insha Bank: Erfahrungen, Gebühren, Alternativen!

insha ist eine Berliner Neobank, die als erste ihrer Art eine Banking Erfahrung bietet, die den islamischen Werten entspricht. Auch wenn insha in erster Linie für Menschen islamischen Glaubens ausgelegt ist, bietet das Unternehmen einige bemerkenswerte Features, die wir uns auch bei anderen Banken wünschen würden. Daher können wir uns vorstellen, dass insha auch für Menschen interessant ist, die nicht religiös sind oder einer anderen Religion angehören.

Die Gebühren von insha enttäuschen uns allerdings etwas. Denn obwohl sich das Unternehmen als fair und ethisch bezeichnet, berechnet es hohe Pauschalgebühren auf Zahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland. Auch die stolz beworbenen Überweisungen in die Türkei ohne versteckte Kosten haben uns enttäuscht, weil sie ihr Versprechen nicht erfüllen und extreme Wechselkursaufschläge fordern.

Wir stellen Ihnen die insha Bank einmal ausgiebig vor und erklären Ihnen, ob sich diese lohnt. Außerdem blicken wir genau auf die Kosten und stellen Ihnen eine lohnende Alternative für günstige Auslandsüberweisungen in die Türkei vor. Viel Spaß!

Disclaimer: insha ist rechtlich gesehen keine lizensierte Bank, sondern nur ein Partnerunternehmen der Solarisbank. Da die meisten Nutzer allerdings „insha Bank“ sagen, nutzen wir diesen Ausdruck ebenfalls. Andere Neobanken ohne eigene Banklizenz sind bspw. Tomorrow, Vivid Money, Kontist oder Penta.

Islamisches Bankwesen – Was ist der Grundgedanke hinter der insha Bank?

Als islamisches Bankwesen oder „Islamic Banking“ bezeichnet man Bankgeschäfte, die im Einklang mit den islamischen Werten stehen. Dazu gehört beispielsweise, dass die Bank keine Investitionen in die Rüstungs-, Tabak, Alkohol- oder Schweinefleischindustrie tätigt. Auch fahrlässige und besonders risikoreiche Investitionen sind im Islam verboten. Islamische Banken dürfen außerdem keine Zinsen verlangen.

Die insha Bank verfolgt diese Grundgedanken nach eigenen Angaben sehr streng. Daher bezeichnet sie sich selbst auch als „Nachhaltige Bank mit Prinzipien“. Diese lassen sich auf der Website von insha einsehen.

Die Prinzipien umfassen:

1. Ethik
2. Volle Transparenz
3. Aktive Partizipation
4. Nachhaltiges Wirtschaften
5. Zinsfreies Geschäft
6. Umweltfreundlichkeit
7. Gesamtgesellschaftliche Verantwortung
8. Wissenstransfer
9. Nachhaltiges Geschäftsmodell
10. Stetige Innovation
11. Starke Partnerschaften
12. Bewusster und sensibler Konsum
13. Customer First

Sämtliche Produkte von insha sind darauf ausgerichtet, diesen Prinzipien zu entsprechen. Das ist unserer Meinung nach jedoch nur teilweise gelungen, aber dazu später mehr!

Welche Funktionen bietet insha?

insha ist eine sehr vielseitige und gleichzeitig sehr erfrischende Neobank, die einige einzigartige Funktionen bietet. Im Fokus steht das insha-Girokonto und die damit verbundene Debitkarte, die sich weltweit einsetzen lässt. Die Verwaltung dieser erfolgt ausschließlich über die insha-App, die uns stark an die App von Revolut erinnert und insgesamt sehr aufgeräumt wirkt. Über die App lassen sich Limits festlegen und Kartenfunktionen präzise an- und ausschalten.

Interessante Funktionen sind außerdem:

inSave – Gezieltes Sparen

insha ermöglicht die Eröffnung separater Spaces / Unterkonten für das Sparen auf bestimmte Ziele. Mit wenigen Klicks lassen sich Sparziele anlegen, die dann mit dem Geld aus dem Hauptkonto gefüllt werden können. Dabei zeigt die insha-App jederzeit an, wie viel des Sparziels bisher erreicht wurde.

inShare – Spenden auf Knopfdruck

Ein Prinzip von insha ist die „Gesamtgesellschaftliche Verantwortung“. Dazu gehört auch, dass man anderen Menschen hilft, wenn man die Chance dazu hat. Im Islam ist dies im Zakat verankert – einer Spende, die erwachsene Muslime tätigen, die nicht unter Armut leiden. insha bietet nicht nur einen Zakat-Rechner, sondern ermöglicht auch das direkte Spenden aus der App. Es lassen sich Spenden an viele namhafte Hilfsorganisationen wie „Ärzte der Welt“, „Wüstenkind e.V“, „Ozeankind e.V“ und mehr tätigen. Wir finden es super, dass das Spenden hier so prominent präsentiert wird und sind der Meinung, dass andere Neobanken sich ein Beispiel daran nehmen sollten!

inLoyal – Discounts für insha-Kunden

insha hat eine relativ große Auswahl an Partnerschaften mit bekannten Unternehmen, was Kunden sehr attraktive Rabatte und Discounts ermöglicht. Diese werden übersichtlich in der App dargestellt, damit Kunden unkompliziert darauf zugreifen können.

