito-Score 9,0
    open
    • Sprachen
      Englisch
    • Länderverfügbarkeit
      Großbritannien
    • Leistungen
      Vollständiges Bankkonto
    • Monatliche Gebühr
      Sehr niedrig
    • Lieferzeit der Karte
      Schnell
    • Am besten für
      Alltägliches Banking +1
    • Bankverbindung
      UK-Kontonr. & Sort Code
    • Kontowährung
      Pfund Sterling +2
    • Dispokredit
    • Jahreszinssatz
      Hoch
    • Unterstützt Bareinzahlung
    • Auslandsüberweisungen
  3. Wise Multi-Currency Account Monito-Score 8,9
    open
    • Sprachen
      Englisch +21
    • Länderverfügbarkeit
      Österreich +37
    • Leistungen
      Multi-Währungs-Konto
    • Monatliche Gebühr
      Sehr niedrig
    • Lieferzeit der Karte
      Mittel
    • Am besten für
      Ausgaben im Ausland
    • Bankverbindung
      Euro-IBAN +11
    • Kontowährung
      US-Dollar +50
    • Dispokredit
    • Jahreszinssatz
      Sehr niedrig
    • Unterstützt Bareinzahlung
    • Auslandsüberweisungen

Alles, was Sie über Neobanken wissen müssen

Neobanken, manchmal auch "digitale Banken" oder "Online-Banken" genannt, sind eine neue Gruppe von Banken und bankähnlichen Finanzdienstleistern, die mit traditionellen Banken um Kunden konkurrieren.

In den letzten Jahren sind Neobanken und digitale Banken in vielen Ländern der Welt stark auf dem Vormarsch. Sie unterscheiden sich von traditionellen Banken durch ihren Dienstleistungsansatz, der unter anderem die folgenden Punkte umfasst:

  • Günstig: Eine niedrigere Kostenstruktur als bei herkömmlichen Banken bedeutet, dass die Nutzer von rundum niedrigeren Gebühren profitieren.
  • Zugänglich: Oft ist es weniger wichtig, in einem bestimmten Land ansässig zu sein, und grenzüberschreitende Konten sind üblich.
  • Intelligent: Die Dienstleistungen sind bequem online verfügbar, und das Online- und Mobile-Banking ist in der Regel gut gestaltet und leicht zu navigieren.
  • Transparent: Die Kommunikation und die verbraucherorientierte Sprache sind in der Regel einfacher, verständlicher und klarer.
  • Global: Viele (wenn auch nicht alle) Neobanken neigen dazu, grenzüberschreitende Zahlungen, internationale Geldüberweisungen und günstige Wechselkurse als Teil ihres Dienstleistungspakets hervorzuheben.

Andererseits bedeuten die folgenden Nachteile, dass Neobanken möglicherweise nicht für jeden geeignet sind:

  • Keine Filialen: Neobanken haben, wenn überhaupt, nur selten eigene Filialen, was bedeutet, dass eine persönliche Beratung für die Kunden, die darauf Wert legen, nicht in Frage kommt.
  • Begrenzt: Großbanken bieten in der Regel eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, während Neobanken in ihrem Leistungsumfang deutlich eingeschränkter sind.
  • Nicht-Banken: Einige (wenn auch nicht alle) Neobanken haben keine eigene Banklizenz.

Was sind Neobanken?

In diesem Leitfaden befassen wir uns mit Neobanken, deren Apps und wie Sie als Verbraucher am meisten davon profitieren.

Wir gehen auf ausfürliche Neobankvergleiche, Fremdwährungskonten, Prepaid-Kreditkarten und mehr ein. Außerdem behandeln wir die Frage, ob sich Neobanken auch wirklich lohnen.

Wie sicher sind Neobanken?

Herkömmliche Filialbanken haben den Ruf, sicherer als moderne Neobanken zu sein - Doch stimmt das überhaupt? Es kommt drauf an. Nicht alle Neobanken verfügen über eine Banklizenz. Das bedeutet, dass diese keine Einlagensicherung anbieten können. Zu den Neobanken ohne Banklizenz zählt zum Beispiel Wise. Wise legt Kundengelder bei rennomierten Banken an. Sollten diese aber insolvent gehen, kann eine vollständige Rückzahlung wahrscheinlich garantiert werden.

Dann gibt es einige Neobanken, die mit einer bestehenden Bank zusammenarbeiten und dessen Lizenz verwenden. Dazu zählen bspw. Vivid und Tomorrow. Diese Neobanken halten zwar keine eigene Banklizenz, allerdings können sie die vollständige Einlagensicherung bieten und sind damit ebenso sicher wie vollwertige Banken.

Einige Neobanken halten auch eigene Banklizenzen. Dazu zählen N26, Revolut oder auch Bunq. Diese sind echte Banken und daher ebenso sicher, wie andere Filialbanken.

Im Falle einer Insolvenz schützt aber auch die Einlagensicherung nur bis zu einem Betrag von 100.000 €. Daher sollte man bei höheren Einlagen die Sicherheit der Bank im Voraus ausgiebig prüfen.