Gebetszeiten, Moscheen-Finder, Zakat-Rechner und weitere interessante Funktionen

Darüber hinaus bietet insha einige weitere interessante Funktionen für Muslime in der App. Dazu zählt bspw. ein Gebetszeiten-Timer, Moscheen-Finder, Zakat-Rechner, Qibla-Finder und mehr. Wir können nicht einschätzen, wie wichtig diese Funktionen im tagtäglichen Leben sind. Allerdings können wir uns gut vorstellen, dass viele Menschen davon profitieren.

Überweisungen an insha-Kunden, andere SEPA-Konten und in die Türkei

insha wirbt mit unkomplizierten und günstigen Überweisungen. Besonders bemerkenswert ist, dass insha-Kunden untereinander Überweisungen per E-Mail tätigen können. Außerdem sollen besonders unkomplizierte und günstige Überweisungen in die Türkei mit insha möglich sein. Allerdings ist dies in unseren Augen eine klare Falschangabe, da die versteckten Kosten in Wechselkursaufschlägen teilweise über 10 % betragen – dazu später mehr.

insha Gebühren – Hohe Kosten für simple Funktionen

Eine Neobank mit besonders niedrigen Gebühren ist insha definitiv nicht. Die Debitkarte und das Girokonto sind zwar erstmal kostenfrei (abzüglich 4,90 € Liefergebühr), aber dafür berechnet insha für viele Leistungen hohe Gebühren, die bei anderen Konten selbstverständlich und kostenfrei sind. Dazu gehört bspw. das Bargeldabheben im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), welches nur zwei Mal pro Monat kostenfrei möglich ist und einen kostenfreien Maximalbetrag von 100 € pro Abhebung hat. Hebt man mehr als zwei Mal pro Monat Geld ab oder übersteigt die Abhebesumme in einer Transaktion 100 €, fallen pauschal 2,5 % des Rechnungsbetrags an Gebühren an.

Geldabhebungen außerhalb des EWR kosten pauschal 3,0 %. Für Zahlungen außerhalb des EWR fallen immerhin 2,0 % Gebühren an. Darüber hinaus sind nur 5 SEPA-Überweisungen pro Monat kostenfrei. Weitere Überweisungen kosten pauschal 1 € pro Transaktion. Wirklich bedenklich werden die Gebühren allerdings erst für Überweisungen in die Türkei, die laut dem Unternehmen besonders günstig sein sollen..

Eine Zusammenfassung der Gebühren für die Grundfunktionen finden Sie hier:

Überweisungen in die Türkei mit insha – Vorsicht vor der Kostenfalle!

insha wirbt mit besonders günstigen Überweisungen in die Türkei, die uns aber leider auf ganzer Linie enttäuschen. Denn diese haben zwar eine relativ niedrige Grundgebühr, allerdings gibt es erhebliche Wechselkursaufschläge, die nicht selten über 10 % betragen. Das ist besonders ärgerlich, da auf der insha-Website mit „optimalen Konditionen, besser als bei anderen Wettbewerbern“ geworben wird. Wir können uns auch vorstellen, dass vielen Nutzern diese Gebühren nicht auffallen, weil sie den aktuellen Euro-Lira-Wechselkurs nicht kennen. Als „Nachhaltige Bank mit Prinzipien“ sollte insha die extremen Wechselkursaufschläge transparenter kommunizieren und ggf. darauf hinweisen, dass Wise und viele andere Geldtransfer-Dienstleister deutlich günstiger sind.

Sie fragen sich, wie hoch die Gebühren für eine Überweisung in die Türkei insgesamt sind?

Aktuell (08.06.2021) liegt der Wechselkurs bei 10.48 Lira für einen Euro. Der Wechselkurs von insha beträgt jedoch lediglich 9.10 Lira für einen Euro. Das ist ein Wechselkursaufschlag von 13,70 %! Für eine Überweisung von 1000 € in die Türkei zahlen Sie also 137 € Gebühren an insha oder die zuständige Korrespondenzbank. Dazu kommt eine variable Grundgebühr, die sich nach dem Überweisungsbetrag richtet.

Eine Überweisung über 1000 € in die Türkei würde Sie am heutigen Tag mit insha also 147 € an Gebühren kosten! Zum Vergleich: Mit Wise liegen die Gebühren für denselben Geldtransfer bei lediglich 8,74 €. Sie würden also mit einer Überweisung bereits 137,28 € sparen.

Wie sich Überweisungen in die Türkei mit insha im Vergleich zu den anderen Geldtransfer-Dienstleistern in der Monito-Suchmaschine schlagen, haben wir für Sie visualisiert:

Sie sehen, dass insha nicht ideal für Überweisungen in die Türkei ist, auch wenn das Unternehmen möchte, dass Sie das glauben. Wir finden dies besonders schade, da diese Praktik den Prinzipien von insha und (vermutlich) auch des islamischen Bankwesens widerspricht. Unsere Empfehlung: Nutzen Sie die Monito-Suchmaschine, um die günstigste Option für Ihren Geldtransfer in die Türkei zu finden. So sparen Sie bares Geld!

Wie sicher ist mein Geld bei insha?

Obwohl insha ein relativ junges Startup ist, gehen wir mit absoluter Sicherheit davon aus, dass Ihr Geld dort sicher ist. Denn insha arbeitet mit der Berliner Solarisbank zusammen, die vollständig lizensiert ist. Diese kennen Sie ggf. bereits von Tomorrow, Vivid Money oder anderen Banking Startups. Da die Berliner Solarisbank eine „echte“ Bank ist, kommen insha Kunden auch in den Genuss der gesetzlichen Einlagesicherung in Höhe von 100.000 €. Im Falle einer Insolvenz wird Ihnen also sämtliches Guthaben bis zu einem Betrag von 100.000 € garantiert. Die Solarisbank wird außerdem von der BaFin beaufsichtigt, was zusätzliche Sicherheit bietet.

Kontosperrungen bei insha

Falls Sie einen Blick auf die Trustpilot-Bewertungen von insha werfen, stellen Sie sehr schnell fest, dass viele Nutzer von Kontosperrungen berichten. Dabei handelt es sich um einen Prozess der Solarisbank, um betrügerische Handlungen von Kontoinhabern verhindern zu können. Die Kontosperrungen sind dabei grundsätzlich vorrübergehend, bis die Situation aufgeklärt wurde. Nutzer, die das Konto gewerblich nutzen oder auf eine andere Art gegen die AGB von insha verstoßen, sollten jedoch mit einer permanenten Kontosperrung rechnen. Wichtig: Auch bei permanenten Kontosperrungen wird das Kontoguthaben von insha zuverlässig zurückgezahlt. Sollte dies nicht geschehen, können Sie die Solarisbank direkt kontaktieren und zur Not mit einer Beschwerde bei der BaFin drohen oder den Sachverhalt bei der Polizei anzeigen.

Wie gut ist der insha Kundenservice?

Ein großer Vorteil von insha ist der persönliche Kundenservice. Hier können Sie bei Bedarf den Kundenservice per Telefon erreichen, um Fragen in einem persönlichen Gespräch zu klären. Laut einigen Trustpilot-Bewertungen ist der Kundenservice sehr kompetent, freundlich, hilfsbereit und gut erreichbar. Das ist heutzutage nicht selbstverständlich, denn die meisten Neobanken ermöglichen ausschließlich einen In-App-Chat, der oft mit langen Wartezeiten verbunden ist.

Positiv anzumerken ist, dass der insha Kundenservice nicht nur auf Deutsch und Englisch, sondern auch auf Türkisch und weiteren Sprachen verfügbar ist. Außerdem steht ein sehr hilfreiches FAQ und ein umfangreicher Youtube-Channel mit vielen hilfreichen Erklärvideos zur Verfügung. So lassen sich grundlegende Probleme sicherlich auch ohne direkten Kontakt mit dem Kundenservice klären.

Fazit: Lohnt sich insha? Was sind die besseren Alternativen?

Wir finden insha vom Grundprinzip sehr interessant. Unserer Meinung nach eignet sich die Neobank allerdings nur, um Kartentransaktionen und gelegentliche Bargeldabhebungen im EWR durchzuführen. Diese Leistungen sind allerdings bei den meisten anderen Neobanken auch kostenfrei! Was unserer Meinung nach bei insha fehlt, sind kostenfreie Zahlungen in Drittländern und fairere Konditionen bei Auslandsüberweisungen in die Türkei.

Allerdings hat die Berliner Neobank auch einige positive Aspekte, die wir ausdrücklich loben müssen. Das Spenden über inShare und die Discounts über inLoyal sind Funktionen, die wir bei anderen Neobanken vermissen. Außerdem können wir uns sehr gut vorstellen, dass für Muslime die Darstellung der Gebetszeiten, der Moscheen-Finder, der Zakat-Rechner und die vielen anderen spezialisierten Funktionen ausschlaggebende Argumente für insha sind.

Eine interessante Alternative ist bspw. das kostenfreie islamkonforme Girokonto der KT-Bank. Die Gebühren sind dort zwar ähnlich, allerdings handelt es sich bei dem Unternehmen um eine vollständig lizensierte Bank, die auch Kredite vergibt und andere Bankdienstleistungen anbietet. Für alle Personen, die keinen großen Wert auf islamkonformes Banking legen, aber günstig in die Türkei überweisen und zusätzlich in Türkischen Lira zahlen möchten, empfehlen wir das Wise-Multi-Währungs-Konto. Dies ist zu 100 % kostenfrei und ermöglicht kostenfreie Zahlungen in der Türkei. Außerdem erhalten Kontoinhaber eine türkische Bankverbindung, die sie zum kostenlosen Empfang von Türkischen Lira einsetzen können.