Die besten Neobanken

Wir bewerten Neobanken mit dem Monito-Score. Dort fließen die Sicherheit, die Gebühren, die Nutzungsfreundlichkeit und viele andere Faktoren mit ein:

Die besten Neobanken in der Schweiz:

Vor- und Nachteile von Neobanken im Vergleich zu Filialbanken

In den letzten Jahren sind Neobanken in vielen Ländern der Welt stark auf dem Vormarsch. Da die traditionellen Banken kaum einen Anreiz haben, ihre Gebühren zu senken, haben die Neobanken die Branche aufgemischt, indem sie den Kunden innovative Finanzlösungen zu geringeren Kosten anbieten.

Dank dieses neuen Wettbewerbs und des digitalen Wandels nach der Pandemie haben große Banken begonnen, in Finanztechnologie zu investieren und sogar Partnerschaften mit Neobank-Unternehmen einzugehen.

Für Sie als Kunde ist das eine gute Nachricht. Sie haben eine große Auswahl, die von technikaffinen Großbanken über voll lizenzierte digitale Banken bis hin zu sekundären Finanz-Apps reicht. Wir von Monito helfen Ihnen dabei, die beste Lösung für Sie zu finden.

In den letzten Jahren sind Neobanken und digitale Banken in vielen Ländern der Welt stark auf dem Vormarsch. Sie unterscheiden sich von traditionellen Banken durch ihren Dienstleistungsansatz, der unter anderem die folgenden Punkte umfasst:

  • Günstig: Eine niedrigere Kostenstruktur als bei herkömmlichen Banken bedeutet, dass die Nutzer von rundum niedrigeren Gebühren profitieren.
  • Zugänglich: Oft ist es weniger wichtig, in einem bestimmten Land ansässig zu sein, und grenzüberschreitende Konten sind üblich.
  • Intelligent: Die Dienstleistungen sind bequem online verfügbar, und das Online- und Mobile-Banking ist in der Regel gut gestaltet und leicht zu navigieren.
  • Transparent: Die Kommunikation und die verbraucherorientierte Sprache sind in der Regel einfacher, verständlicher und klarer.
  • Global: Viele (wenn auch nicht alle) Neobanken neigen dazu, grenzüberschreitende Zahlungen, internationale Geldüberweisungen und günstige Wechselkurse als Teil ihres Dienstleistungspakets hervorzuheben.

Andererseits bedeuten die folgenden Nachteile, dass Neobanken möglicherweise nicht für jeden geeignet sind:

  • Keine Filialen: Neobanken haben, wenn überhaupt, nur selten eigene Filialen, was bedeutet, dass eine persönliche Beratung für die Kunden, die darauf Wert legen, nicht in Frage kommt.
  • Begrenzt: Großbanken bieten in der Regel eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, während Neobanken in ihrem Leistungsumfang deutlich eingeschränkter sind.
  • Nicht-Banken: Einige (wenn auch nicht alle) Neobanken haben keine eigene Banklizenz.

Neobanken miteinander vergleichen

Neobanken haben verschiedene Vorteile und unterscheiden sich teilweise drastisch voneinander. Als Verbraucher fällt es dabei schwer, den Überblick zu behalten. Wir schauen uns daher regelmäßig die Konditionen verschiedener Neobanken an und vergleichen sie miteinander.

Ob Sie sich zwischen N26 und Revolut, zwischen N26 und Wise oder zwischen anderen Neobanken entscheiden möchten, wir haben den idealen Vergleich für Sie.

Wir werfen dabei einen Blick auf die Konditionen, Vertrauenswürdigkeit, Kundenzufriedenheit und zahlreiche anderen Faktoren.

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Sie möchten unsere Vergleiche auch in Video-Form sehen? Dann werfen Sie einen Blick auf unseren Youtube-Kanal!

Wie bekommt man eine Prepaid-Kreditkarte bei einer Neobank?

Nichts ist einfacher als das! Prepaid-Kreditkarten werden von den meisten Neobanken angeboten. Oftmals kann man direkt nach der Kontoeröffnung eine virtuelle Karte ausstellen lassen. Bei den meisten Neobanken ist es außerdem möglich, eine physische Karte zu bestellen. Diese wird dann in der Regel innerhalb von 5 Werktagen geliefert.

Für die Produktions- und Lieferkosten verlangen viele Neobanken eine Gebühr von 5 bis 10 €.

Sind kostenpflichtige Konten ihren Preis wert?

Es gibt zahlreiche kostenfreien Neobank-Konten, die sich für viele Nutzer auf ganzer Linie lohnen. Doch wie sieht es mit den kostenpflichtigen Kontomodellen aus, die ebenfalls von nahezu allen Neobanken angeboten werden? Das kommt ganz darauf an, wie oft sie mit dem Konto bezahlen und ob sie regelmäßig Bargeld beziehen möchten.

Wir analysieren regelmäßig die beliebtesten Premium-Konten und geben eine ehrliche Einschätzung, ob sie ihr Geld wert sind.

Häufig gestellte Fragen zum Thema Neobanken

Warum Sie Monito vertrauen können

Sie kennen die oft unverschämten Kosten für Überweisungen ins Ausland wahrscheinlich nur zu gut. Nachdem sie 2013 selbst mit dieser Frustration konfrontiert waren, starteten die Monito-Gründer François, Laurent und Pascal eine Geldtransfer-Suchmaschine, um die besten Geldtransferdienste auf der ganzen Welt zu vergleichen.

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